চিকিৎসা বিল পরিশোধের জন্য সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং ঋণের মধ্যে একটি।
চিকিৎসার জন্য বড় বিলগুলি সাধারণত অপরিকল্পিত এবং অপরিকল্পিত। একটি পদ্ধতি ঘটার আগে কত খরচ হবে সে সম্পর্কে আপনার সম্ভবত সামান্য অন্তর্দৃষ্টি আছে। এটি এই কারণে জটিল যে অনেক পদ্ধতি, যেমন সার্জারির জন্য একাধিক প্রদানকারীকে অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়৷
আপনার যদি স্বাস্থ্য বীমা থাকে, তাহলে আপনার চিকিৎসার জন্য প্রথমে আপনার বীমা প্রদানকারীর মাধ্যমে যেতে হবে। যাই হোক না কেন বীমা প্রদান করে না আপনাকে বিল করা হবে। আপনার বিল পাওয়ার আগে কেয়ার প্রোভাইডার এবং ইন্স্যুরেন্স কোম্পানীগুলি কি কভার করা হয়েছে তা নির্ধারণ করতে প্রায়ই কয়েক মাস সময় লাগে।
তারপর, সম্ভবত আপনি আপনার চিকিত্সা সম্পর্কে ভুলে যাওয়ার পরে, একটি বিল মেইলে আসে। এটি আপনার বর্তমান আয় বা সঞ্চয় পরিচালনা করতে পারে তার চেয়ে বড় হতে পারে। এবং আপনি সম্পূর্ণরূপে চিকিত্সা ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে এটি বেশ সময় হতে পারে. এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে বীমার পরে হাসপাতালের বিল পরিশোধ করা অনেক আমেরিকানদের জন্য একটি গুরুতর বোঝা৷
আপনি যখন ঋণ পরিশোধের সাথে লড়াই করছেন, আপনি ভাবতে পারেন যে এই সর্বশেষ ঋণ আপনার ক্রেডিট রেটিংকে কীভাবে প্রভাবিত করবে। মেডিকেল বিলগুলি কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
মেডিকেল বিল আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হতে পারে, কিন্তু এখনই নয়। তাই আপনি যদি এইমাত্র মেইলে একটি চার-অঙ্কের বিল পেয়ে থাকেন, তাহলে চিন্তা করবেন না যে এই পরিমাণ অর্থের কারণে আপনার ক্রেডিট স্কোর বেশ কয়েক পয়েন্ট কম হবে।
ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হওয়ার আগে একটি ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে হবে। যত্ন প্রদানকারীরা সাধারণত বকেয়া ঋণ ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে না। পরিবর্তে, তারা তাদের কাছে বকেয়া অর্থ সংগ্রহের জন্য সংগ্রহ সংস্থাগুলিকে তালিকাভুক্ত করে। যদি একটি সংগ্রহ সংস্থা আপনাকে আপনার চিকিৎসা বিল পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়, তাহলে এটি একটি ক্রেডিট ব্যুরোতে বকেয়া ঋণের রিপোর্ট করতে পারে।
এছাড়াও, তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো - এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স - আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে চিকিৎসা ঋণ উপস্থিত হওয়ার আগে একটি 180-দিনের অপেক্ষার সময়কাল চালু করেছে। তার মানে আপনার মেডিকেল বিল কমপক্ষে ছয় মাসের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে না। এটি নিজে বিল পরিশোধ করার বা বীমা কভার করার সময় প্রদান করে। এটি আপনাকে প্রদানকারীর সাথে একটি পরিশোধের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করার সময়ও দেয়৷
৷সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ক্রেডিট ব্যুরোগুলিও, নতুন ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি গ্রহণ করেছে যা অ-চিকিৎসা ঋণের তুলনায় চিকিৎসা ঋণকে কম ওজন দেয়। এর মানে, যদি অন্য সব মানদণ্ড একই হয়, তাহলে এই আপডেট হওয়া মডেলগুলির অধীনে $10,000 চিকিৎসা ঋণের সাথে একজন ব্যক্তির ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $10,000 থাকা ব্যক্তির তুলনায় আরও ভাল ক্রেডিট রেটিং হবে৷
অবৈতনিক চিকিৎসা বিল আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর ধরে থাকবে। যদি ঋণটি একটি সংগ্রহ সংস্থাকে বরাদ্দ করা হয়, তবে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে।
