একজন কিশোরকে একটি ক্রেডিট কার্ড দেওয়া একটি ভয়ানক ধারণার মতো শোনাতে পারে। অনেক কিশোর-কিশোরীর কাজের অভিজ্ঞতা কম বা কোন কাজের অভিজ্ঞতা নেই, তারা কীভাবে অর্থ পরিচালনা করতে হয় তা জানে না, ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে জ্ঞান রাখে না এবং বিল পরিশোধের আগে তাদের অর্থ পরিশোধ করার সামর্থ্যের চেয়ে ক্রেডিট কার্ডে বেশি চার্জ নেওয়ার পরিণতি বুঝতে পারে না .
কিন্তু কিশোর বছর আপনার সন্তানদের ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য একটি আদর্শ সময় হতে পারে। তারা আপনার সাথে থাকার সময়, তারা কি কিনছে, তারা প্রতি মাসে মোট কত টাকা খরচ করছে এবং প্রতি মাসে তারা তাদের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করছে কিনা - অন্য কথায় - আপনার কাছে আরও সহজ সময় থাকবে। , তারা তাদের ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট ব্যবহার করছে কিনা।
ক্রেডিট ইতিহাসের গুরুত্ব
"আজকে আপনার কিশোরদের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড প্রতিষ্ঠা করা তাদের বয়সের সময় তাদের স্কোরকে ব্যাপকভাবে সাহায্য করবে," হাইল্যান্ড ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্টের ম্যাট হাইল্যান্ড একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন। "কারণ ক্রেডিট ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য একটি বড় ফ্যাক্টর, এবং কোনও ক্রেডিট ইতিহাস না থাকলে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার কোনও উপায় নেই, তারা যত তাড়াতাড়ি একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারে ততই ভাল।"
আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য FICO অনুসারে আপনার ক্রেডিট স্কোরের 15 শতাংশ, ক্রেডিট স্কোর প্রদানকারী যা 90 শতাংশ ঋণদাতারা ব্যবহার করে। 1 FICO তার ওয়েবসাইটের মাধ্যমে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর অনুমানকারী অফার করে, যা ব্যবহারকারীদের একটি 10-প্রশ্ন সমীক্ষার মাধ্যমে তাদের পরিসীমা পেতে দেয়৷
“যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের সাথে আপনার কিশোর-কিশোরীর দায়িত্ব নিয়ে চিন্তিত হন, তাহলে এমন একটি কার্ড বিবেচনা করুন যার সীমা কম, অথবা কেবল নিজের হাতে কার্ডের হেফাজত রাখুন। গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল অ্যাকাউন্টটি তাড়াতাড়ি খোলা যাতে ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠিত হতে পারে, "হাইল্যান্ড বলেছেন।
আপনার সন্তানের সম্ভবত কোনো ক্রেডিট ইতিহাস নেই, যা ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন করা কঠিন করে তুলতে পারে। তাহলে কীভাবে একজন কিশোর ক্রেডিট তৈরি করতে পারে? আপনার কিশোর-কিশোরীদের জন্য ক্রেডিট তৈরি এবং প্রতিষ্ঠা শুরু করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। কিন্তু কারো কারো আপনার কাছ থেকে কিছু সাহায্য দরকার।
একজন কিশোরকে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করা
আপনার যদি একটি চমৎকার ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনার সন্তানকে আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করা তাকে তাদের নিজস্ব ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করতে পারে। এই কৌশলটি তখনই কাজ করবে যখন আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি ক্রেডিট ব্যুরোতে অনুমোদিত ব্যবহারকারীদের রিপোর্ট করে, তাই কার্ডের অনুরোধ করার আগে জিজ্ঞাসা করুন।
একটি অনুমোদিত ব্যবহারকারীর অ্যাকাউন্ট আপনার সন্তানকে তার নিজের নামে একটি অ্যাকাউন্ট থাকার মতো সাহায্য করতে পারে না কারণ ক্রেডিট স্কোরিং সূত্রগুলি এমন অ্যাকাউন্টগুলিকে আরও বেশি গুরুত্ব দেয় যেগুলির জন্য ব্যবহারকারীরা আর্থিকভাবে দায়ী, তবে এটি কোনও ক্রেডিট ইতিহাস না থাকার চেয়ে ভাল হবে এবং হতে পারে একমাত্র বিকল্প যদি আপনার কিশোর তাদের নিজস্ব কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারে।
