COVID-19 মহামারী চলাকালীন অসুবিধার সম্মুখীন পরিবারগুলিকে সাহায্য করার জন্য কংগ্রেস 2020 সালে অনুমোদিত উদ্দীপক চেকগুলি লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের জন্য একটি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় আর্থিক শট ছিল৷
কিন্তু যেকোনো ধরনের অপ্রত্যাশিত আয় - সেটা সরকারি চেক হোক, বা উত্তরাধিকার, লটারি জেতা, আশ্চর্য বোনাস, বা আইনি নিষ্পত্তি হোক — হয় প্রাপকের আর্থিক নিরাপত্তা জোরদার করতে পারে অথবা কয়েক মাসের মধ্যেই ছিন্নভিন্ন হয়ে যেতে পারে। আপনি সেই ডলারগুলি বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার৷
ভার্জিনিয়ার টাইসন কর্নারে ভেরিটাস ফাইন্যান্সিয়ালের একজন আর্থিক পেশাদার ব্রক জলি বলেন, “যেকোনও বড় আর্থিক পরিকল্পনার চাবিকাঠি হল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা, সঞ্চয় ও বৃদ্ধি, করযোগ্য এবং কর-সুবিধাপ্রাপ্ত ইত্যাদির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা। “কিন্তু অতিরিক্ত নগদ দিয়ে, কেউ কোথায় শুরু করবে? আমরা সবসময় ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দিই যে তারা এখনই সিদ্ধান্ত নেয় যার জন্য তাদের ভবিষ্যত স্বয়ং তাদের ধন্যবাদ জানাবে।”
লাভের সময় আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে এই সিদ্ধান্তগুলি আলাদা হবে।
যাদের তাৎক্ষণিক আর্থিক প্রয়োজন আছে
উদাহরণস্বরূপ, যারা উদ্দীপক চেক সংগ্রহ করছেন বা পাওয়া অর্থের অন্য কোনো উৎস, যাদের মাসিক বিলগুলি কভার করার জন্য অবিলম্বে আয়ের প্রয়োজন, তাদের অগ্রাধিকার দিতে হবে:
যেকোন অবশিষ্ট নিষ্পত্তিযোগ্য আয় দুটি একযোগে লক্ষ্যে পরিচালিত হতে পারে:উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা এবং কমপক্ষে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা। এমনকি কয়েকশ ডলারের সঞ্চয়ও আপনার বাজেটকে ভবিষ্যতের আর্থিক মন্দার বিরুদ্ধে প্রতিরোধ করতে সাহায্য করতে পারে।
ঋণ হ্রাস করা শুধুমাত্র আপনাকে মাসিক যে সুদের অর্থ প্রদান করতে হবে তা কম করে না, তবে অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যগুলি যেমন আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করা বা আপনার গাড়ির জন্য নতুন টায়ার কেনার জন্য আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়কে মুক্ত করে৷
"সাম্প্রতিক মন্দার সময়, অনেককে এই সময়ের মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য অতিরিক্ত ঋণ জমা করতে হয়েছে," বলেছেন ড্যানিয়েল ড্রাবিনস্কি, টেক্সাসের ডালাসে ব্লুক্রেস্ট ফাইন্যান্সিয়াল অ্যালায়েন্সের ব্যবসা এবং এস্টেট পরিকল্পনার ব্যবস্থাপনা পরিচালক৷ "সময়ের সাথে সেই ঋণ পরিশোধ করার একটি পরিকল্পনা করুন।"
একটি জরুরী তহবিল থাকার গুরুত্ব, যা একটি তরল, সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্ট যেমন একটি সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে রাখা উচিত, তা বাড়াবাড়ি করা যায় না। একটি নগদ কুশন আপনাকে রাতে ভাল ঘুমাতে সাহায্য করতে পারে, এটি জেনে যে আপনার পরিবার একটি ব্যয়বহুল বাড়ি মেরামত, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা জরুরী অবস্থা এবং হঠাৎ চাকরি হারানো থেকে নিরোধক (অন্তত কিছু সময়ের জন্য)।
আপনি যখন আপনার অর্থের ট্রাইজেন করেন, তখন ভুলে যাবেন না যে আর্থিক অসুবিধার সময়ে, আপনি আপনার ঋণদাতাদের সাথে কম সুদের হার নিয়ে আলোচনার মাধ্যমে বা আপনার পরিষেবা প্রদানকারীদের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের নমনীয়তা প্রোগ্রামগুলির সুবিধা গ্রহণ করে আপনার সীমিত আয়কে আরও প্রসারিত করতে সক্ষম হবেন। এটা চেষ্টা করার মতো।
ফেডারেল উদ্দীপনা চেকের ক্ষেত্রে, ড্রাবিনস্কি বলেন, এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি শর্তাবলীতে মনোযোগ দিন। আয়কর দেওয়ার জন্য আপনাকে কি সেই অর্থের কিছু আলাদা করে রাখতে হবে?
