অনেক আমেরিকান হঠাৎ আর্থিক কষ্টের জন্য অপ্রস্তুত। একটি MassMutual গবেষণার ফলাফল অনুসারে, আমাদের মধ্যে আঠারো শতাংশের এক মাসেরও কম খরচ সংরক্ষণ করা হয়েছে, একটি MassMutual গবেষণার ফলাফল অনুযায়ী, যেখানে 26 শতাংশের মাত্র এক থেকে তিন মাসের খরচ সঞ্চয় হয়েছে।
জরুরী সঞ্চয় হল আর্থিক সুস্থতার ভিত্তি। কিন্তু বীমা এবং পারস্পরিক সহায়তাকারী গোষ্ঠী যেমন পরিবার, বন্ধুবান্ধব, সম্প্রদায়ের সংগঠন এবং উপাসনালয়। যখন আমরা সম্ভাব্য আর্থিক বিপর্যয় অনুভব করি তখন এগুলি আমাদের সাহায্য করতে পারে। আমাদের আর্থিক ক্ষেত্রে অপ্রত্যাশিত হিট ইভেন্টের একটি বিস্তৃত পরিসর অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যেমন:
যদি এইগুলির মধ্যে একটি বা অন্য একটি ব্যয়বহুল দুর্যোগ আঘাত হানে, তবে আপনার প্রস্তুতির মাত্রার উপর নির্ভর করে আপনি এটি পরিচালনা করার জন্য প্রস্তুত হতে পারেন বা নাও করতে পারেন। কিন্তু এর বাইরেও, আর্থিক কষ্টের প্রতিটি উদাহরণের জন্য বিশেষ বিবেচনা রয়েছে।
প্রধান সম্পত্তির ক্ষতি
একটি বড় সম্পত্তি ক্ষতি থেকে রক্ষা করার জন্য প্রায় প্রত্যেকেরই বাড়ির মালিকের বীমা আছে। যাইহোক, একটি স্ট্যান্ডার্ড নীতি নিকাশী ব্যাকআপ, ছাঁচ হ্রাস, বা উইপোকা ক্ষতি কভার করতে পারে না। এগুলি প্রায়শই ভূমিকম্প, হারিকেন থেকে বাতাসের ক্ষতি বা বন্যার মতো বড় ঘটনাগুলির ক্ষয়ক্ষতি কভার করে না।
বন্যার মতো কিছু ক্ষতি পূরণের জন্য রাইডার এবং আলাদা পলিসি পাওয়া যায়, কিন্তু আপনার ক্ষতি কভার করার পরেও, আপনাকে প্রায়শই ছাড় দিতে হয়। এছাড়াও, কাঠামোগত ক্ষতি বনাম বিষয়বস্তুর ক্ষতির জন্য আলাদা প্রিমিয়াম এবং ডিডাক্টিবল প্রযোজ্য হতে পারে, এবং পলিসি সর্বোচ্চ আপনার সম্পূর্ণ ক্ষতি কভার করা থেকে আটকাতে পারে।
আপনি যদি একটি বড় সম্পত্তির ক্ষতির সম্মুখীন হন, তার মানে আপনার বীমা কভারেজ থাকা সত্ত্বেও আপনি পকেট থেকে প্রচুর অর্থ প্রদান করবেন। আপনি কিভাবে ক্ষতি কমাতে পারেন?
