বিল, বাজেট এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্য সহ অর্থ ব্যবস্থাপনার ক্ষেত্রে নবদম্পতিদের আলোচনা করার অনেক কিছু আছে, কিন্তু প্রায়শই তাদের আর্থিক নিরাপত্তা কম্বলের একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান উপেক্ষা করা হয় - বীমা।
প্রকৃতপক্ষে, কর্মক্ষেত্রে স্বাস্থ্য, অক্ষমতা, জীবন, অটো এবং বাড়ির মালিকদের বীমার প্রতি অবিলম্বে আপনার হাঁটার পরের সপ্তাহগুলিতে একটি সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গি আপনার কভারেজকে সর্বাধিক করতে, আপনার স্ত্রীকে রক্ষা করতে এবং আপনার বাড়িতে আর্থিক স্থিতিশীলতা রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। এমনকি সেই হানিমুন পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য এটি আপনাকে কিছু অতিরিক্ত নগদ সঞ্চয় করতে পারে। (ক্যালকুলেটর: আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ)
“কোন সিলভার বুলেট নেই; এটি আপনার জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক কোনটি নির্ধারণ করার জন্য উপলব্ধ খরচ এবং কভারেজের তুলনা করার বিষয় মাত্র,” প্যাট্রিক মায়ার, একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার® এবং কেনটাকির লেক্সিংটনে ইউনিফাইড ট্রাস্ট কোম্পানির সম্পদ ব্যবস্থাপনা ক্লায়েন্ট পরিষেবার পরিচালক, একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন। "অল্পবয়সী দম্পতিদের বাইরের পেশাদার, বিশ্বস্ত উত্স বা পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে পরামর্শের প্রয়োজন হতে পারে।"
অসুস্থতায় এবং স্বাস্থ্যে:উপকারিতা
স্বাস্থ্য বীমা সুবিধা একটি সুস্পষ্ট সূচনা পয়েন্ট।
যদি একজন পত্নীর নিয়োগকর্তা প্রদত্ত সুবিধা থাকে এবং অন্যের না থাকে, তবে কর্মক্ষেত্রের সুবিধা ছাড়াই সেই প্ল্যানে যোগ করা সাধারণত সাশ্রয়ী।
উভয় স্বামী/স্ত্রীর যদি তাদের চাকরির মাধ্যমে কভারেজ পাওয়া যায়, তবে, একটু গবেষণা করা দরকার।
প্রথমত, প্রতিটি অংশীদারকে তাদের নিজ নিজ চাকরিতে মানব সম্পদ পেশাদারদের সাথে আসন্ন পরিবর্তনের বিষয়ে আলোচনা করা উচিত যাতে প্রতিটি পলিসিকে কীভাবে কাপলিং স্বাস্থ্য বীমা প্রভাবিত করে তা জানতে।
আপনার পত্নীকে যোগ করার জন্য বা আপনার পরিকল্পনা ছেড়ে দেওয়ার জন্য আপনাকে একটি খোলা তালিকাভুক্তির উইন্ডোর জন্য অপেক্ষা করতে হতে পারে৷
৷কিছু কোম্পানি এখন পরিবারের সদস্যদের কভার করার জন্য বেশি চার্জ নেয় যাদের নিজস্ব নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যানে অ্যাক্সেস রয়েছে এবং, নিউ ইয়র্ক সিটির ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউট অনুসারে, কিছু কিছু এমন স্বামী/স্ত্রীকে কভার করতে পারে না যাদের নিজেদের কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনা একেবারেই নেই। 1
আপনি যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় একে অপরকে যুক্ত করতে পারেন, তবে শুধুমাত্র প্রিমিয়াম এবং উভয় নিয়োগকর্তার মাধ্যমে উপলব্ধ পকেট খরচ (কপে এবং ডিডাক্টিবল) তুলনা করুন, তবে প্রদত্ত কভারেজও, মেয়ার বলেন।
একটি পরিকল্পনা আপনার মাসিক পেচেকের বেশি খরচ করতে পারে, তবে আপনি যে ডাক্তারদের দেখতে পাচ্ছেন তাদের উপর কম নেটওয়ার্ক সীমাবদ্ধতা অফার করে। অন্যান্য বিবেচনার মধ্যে রয়েছে:
· হয় কি আপনার বর্তমান প্রাথমিক পরিচর্যা চিকিত্সকদের সাথে দেখা করার পরিকল্পনা করে?
একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রেসক্রিপশনের জন্য তাদের উভয়েরই কি সাশ্রয়ী মূল্যের কপি আছে?
· বেশি খরচের প্ল্যানটি কি আরও বেশি সুবিধা দেয় যা এর মূল্যকে সমর্থন করে?
আপনার নতুন পরিবারের জন্য কোন বীমা পরিকল্পনাটি ভাল মূল্য তা নির্ধারণ করতে, আপনাকে আপনার বর্তমান এবং প্রজেক্টেড স্বাস্থ্যসেবা চাহিদাগুলি মূল্যায়ন করতে হবে৷
জীবন বীমার পাঠ
জীবন বীমা আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে, তবে এটি এড়ানো একটি সহজ বিষয়।
একটি 2020 LIMRA সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 70 শতাংশ উত্তরদাতারা বিশ্বাস করেন যে এটি করা সঠিক জিনিস হওয়া সত্ত্বেও শুধুমাত্র 54 শতাংশ আমেরিকান জীবন বীমার মালিক৷ 1
আপনি মারা গেলে বা অক্ষম হয়ে পড়লে আপনার প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে রক্ষা করার জন্য জীবন বীমা ডিজাইন করা হয়েছে৷
কভারেজ বিকল্প, তবে, জটিল হতে পারে।
কোন ধরনের জীবন বীমা পলিসি আপনার প্রয়োজন অনুসারে উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে, আপনাকে উপলব্ধ পরিকল্পনার ধরন সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, সমগ্র জীবনের নীতিগুলি, আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য একটি নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে, তবে নগদ মূল্যও সংগ্রহ করে যা আপনার জীবদ্দশায় আপনার সন্তানদের জন্য কলেজ বা অবসর গ্রহণের সময় চিকিৎসা ব্যয়ের মতো বড় বিনিয়োগের অর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। (যদিও, সচেতন থাকুন যে, জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্যে ট্যাপ করা এর মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করে এবং পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়।) ( ক্যালকুলেটর: আমার কত জীবন বীমা প্রয়োজন? )
অন্য দিকে, মেয়াদী জীবন বীমা শুধুমাত্র একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মারা যান। এটির কোন নগদ মূল্য নেই এবং আপনি যদি নির্ধারিত মেয়াদের বাইরে থাকেন তবে এটি কোন অর্থ প্রদান করে না৷
ফলস্বরূপ, মেয়াদী বীমা পলিসি সমগ্র জীবন পলিসির তুলনায় কম ব্যয়বহুল।
"যখন একটি দম্পতি বিয়ে করে তখন তাদের সত্যিই একজনের জন্য নয় বরং দুজনের জন্য জীবনযাপন করার কথা ভাবতে হবে," মেয়ার বলেছিলেন। "এখন বেঁচে থাকা পত্নী, এবং সমীকরণে আসা যেকোনো সন্তানের জন্য কিছু ধরণের জীবন বীমা সুবিধা প্রদান করার প্রয়োজন হতে পারে।"
অক্ষমতা আয় বীমা, যা আঘাত বা অসুস্থতার কারণে আপনি আর কাজ করতে না পারলে হারানো আয় প্রতিস্থাপন করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়, তিনি বলেন, দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা অকাল মৃত্যুর চেয়ে পরিসংখ্যানগতভাবে অনেক বেশি সম্ভাবনা রয়েছে৷
অনেক নিয়োগকর্তা ডিসকাউন্ট হারে জীবন এবং অক্ষমতা বীমা অফার করেন, তবে আপনার কভারেজের প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে এটি যথেষ্ট নাও হতে পারে। (ক্যালকুলেটর: কিভাবে একটি অক্ষমতা আমার আর্থিক প্রভাবিত করবে?)
একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে আপনার জীবন বীমার চাহিদা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে।
বাড়ির মালিকদের বীমা
যে দম্পতিরা পরবর্তী জীবনে "আমি করি" বলে এবং যারা পূর্বে বিবাহিত তারা প্রায়ই রিয়েল এস্টেট সহ বিয়েতে আলাদা সম্পত্তি নিয়ে আসে।
আপনি যখন আপনার পরিবারগুলিকে একীভূত করবেন, আপনার বাড়ির মালিকের বীমা কভারেজ পর্যালোচনা করুন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ তালিকা সম্পূর্ণ করুন, মেয়ার বলেন৷
তিনি বলেন, "বিশেষ রাইডার এবং মূল্যবান জিনিসপত্র যেমন এনগেজমেন্ট রিং, আর্ট ওয়ার্ক এবং সংগ্রহযোগ্য জিনিসগুলির জন্য কভারেজের পুনর্মূল্যায়ন করার জন্য এটি একটি ভাল সময়।"
স্বয়ংক্রিয় ছাড়
আপনি আপনার বৈবাহিক অবস্থা পরিবর্তন করে এবং একটি যৌথ পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করে আপনার যৌথ গাড়ি বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারেন।
মোটরযান বিভাগের মতে, বিবাহিত চালকরা অবিবাহিতদের তুলনায় রাস্তায় বেশি নিরাপদ এবং প্রায়ই কম প্রিমিয়াম প্রদান করে। 3
বিবাহিত পুরুষরা, বিশেষ করে, তাদের গাড়ি বীমা হার কমতে পারে।
"18 থেকে 25 বছর বয়সী পুরুষরা প্রায় নিশ্চিতভাবেই দেখতে পাবে যে তারা বিয়ের পর তাদের হার কমতে শুরু করবে," ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউটের মুখপাত্র মাইকেল ব্যারি একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন, বয়স্ক পুরুষরা তাদের হার কিছুটা কম দেখতে পারে। পরিমাণ "এমন বাস্তবিক প্রমাণ রয়েছে যে যুবকদের বিবাহিত হলে তাদের দাবি করার সম্ভাবনা কম।"
পরিসংখ্যানগতভাবে, পুরুষদের দুর্ঘটনায় পড়ার সম্ভাবনা বেশি, অ্যালকোহল দুর্ঘটনার (DUIs) প্রভাবে বেশি গাড়ি চালানো হয় এবং মহিলাদের তুলনায় কম গুরুতর দুর্ঘটনা ঘটে। 4
বিবাহ-পরবর্তী নীতিগুলি একত্রিত করলে, তবে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে সঞ্চয় হয় না৷
৷ডিপার্টমেন্ট অফ মোটর ভেহিক্যালস নোট করে যে আপনি এবং আপনার পত্নী উভয়ের ড্রাইভিং রেকর্ডগুলি আপনার নতুন প্রিমিয়ামে অন্তর্ভুক্ত করা হবে। এইভাবে, যদি আপনার পত্নীর একাধিক টিকিট বা দুর্ঘটনা তার রেকর্ডে থাকে, তাহলে আপনার রেট আসলে বেড়ে যেতে পারে।
যদি আপনার স্বামী/স্ত্রী এমন একটি গাড়ি চালান যা বীমা করার জন্য বেশি দামী হয় (যেমন একটি ক্লাসিক গাড়ি) অথবা আপনার থেকে প্রতিদিন বা মাসে অনেক বেশি মাইল ভ্রমণ করেন তাহলে এটি আলাদা নীতি বজায় রাখার অর্থও হতে পারে।
আপনি যখন আপনার পরিবারের অর্থকে মিশ্রিত করেন, তখন আপনার বৈবাহিক অবস্থা আপনার স্বাস্থ্য, বাড়ি, গাড়ি এবং জীবন বীমা পলিসির উপর প্রভাব ফেলতে পারে তা বিবেচনা করতে ভুলবেন না৷
সামান্য গবেষণা এবং সতর্ক পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনার কভারেজের খরচ কার্যকরভাবে একত্রিত করতে এবং কে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তা রক্ষা করতে সক্ষম হওয়া উচিত।