ভাল ব্যক্তিগত অর্থের অভ্যাস সম্পদ নির্মাণ এবং আর্থিক নিরাপত্তার জন্য অপরিহার্য, শুধুমাত্র ভাল সময়েই নয়, চ্যালেঞ্জিং সময়েও।

ন্যাশনাল এনডাউমেন্ট ফর ফাইন্যান্সিয়াল এডুকেশনের মুখপাত্র পল গোল্ডেন বলেছেন, “সব সময়ই মন্দা, বিপত্তি এবং চ্যালেঞ্জ হতে পারে যা আমরা কীভাবে আমাদের অর্থ পরিচালনা করি সেই বিষয়ে আমাদের আত্মবিশ্বাসকে নাড়া দেয়।

একটি ভাল অর্থ ফাউন্ডেশন সেই আত্মবিশ্বাস বজায় রাখতে সাহায্য করে। কিন্তু একটি আর্থিক পরিকল্পনায় যা সম্ভব এবং অর্থপূর্ণ তা সম্ভবত ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে আলাদা হবে। তবুও, মৌলিক নির্দেশিকা এবং নীতিগুলি রয়েছে যা বেশিরভাগ মানুষের জন্য উপকারী৷

তারা অন্তর্ভুক্ত:

1. একটি বাজেট রাখা
2. সময়মতো বিল পরিশোধ করা
3. সঙ্গতভাবে সংরক্ষণ করা হচ্ছে
4. ঋণ ব্যবস্থাপনা
5. পর্যাপ্ত সুরক্ষা থাকা
6. পেশাদারদের ব্যবহার করা

প্রতিটি এলাকার বিবরণ এবং সেগুলি আপনার নিজের পরিস্থিতির সাথে কীভাবে সম্পর্কিত তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷

1. একটি বাজেট আছে

প্রথমটি হল, সহজভাবে, একটি বাজেট থাকা:আপনি যা করছেন, ব্যয় করছেন এবং সময়ের সাথে সাথে কী করছেন তার একটি চলমান হিসাব। অনেকেই করে না। উদাহরণস্বরূপ, একটি জরিপে দেখা গেছে যে উত্তরদাতাদের প্রায় এক তৃতীয়াংশ বাজেট অনুসরণ করেননি৷

নিউইয়র্কের ফোর্টিস লাক্স ফাইন্যান্সিয়ালের আর্থিক পরিকল্পনাকারী ডগলাস কলিন্স বলেন, "বাজেট করা একটি আর্থিক পরিকল্পনার সবচেয়ে আবেগগত এবং মানসিকভাবে চ্যালেঞ্জিং বাধা, কিন্তু সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ সবকিছু নগদ প্রবাহের মাধ্যমে শুরু হয় এবং শেষ হয়।" (আরো জানুন :বাজেট অপরিহার্য)

এবং একটি বাজেট থাকা আর্থিক শৃঙ্খলা প্রয়োগ করতে সাহায্য করতে পারে। সময়ের সাথে সাথে বেতন চেক বাড়তে থাকলে এবং পরিস্থিতি আরও আরামদায়ক হয়ে ওঠে, অনেক লোক এবং পরিবার তাদের খরচও বাড়াতে দেয়।

একটি বাজেট অগ্রাধিকার এবং লক্ষ্য সম্পর্কে একটি অনুস্মারক। প্রকৃতপক্ষে একটি এফআইএনআরএ আর্থিক সক্ষমতা সমীক্ষা রিপোর্ট করেছে যে যাদের পরিবারের বাজেট রয়েছে তাদের আয়ের চেয়ে কম খরচ না করা লোকদের তুলনায় কিছুটা বেশি, 44 শতাংশ বনাম 37 শতাংশ৷ ¹

২. সময়মত বিল পরিশোধ করুন

বিল দিতে দেরী হওয়ার ফলে দেরী ফি, ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট রিপোর্ট এবং আরও খারাপ ক্ষেত্রে আইনি সমস্যা হয়।

"কেউ করতে পারে সবচেয়ে ব্যয়বহুল জিনিস সময়মত বিল পরিশোধ না," কলিন্স বলেন. “লেট ফি, সুদের খরচ এবং অন্যান্য চার্জ সহজেই বছরে কয়েক হাজার ডলার বা তার বেশি যোগ করতে পারে। মূলত নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, যদি এই আইটেমটির দাম 30 শতাংশ বেশি হয়, আমি কি এখনও এটি কিনব?"

