জীবনে ঘটে. এবং এটি দ্রুত ঘটে।
যখন ট্র্যাজেডি আঘাত হানে, এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর গুরুতর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে - তা বড় বা ছোট হোক। তাহলে আপনি কিভাবে অপ্রত্যাশিত আগে এর জন্য প্রস্তুত করবেন এটা ঘটে?
জরুরী তহবিল হল অর্থ যা আপনাকে আর্থিকভাবে ক্ষতি করতে পারে এমন অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির মাধ্যমে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আলাদা করে রাখা হয়। একটি জরুরী তহবিল থাকা আপনার আর্থিক নিরাপত্তা উন্নত করতে পারে এবং চাকরি হারানো, অস্থায়ী অক্ষমতা বা বড় মেরামতের চাপ কমিয়ে আনতে পারে।
জরুরী তহবিল ছাড়া, আপনি সংকটের ভয়ে থাকতে পারেন। এবং যদি একটি প্রতিকূল ঘটনা ঘটে, একটি জরুরী তহবিল আপনাকে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা, ঋণ নেওয়া, আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে ধার নেওয়া বা বন্ধু এবং পরিবারকে সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করা থেকে রক্ষা করতে পারে৷
বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে আপনার জরুরি তহবিলে কমপক্ষে তিন মাসের টেক-হোম বেতনের সমতুল্য পরিমাণ থাকা উচিত। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম হল আপনার কোনো আয় না থাকলে তিন থেকে ছয় মাসের জন্য প্রয়োজনীয় খরচ মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ থাকতে হবে।
স্থিতিশীল আয়ের উত্স সাধারণত জরুরি তহবিলের কম প্রয়োজন হয়। দুই-আয়ের পরিবার সম্ভবত তিন মাসের তহবিল দিয়ে পেতে পারে।
অন্যদিকে, একটি এক আয়ের পরিবারকে ছয় মাসের আয় আলাদা রাখার চেষ্টা করা উচিত। যাদের অনিয়মিত আয় আছে, যেমন স্ব-নিযুক্ত বা কমিশনে কর্মরত তাদের জন্যও ছয় মাস একটি লক্ষ্য হওয়া উচিত।
অন্যান্য পরিস্থিতিতে আপনি আরো সংরক্ষণ করতে চাইতে পারেন:
আপনার জরুরী তহবিলের পরিমাণ নির্ধারণ করতে, যাই হোক না কেন আপনাকে যে খরচগুলি দিতে হবে তা যোগ করুন। এর মধ্যে রয়েছে:
ছুটি, বিনোদন, আপনার সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করা অর্থ এবং অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটার মতো বিচক্ষণ খরচ অন্তর্ভুক্ত করার প্রয়োজন নেই। বেকারত্ব, অক্ষমতা, বা অন্য কোনো প্রতিকূল ঘটনার সময় এগুলি এমন খরচ যা আপনি ছাড়া করতে পারেন। একবার আপনি আপনার পায়ে ফিরে গেলে, আপনি এই ব্যয়গুলি আপনার নিয়মিত বাজেটে ফিরিয়ে দিতে পারেন।
একবার আপনি আপনার মাসিক প্রয়োজনীয় খরচ নির্ধারণ করলে, আপনার সঞ্চয় কতটা স্থায়ী হওয়া উচিত তার উপর ভিত্তি করে তিন থেকে ছয় মাস গুণ করুন।
জরুরী তহবিলের পরিমাণ নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য অনলাইন ক্যালকুলেটরও রয়েছে, যেমন Nerdwallet থেকে।
জরুরি অবস্থা তৈরি করতে আর্থিক শৃঙ্খলা লাগে। আপনাকে এটিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে এবং অর্থ প্রদানের সময় আলাদা করে রাখতে হবে। এবং জরুরী নয় এমন জিনিসগুলির জন্য আপনি যা সংরক্ষণ করেছেন তা প্রত্যাহার এড়াতে আপনার সংযম প্রয়োজন৷
শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হল একটি বাজেট তৈরি করা এবং তাতে লেগে থাকা। জরুরী সঞ্চয়ের জন্য একটি লাইন আইটেম আছে. এটিকে একটি বিল হিসাবে বিবেচনা করুন যা প্রতি সপ্তাহে বা মাসে 'প্রদান' করতে হবে। একটি বাজেট আপনাকে জরুরী তহবিলে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে। এটি নিশ্চিত করতেও সাহায্য করে যে আপনি অতিরিক্ত ব্যয় করবেন না, যা আপনার জরুরি তহবিল সংরক্ষণ করার ক্ষমতাকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে।
