আগস্টে স্বাগতম... গ্রীষ্মের শেষ দিন। ছুটির দিনগুলি মূলত এসেছে এবং চলে গেছে, তাপ সূচকটি দেশের একটি বড় অংশের জন্য ট্রিপল ডিজিটে রয়েছে এবং আপনার এয়ার-কন্ডিশনার জুড়ে নিজেকে আটকানোর চেয়ে আরও বেশি কিছু করার জন্য শক্তি জোগাড় করতে আপনার কষ্ট হতে পারে।
আপনি সোয়েটার, ফায়ার পিট এবং কুমড়ো সবকিছুর শরতের স্মোরগাসবোর্ডে ডুব দিতে পারেন এমন দিনগুলি শীতল হওয়ার জন্য ধৈর্যের সাথে অপেক্ষা না করার পরিবর্তে, আমরা তাড়াহুড়ো করার আগে আপনার আর্থিক বাড়িটি ঠিক করতে গ্রীষ্মের ক্ষয়প্রাপ্ত দিনগুলি ব্যবহার করার পরামর্শ দিই। এবং হৈচৈ আবার শুরু হয়।
এটিকে একটি DIY আর্থিক নিরীক্ষা হিসাবে ভাবুন:আপনার ব্যয় এবং সঞ্চয়ের অভ্যাস, আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আপনার বিনিয়োগ এবং আপনার বাজেট পরীক্ষা করুন এবং ট্র্যাকে থাকতে বা এমনকি বছরের শেষ মাসগুলিতে এগিয়ে যাওয়ার জন্য আপনি কী পরিবর্তন করতে পারেন তা নির্ধারণ করুন৷
ভার্জিনিয়ার ম্যাকলিনের সেজভেস্ট ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং প্রেসিডেন্ট জেনিফার ই. মেয়ার্সের সহায়তায় আমরা একটি পাঁচ-পদক্ষেপের DIY আর্থিক নিরীক্ষায় জিনিসগুলিকে ভেঙে দিয়েছি। একসাথে, আমরা পাতা ঝরা শুরুর আগে আপনার আর্থিক ব্যবস্থা রাখতে সাহায্য করব।
মায়ার্স বলেছেন, আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করার এবং আপনি তাদের পূরণের লক্ষ্যে আছেন কিনা তা জানার একমাত্র উপায় হল একটি পরিকল্পনা করা। আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য কি? আপনার স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য সম্পর্কে কি? তোমার কাছে কি গুরুত্বপূর্ন? পাঁচ, দশ বা 40 বছরে আপনার ব্যাঙ্কে কী দরকার?
"কোন পরিকল্পনা ছাড়াই, আপনি সর্বোত্তম অনুমানের উপর আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে ভিত্তি করছেন," মায়ার্স বলেছেন। "অধিকাংশ মানুষ দৈবক্রমে সফল হয় না। তারা স্মার্ট সিদ্ধান্ত, কঠোর পরিশ্রম এবং অধ্যবসায়ের মাধ্যমে সফল হয়।"
মনে আছে সেই নববর্ষের রেজোলিউশনগুলি যেগুলি আপনি সেট করেছিলেন যখন 2019 সম্ভাবনায় পূর্ণ ছিল? "আপনি লক্ষ্যে আছেন কিনা তা মূল্যায়ন করার এখনই সময়," মায়ার্স বলেছেন, "আপনার লক্ষ্যগুলিকে দ্রুত গতিতে করা বা পিছিয়ে পড়া।"
একটি নতুন বছরের শুরু সঞ্চয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করার জন্য একটি দুর্দান্ত সময় তাই আপনার সাফল্যের পরিমাপ হিসাবে একটি টাইমলাইন রয়েছে। আপনার যদি এই বছরের জন্য ইতিমধ্যেই একটি সঞ্চয় লক্ষ্য না থাকে, তাহলে এখন একটি সেট করার এবং 31 ডিসেম্বরের মধ্যে এটি পূরণ করার সময়। এর অর্থ বছরের বাকি সময় প্রতি সপ্তাহে $50 সঞ্চয় করা বা কিছু নগদ অর্থ স্থানান্তর করা। উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, এই বছর আর্থিকভাবে সফল করার জন্য আপনার কাছে এখনও সময় আছে।
আগস্টের ধীর, অলস দিনগুলি আপনার পোর্টফোলিওতে অনুসন্ধান করার এবং এটি বজায় আছে কিনা তা দেখার জন্য একটি দুর্দান্ত সময়। মায়ার্স বলেছেন, "প্রতিটি পোর্টফোলিওর জন্য মানদণ্ড এবং উদ্দেশ্যের সাপেক্ষে নিরীক্ষণের প্রয়োজন হয় যাতে আপনি আপনার লক্ষ্য এবং আপনি যে ঝুঁকিগুলি ধরে নিচ্ছেন সেগুলি আপেক্ষিকভাবে বজায় রাখছেন তা নিশ্চিত করতে৷
আপনি কি খুঁজছেন করা উচিত? মায়ার্স বলেছেন আপনার আর্থিক পরিস্থিতি অনুযায়ী বিনিয়োগ করতে হবে:আপনি কি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সেট আপ করেছেন; গ্রীষ্মের অস্থির বাজারের পরে আপনি কি আপনার ঝুঁকির স্তরের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন; কি স্বল্পমেয়াদী নগদ আপনার প্রয়োজন হবে?