অ্যারিজোনার টাকসনে ক্যাটালিনা ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন আর্থিক পেশাদার হেনরি ওং পরামর্শ দিয়েছেন, অপ্রত্যাশিত খরচ মিটিয়ে দেওয়ার জন্য দীর্ঘমেয়াদী বিকল্পগুলি সন্ধান করা প্রথম পদক্ষেপ।
একটি বিকল্প হল একটি ক্রেডিট কার্ডে 18 মাসের অফার পেমেন্টের জন্য একটি অফার খুঁজে বের করা, Wong বলেন। যদিও তিনি অতিরিক্ত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ রাখার পরামর্শ দেন না, তিনি স্বল্পমেয়াদী জরুরি প্রয়োজনের জন্য এই ধরনের অফারগুলির সুবিধা নেওয়ার পরামর্শ দেন৷
এই ধরনের অফারগুলি সাধারণত গ্রাহকদের কাছে খুব ভাল থেকে দুর্দান্ত ক্রেডিট সহ উপলব্ধ। আপনি যোগ্য না হলে, এটি একটি 401(k) প্ল্যান লোন বিবেচনা করা মূল্যবান হতে পারে।
"একটি চমৎকার 401(k) পরিকল্পনা পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের তাদের 401(k) থেকে অর্থ ধার বা একটি কষ্ট প্রত্যাহার করার অনুমতি দেবে," Wong ব্যাখ্যা করেছেন। "একটি 401(k) ঋণ হল অবসরকালীন পরিকল্পনার অর্জিত ব্যালেন্স থেকে একটি ঋণ, যার সুদ অ্যাকাউন্টে ফেরত দিতে হবে।"
আরো জানুন: আপনার 401(k) থেকে ধার নেওয়া:ঝুঁকিগুলি
লোন অফার করে না এমন পরিকল্পনার জন্য, একটি কষ্ট প্রত্যাহার সম্ভব হতে পারে। "কষ্ট প্রত্যাহার সবচেয়ে আর্থিকভাবে ভাল বিকল্প নয়," Wong বলেন, কিন্তু আপনি অন্য কোন সমাধান সঙ্গে একটি তাত্ক্ষণিক সমস্যা আছে, আপনি পদক্ষেপ নিতে হতে পারে. "কষ্ট প্রত্যাহার, দুর্ভাগ্যবশত, আয়কর এবং একটি অতিরিক্ত জরিমানা বহন করবে," তিনি অব্যাহত রেখেছিলেন, যার অর্থ তাদের একটি শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত৷
আপনার যদি একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি থাকে, তাহলে আপনি এর নগদ মূল্যেও ট্যাপ করতে পারেন। যাইহোক, এই ধরনের তহবিল অ্যাক্সেস করার ফলে মৃত্যু সুবিধা এবং নগদ মূল্য হ্রাস পায় এবং এর ফলে নীতি বাতিল হতে পারে, যার ফলে ট্যাক্স বিল হবে।
আপনি সেই পথে যাওয়ার আগে, সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। সম্প্রদায়ের সংস্থাগুলি প্রায়শই লোকেদের তাদের ভাগ্য কমাতে সাহায্য করার জন্য একত্রিত হয়। ( আরো জানুন: সম্প্রদায় মসজিদ পুনর্নির্মাণে সাহায্য করে)
আরো জানুন: সম্প্রদায় এবং আর্থিক সুস্থতার মধ্যে সংযোগ
গুরুতর অসুস্থতা বা দুর্ঘটনা
আমাদের মধ্যে খুব কম লোকই পার্কিং লটের মধ্য দিয়ে হাঁটার সময় একটি গাড়ির সাথে ধাক্কা পাওয়ার আশা করি, বা ক্যান্সার, মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস বা অন্য কোনও গুরুতর অসুস্থতায় আক্রান্ত হওয়ার আশা করি। যখন আমরা করি, প্রথম প্রতিক্রিয়াটি প্রায়শই মানসিক হয় — লক্ষণগুলি, চিকিত্সার পার্শ্বপ্রতিক্রিয়া, পুনরুদ্ধারের সংগ্রাম এবং হারানো সুযোগগুলির অগ্রগতির ভয়। আমাদের দ্বিতীয় প্রতিক্রিয়া প্রায়শই অর্থের সাথে সম্পর্কিত:পৃথিবীতে আমি কীভাবে এই সমস্ত কিছু বহন করতে যাচ্ছি?
