আপনার যদি ইতিমধ্যেই একজন আর্থিক পেশাদার থাকে, তাহলে সম্ভাবনা রয়েছে যে আপনি পরবর্তী পদক্ষেপগুলির নির্দেশিকা পাওয়ার জন্য করোনভাইরাস মহামারীর সময় পৌঁছেছেন - বিশেষ করে যদি আপনি পোর্টফোলিও ক্ষতির সম্মুখীন হন বা নিজেকে কাজের বাইরে খুঁজে পান। কষ্টের মুহূর্ত হল যখন আমাদের সবচেয়ে বেশি নির্ভরযোগ্য নির্দেশনা প্রয়োজন। কিন্তু ফোন করার মতো কেউ না থাকলে কি করবেন?

CNBC এর 2019 সালের সমীক্ষা অনুসারে, 99 শতাংশ আমেরিকান একজন আর্থিক পেশাদার ব্যবহার করেন না—অনেকে বলেছেন যে তারা হয় তাদের নিজস্ব অর্থ পরিচালনা করেন বা তাদের জন্য এটি পরিচালনা করার জন্য একজন স্ত্রী, পিতামাতা বা একজন আর্থিক পেশাদার ছাড়া অন্য কারো উপর নির্ভর করেন। পি>

এটি অশান্তির সময়ে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়া কঠিন করে তোলে। কিন্তু আপনার প্রয়োজনীয় সাহায্য পেতে দেরি হয় না। (এখানে একজন আর্থিক পেশাদার খুঁজুন)

"আমি দেখেছি যে বাজারের মন্দার সময়, এখন এবং 2001 এবং 2008 সালে স্টক মার্কেট ক্র্যাশ সহ, আমি আসলে বাজারের চেয়ে বেশি নতুন ক্লায়েন্ট অর্জন করি," বলেছেন টিম এসম্যান, সান-এ ওয়েস্ট কোস্ট ওয়েলথ স্ট্র্যাটেজির একজন আর্থিক পেশাদার একটি সাক্ষাৎকারে দিয়েগো। “যদি বাজার সবসময় উপরে থাকে তবে আপনার আমাদের প্রয়োজন হবে না। অনিশ্চয়তার এই বিশ্বাসঘাতক সময়ের মধ্যে আপনাকে গাইড করতে আমরা এখানে আছি।"

টেক্সাসের ডালাস-ফোর্ট ওয়ার্থে ম্যাসমিউচুয়াল-এর ব্যবসা ও এস্টেট পরিকল্পনার ব্যবস্থাপনা পরিচালক ড্যানিয়েল ড্রাবিনস্কি বলেছেন, অনেক ক্ষেত্রে, বাজারের নিরাপত্তাহীনতার মুহূর্তগুলি আর্থিক পেশাদারদের জন্যও ফ্লাইট তৈরি করে যারা পরিকল্পনার জন্য আরও ব্যাপক পদ্ধতির মোতায়েন করে৷

"আমরা গত মাসে যতটা ব্যস্ত ছিলাম ততটাই ব্যস্ত ছিলাম যতটা আমার ক্যারিয়ারের যেকোন সময় ছিল, দিনে 10 থেকে 12টি টেলিকনফারেন্স কল করছি," তিনি বলেছিলেন। "আমাকে ফোন করা কিছু লোক গত 10 বছর এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাটিয়েছেন যিনি তাদের অর্থ পরিচালনা করছেন এবং তাদের তহবিল বরাদ্দ করছেন, এবং একটি ব্যবসায়িক মডেল হিসাবে এতে কোনও ভুল নেই। কিন্তু তারা অগত্যা তাদের ক্লায়েন্টের পত্নী, সন্তান, বা কর্মজীবনের লক্ষ্যগুলি জানে না-অথবা তারা কেবল তাদের আর্থিক পরিস্থিতির একটি অংশ বোঝে। সেই ক্লায়েন্টরা এখন বুঝতে পেরেছে যে তারা আরও একটি সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা চায়।"

একজন আর্থিক পেশাদার খোঁজা

সামাজিক দূরত্বের ব্যবস্থাগুলি এখন কার্যকর হওয়া সত্ত্বেও, একজন আর্থিক পেশাদারকে খুঁজে বের করার (এবং যাচাই করার) প্রক্রিয়াটি সবসময়ের চেয়ে আলাদা নয় - বা অন্তত বেশি নয় ভিন্ন, বলেছেন Essman.