একটি সাপ্তাহিক বা মাসিক সঞ্চয় লক্ষ্য সেট করুন। কিছু কিছুই বেশী ভালো। আপনি নিয়মিতভাবে অল্প পরিমাণে জমা করে আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করতে পারেন। সময়ের সাথে সাথে, তহবিল বৃদ্ধি পাবে৷
উদাহরণস্বরূপ, সপ্তাহে $50 সঞ্চয় করলে আপনি দুই বছরে $5,200 পাবেন, যেখানে $75 সাপ্তাহিক অবদান $7,800 পর্যন্ত যোগ হবে।
আপনি যতটা সক্ষম হন, আপনার জরুরি তহবিল দ্রুত বৃদ্ধি করতে আপনি কতটা সঞ্চয় করেন তা বাড়ান। এটি সম্পূর্ণরূপে অর্থায়ন না হওয়া পর্যন্ত আপনার জরুরি অ্যাকাউন্টে বোনাস বা ট্যাক্স রিফান্ডের মতো অতিরিক্ত আয় ব্যবহার করাও একটি ভাল ধারণা৷
আপনি যদি আপনার তহবিল তৈরি করা কঠিন মনে করেন, আপনি অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের জন্য একটি খণ্ডকালীন চাকরি বা পার্শ্ব ব্যবসা শুরু করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনার জরুরি তহবিলে অবদান রাখার আরেকটি উপায় হল আপনার কিছু মূল্যবান এবং অপ্রয়োজনীয় জিনিস বিক্রি করা।
একটি জরুরী তহবিল সংরক্ষণের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল অর্থ যা অ্যাক্সেসযোগ্য, কিন্তু খুব বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য নয়।
যখন কোনো জরুরী অবস্থা দেখা দেয়, আপনি এখনই আপনার অতিরিক্ত নগদ অ্যাক্সেস করতে চান। কিন্তু আপনি এটি এতটা সুবিধাজনক চান না যে আপনি একটি নতুন টিভি, অবকাশ বা একটি ব্যয়বহুল উপহারের জন্য এতে ডুবে যেতে প্রলুব্ধ হন৷
এছাড়াও আপনি আপনার জরুরি তহবিলকে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ থেকে দূরে রাখতে চান যা মূল্য হারাতে পারে, যেমন স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ড। সর্বোপরি, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করা খুব একটা ভালো কাজ করবে না যদি আপনার প্রয়োজনের সময় এটি না থাকে।
একই সময়ে, আপনার এমন বিকল্পগুলি সন্ধান করা উচিত যা আপনার জরুরী সঞ্চয়ের উপর কিছু সুদ অর্জন করতে পারে।
এই মানদণ্ডগুলি পূরণ করে এমন সঞ্চয় যানগুলির মধ্যে রয়েছে:
উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। যদিও নিয়মিত ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত 1 শতাংশের কম সুদ উপার্জন করে, কিছু উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট 2 শতাংশ বা তার বেশি হারের প্রস্তাব করে। মনে রাখবেন কিছু উচ্চ-ফলন অ্যাকাউন্টের জন্য ন্যূনতম জমার পরিমাণ প্রয়োজন।
মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট . এটি এক ধরনের সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা চেকিং অ্যাকাউন্টের কিছু নমনীয়তা প্রদান করে। এই ধরনের অ্যাকাউন্ট সাধারণত নিয়মিত সঞ্চয় এবং চেকিং অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদ প্রদান করে। যাইহোক, উচ্চ ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজনীয়তা এবং সীমিত স্থানান্তর এবং উত্তোলন রয়েছে। মানি মার্কেটেও সাধারণত ফি সংযুক্ত থাকে।
আমানতের শংসাপত্র . CD-এর জন্য সঞ্চয়কারীদের একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি মেয়াদপূর্তির তারিখ পর্যন্ত অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখতে হয়। আপনার টাকা লক আপ রাখার বিনিময়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের প্রস্তাবের তুলনায় উচ্চ হারে সুদ প্রদান করে। সিডিতেও সাধারণত উচ্চতর ন্যূনতম জমার প্রয়োজনীয়তা থাকে।
