কোভিড-১৯ সংকটের কারণে এখন অনেক পরিবারে আর্থিক সাক্ষরতা মনের শীর্ষে নাও হতে পারে, কিন্তু অভিভাবকদের জন্য এখন তাদের সন্তানদের বাড়ির শিক্ষার তত্ত্বাবধানের জন্য দায়ী, একটি সুস্পষ্ট সুযোগ বিদ্যমান:শিক্ষার প্রেক্ষাপট হিসাবে সপ্তাহ এবং সম্ভবত মাস এগিয়ে ব্যবহার করুন আর্থিক পরিকল্পনার মৌলিক বিষয়গুলি৷
৷আর্থিক পেশাদাররা সম্মত হন যে মহামারীটি আপনার পরিবারকে কীভাবে প্রভাবিত করেছে সে সম্পর্কে বয়স-উপযুক্ত আলোচনা, প্রিয়জনকে রক্ষা করার জন্য যে আর্থিক সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে এবং প্রস্তুত থাকার গুরুত্ব তরুণদের সঞ্চয় এবং ব্যয় করার অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করতে পারে যা তাদের জন্য ভালভাবে কাজ করবে। জীবন এটি তাদের উদ্বেগ দূর করতেও সাহায্য করতে পারে।
"এই অভূতপূর্ব ইভেন্টের সময়, আমাদের পরিবারের শারীরিক স্বাস্থ্য এবং সুরক্ষার মতো আমাদের আর্থিক মঙ্গল রক্ষার দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত," বলেছেন পল গোল্ডেন, ন্যাশনাল এনডাউমেন্ট ফর ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশনের মুখপাত্র৷ “শিশুরা পরিবারে কী ঘটছে সেদিকে মনোযোগ দিচ্ছে, তাই এই সংকটের সময় আপনার পরিবার কীভাবে বিশেষভাবে প্রভাবিত হচ্ছে সে সম্পর্কে নিয়মিত কথোপকথন করা গুরুত্বপূর্ণ। অভিভাবকদের যতটা সম্ভব স্বচ্ছ এবং শান্ত হওয়া উচিত।”
উদ্দেশ্য, অবশ্যই, উদ্বেগকে প্ররোচিত করা নয়, বরং আর্থিক পরিকল্পনার স্তম্ভগুলি সম্পর্কে সুস্থ কথোপকথন শুরু করা, যার মধ্যে রয়েছে:
আর্থিক জ্ঞান প্রদানের জন্য আপনাকে নিখুঁত রোল মডেল হতে হবে না। আপনার ভুলগুলিও শেয়ার করুন, যা কখনও কখনও সেরা শিক্ষক হয়৷
উদাহরণস্বরূপ, এটা ঠিক আছে, যদি অনেক আমেরিকানদের মতো, আপনি পে-চেক করার জন্য জীবনযাপনের প্যাটার্নে পড়ে যান এবং আপনার আয়ের অপ্রত্যাশিত ক্ষতির জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় না থাকে। আপনি কোথায় আছেন, কর্মসংস্থান পুনরায় শুরু করার জন্য আপনার পরিকল্পনা কী এবং আপনার আয়ের স্থিতিশীলতা পুনরায় শুরু হলে আপনি কীভাবে একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল তৈরি করতে চান সে সম্পর্কে আপনি আপনার সন্তানের সাথে সমতল করতে পারেন। (ইঙ্গিত:ভবিষ্যতের বোনাস সংরক্ষণ করুন এবং আপনি আপনার লক্ষ্যে না পৌঁছানো পর্যন্ত বৃদ্ধি করুন।)
শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি এবং আপনার স্ত্রী বা সঙ্গী একই পৃষ্ঠায় আছেন, একটি ধারাবাহিক এবং আশাবাদী বার্তা প্রদান করছেন। করোনভাইরাস মহামারী কীভাবে আপনার পরিবারকে বা তাদের ব্যক্তিগতভাবে প্রভাবিত করছে সে সম্পর্কে তাদের চিন্তাভাবনা শেয়ার করার জন্য আপনার বাচ্চাদের আমন্ত্রণ জানান। এবং তাদের প্রশ্নগুলিকে গুরুত্ব সহকারে নিন, গোল্ডেন বলেছেন।