আপনি এখনও সুপারিশ চাইতে আপনার সামাজিক এবং পেশাদার সহকর্মীদের নেটওয়ার্ক ব্যবহার করতে পারেন, যা সবচেয়ে সাধারণ কৌশল হিসাবে রয়ে গেছে। অনেকের জন্য, এই পদ্ধতি তাদের পেশাদারদের সাথে যুক্ত করতে সাহায্য করে যাদের একটি প্রতিষ্ঠিত খ্যাতি রয়েছে এবং তাদের ট্যাক্স ব্র্যাকেটের ক্লায়েন্টদের সাথে প্রায়শই কাজ করে৷

অনলাইন অনুসন্ধান সরঞ্জামগুলি সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের তাদের প্রয়োজন মেটাতে পারে এমন পেশাদারদের সনাক্ত করতে সহায়তা করার জন্য একটি মূল্যবান সংস্থান হতে পারে৷

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বিশ্বাস করেন এমন একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থার সাথে বিশেষভাবে কাজ করতে পছন্দ করেন তবে আপনি সরাসরি সেই ফার্মের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। MassMutual সহ অনেকে, আপনাকে কাছাকাছি একজন পেশাদারের সাথে সংযোগ করতে সহায়তা করার জন্য অনুসন্ধান সরঞ্জামগুলি অফার করে৷

সার্চ ইঞ্জিনগুলি নির্দিষ্ট দক্ষতার সাথে আর্থিক পেশাদারদের জন্য একটি বিস্তৃত নেট কাস্ট করাও সম্ভব করে তোলে। ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন আপনাকে সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) শংসাপত্র ধারণকারী পেশাদারদের জন্য স্ক্রীন করার অনুমতি দেয়। একইভাবে, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস অনলাইন টুল আপনাকে শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক উপদেষ্টাদের অনুসন্ধান করতে দেয়, যারা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার জন্য বিশ্বস্ত দায়িত্ব সহ নিবন্ধিত আর্থিক পেশাদার। (আরো জানুন: দুই ধরনের বিনিয়োগ পেশাদার:কোনটি আপনার জন্য সঠিক?)

সাক্ষাৎকার সেট আপ করুন

একবার আপনি একসাথে তিন থেকে পাঁচটি নামের একটি তালিকা তৈরি করে ফেললে, একটি সাক্ষাত্কারের সময়সূচী করতে ইমেল বা ফোনের মাধ্যমে প্রত্যেকের সাথে যোগাযোগ করুন। করোনাভাইরাসের সময়ে, এতে টেলিকনফারেন্সিং জড়িত থাকবে।

"আপনি যদি প্রাথমিক সাক্ষাত্কার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন, তবে এটি কেবল ফোনে করবেন না," Essman বলেছেন, ভোক্তাদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একাধিক আর্থিক পেশাদারদের সাক্ষাৎকার নেওয়া উচিত। "নিশ্চিত করুন যে এটি যতটা সম্ভব মুখোমুখি হয় কারণ এটি একটি ব্যক্তিগত সম্পর্ক। এটি এমন একজন যার সাথে আপনি সারাজীবন অংশীদার হতে পারেন।"

প্রকৃতপক্ষে, ভিজ্যুয়াল ইঙ্গিতগুলি আর্থিক পেশাদার এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে সম্পর্কের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