সময়মত থাকার ফলে ক্রেডিট রেটিং আরও ভাল হতে পারে, যা সাধারণত বন্ধকী এবং ঋণ পাওয়া সহজ করে তোলে।

প্রকৃতপক্ষে, MassMutual দ্বারা কমিশন করা দেশব্যাপী ভোক্তা পোল অনুসারে, সময়মতো বিল পরিশোধ করাই ছিল আর্থিক সাফল্য যা অর্জনের জন্য আমেরিকানরা সবচেয়ে বেশি কৃতজ্ঞ ছিল৷

3. একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা আছে

সঞ্চয়ের গুরুত্ব স্পষ্ট হওয়া উচিত - আপনি বৃদ্ধ হবেন (আকস্মিক দুর্ভাগ্য ব্যতীত) এবং জীবন আপনার পথে অপ্রত্যাশিত ব্যয় নিক্ষেপ করবে৷

যাইহোক, MassMutual এর 2018 স্টেট অফ দ্য আমেরিকান ফ্যামিলি জরিপে দেখা গেছে যে উত্তরদাতাদের মাত্র 36 শতাংশ আত্মবিশ্বাসী যে তারা তাদের অবসর গ্রহণের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত করার জন্য একটি ভাল কাজ করছে। এবং অর্ধেকের একটু বেশি (52 শতাংশ) তিন মাসেরও কম মূল্যের সহজলভ্য সঞ্চয় আলাদা করে রেখেছিল। মোটামুটি ৮ শতাংশের কাছে কিছুই ছিল না।

আপনি যদি সেই পরবর্তী গ্রুপে থাকেন, তাহলে একটি জরুরি তহবিল প্রতিষ্ঠা করা সম্ভবত ব্যবসার প্রথম অর্ডার হওয়া উচিত। (আরো জানুন :জরুরী তহবিলের মৌলিক বিষয়সমূহ)

এর বাইরে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা রয়েছে। এর মধ্যে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সুবিধা নেওয়া অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে উপলব্ধ হতে পারে, যা প্রায়শই অতিরিক্ত ম্যাচিং তহবিলের পাশাপাশি ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়। এবং, আপনি সবে শুরু করছেন বা পরবর্তী জীবনে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় তৈরি করার চেষ্টা করছেন, সঞ্চয় শুরু করতে কখনই দেরি হয় না। (ক্যালকুলেটর: অবসরের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত)

আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা নির্ধারণ করার সময়, মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে সতর্ক থাকতে এবং ট্যাক্স সম্পর্কে সচেতন হতে ভুলবেন না। আপনার জরুরী তহবিল কম-ঝুঁকির অ্যাকাউন্টে রাখা এবং ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অবসর তহবিল রাখা এই ধরনের সমস্যাগুলি প্রশমিত করতে সাহায্য করার এক উপায় হতে পারে।

4. উচ্চ-সুদের ঋণ এড়িয়ে চলুন

MassMutual-এর 2018 স্টেট অফ দ্য আমেরিকান ফ্যামিলি জরিপ অনুসারে, যে পরিবারগুলি ঋণ বহন করার রিপোর্ট করেছে তাদের গড় ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স $10,400।

যদিও কিছু ধরণের ঋণ দীর্ঘমেয়াদে ইতিবাচক হয়, উদাহরণস্বরূপ বন্ধকী, ঋণ যা উচ্চ সুদের হার বহন করে, যেমন ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত অর্থের জন্য ক্ষতিগ্রস্থ হয়। (আরো জানুন: ভাল ঋণ বনাম খারাপ)

এর কারণ সুদের চার্জ, সময়ের সাথে সাথে, একটি আউটসাইজ বিল পর্যন্ত যোগ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার চার্জ কার্ড ব্যবহার করে টেক-আউটে $50 খরচ করেন, কিন্তু তা পরিশোধ করতে পাঁচ বছরের বেশি সময় নেন, তাহলে খাবারের জন্য আসলে আপনার $1,000-এর বেশি খরচ হবে।

তাই অনেক আর্থিক পেশাদার এবং বিশেষজ্ঞরা লোকেদের উচ্চ-সুদের ভোক্তা ঋণ থেকে দূরে থাকার এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স বহন এড়াতে পরামর্শ দেন। আপনার যদি ইতিমধ্যেই ভোক্তা ঋণের বোঝা থাকে, তাহলে এটি পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনার খসড়া তৈরি করার কথা বিবেচনা করুন। (আরো জানুন: ক্রেডিট কার্ড ঋণ ফিক্স)

5. জায়গায় সুরক্ষা ব্যবস্থা রাখুন

সম্পদ এবং আর্থিক নিরাপত্তা তৈরির জন্য এটি যথেষ্ট নয়। একবার আপনার কাছে এটি হয়ে গেলে, আপনাকে এটি রক্ষা করতে হবে। এখানেই বীমা খেলায় আসে।

স্বাস্থ্য বীমা, আপনার গাড়ি এবং বাড়ির মতো সম্পত্তির জন্য বীমা সহ, সুরক্ষা ব্যবস্থাগুলি প্রায়শই মঞ্জুর করার জন্য নেওয়া হয় এবং প্রকৃতপক্ষে, কিছু পরিমাণে আইন দ্বারা প্রয়োজনীয়৷

জীবন বীমা আপনার সাথে কিছু ঘটলে আপনার পরিবারের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, জীবন বীমা গবেষক LIMRA দ্বারা সংকলিত 2020 পরিসংখ্যান অনুসারে: ¹

• 41 মিলিয়ন ভোক্তা আছে যারা বলে যে তাদের লাইফ কভারেজ দরকার, কিন্তু তা নেই।
• একজন প্রাথমিক বেতন উপার্জনকারী মারা গেলে সমস্ত পরিবারের এক চতুর্থাংশেরও বেশি (28 শতাংশ) এক মাসের মধ্যে বিরূপ আর্থিক প্রভাব অনুভব করবে৷

LIMRA অনুসারে বেশিরভাগ প্রাপ্তবয়স্ক, 5 জনের মধ্যে 3 জন গ্রাহক, কিছু ধরণের জীবন বীমার মালিক, বেশিরভাগই তাদের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে তবে পৃথকভাবেও। কিন্তু সেই পাঁচজনের মধ্যে একজন বিশ্বাস করেন না যে এটি যথেষ্ট। (ক্যালকুলেটর: আমার কত জীবন বীমা প্রয়োজন?)