গোল্ডেন বলেন, "বাবা-মায়েরা গুরুত্বপূর্ণ রোল মডেল এবং শিশুরা যেখানে আচরণ গ্রহণ করে তার জন্য এক নম্বর প্রভাবক। “আমাদের ভুল থেকে মূল্যবান পাঠ শেখা যায়, তাই স্বচ্ছ, সৎ এবং ধারাবাহিক কথোপকথন করুন। বোধগম্যভাবে, এই সময়ে অনেকেই তাদের আর্থিক বিষয়ে চাপের মধ্যে রয়েছেন — সঞ্চয়ের অভাব, স্টক মার্কেটের পরিবর্তন, আবাসন বজায় রাখা এবং চিকিৎসার অর্থ প্রদানের কারণগুলি অবদান রাখে।"
জরুরি তহবিল
অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে আপনার সন্তানের সাথে কথা বলার জন্য একটি সহজ এন্ট্রি পয়েন্ট হল গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা যা একটি জরুরি তহবিল থাকা আর্থিক সুস্থতাকে সহজতর করতে পারে৷
এই ধরনের তহবিল আপনাকে ছাঁটাই, একটি ব্যয়বহুল চিকিৎসা পদ্ধতি, বা একটি অপ্রত্যাশিত ছাদ মেরামতের ক্ষেত্রে বিল পরিশোধ করার জন্য কুশন দেয়। এটি ছাড়া, আপনি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করতে বাধ্য হতে পারেন, আপনার 401(k) নিষ্কাশন করতে পারেন, বা একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন — যা সবই ঋণের একটি চক্রকে স্থায়ী করে।
তবুও, অনেক আমেরিকান পরিবার কম সংরক্ষণ করেছে। MassMutual-এর 2018 স্টেট অফ দ্য আমেরিকান ফ্যামিলি জরিপ অনুসারে, অর্ধেকেরও বেশি (52 শতাংশ) পরিবারের আয় $50,000 বা তার বেশি এবং কমপক্ষে একজন নির্ভরশীলের তিন মাসেরও কম মূল্যের সহজলভ্য সঞ্চয় আলাদা করে রাখা হয়েছে। মোটামুটি ৮ শতাংশের কাছে কিছুই ছিল না।
প্রচলিত প্রজ্ঞা পরামর্শ দেয় যে কর্মজীবী প্রাপ্তবয়স্কদের অন্তত তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় একটি তরল, সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে রাখা উচিত। কিন্তু আর্থিক পেশাদারদের একটি ক্রমবর্ধমান দল বলে যে সংখ্যাটি আরও বেশি হওয়া উচিত, বিশেষ করে যাদের আয়ের নিরাপত্তাহীনতা রয়েছে তাদের জন্য।
2008 সালের আর্থিক সংকটের পরে এক বছরেরও বেশি সময় ধরে তার সম্প্রদায়ের অনেককে কাজ খুঁজে পেতে সংগ্রাম করতে দেখে, নর্থ ক্যারোলিনার শার্লটে প্রিমিয়ার ওয়েলথ ট্রান্সফার গ্রুপের মালিক এবং ব্যবস্থাপনা অংশীদার সিনথিয়া রিচার্ডস-ডোনাল্ড এখন সুপারিশ করেছেন যে বিবাহিত দম্পতিদের নয় থেকে 12 জন। একটি জরুরী তহবিলে সংরক্ষিত মাসের নির্দিষ্ট খরচ। তিনি বলেন, অবিবাহিতদের, যাদের দ্বিতীয় আয় নেই, তাদের 12 থেকে 18 মাসের সঞ্চয় থাকা উচিত।
কিন্তু শেষ লক্ষ্যকে পক্ষাঘাত সৃষ্টি করতে দেবেন না। আপনি যদি প্রস্তাবিত পরিমাণ সংরক্ষণ করতে না পারেন তবে গোল্ডেন বলেছেন যতটা সম্ভব সঞ্চয় করা গুরুত্বপূর্ণ। জরুরী অবস্থার জন্য যেকোন পরিমাণ টাকা আটকে রাখা কিছুর চেয়ে ভালো।
আপনার সাধ্যের মধ্যে বাস করুন