"আমি সত্যিই আমার সমস্ত ক্লায়েন্টদের মুখোমুখি দেখতে পছন্দ করি, এমনকি যদি তারা সরাসরি আমার সামনে না বসে থাকে, কারণ আমি সবসময় আমার ক্লায়েন্টের প্রতিক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে আমার দৃষ্টিভঙ্গি তৈরি করি," বলেছেন ড্রাবিনস্কি। "আমি সেই চাক্ষুষ সংকেতগুলি পড়তে এবং তাদের শারীরিক ভাষা দেখতে সক্ষম হতে চাই, যা আমাকে নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আমরা একই পৃষ্ঠায় আছি।"

যখন ক্লায়েন্টরা দ্বিধাবোধ করে বা অনিশ্চিত বলে মনে হয়, তখন তিনি বলেছিলেন, এটি তাদের বিকল্পগুলি সম্পর্কে শিক্ষিত করার একটি সুযোগ। যখন তারা উদ্বেগ প্রকাশ করে, তখন তাদের সম্পদ বরাদ্দ এবং ঝুঁকির সহনশীলতা পর্যালোচনা করার সুযোগ হয়।

সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন

আপনি যখন আপনার সাক্ষাত্কারের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন, তখন প্রশ্নগুলির একটি তালিকা তৈরি করুন যা সেই ব্যক্তি কীভাবে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আরও অন্তর্দৃষ্টি দেবে। সর্বনিম্ন, আপনার প্রশ্ন অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:

• আপনি কীভাবে ক্ষতিপূরণ পাবেন? কিছু আর্থিক পেশাজীবী ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের ভিত্তিতে, তাদের বিক্রি করা আর্থিক পণ্যের উপর ভিত্তি করে কমিশনের মাধ্যমে, বার্ষিক ধারক দ্বারা, বা উপদেষ্টা পরিষেবাগুলির জন্য ফ্ল্যাট ফি—অথবা কিছু সংমিশ্রণে অর্থ প্রদান করেন। আপনাকে বুঝতে হবে আপনার খরচ কি হবে। তাদের ফি কাঠামো যাই হোক না কেন, শুধু নিশ্চিত করুন যে এটি স্বচ্ছ।
• আমরা কত ঘন ঘন যোগাযোগ করব? এটি কি বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা প্রয়োজন অনুসারে হবে? এছাড়াও জিজ্ঞাসা করুন, আপনি প্রায়শই আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে সরাসরি বা তাদের দলের সদস্যের সাথে যোগাযোগ করবেন কিনা। তার অংশের জন্য, ড্রাবিনস্কি বলেছিলেন যে তিনি বছরে চারবার ব্যক্তিগতভাবে বা টেলিকনফারেন্সিংয়ের মাধ্যমে ক্লায়েন্টদের সাথে দেখা করেন। তারা প্রথম ত্রৈমাসিকে নগদ প্রবাহ, দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে বিনিয়োগ কৌশল, তৃতীয় ত্রৈমাসিকে আর্থিক সুরক্ষা সরঞ্জাম (জীবন বীমা, অক্ষমতা আয় বীমা, সম্পত্তি এবং দুর্ঘটনার বীমা), এবং চতুর্থ ত্রৈমাসিকে ট্যাক্স দক্ষতার উপর গভীর ডুব দেয়৷<
• আপনার সাধারণ ক্লায়েন্টের প্রোফাইল কি? কিছু আর্থিক পেশাদার উচ্চ নেট মূল্যের ক্লায়েন্টদের সাথে একচেটিয়াভাবে কাজ করে। অন্যরা অবসরপ্রাপ্ত, এলজিবিটিকিউ সম্প্রদায় বা ছোট-ব্যবসায়িক মালিকদের পূরণ করে। সঠিক ফিট খোঁজার অর্থ হল একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে জুটি বাঁধা যিনি আপনার অনন্য লক্ষ্য এবং প্রয়োজন বোঝেন।
• আপনার প্রমাণপত্র কি? আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পে আক্ষরিকভাবে কয়েক ডজন শংসাপত্র রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যারা CFP সার্টিফিকেট বা চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালটেন্ট এবং চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট পদবী অর্জন করেছেন, তাদের অবশ্যই কঠোর পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে। ইতিমধ্যে, প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং নথিভুক্ত এজেন্টরা কর পরিকল্পনায় উচ্চ প্রশিক্ষিত। অন্যান্য আর্থিক পেশাদাররা অবসর পরিকল্পনা, এস্টেট পরিকল্পনা, জীবন বীমা, বা জনহিতৈষীদের জন্য দাতা-উপদেষ্টা তহবিল স্থাপনে বিশেষ প্রশিক্ষণ পান। আপনি কার সাথে কাজ করছেন এবং কীভাবে তাদের দক্ষতা আপনাকে উপকৃত করতে পারে তা আপনি জানেন৷
• আপনি কিভাবে আমার গোপনীয়তা রক্ষা করবেন? একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে যে কোনও সম্পর্কের জন্য অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর সহ ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্য প্রেরণের প্রয়োজন হবে। নিশ্চিত করুন যে আপনি যে পেশাদারের সাথে কাজ করবেন তার কাছে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষিত রাখতে এনক্রিপশন প্রযুক্তি রয়েছে৷
• আপনি কি রেফারেন্স দিতে পারেন? এটি যথাযথ পরিশ্রমের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। দুই বা তিনটি বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের নাম জিজ্ঞাসা করুন আপনি তাদের অভিজ্ঞতা এই পর্যন্ত কেমন হয়েছে তা জানতে কল করতে পারেন - এবং আসলে কল করুন। এটি যে কয়েক অতিরিক্ত মিনিট সময় নেয় তা মূল্যবান।
• আপনার বিনিয়োগ দর্শন কি? তারা কি স্বল্প-মেয়াদী সম্পদ আহরণের দিকে মনোনিবেশ করছে, যা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের পক্ষে বা অস্থিরতার ভারসাম্য বজায় রাখতে এবং অবসর গ্রহণের প্রস্তুতিকে উন্নীত করার জন্য আরও বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে? তারা কি সক্রিয় বা প্যাসিভ বিনিয়োগ কৌশলগুলির উপর সবচেয়ে বেশি নির্ভর করে? এই ধরনের প্রশ্নগুলি শুধুমাত্র আপনি উপযুক্ত হতে পারেন কিনা সেই বিষয়ে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করবে না, তবে এটিও প্রকাশ করবে যে আর্থিক পেশাদার আপনার সাথে আপনার বোঝার শর্তে কতটা কার্যকরভাবে যোগাযোগ করতে সক্ষম। যদি এটি খুব জটিল হয় বা অর্থহীন হয়, তবে এগিয়ে যান।