প্রতিবন্ধী আয় বীমাকে আয় প্রদানে সাহায্য করার একটি উপায় হিসাবে বিবেচনা করা উচিত যদি দুর্ভাগ্য স্ট্রাইক হয় এবং আপনি কাজ করতে খুব বেশি অসুস্থ বা আহত হন। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন নির্দেশ করে যে আজ একজন 20 বছর বয়সী একজন অসুস্থ বা দুর্ঘটনায় ভুগবে যা তাকে তার কর্মজীবনের কোনো এক সময়ে কাজের বাইরে রাখবে এমন সম্ভাবনা চারটির মধ্যে একটি। ³ (ক্যালকুলেটর: একজন অক্ষমতা আমার আর্থিক ক্ষেত্রে কী করবে?)

6. পেশাদার সাহায্য ব্যবহার করুন

অর্থের বিষয়গুলি আজ জটিল হয়ে উঠতে পারে, বিশেষত তাদের জন্য যারা, সম্ভবত উপরের পরামর্শগুলি ব্যবহার করে, সম্পদ তৈরি করেছেন এবং নিজের এবং তাদের পরিবারের জন্য সম্পদ সংগ্রহ করতে শুরু করেছেন৷

এবং আর্থিক নিয়ন্ত্রণকারী নিয়ম ও আইন - কর থেকে ঋণ থেকে কলেজ সঞ্চয় - নির্বাচনের চক্রের ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হতে পারে। এই কারণেই আপনার আর্থিক আগ্রহ এবং লক্ষ্যগুলির সাথে আপ টু ডেট এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ দিকনির্দেশনা এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা পাওয়ার জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। (আরো জানুন: একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করা)

এই ধরনের সম্পর্ক আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থা বজায় রাখার জন্য কিছু অনুপ্রেরণা প্রদান করতে পারে।

"ব্যক্তিগত অর্থের প্রযুক্তিগত জ্ঞান থাকার জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের কাজকে অতিক্রম করে, একজন পেশাদার একজন ব্যক্তিগত প্রশিক্ষকের অনুরূপ," কলিন্স বলেছেন। “সব লোকের কথা ভাবুন যারা জানুয়ারীতে জিমের সদস্যতার জন্য সাইন আপ করেন এবং ইন্টারনেট থেকে একটি ওয়ার্কআউট রুটিন প্রিন্ট আউট করেন নিজেরাই করতে। বেশিরভাগই সপ্তাহে তিন দিন দারুণ শুরু করে, তারপর একটু কম, তারপর একেবারেই না।

“তবে, যারা একজন ব্যক্তিগত প্রশিক্ষকের কাছে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, স্পষ্ট লিখিত লক্ষ্য নির্ধারণ করে এবং অন্য ব্যক্তির কাছে নিজেকে দায়বদ্ধ রাখে তারা কেবল অনুশীলনই করে না, তবে তারা যে ফলাফলগুলি খুঁজছিল তা পান। একজন ভাল আর্থিক পেশাদার একই ভূমিকা পূরণ করা উচিত।"

উপসংহার

এগুলি সহজ এবং কারো কারো কাছে সম্ভবত সবচেয়ে মৌলিক পদক্ষেপ। এবং, যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, তাদের গুরুত্ব এবং প্রযোজ্যতা ব্যক্তিভেদে ভিন্ন হতে পারে। কিন্তু বেশিরভাগ লোকের জন্য, প্রকৃত আর্থিক পদক্ষেপগুলির পিছনের দর্শনটি গুরুত্বপূর্ণ - নিজেকে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত করার অনুপ্রেরণা৷

"প্রস্তুতি এবং মৌলিক আচরণ অনুশীলন করা গুরুত্বপূর্ণ:একটি বাজেট ব্যবহার করুন, একটি জরুরী সঞ্চয় করুন - $500 এর মতো ছোট কিছু দিয়ে শুরু করুন - দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট ব্যবহার করুন, ব্যাঙ্কের পণ্য এবং আপনি যে পরিষেবাগুলিতে নিযুক্ত আছেন তা বুঝুন এবং ভবিষ্যতের জন্য একটি পরিকল্পনা করুন এবং সংরক্ষণ করুন," NEFE এর গোল্ডম্যান বলেছেন। "সবাই সক্ষম।"

সবাই. তাদের শুধু পদক্ষেপ নিতে হবে।