একজন কিশোর 18 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত তাদের নিজস্ব ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে পারে না—এবং তারপরেও, তরুণ কার্ডধারীরা 21 বছর না হওয়া পর্যন্ত ক্রেডিট কার্ড আইনের অধীনে বিধিনিষেধের অধীন।
কিন্তু, এরই মধ্যে, উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীদের জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠায় একটি লাফ শুরু করার উপায় রয়েছে, যা তাদের ছাত্র বা গাড়ির ঋণ, অ্যাপার্টমেন্টের অনুমোদন এবং এর বাইরেও ভাল সুদের হারের জন্য সেট আপ করতে পারে।
ভাল আর্থিক অভ্যাস প্রদর্শনের পাশাপাশি, এখানে কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যা পিতামাতারা তাদের বাচ্চাদের সাথে তাদের কৃতিত্বের সাথে পরিচয় করিয়ে দিতে পারেন।
আপনার সন্তানকে ব্যক্তিগত অর্থায়নের মূল বিষয়গুলি শিখতে সাহায্য করার জন্য, আপনি বাচ্চাদের একটি খণ্ডকালীন চাকরির মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করতে উত্সাহিত করতে পারেন—দায়িত্ব জাগিয়ে তোলার একটি বিজ্ঞ উপায়ও। তারা বুঝতে পারবে যে অর্থ উপার্জন করা হয়েছে, এবং একটি বৃহত্তর প্রশংসার পাশাপাশি একটি শক্তিশালী কাজের নীতি বিকাশ করবে।
অধ্যয়ন, পারিবারিক বাধ্যবাধকতা এবং অতিরিক্ত পাঠ্যক্রমের পথে অনেকগুলি শিফট নেওয়ার সময়, সঠিক ভারসাম্য খুঁজে পাওয়া স্কুলে আরও ভাল পারফরম্যান্সের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
যদি আপনার সন্তান কাজ করে, তাহলে তাদের সম্ভবত একটি চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হবে এবং ভাল খবর হল ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই শিক্ষার্থীদের জন্য পরিষেবা ফি মওকুফ করে। এমনকি যদি তারা ঘড়িতে না থাকে, আপনি জন্মদিন এবং গ্র্যাজুয়েশনের মতো উদযাপনের পরে পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে উপহার লুকিয়ে রাখার জন্য একটি খোলার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
একটি চেক অনুমোদনের প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যান এবং এটি কীভাবে জমা করা হয় তা নিয়ে আলোচনা করুন। যদি আপনার সন্তান চাকুরী করে, তাহলে তাদের কোম্পানি সরাসরি আমানত পছন্দ করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, একটি রাউটিং নম্বরের মতো শর্তাবলী ব্যাখ্যা করার সময়, কীভাবে এটি সেট আপ করার জন্য কাগজপত্র পূরণ করতে হয় তা তাদের দেখান।
একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট একজন কিশোরের জন্য ডেবিট কার্ড পাওয়ার সুযোগও উপস্থাপন করে। একটি বাজেট তৈরি করার বিষয়ে কথা বলুন এবং কীভাবে একটি ডেবিট কার্ড তাদের অ্যাকাউন্টে থাকা তরল তহবিল থেকে ড্র করে। সেই ডেবিট কার্ড সোয়াইপ করার অভ্যাসটি একজন কিশোরকে শেখাবে যে তারা ক্রেডিট নেওয়ার আগে স্বাস্থ্যকর অর্থ ব্যবস্থাপনার ভিত্তি স্থাপন করে খরচ করার সাথে সাথে অর্থ কাটা হচ্ছে।
এমনকি আপনি গ্রীনলাইটের মতো একটি কোম্পানির সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার কথাও বিবেচনা করতে পারেন, যেটিতে অন্তর্নির্মিত সরঞ্জাম রয়েছে যা অভিভাবকদের বাচ্চারা কোন দোকানে কেনাকাটা করতে পারে তা সীমিত করতে দেয় এবং এমনকি সঞ্চয় করার জন্য অর্থ লুকিয়ে রাখার জন্য তাদের বাচ্চাদের সুদ পরিশোধ করতে দেয়।
একবার তারা ডেবিট কার্ডের সাথে পরিচিত হয়ে গেলে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে আপনার কিশোর-কিশোরীদের যোগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এটি তাদের নিজস্ব ইতিহাস তৈরি করতে শুরু করতে সাহায্য করবে, যদিও এটি প্রাথমিক অ্যাকাউন্টধারীর তুলনায় কিছুটা ধীর হবে৷
এই পদক্ষেপের সাথে, আপনার প্রত্যাশা নিয়ে আলোচনা করা এবং কী কেনাকাটা করা যেতে পারে সে সম্পর্কে নিয়ম সেট করা গুরুত্বপূর্ণ। কার্ডটিতে তাদের নাম থাকলেও, অ্যাকাউন্টধারক হিসাবে তারা যে চার্জগুলি করে তার জন্য আপনি দায়ী৷ এবং তাদের কর্মগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও প্রভাবিত করবে৷
কার্ডটিতে তাদের নাম থাকলেও, অ্যাকাউন্টধারক হিসাবে তারা যে চার্জগুলি করে তার জন্য আপনি দায়ী৷"এটি আপনার সন্তানকে আপনার কিছু ভাল ক্রেডিট সিদ্ধান্তগুলিকে তাদের নিজস্ব হিসাবে দাবি করতে দেয়, প্রায় একটি যৌথ অ্যাকাউন্টের মতো," ক্যাটেরি টার্নার ব্যাখ্যা করেন, গভর্নমেন্ট এমপ্লয়িজ বেনিফিট অ্যাসোসিয়েশনের আর্থিক উপদেষ্টা, একটি অলাভজনক যা বীমা পরিকল্পনা, সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদান করে এবং সরকার, সামরিক এবং তাদের পরিবারকে আর্থিক পরামর্শ।
"এটি বল ঘূর্ণায়মান হবে, কিন্তু … আপনি চান না যে আপনার সন্তানের হাতে খুব বেশি কৃতিত্ব থাকুক, বিশেষ করে তারা যতটা সামলাতে পারে তার বেশি নয়," টার্নার সতর্ক করে। একটি ছোট ক্রেডিট সীমা সহ একটি কার্ড অনুসন্ধান করুন; কিছু ইস্যুকারী যেমন ডিসকভার, চেজ, এবং সিটিব্যাঙ্ক এমনকি প্রাথমিক অ্যাকাউন্টধারককে অনুমোদিত ব্যবহারকারীদের জন্য এই পরিমাণ নির্ধারণ করতে দেয়।
যদিও বেশিরভাগ ইস্যুকারীরা অনুমোদিত ব্যবহারকারীদের উপর বয়সের কোনো বিধিনিষেধ আরোপ করে না, টার্নার বলেছেন যে এটি আপনার কিশোর-কিশোরীদের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ডের অ্যাক্সেসের জন্য ব্যবহারিক অর্থ হওয়া উচিত। উদাহরণস্বরূপ, তারা কি অদূর ভবিষ্যতে তাদের লাইসেন্স পাবে এবং গ্যাস পাম্পে ফিল আপ করবে?