তাদের ইতিহাস পরীক্ষা করুন

অবশেষে, আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি যে আর্থিক পেশাদারদের বিবেচনা করছেন তাদের শাস্তিমূলক পদক্ষেপের ট্র্যাক রেকর্ড নেই। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) একটি অনুসন্ধানযোগ্য ডাটাবেস প্রদান করে যেমন আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (FINRA) তার ব্রোকারচেক টুলের সাথে করে।

উপসংহার

করোনাভাইরাসের কারণে সামাজিক দূরত্বের ব্যবস্থাগুলি একজন আর্থিক পেশাদার খোঁজার প্রাথমিক পদ্ধতির পরিবর্তন করেনি। আপনি যদি আর্থিক পরামর্শ খুঁজছেন, বা আরও সামগ্রিক পদ্ধতি ব্যবহার করেন এমন কারো সাথে স্যুইচ করতে প্রস্তুত, আপনার সহকর্মীদের সুপারিশের জন্য জিজ্ঞাসা করুন, প্রার্থীদের সাবধানে সাক্ষাত্কার করুন এবং তাদের ট্র্যাক রেকর্ডটি দেখুন যাতে আপনি এমন কাউকে খুঁজে পান যিনি আপনাকে সাহায্য করতে পারেন। বর্তমান বাজার মন্দা — এবং তার পরেও।