অর্থনৈতিক বিপর্যয়গুলিও আপনার উপায়ের মধ্যে বসবাসের সুবিধাকে শক্তিশালী করে — বা আরও ভাল, আপনার উপায়ের নীচে। এটি এমন একটি বার্তা যা প্রতিটি শিশু বুঝতে পারে।
আপনার করা থেকে কম খরচ করে, আপনি হঠাৎ চাকরি হারানোর বিরুদ্ধে একটি বাফার তৈরি করেন, নিষ্পত্তিযোগ্য আয় মুক্ত করেন এবং চাপের একটি প্রধান উত্স দূর করেন। আমেরিকান সাইকোলজিক্যাল অ্যাসোসিয়েশনের সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, আমেরিকাতে স্ট্রেসের একটি প্রধান কারণ হিসাবে অর্থ অব্যাহত রয়েছে। তাদের ব্যক্তিগত স্ট্রেস সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হলে, 10 জনের মধ্যে ছয়জন প্রাপ্তবয়স্ক কাজ (64 শতাংশ) এবং অর্থ (60 শতাংশ) স্ট্রেসের উল্লেখযোগ্য উত্স হিসাবে চিহ্নিত করেছেন, যা তাদের সাধারণত উল্লেখ করা ব্যক্তিগত স্ট্রেসর হিসেবে চিহ্নিত করেছে। 1
সঞ্চয় এবং ব্যয় করার জন্য একটি বাস্তবসম্মত পদ্ধতি, অবশ্যই, আপনাকে ব্যয়বহুল ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভরতা কমাতেও সাহায্য করে, যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের মতো অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য পূরণের আপনার ক্ষমতাকে আপস করতে পারে।
আপনার সন্তানদের "চাহিদা" এবং "প্রয়োজন" এর মধ্যে পার্থক্য করতে সাহায্য করুন। এবং ঋণ বহন খরচ আলোচনা. উদাহরণস্বরূপ, 18 শতাংশ সুদে $5,000 ক্রেডিট কার্ডের বিলের উপর $125-এর ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট করলে, তাদের পরিশোধ করতে 273 মাস (22.7 বছর) সময় লাগবে—এবং সেই সময়ে তারা একটি অতিরিক্ত <প্রদান করবে। ব্যাঙ্করেটের ক্রেডিট কার্ড ক্যালকুলেটর অনুসারে $6,923.09 সুদ।
সমস্ত ঋণ অবশ্যই খারাপ নয়, বিশেষ করে ঋণ একটি সম্ভাব্য প্রশংসাযোগ্য সম্পদের সাথে সংযুক্ত, যেমন একটি বাড়ির জন্য বন্ধক বা উচ্চ শিক্ষার জন্য একটি ছাত্র ঋণ। (আরো জানুন: ভাল ঋণ বনাম খারাপ:এটি নিয়ন্ত্রণে রাখা)
মূল বিষয় হল একটি ভারসাম্য খুঁজে বের করা এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় সহ তাদের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য বাজেট করা শেখা, তারা শুধুমাত্র পছন্দের জিনিসগুলিতে ব্যয় করার আগে৷
দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করুন
এতে কোন সন্দেহ নেই যে স্টক মার্কেটের পরিবর্তনগুলি মা এবং বাবাকে ভয় দেখায়, তবে তারা শিশুদের জন্য, বিশেষ করে অল্প বয়স্কদের জন্য একটি চমৎকার শিক্ষার সুযোগ যারা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ইতিহাসে দীর্ঘতম ষাঁড়ের বাজারের সময় বয়সে এসেছিলেন।
যেটা হঠাৎ করেই শেষ হয়ে গেল 11 মার্চ, 2020-এ।