"পারফরম্যান্সের বাইরে, আপনার বিনিয়োগের দিগন্ত, তারল্যের চাহিদা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আরও অনেক কিছুর সাপেক্ষে আপনি স্টক বনাম বন্ডে যথাযথভাবে অবস্থান করছেন কিনা তা জানা অপরিহার্য।"
আপনি যদি আপনার বিনিয়োগগুলিকে ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করেন, আপনার বিবৃতিগুলি পরীক্ষা করেন এবং খবর পড়ে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত লক্ষ্য করেছেন যে বছরের প্রথমার্ধে বাজারগুলি দুর্দান্ত ছিল৷
এটি একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে, মায়ার্স বলেছেন, আপনার পোর্টফোলিওটি বছরের দ্বিতীয়ার্ধের জন্য খুব বেশি ঝুঁকিপূর্ণ না হয়ে উঠেছে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রতি বছর কিছু সময় আলাদা করে রাখা।
উদাহরণস্বরূপ, তিনি যোগ করেছেন, যদি আপনার লক্ষ্য বিনিয়োগের মিশ্রণ 70 শতাংশ স্টক এবং 30 শতাংশ বন্ড হয়, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে এই বছরের শুরুর দিকে স্টক পারফরম্যান্সের কারণে আপনার স্টকগুলির ওজন বৃদ্ধি পেয়েছে৷
"এটি সময় হতে পারে... স্টকগুলিকে 70 শতাংশে ট্রিম করার, বন্ডের অতিরিক্তকে পুনরায় বরাদ্দ করার," সে বলে৷ “বিপরীতভাবে, যদি বাজারের পতন ঘটে এবং আপনার স্টক পোর্টফোলিও ওয়েটিংয়ে 67 শতাংশে নেমে যায়, তাহলে বন্ড থেকে 3 শতাংশ বিক্রি করে স্টকগুলিতে যাওয়ার সময় হতে পারে৷”
জানুয়ারী থেকে যে নতুন কিছু ঘটেছে বা আগামী কয়েক মাসে পরিবর্তন হবে এমন কিছুর স্টক নিন। আপনি কি বিয়ে করছেন নাকি ডিভোর্স হচ্ছেন? আপনি একটি নতুন শিশুর আশা করছেন? আপনি একটি পদোন্নতি বা একটি নতুন চাকরি পেয়েছেন? আপনার নিয়োগকর্তা কি ছাঁটাই বিবেচনা করছেন?
যেকোনো জীবনের ঘটনা, বড় বা ছোট, আপনার আর্থিক সিদ্ধান্ত এবং সঞ্চয় লক্ষ্যকে প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি উল্লেখযোগ্য অন্যের সাথে চলাফেরা করা আপনার দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে যদি আপনি পরিবারের ব্যয়গুলি ভাগ করে থাকেন এবং এটি সঞ্চয় বা বিনিয়োগের জন্য আরও অর্থ খালি করতে পারে। অন্য দিকে, একটি বাড়ি কেনার জন্য, সম্ভবত সমাপ্তি খরচ, বাড়ির উন্নতি এবং চলন্ত খরচের মধ্যে আপনার আরও বেশি খরচ হবে, যার অর্থ আপনি সেই উল্লেখযোগ্য অতিরিক্তগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট করার জন্য আপনার স্বল্পমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনায় পরিবর্তন করতে চাইতে পারেন। এটি একটি স্বল্প-মেয়াদী সিডিতে অর্থ রাখা বা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে কয়েকশ টাকা যোগ করা থেকে কিছু হতে পারে।
মায়ার্স তার নিজের পরামর্শকে হৃদয়ে নিচ্ছেন। তিনি এই শরত্কালে ডিজনি অবকাশের সামর্থ্যের জন্য এই গ্রীষ্মে ব্যয় কমিয়েছেন, বাচ্চাদের জন্য ব্যয়বহুল গ্রীষ্মকালীন শিবিরের পূর্বাভাস দিয়েছেন এবং পার্কে খেলার তারিখের মতো কম খরচের ক্রিয়াকলাপ বেছে নিয়েছেন। (তিনি এবং তার পরিবারও এই বছরের ডিজনি ভ্রমণের জন্য তাদের সঞ্চয়গুলি প্যাড করার জন্য গত গ্রীষ্মে একটি ছুটি এড়িয়ে গিয়েছিলেন।) তিনি বলেছিলেন যে আপনি যখন আপনার DIY অডিট করছেন তখন মনে রাখার সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল যে সঞ্চয়গুলি দীর্ঘ দূরত্বের দৌড়ের মতো যার জন্য প্রয়োজন প্রতিশ্রুতিবদ্ধতা এবং ধৈর্য বনাম স্প্রিন্ট।
"মাসিক, মৌসুমী এবং বার্ষিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা হল সাফল্যের পথ," সে বলে৷
৷বাতাস ঠান্ডা হওয়ার আগে এবং লোমটি পায়খানা থেকে বের করে আনার আগে, গ্রীষ্মের এই শেষ কয়েকটি কুকুরের দিনগুলির মধ্যে একটি নিন এবং দেখুন কিভাবে আপনি আগামী কয়েক মাসে আপনার আর্থিক পরিকল্পনার উন্নতি করতে পারেন৷