একটি সমস্যা হল যে অনেক লোকের জন্য, বীমা কাজের সাথে সংযুক্ত থাকে এবং একটি গুরুতর অসুস্থতা বা বড় দুর্ঘটনা চাকরি হারাতে পারে এবং বীমা হারাতে পারে। এবং এটি কেবল স্বাস্থ্য বীমা নয় যা ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে:এটি জীবন বীমা এবং, সম্ভবত, অক্ষমতা বীমা - ঠিক সেই সময়ে এই নীতিগুলি সবচেয়ে মূল্যবান হয়ে ওঠে৷
চিকিৎসা সংক্রান্ত সমস্যার কারণে আর্থিক চাপ - দেউলিয়া হওয়া সহ - প্রতিরোধ করার কোনও নিশ্চিত উপায় না থাকলেও, আপনার নিজের বীমা বহন করা যা আপনার কাজের সাথে সংযুক্ত নয় তা সাহায্য করতে পারে৷
অক্ষমতা আয় বীমা আপনার আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য শতাংশ প্রতিস্থাপন করতে সাহায্য করবে যদি আপনি খুব অসুস্থ হয়ে পড়েন বা কাজ করতে কষ্ট পান। পেমেন্ট শুরু হওয়ার আগে কভার করা অক্ষমতা হওয়ার তারিখ থেকে আপনি সাধারণত 90 দিন অপেক্ষা করবেন।
জীবন বীমা আপনার পরিবারের জন্য প্রদান করতে পারে যদি আপনি এটি আপনার দুর্ভাগ্যের মধ্য দিয়ে না করেন। এটি প্রায়শই অতিরিক্ত খরচে কেনা বীমা রাইডারদের মাধ্যমে, ত্বরিত সুবিধা প্রদান করতে পারে যা জীবনযাত্রার ব্যয় এবং চিকিৎসা বিলের সাথে সাহায্য করে। এবং, যেমনটি আগে উল্লেখ করা হয়েছে, নির্দিষ্ট ধরণের স্থায়ী বীমার জন্য, পলিসির নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করার বিকল্প রয়েছে, যদিও এই ধরনের অর্থ প্রদান পলিসির মৃত্যু সুবিধা এবং নগদ মূল্যকে হ্রাস করবে, সম্ভবত একটি ট্যাক্স বিল বহন করবে এবং পলিসিটি পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেবে। শেষ হয়ে যাবে।
আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে আপনার চাকরি হারিয়ে ফেলে থাকেন, যদিও একটি খাড়া খরচে, COBRA এর মাধ্যমে একটি বিকল্প হতে পারে। আরেকটি বিকল্প হতে পারে আপনার পত্নী বা সঙ্গীর পরিকল্পনায় যোগদান করা। সরকারি স্বাস্থ্য বীমা বিনিময়ও রয়েছে। এটি আপনাকে নিয়মিত উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময়সীমার বাইরে সাইন আপ করতে দেয় যখন আপনি চাকরি-ভিত্তিক স্বাস্থ্য কভারেজ হারানোর মতো যোগ্য জীবনের ঘটনা অনুভব করেন।
বেতন কাটা
আপনি যখন চাকরি হারান, ধর্মঘট বা লকআউট, ঘন্টা হ্রাস, বা, একজন ফেডারেল কর্মচারী হিসাবে, সরকারী বন্ধের অভিজ্ঞতা পান, তখন বেতনের ক্ষতি আপনার অর্থের জন্য একটি ধাক্কা হতে পারে। আপনি কিভাবে মোকাবেলা করবেন?
আপনি যদি একটি জরুরী তহবিল জমা করে থাকেন তবে এটি ব্যবহার করার সময়। এটিকে দীর্ঘস্থায়ী করতে সাহায্য করার জন্য, আপনার আয় স্বাভাবিক না হওয়া পর্যন্ত অপ্রয়োজনীয় খরচ কমিয়ে দিন।
আরো জানুন: বাজেটের প্রয়োজনীয়তা
আপনি আপনার মুদিখানার বাজেট কাটছাঁট করতে, ইউটিলিটিগুলি আরও বিচক্ষণতার সাথে ব্যবহার করতে এবং রেস্তোরাঁর খাবার এবং লাইভ ইভেন্টগুলি বাদ দিতে সক্ষম হতে পারেন। অপ্রয়োজনীয় ভ্রমণ পাস; আপনি যদি পরিবারের সাথে দেখা করতে চান তবে জিজ্ঞাসা করুন যে তারা বিমান ভাড়া বা আপনাকে সাহায্য করতে পারে কিনা।