ক্রেডিট কার্ডের সাধারণ কিছু শর্তাবলী ব্যাখ্যা করতে ভুলবেন না, যেমন বার্ষিক ফি, এপিআর এবং ব্যবহার অনুপাত। কিশোর-কিশোরীদের বুঝতে হবে কেন এটি প্রথম স্থানে ভাল ক্রেডিট তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ এবং কীভাবে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা যায়।
ডেবিট কার্ডের মতো, কিশোর-কিশোরীদেরও বোঝা উচিত যে তাদের এই তথ্যটি নিরাপদ প্রয়োজন যাতে এটি হারিয়ে না যায় বা চুরি না হয়।
আপনার কিশোর বয়স 18 হলে, একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট হল একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড, যেখানে একটি নিরাপত্তা আমানত, সাধারণত কয়েকশ ডলার, অ্যাকাউন্ট খোলার আগে রাখা হয়। এই পরিমাণটিও সাধারণত অ্যাকাউন্টের ক্রেডিট সীমা।
যদি মাসিক ব্যালেন্স পরিশোধ না করা হয়, তাহলে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী কোনো অপ্রদেয় ঋণ কভার করার জন্য সমান্তরাল তহবিল ব্যবহার করে। কিন্তু আপনার কিশোর-কিশোরীদের ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট মিস করার পরিণতিগুলি ব্যাখ্যা করা উচিত, এটি কীভাবে তাদের ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে থেকে দেরীতে অর্থপ্রদানের ফি বা পেনাল্টি APR পর্যন্ত।
অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে আপনার প্রধান লক্ষ্য যদি আপনার কিশোর-কিশোরীর ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করা হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করে। আমরা ডিসকভার থেকে ক্যাপিটাল ওয়ান এবং তার পরেও কিছু সেরা সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড দেখেছি।
অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে আপনার প্রধান লক্ষ্য যদি আপনার কিশোর-কিশোরীর ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করা হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করে।"একবার তারা একটি অর্থপ্রদানের ইতিহাস স্থাপন করলে, তারা তাদের কাছে তহবিল ফেরত দেওয়ার জন্য অনুরোধ করতে পারে এবং এটিকে একটি অনিরাপদ ক্রেডিট কার্ডে পরিণত করতে পারে," টার্নার বলেছেন।
কিছু সুরক্ষিত কার্ড আছে, যেমন ওপেনস্কাই সিকিউরড ভিসা, যা আপগ্রেড করা যায় না, তাই আগে থেকেই সেই বৈশিষ্ট্যটি দেখুন। অন্যথায়, যখন পরবর্তী ধাপে স্নাতক হওয়ার সময় হয়েছে, তখন আমরা কলেজ ছাত্রদের জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলিও দেখেছি যেগুলি নগদ-ব্যাক পুরস্কার অফার করে এবং ভাল গ্রেড অর্জনকে উৎসাহিত করে৷
ক্রেডিট কার্ডগুলি একটি পিচ্ছিল-ঢাল হতে পারে এবং অতিরিক্ত খরচের সুবিধা দিতে পারে, বিশেষ করে আমাদের যারা অর্থের অব্যবস্থাপনার প্রবণতা তাদের জন্য। এই কারণেই এটা অপরিহার্য যে আপনার কিশোর-কিশোরীরা স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট-এর মূল বিষয়গুলি বোঝে—এর মধ্যে দায়িত্বশীল ব্যবহারের অর্থ হল সময়মতো এবং প্রতি মাসে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করা।
এক ধাপ এগিয়ে, ব্যয়ের অগ্রাধিকার নিয়ে আলোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
আমেরিকান সমৃদ্ধি গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও মার্ক চার্নেট বলেছেন, "দুই ধরনের ঋণ আছে:'ভাল' এবং 'খারাপ।' যা কিছু প্রয়োজন এবং প্রয়োজন নেই তা সাধারণত খারাপ ঋণ। "উদাহরণস্বরূপ, দামী পোশাক 'চাই' বিভাগে যায় এবং এর জন্য অর্থ প্রদান করা উচিত নয়, নগদে দেওয়া উচিত।"
অবশ্যই, মোটা সুদের চার্জ থেকে শুরু করে ঋণ এবং পরিচয় চুরি পর্যন্ত অন্যান্য বিপদগুলি সম্পর্কেও তাদের সচেতন হওয়া উচিত।
কিন্তু নির্দেশিকা এবং স্পষ্ট যোগাযোগের মাধ্যমে, অল্পবয়সী প্রাপ্তবয়স্করা ক্রেডিট তৈরি করতে শুরু করতে পারে, যা তাদের নিজেরাই স্ট্রাইক করার জন্য সেট আপ করতে পারে।