আপনার আর্থিক পেশাদার বছরের পর বছর, প্রায়শই কয়েক দশক ব্যয় করে, আপনাকে একটি আরামদায়ক অবসরে যাওয়ার পথটি নেভিগেট করতে সাহায্য করে, আপনাকে কোর্সে থাকতে সাহায্য করার জন্য আপনার পরিকল্পনা পর্যালোচনা এবং সংশোধন করে। তাহলে, এটা জেনে আপনি অবাক নাও হতে পারেন যে, আপনার আর্থিক নিরাপত্তার জন্য আপনি যে ব্যক্তির উপর নির্ভর করেন, সম্ভবত তাদের নিজস্ব অবসরের লক্ষ্য রয়েছে।
আপনি যদি আপনার বয়সী বা তার বেশি বয়সী একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করেন, তাহলে সম্ভাবনা ভাল যে তারা কর্মশক্তি থেকে বেরিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে আপনাকে তাদের প্রতিস্থাপন করতে হবে।
আপনি একা থাকবেন না।
Cerulli Associates-এর মতে, বর্তমানে চাকরিতে থাকা 35 শতাংশ আর্থিক পেশাদাররা আগামী 10 বছরে অবসর নেওয়ার আশা করছেন, যা শিল্প সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ প্রবাহিত করবে। রিপোর্ট অনুসারে, সমস্ত চ্যানেলে এক-চতুর্থাংশেরও বেশি (26 শতাংশ) আর্থিক পেশাদারদের উত্তরাধিকার পরিকল্পনা নেই, এবং অন্য 26 শতাংশ ইঙ্গিত দিয়েছে যে তারা তাদের অনুশীলনে কেউ তাদের সফল হবে বলে আশা করে৷ 1
"আমরা বড় হওয়ার সাথে সাথে আমাদের দীর্ঘমেয়াদী পেশাদার সম্পর্ক সহ আমাদের জীবনের অনেক দিকের সাথে মানিয়ে নিতে এবং মানিয়ে নিতে শিখতে হবে," বলেছেন হ্যারিস ফিশম্যান, কোস্টাল ওয়েলথ ইন Ft-এর চেয়ারম্যান৷ লডারডেল, FL “COVID-19 মহামারী সত্ত্বেও, আমাদের বেশিরভাগের জন্য, আয়ু দীর্ঘ হচ্ছে। প্রকৃতপক্ষে, যদি আমরা বিবাহিত হয়ে থাকি এবং অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাই, তাহলে একটি ভাল সম্ভাবনা রয়েছে যে অন্তত একজন পত্নী অবসরে 30 বছর বেঁচে থাকবেন। এটি অত্যন্ত অসম্ভাব্য করে তোলে যে আপনার বিশ্বস্ত আর্থিক পেশাদার, যিনি আপনার কাজের বছরগুলির উত্থান-পতনের মধ্য দিয়ে আপনার সাথে কাজ করেছেন যখন আপনি অর্থ সংগ্রহ করছিলেন, বিতরণ বছরগুলিতে আপনার সাথে কাজ করা একই পেশাদার হবেন।”
অবশ্যই একজন যোগ্য আর্থিক পেশাদার খুঁজে পাওয়া কঠিন নয়, তবে আপনার জীবন সঞ্চয়ের সাথে নতুন কাউকে অর্পণ করা অস্বস্তিকর হতে পারে। সর্বোপরি, একজন ক্লায়েন্ট এবং তাদের আর্থিক পেশাদারের মধ্যে সম্পর্ক অত্যন্ত ব্যক্তিগত এবং বিশ্বাসের মধ্যে নিহিত।
"যখন এটা অর্থ এবং আর্থিক নিরাপত্তা আসে, পরিবর্তনের অভিযোজন ভয়ঙ্কর হতে পারে," ফিশম্যান বলেছেন। “যখন আমরা প্রথমে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ শুরু করি, তখন বিশ্বাস, আত্মবিশ্বাস এবং সম্পর্ক গড়ে তুলতে সময় লাগে। আপনার আশা এবং স্বপ্ন, সেইসাথে আপনার উদ্বেগ এবং ভয় সম্পর্কে কারো কাছে খোলাসা করা সহজ নয় এবং এটি করার ইচ্ছা এবং ক্ষমতা রাতারাতি ঘটে না।"
আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলুন
এটি বলেছিল, একজন নতুন আর্থিক পেশাদার খুঁজে বের করা এবং তার সাথে কাজ করার বিষয়ে আপনি যে কোনও উদ্বেগ অনুভব করতে পারেন তা হ্রাস করার উপায় রয়েছে। সামনের পরিকল্পনা অর্ধেক যুদ্ধ।
যদি আপনার আর্থিক পেশাদার অবসরের বয়সের কাছাকাছি হয় এবং পরবর্তী পদক্ষেপগুলির জন্য তার পরিকল্পনাগুলি এখনও শেয়ার না করে থাকে, জিজ্ঞাসা করুন। তারা মনে একটি টার্গেট তারিখ আছে? তারা কি ধীরে ধীরে অবসরে রূপান্তরিত হবে? অল্প সংখ্যক ক্লায়েন্ট ধরে রাখবে? কর্মশক্তির বাইরে যাওয়ার সময় একজন অল্প বয়স্ক অংশীদারকে আনবেন?