ট্রেজারি বিল . এগুলি মার্কিন সরকারের স্বল্পমেয়াদী ঋণের বাধ্যবাধকতা। আপনি সেগুলিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য কিনবেন এবং ট্রেজারি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিপক্কতার তারিখে একটি উচ্চতর অর্থ প্রদান করবে। যদিও সুদ শুধুমাত্র পরিপক্কতার সময় প্রদান করা হয়, আপনি ট্রেজারি বিলগুলি পরিপক্ক হওয়ার আগে বিক্রি করতে পারেন যদি আপনার জরুরি প্রয়োজনে নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয়। আপনি এগুলি সরাসরি ট্রেজারি ডিপার্টমেন্ট থেকে বা একটি ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারের মাধ্যমে কিনতে পারেন৷
৷একবার আপনি একটি জরুরি তহবিল জমা করলে, এটি সংরক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি কখনই অনির্ধারিত ব্যয়ের জন্য অর্থের উত্স হওয়া উচিত নয় যা আপনি জরুরি বিবেচনা করবেন না।
বিশেষজ্ঞরা দৃঢ়ভাবে পরামর্শ দেন যে আপনি শুধুমাত্র অপ্রত্যাশিত, প্রয়োজনীয় এবং জরুরী উদাহরণগুলির জন্য একটি জরুরি তহবিল ব্যবহার করুন৷ জরুরী রুম পরিদর্শন, প্রধান বাড়ি এবং গাড়ি মেরামত, এবং প্রয়োজনীয় কিন্তু অপরিকল্পিত ভ্রমণ খরচ (যেমন একটি অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার জন্য ভ্রমণ করা) একটি জরুরি তহবিলের জন্য গ্রহণযোগ্য ব্যবহার।
ব্যয়ের আকার অগত্যা এটিকে একটি জরুরী হিসাবে তৈরি করা উচিত নয়, বিশেষত যদি এটি আপনি অনুমান করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি টিউশন বিল পরিশোধ করা, একটি নতুন কম্পিউটার কেনা বা বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান করা জরুরি তহবিলের জন্য ব্যবহার করা উচিত নয়, কারণ আপনি এইগুলির জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন এবং একটি ভিন্ন অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন৷
জরুরী তহবিলের সবচেয়ে সাধারণ ব্যবহার হল এমন উদাহরণ যেখানে আপনি কাজের বাইরে আছেন এবং আয় রোজগার করছেন না, যেমন ছাঁটাই বা বন্ধ করা।
আরেকটি উদাহরণ হল একটি আঘাত বা অসুস্থতার কারণে কাজ অনুপস্থিত যা আপনার জীবিকা অর্জনের ক্ষমতাকে সীমিত করে, তা সাময়িক বা স্থায়ীভাবে হোক।
এমনকি যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা থাকে, তবে অক্ষমতার সময়কালে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি জরুরি তহবিল থাকা একটি ভাল ধারণা। এর কারণ হল বেশিরভাগ পলিসির একটি অপেক্ষার সময়কাল থাকে, এটি একটি নির্মূল সময় হিসাবেও পরিচিত, যে সময়ে আপনি নীতির সুবিধা পাবেন না৷
আপনার জরুরী তহবিল আপনার অক্ষমতা নীতির অপেক্ষার সময়কালে আপনার প্রয়োজনীয় খরচ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। এটি যখন অক্ষমতা ঘটে এবং কখন বেনিফিট প্রদান করা হয় তার মধ্যে সময়কাল। উদাহরণস্বরূপ, 60 দিনের অপেক্ষার সময় সহ একটি পলিসি বিমাকৃত ব্যক্তি অক্ষম হওয়ার পরে প্রথম 60 দিনের জন্য সুবিধা প্রদান করবে না৷
একটি জরুরী তহবিল তৈরির বিপরীতে, অক্ষমতা বীমা দ্বারা সামর্থিত আর্থিক সুরক্ষা পাওয়া তুলনামূলকভাবে দ্রুত এবং সহজ। আপনি আপনার মাসিক হার পরীক্ষা করতে Breeze থেকে একটি ব্যক্তিগত অক্ষমতা বীমা উদ্ধৃতি পেতে পারেন। এবং যদি আপনি যা দেখেন তা পছন্দ করেন, আপনি 10 মিনিটের মধ্যে অনলাইনে একটি নীতির জন্য আবেদন করতে পারেন।
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোনো প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