স্টকের চক্রাকার প্রকৃতি এবং কীভাবে স্টক, বন্ড এবং নগদ-এর একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও বজায় রাখা — তাদের বয়স, ঝুঁকি সহনশীলতা, এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত — তাদের বাজারের ঝড়ের মোকাবিলায় সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আপনার বাচ্চাদের সাথে কথা বলার সময় এসেছে।
বাজারকে সময় দেওয়ার চেষ্টা করার ঝুঁকিগুলি ব্যাখ্যা করাও বুদ্ধিমানের কাজ, যা খুব কমই কাজ করে। পরিবর্তে, তাদের দীর্ঘ- বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করুন মেয়াদী লক্ষ্য, অবসর গ্রহণের মতো, ডলার-কস্ট এভারেজিংয়ের মতো অনুশীলনের মাধ্যমে, যা স্টক বিনিয়োগের জন্য গড় ক্রয় মূল্য কমিয়ে দেয়।
অর্থের সময় মূল্য সম্পর্কেও কথা বলুন। প্রথম দিকে এবং প্রায়শই বিনিয়োগের কোন বিকল্প নেই।
দৃষ্টান্তের জন্য, একজন অনুমানিক 25 বছর বয়সী মহিলা যিনি তার অবসর পরিকল্পনায় প্রতি বছর $19,500 অবদান রাখতে শুরু করেন (2020 সালের জন্য বার্ষিক অবদানের সীমা) 65 বছর বয়সের মধ্যে প্রায় $4.2 মিলিয়ন মূল্যের একটি নেস্ট ডিম সংগ্রহ করবেন, অনুমান করে 7 শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন, ব্যাঙ্করেটের চক্রবৃদ্ধি সুদের ক্যালকুলেটর অনুসারে। একই অবদান এবং বার্ষিক রিটার্ন সহ একই বিনিয়োগকারী যদি 35 বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করেন তবে তার ব্যালেন্স $2 মিলিয়নের নিচে থাকবে।
রেকর্ডের জন্য, স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস 500-এর ঐতিহাসিক বাজার রিটার্ন, বড় কোম্পানির স্টকগুলির একটি অব্যবস্থাপিত সূচক, একটি Nerdwallet বিশ্লেষণ অনুসারে, 10 শতাংশের কাছাকাছি৷ 2
মাঝে মাঝে ভালুকের বাজার থাকা সত্ত্বেও, ম্যাসমিউচুয়াল ট্রাস্ট কোম্পানির বিনিয়োগের প্রধান ড্যাকেন ভ্যান্ডারবার্গ উল্লেখ করেছেন যে সময়ের সাথে সাথে স্টকগুলি বিনিয়োগের রিটার্নের একটি উল্লেখযোগ্য প্রদানকারী এবং সম্ভাব্য সম্পদ তৈরির জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার হিসাবে রয়ে গেছে। (আরো জানুন: বাজারের অস্থিরতা এবং কিছু ভালো খবর, সম্ভবত)
যদি আপনার বাচ্চারা বড় হয় এবং নিজের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে প্রস্তুত হয়, তাহলে কৌশল এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করার জন্য তাদের আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করা সহায়ক হতে পারে।
আপনার প্রিয়জনকে রক্ষা করুন