"আপনি কি পাচ্ছেন তা বুঝুন," তিনি বলেছিলেন। “এটি কি একটি ঋণ যা পরিশোধ করতে হবে, নাকি সত্যিকারের ক্ষমাযোগ্য ঋণ বা অনুদান? একটি উদ্দীপক চেক আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পরিবর্তন করা উচিত নয়; এটি শুধুমাত্র বকেয়া দায়গুলি মোকাবেলা করতে সাহায্য করে বা আপনার পূর্বনির্ধারিত সঞ্চয় বালতিগুলির একটি পূরণ করে৷"
যদি অবিলম্বে আপনার উইন্ডফলের প্রয়োজন না হয়
যারা অতিরিক্ত অর্থ পান কিন্তু তাৎক্ষণিক জীবনযাত্রার ব্যয় মেটানোর জন্য নগদ অর্থের প্রয়োজন নেই তাদের আর্থিক অবস্থানকে শক্তিশালী করার আরও বড় সুযোগ রয়েছে, তাদের জরুরি তহবিল পর্যাপ্ত তা নিশ্চিত করার বাইরেও। বিবেচনা করার একটি উপায় হল অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিকে শক্তিশালী করা।
"আপনি যদি এমন একটি পরিস্থিতিতে নিজেকে খুঁজে পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন যেখানে আপনার নির্দিষ্ট খরচ এবং দায়গুলি হিসাব করা হয়, তাহলে আপনার ভবিষ্যত অবসরকালীন আয়ের স্ট্রিমগুলিকে মোকাবেলা করার জন্য আপনার একটি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা থাকা উচিত," বলেছেন ড্রাবিনস্কি, যিনি উল্লেখ করেছেন যে প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা তাদের আর্থিক নিরাপত্তা বাড়ানোর জন্য এই সুযোগটি গ্রহণ করা উচিত।
জলির মতে, অতিরিক্ত নগদ ফোকাস করার জন্য আরেকটি বিচক্ষণতার পরের জায়গা হল সুরক্ষা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পণ্য যা আপনার ভবিষ্যতকে সুরক্ষিত করতে এবং আপনার পছন্দের ব্যক্তিদের রক্ষা করতে সাহায্য করে।
"যদিও সম্ভবত আর্থিক পরিকল্পনার সবচেয়ে উত্তেজনাপূর্ণ দিক নয়, জীবন বীমা এবং অক্ষমতা আয় বীমা, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ, উইল এবং ট্রাস্ট এবং সম্পত্তি এবং দুর্ঘটনার বীমার মতো জিনিসগুলি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ," তিনি বলেছিলেন। "এগুলি একটি মহান আর্থিক পরিকল্পনার ভিত্তি, এবং যতক্ষণ না একজন ব্যক্তি বা পরিবার আর্থিকভাবে স্বাধীন হয়, ততক্ষণ এগুলি অপরিহার্য।"
আপনি একটি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আপনার উদ্দীপনা চেকের একটি অংশ বিনিয়োগ করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি ইতিমধ্যেই আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে সম্পূর্ণ অর্থায়ন করে থাকেন।
অথবা, একটি প্রিয় দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করার জন্য এটি ব্যবহার করুন, যা তাত্ক্ষণিক কর ছাড় পেতে পারে।
পুশ পজ
আপনি যদি নিজেকে অতিরিক্ত আয়ের ভাগ্যবান প্রাপক খুঁজে পান, তাহলে আপনার কাছে একটি উজ্জ্বল আর্থিক ভবিষ্যতের পথ প্রশস্ত করার একটি বিরল সুযোগ রয়েছে। যদিও আপনি একটি পয়সা খরচ করার আগে, আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার জন্য একটু সময় নিন।
"যেকোন তারল্য ইভেন্টের মতো, এটি বিনিয়োগের দিকে বা আপনার বন্ধ করা ঋণ পরিশোধের জন্য, এখনই কাজ করার জন্য অর্থ লাগাতে প্রলুব্ধ হতে পারে," ড্রাবিনস্কি বলেছেন। "সর্বোত্তম পরামর্শ প্রায়ই আপনার সময় নিতে হয়. এই সময়ে চাকরির বাজারে এত অনিশ্চয়তার মধ্যে, আমরা প্রায়শই নগদ জমা করার আগে সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গি নেওয়ার পরামর্শ দিই।"
একজন আর্থিক পেশাদারের দিকনির্দেশনা সহায়ক হতে পারে।
"এটি এমন সময় যখন একজন পেশাদার আগের চেয়ে বেশি মূল্যবান হয়," ড্রাবিনস্কি বলেছিলেন। “আমি ডালাস থেকে নিউ ইয়র্ক ভ্রমণকারী ড্রাইভারের উপমা ব্যবহার করতে চাই। তারা খুব ভালভাবে গাড়িটিকে উত্তর দিকে নির্দেশ করতে পারে, নিকটতম হাইওয়েতে উঠতে পারে এবং ড্রাইভিং শুরু করতে পারে এবং অবশেষে তারা তাদের গন্তব্যে পৌঁছাতে পারে। কিন্তু আরও কার্যকর পদ্ধতি হবে একটি রাস্তার মানচিত্র, বা আরও ভাল, একটি জিপিএস অন্তর্ভুক্ত করা। মানচিত্র আপনাকে সবচেয়ে কার্যকর পথ বলে। এটি কোনো সম্ভাব্য নির্মাণ অঞ্চল বা দুর্ঘটনার রূপরেখা দেয়। এবং এটি আপনাকে যাত্রার অভিজ্ঞতা অর্জনের অনেক আগেই সম্ভাব্য ফলাফল বলতে পারে৷”