অনেক আর্থিক পেশাদার একটি দলের অংশ হিসাবে কাজ করে যা ক্লায়েন্টদের জন্য ধারাবাহিকতা তৈরি করতে বয়সের ক্রস বিভাগ এবং অভিজ্ঞতার স্তর নিয়ে গঠিত। যারা একা কাজ করেন তারা পরিবর্তে একজন অল্প বয়স্ক সঙ্গীকে আনতে পারেন এবং ক্লায়েন্ট মিটিংয়ে তাদের অন্তর্ভুক্ত করার মাধ্যমে তাদের অ্যাকাউন্ট নেওয়ার জন্য তাদের তাড়াতাড়ি তৈরি করা শুরু করতে পারেন।
আপনার আর্থিক পেশাদারের উত্তরসূরিকে জানা, যাইহোক, সবসময় সম্ভব নয়। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি কেবল একদিন একটি চিঠি পেতে পারেন যাতে ঘোষণা করা হয় যে আপনার আর্থিক পেশাদার অবসর নিয়েছেন এবং আপনাকে সেই ব্যক্তির সাথে পরিচয় করিয়ে দিচ্ছেন যিনি তাদের ব্যবসার বইটি গ্রহণ করেছেন।
ফিশম্যান বলেন, “যদি আপনার আর্থিক পেশাজীবী অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন এবং কোনো দলের অংশ না হন, তাহলে পরবর্তী সর্বোত্তম সমাধান হল তাদের অনুশীলন ত্যাগ করার আগে তার কাছ থেকে রেফারেল নেওয়া।”
আপনি বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের কাছ থেকে সুপারিশ চাইতেও বিবেচনা করতে পারেন। অথবা, এমন পেশাদারদের সনাক্ত করতে অনলাইন অনুসন্ধান সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করার চেষ্টা করুন যারা আপনার বিশ্বাসযোগ্য আর্থিক পরিষেবা সংস্থার সাথে কাজ করে বা নির্দিষ্ট দক্ষতার সাথে কাজ করে৷ MassMutual আপনাকে আপনার কাছাকাছি পেশাদারদের সাথে সংযোগ করতে সাহায্য করার জন্য একটি অনুসন্ধান সরঞ্জাম অফার করে৷
৷উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন বা ইতিমধ্যেই এটির মধ্যে থাকেন, আপনি এমন একজন পেশাদারের সাথে কাজ করতে পছন্দ করতে পারেন যিনি কর-বান্ধব প্রত্যাহার কৌশল এবং সঞ্চয়কে আয়ে রূপান্তর করতে বিশেষজ্ঞ।
ফিটের জন্য ইন্টারভিউ
একজন আর্থিক পেশাদার নির্বাচন করা একটি বড় সিদ্ধান্ত এবং এটি অবশ্যই ফিটের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। আপনার আর্থিক পেশাদারের উত্তরাধিকারীর সাথে কাজ চালিয়ে যেতে বাধ্য বোধ করবেন না। এবং আপনি যদি কখনও চাপ অনুভব করেন তবে এগিয়ে যান৷
আপনি তাদের বিনিয়োগ দর্শনের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন তা নিশ্চিত করতে আপনাকে বেশ কয়েকটি প্রার্থীর সাক্ষাৎকার নেওয়া উচিত। তাদের দেখাতে হবে যে তারা আপনার অনন্য লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য বোঝে এবং তাদের সামগ্রিক অর্থ ব্যবস্থাপনার কৌশল স্পষ্টভাবে জানাতে সক্ষম।
সাক্ষাত্কারের সময়, ফিশম্যান নিম্নলিখিত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার পরামর্শ দেন:
তারা সাধারণত কোন ধরনের ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে, আপনি তাদের কাছ থেকে কত ঘন ঘন শুনতে আশা করবেন এবং চাকরির পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট অংশের ক্ষেত্রে, তারা কোন আর্থিক পেশাদার শিবিরে পড়ে তাও আপনার জিজ্ঞাসা করা উচিত। অন্য কথায়, তারা কি দালাল নাকি বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি? (আরো জানুন: দুই ধরনের আর্থিক পেশাদার:আপনার জন্য কোনটি সঠিক?)