যখন আমাদের খরচ যাচাই করতে বাধ্য করা হয়, তখন আমরা প্রায়শই দেখতে পাই যে আমরা যতটা ভাবি তার চেয়ে বেশি কাটতে পারি। এই পুনঃপরীক্ষা আমাদের সঞ্চয় পুনঃনির্মাণ করতে সাহায্য করতে পারে একবার আমরা আবার অর্থ প্রদান করি।
বিশাল, অপ্রত্যাশিত ব্যয়
"বিশাল" কী তা আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে; এটি একটি গাড়ি মেরামত হতে পারে যার খরচ কয়েকশ ডলার, বা এটি এমন একটি মামলা হতে পারে যার দাম কয়েক হাজার। এবং যা অপ্রত্যাশিত তা প্রায়শই আমাদের পরিকল্পনা দক্ষতার উপর নির্ভর করে।
কিছু লোকের জন্য, উদাহরণস্বরূপ, একটি ট্যাক্স বিল অপ্রত্যাশিত হতে পারে। এটি হতে পারে কারণ তারা সম্পত্তি করের মূল্যায়নের কথা ভুলে গেছে বা ট্যাক্স প্রবিধানে পরিবর্তনের পরে উইথহোল্ডিং সামঞ্জস্য করেনি। অন্যান্য লোকেরা হয়ত ট্যাক্স, গাড়ি মেরামত এবং এমনকি একটি নতুন ছাদের মতো অনিয়মিত কিন্তু পুনরাবৃত্তিমূলক খরচের জন্য বাজেট করে থাকতে পারে, কিন্তু যখন অনেক বড় খরচ একবারে আঘাত হানে তখনও সতর্ক হতে পারে।
আরো জানুন: আপনার বাজেট, খরচ, এবং অপ্রত্যাশিত
নিউ ইয়র্ক সিটির চ্যাপম্যান ইন্স্যুরেন্স সলিউশনের মাইকেল চ্যাপম্যান বলেছেন, যখন একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় ঘটে তখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজটি হল শিথিল করা এবং পুনর্মূল্যায়ন করা। "একটি শান্ত মাথা সমান মাথার সিদ্ধান্ত নেয়। এটি পরিস্থিতি সম্পর্কে আরও ভাল বোঝার এবং এটি সম্পর্কে যাওয়ার সর্বোত্তম উপায়ের ফলাফল দেয়, "তিনি ব্যাখ্যা করেছিলেন। "তবে, শিথিলতা অবশ্যই পুনর্মূল্যায়নের সাথে মিলিত হতে হবে।"
এর অর্থ হল গাড়ি, বাড়ির ইকুইটি, এবং চেকিং অ্যাকাউন্ট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ বা ব্যবসায় উপলব্ধ মূলধনের মতো সম্পদের দিকে নজর দেওয়া; দায়, যেমন ক্রেডিট কার্ড বিল এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ; এবং খরচ যা অপ্রয়োজনীয় হতে পারে, যেমন সকালের কফি বা কেবল টেলিভিশন। এই পুনর্মূল্যায়ন আপনাকে একটি ধারণা দেবে যে আপনি কোথা থেকে তহবিল তুলতে পারবেন এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য অর্থ বরাদ্দ করতে আপনি কোন খরচ কমিয়ে আনতে পারেন, চ্যাপম্যান বলেছেন৷
যে সমস্যার জন্য আপনি বীমা করতে পারবেন না, আপনার সেরা বিকল্প হল একটি জরুরি তহবিল। যাদের পুরো জীবন বীমা আছে তাদের জন্য, নগদ মূল্য ট্যাপ করা একটি সম্ভাবনা, যদিও আগে উল্লেখ করা হয়েছে, এর প্রভাব রয়েছে।
আরো জানুন: জীবন বীমা:নগদ মূল্য যত্ন সহকারে ব্যবহার করুন
"দিনের শেষে, আমার অভিজ্ঞতা আমাকে দেখিয়েছে যে জয়ের সেরা উপায় হল হার এড়ানো," চ্যাপম্যান বলেছেন। “তাই সঠিক পরিকল্পনা এত গুরুত্বপূর্ণ। এটি আপনাকে এবং আপনার প্রিয়জনকে একটি অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে যে ক্ষতির সম্মুখীন হয় তার থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। এটি আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি যখন অপ্রত্যাশিত ঘটবে তখন আপনি পিছিয়ে পড়বেন না।”