রিচার্ডস-ডোনাল্ড বলেছেন, তাদের বয়স এবং সংবেদনশীলতার উপর নির্ভর করে, আপনার পরিবারকে রক্ষা করার জন্য আপনি যে বিভিন্ন আর্থিক সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করেন তা আপনার সন্তানদের সাথে আলোচনা করাও উপযুক্ত হতে পারে, খুব গভীরভাবে বিশদ বিবরণ না দিয়ে। শুধুমাত্র তাদের জন্য একটি পরিকল্পনা আছে জেনে তাদের যে কোনো উদ্বেগ কমাতে সাহায্য করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত আপনার একটি অক্ষমতা আয় বীমা পলিসি রয়েছে, যা আপনার আয়ের একটি শতাংশ রক্ষা করতে সাহায্য করে যদি আপনি খুব অসুস্থ বা কাজ করতে আহত হন। বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য, তাদের আয়ের সম্ভাবনা তাদের সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ। এটি এমন কিছু যা শিশুদের বুঝতে হবে।
আপনার জীবন বীমা পলিসি, যা আপনার পাস করার ক্ষেত্রে আপনার আয় প্রতিস্থাপন করতে সাহায্য করতে পারে, এটি সুরক্ষার আরেকটি স্তর। উপার্জন আপনার পরিবারকে কলেজ টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করতে, বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে এবং এমনকি অবসরকালীন আয়ের ফাঁক পূরণে সহায়তা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
সম্পূর্ণ বা অন্যান্য স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি সহ কিছু পলিসি, একজন পলিসি মালিককে নগদ মূল্য তৈরি করার অনুমতি দেয়, যেটি থেকে তারা যেকোনো উদ্দেশ্যে ধার নিতে পারে। অবশ্যই, আপনার নগদ মূল্য ব্যবহার করার ফলাফল রয়েছে, কারণ যে কোনো পরিমাণ ধার করা নগদ মূল্য এবং ভবিষ্যতের মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করে, পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয় এবং যদি পলিসিটি মৃত্যুর আগে শেষ হয়ে যায় তাহলে ট্যাক্স বিল হতে পারে। বীমাকৃত (আরো জানুন: আপনার 'নগদ মূল্য' জানেন?)
আপনার বড় সন্তানও এটা জেনে সান্ত্বনা পেতে পারে যে, আপনার সাথে কিছু ঘটলে, আপনি তাদের রক্ষা করার জন্য এস্টেট পরিকল্পনার নথি রেখেছেন। এর মধ্যে একটি উইল, একটি মনোনীত অভিভাবক, একটি ট্রাস্ট বা সুবিধাভোগী পদবি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। (আরো জানুন: উইল এবং এস্টেট পরিকল্পনার মূল বিষয়গুলি)
উপসংহার
যেহেতু আপনার পরিবার COVID-19 মহামারী চলাকালীন সুস্থ থাকার জন্য সতর্কতা অবলম্বন করে, তাই আপনার বাচ্চাদের সাথে পারিবারিক আর্থিক বিষয়ে কথোপকথন শুরু করতে লজ্জা পাবেন না। কথোপকথনটি তাদের এখন যে ভয় থাকতে পারে তা দূর করতে সাহায্য করতে পারে, এবং রাস্তার নিচে আরও ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণকে উৎসাহিত করতে পারে।
"যখন বাবা-মায়েরা একসাথে কাজ করে এবং ধারাবাহিকভাবে জানায় যে 'সঙ্কট ঘটে, আমাদের একটি পরিকল্পনা আছে, লোকেরা চাকরি পরিবর্তন করে, আমরা ঠিক হয়ে যাব,' এটি আপনার বাচ্চাদের শুনতে হবে," গোল্ডেন বলেছিলেন। "পরিস্থিতিকে বাস্তবসম্মতভাবে উপস্থাপন করুন, কিন্তু ভবিষ্যতের জন্য একটি ইতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গি সহ:'আমরা একসাথে থাকা সময়ের সদ্ব্যবহার করতে পারি, এবং জিনিসগুলি আগের মতো ফিরে আসবে৷'"