নিজেকে রক্ষা করার জন্য, আপনাকে তাদের রেফারেন্স চাইতে (এবং চেক) করতে হবে এবং আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের অনলাইন ব্রোকার চেক টুলটি ব্যবহার করতে হবে, যা প্রকাশ করে যে তারা কতদিন ধরে ব্যবসা করছে, তারা কোন ফার্মের সাথে কাজ করেছে এবং তাদের আছে কিনা। কোনো গ্রাহকের অভিযোগ বা প্রকাশ।
এগিয়ে যাচ্ছে
একবার আপনি একজন নতুন আর্থিক পেশাদারের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিলে, কেবল স্থিতাবস্থা বজায় রাখবেন না। একসাথে বসুন এবং আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনা এবং বিনিয়োগ কৌশল পর্যালোচনা করুন যে এটি এখনও আপনার বর্তমান চাহিদা, অবসরের সময় দিগন্ত, ঝুঁকির জন্য ক্ষুধা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। প্রক্রিয়াটি অনিবার্যভাবে আপনার মূল্যবোধ এবং দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ সংলাপ সৃষ্টি করবে, যা সম্পর্ক স্থাপনে সাহায্য করবে।
আপনার সম্পত্তি আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী বিতরণ করা হবে এবং আপনার পরিবার সুরক্ষিত আছে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার এস্টেট পরিকল্পনা নথি এবং বীমা কভারেজ পর্যালোচনা করার জন্য এটি একটি উপযুক্ত সময়। (আরো জানুন: উইল এবং এস্টেট পরিকল্পনার মূল বিষয়গুলি)
পুরো জীবন বীমা, উদাহরণস্বরূপ, আপনার জীবদ্দশায় নগদ মূল্য তৈরি করতে পারে এবং আপনার সুবিধাভোগীদের করমুক্ত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করতে পারে। আয় আপনার চূড়ান্ত খরচগুলি কভার করতে এবং আপনার এস্টেট ট্যাক্সের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, যা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য আর্থিক বোঝা সহজ করে।
যারা এখনও কাজ করছেন তারা তাদের আয় রক্ষা করার জন্য অক্ষমতা আয় বীমা অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন, যা বেশিরভাগ লোকের জন্য তাদের সবচেয়ে বড় সম্পদ, যদি তারা আঘাত বা অসুস্থতার কারণে কাজ করতে অক্ষম হয়।
একইভাবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সম্ভাব্যভাবে আপনার বাসার ডিম রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে, আপনার এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য, যদি আপনার বয়সের সাথে সাথে আপনার শারীরিক বা জ্ঞানীয় স্বাস্থ্য হ্রাস পায়। এই ধরনের নীতিগুলি ব্যয়বহুল নার্সিং হোম বা সহায়তায় বসবাসের সুবিধা, প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের যত্ন পরিষেবা এবং বাড়ির মধ্যে যত্নের জন্য কভারেজ প্রদান করতে পারে, যা সাধারণত মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত হয় না। তবে সব নীতি আলাদা। কোনো ধরনের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ আপনার জন্য অর্থপূর্ণ হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলা গুরুত্বপূর্ণ।
যখন আপনার দীর্ঘকালীন আর্থিক পেশাদার অবসর গ্রহণ করেন, তখন নতুন কারো উপর আপনার আস্থা রাখা অস্বস্তিকর হতে পারে। সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে, সাবধানে গবেষণা করে এবং উপযুক্ত প্রার্থীদের সাক্ষাৎকারের জন্য সময় নিয়ে, তবে, আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন যে আপনার আর্থিক ভবিষ্যত ভাল হাতে থাকবে।