ক্রেডিট কার্ডের জবাবদিহিতা, দায়বদ্ধতা এবং প্রকাশ আইন 2009 এর অধীনে, যাকে ক্রেডিট কার্ড আইনও বলা হয়, 21 বছরের কম বয়সী ভোক্তাদের দ্বারা ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ধরণের ওপেন-এন্ডেড কনজিউমার ক্রেডিট স্থাপন করা যায় না যদি না তাদের একজন কসাইনার থাকে যার বয়স 21 বা বয়স্ক বা আবেদনকারী ইঙ্গিত করেছেন যে তারা যে পরিমাণ ধার নিয়েছেন তা তারা স্বাধীনভাবে পরিশোধ করতে সক্ষম। 2 এই প্রবিধানটি কিশোর-কিশোরীদের জন্য তাদের নিজের নামে একটি ক্রেডিট কার্ড পেতে কিছুটা কঠিন করে তোলে যাতে তাদের নিজস্ব ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পেতে তাদের নিয়োগ করা বা অভিভাবককে সাইন করতে হবে৷
আপনার সন্তানকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করার অসুবিধা হল যে আপনার কিশোর অতিরিক্ত চার্জ র্যাক করলে আপনি নিজেকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলেন যা আপনি শোধ করতে পারবেন না বা এর জন্য দায়ী হতে চান না। অভিযোগের জন্য তিনি আইনত দায়বদ্ধ থাকবেন না, তবে আপনি করবেন।
আপনার কিশোর-কিশোরীর জন্য একটি কার্ডে স্বাক্ষর করা অবশ্যই একটি বিকল্প, তবে আপনি যদি প্রতি মাসে কমপক্ষে ন্যূনতম অর্থপ্রদান না করেন তবে আপনার নিজের ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার ঝুঁকিতে পড়বেন। যদি তারা তাদের ব্যালেন্স পরিশোধ না করে তাহলে আপনি তাদের চার্জের জন্যও দায়ী। এটি বলা হচ্ছে, মাত্র কয়েকশ ডলারের ক্রেডিট সীমা সহ একটি কার্ডে স্বাক্ষর করা আপনার কিশোর-কিশোরীকে আপনার অ্যাকাউন্টে অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে যুক্ত করার চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে যদি আপনার যথেষ্ট ক্রেডিট লাইন থাকে।
আপনি যদি আপনার সন্তানকে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসেবে যোগ করেন, তাহলে এমন একটি কার্ডে এটি করা ভালো ধারণা যেখানে আপনি সাধারণত আপনার ক্রেডিট লাইনের খুব বেশি ব্যবহার করেন না। আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিট পরিমাণের তুলনায় আপনার কাছে থাকা ঋণের পরিমাণ আপনার ক্রেডিট স্কোরের 30 শতাংশ। 3 আপনি চান না যে আপনার কিশোরের ক্রেডিট ব্যবহার আপনার স্কোর বা তাদের ক্ষতি করতে পারে।
যদি অনুমোদিত ব্যবহারকারী বা কসাইনার রুটগুলি আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক না হয়, এবং যদি আপনার কিশোর-কিশোরীর একটি স্থির চাকরি থাকে, তাহলে একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড ক্রেডিট তৈরি করা শুরু করার একটি ভাল উপায়৷
নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড
সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডগুলি খারাপ ক্রেডিট বা ক্রেডিট নেই এমন ব্যক্তিদের কার্ড প্রদানকারীর কাছে তাদের ক্রেডিট সীমার সমান পরিমাণ জমা করে ক্রেডিট কার্ড পেতে অনুমতি দেয়। যদি আপনার কিশোর তার ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধ না করে, তাহলে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি চার্জ পরিশোধ করতে আমানত ব্যবহার করতে পারে। আমানত কার্ড ইস্যুকারীর ঝুঁকিকে সীমিত করে এবং এমন কাউকে ক্রেডিট বাড়ানো সম্ভব করে যে ক্রেডিটযোগ্যতা প্রদর্শন করেনি।
যদি আপনার কিশোরী একটি সুরক্ষিত কার্ডের জন্য আবেদন করে, নিশ্চিত করুন যে প্রদানকারী তার পেমেন্টের ইতিহাস ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করবে। যদি না হয়, কার্ডটি ক্রেডিট স্থাপনে সাহায্য করবে না। তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো হল ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন।
স্মার্ট ক্রেডিট ব্যবহার
আপনার কিশোর-কিশোরীকে ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করা কেবল তাকে বা তার ক্রেডিট অ্যাক্সেস পেতে সহায়তা করা নয় - এটি তাদের ক্রেডিট কীভাবে দায়িত্বশীলভাবে ব্যবহার করতে হয় সে সম্পর্কে তাদের শিক্ষিত করা এবং তারা তাদের ক্রেডিট ব্যবহার সম্পর্কে ভাল সিদ্ধান্ত নিচ্ছে তা নিশ্চিত করার জন্য তাদের পর্যবেক্ষণ করা। আপনার সন্তানকে শেখান কিভাবে ক্রেডিট স্কোরিং কাজ করে সেইসাথে কিভাবে ক্রেডিট কার্ডের সুদ এবং দেরী ফি কাজ করে যাতে তারা বুঝতে পারে কিভাবে উপার্জন করতে হয় এবং একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর রাখতে হয় এবং উচ্চ-সুদের ঋণ থেকে দূরে থাকতে হয়।