চিকিৎসা ঋণ সম্পর্কে আরও সুসংবাদ:একবার এটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হলে, ক্রেডিট ব্যুরো আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ঋণ নিষ্কাশন করবে। এটি অন্যান্য সংগ্রহের অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা, যেটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছরের জন্য থাকবে এমনকি যদি আপনি শেষ পর্যন্ত তাদের সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন। সেজন্য দেরিতে বা মিস পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট রেটিং এর জন্য ক্ষতিকর হতে পারে।
চিকিৎসা ঋণ মোকাবেলা করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনি বিল পাওয়ার সাথে সাথে আপনার যত্ন প্রদানকারী এবং আপনার বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন।
সম্বোধন করার প্রথম আইটেমটি হল নিশ্চিত করা যে বীমা কোম্পানী সমস্ত খরচ কভার করেছে যা চুক্তিগতভাবে পরিশোধ করতে বাধ্য। আপনি তালিকাভুক্ত সমস্ত চিকিত্সা পেয়েছেন এবং অতিরিক্ত বিল করা হয়নি তা নিশ্চিত করতে আপনার বিল, বিবৃতি এবং সুবিধার ব্যাখ্যা পর্যালোচনা করা উচিত।
একবার আপনি নিশ্চিত হয়ে গেলেন যে চূড়ান্ত পরিমাণ বকেয়া সঠিক, আপনি একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করতে সক্ষম হবেন। আপনার ব্যালেন্স আপনার অর্থপ্রদানের ক্ষমতার চেয়ে বেশি হলে বেশিরভাগ হাসপাতাল, চিকিত্সক এবং ক্লিনিক একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করতে রোগীদের সাথে কাজ করবে। বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণের উপর সামান্য থেকে কোন সুদ নেওয়া হয় না।
একটি মাসিক অর্থপ্রদান নির্ধারণ করুন যা আপনি দিতে পারবেন এবং প্রদানকারীকে সেই পরিমাণে সম্মত হতে দিন। এটি করা আপনার ঋণ সংগ্রহের বাইরে রাখবে, কারণ প্রদানকারী আরও ভালভাবে নিশ্চিত যে আপনি এটি পরিশোধের দিকে কাজ করছেন। যতক্ষণ পর্যন্ত ঋণ সংগ্রহের বাইরে থাকে, ততক্ষণ এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে না, এমনকি যদি এটি পরিশোধ করতে 180 দিনের বেশি সময় লাগে।
অনেক প্রদানকারী একটি আর্থিক সহায়তা নীতিও অফার করে। এটি একটি নির্দিষ্ট আয়ের স্তরের রোগীদের তাদের বিলের জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার বিল অর্ধেক কাটা বা সম্পূর্ণরূপে ক্ষমা করা যেতে পারে। প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করুন তাদের কাছে এমন একটি পরিকল্পনা আছে কিনা এবং আপনি যোগ্য কিনা।
সুস্পষ্ট উত্তর হল সুস্থ থাকা। অবশ্যই, একটি প্রতিকূল স্বাস্থ্য ঘটনা সবসময় আমাদের নিয়ন্ত্রণে থাকে না, যেমন COVID-19 আমাদের শিখিয়েছে।
চিকিৎসা ঋণ কমানোর জন্য দুটি অতিরিক্ত পদ্ধতি রয়েছে:বীমা এবং সঞ্চয়।
পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা থাকার পাশাপাশি, আপনি এক বা একাধিক ধরণের সম্পূরক বীমা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
একটি উদাহরণ গুরুতর অসুস্থতা বীমা. যদি আপনি একটি আচ্ছাদিত অসুস্থতা যেমন হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক বা ক্যান্সারের সাথে নির্ণয় করা হয় তবে এটি একটি একমুঠো সুবিধা প্রদান করে। গুরুতর অসুস্থতা বীমা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে যা স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়, যেমন ছাড়যোগ্য এবং পকেটের বাইরে খরচ। আপনি ভ্রমণ খরচ এবং আপনার নিয়মিত বিলের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
আরেকটি মূল্যবান ধরনের সম্পূরক বীমা হল হাসপাতালের ক্ষতিপূরণ বীমা। প্ল্যানগুলি সাধারণত আপনাকে সুবিধা প্রদান করে যখন আপনি একটি আচ্ছাদিত অসুস্থতা বা আঘাতের জন্য হাসপাতালে বা আইসিইউতে ভর্তি হন। যাইহোক, এমন কিছু নীতি রয়েছে যা বহির্বিভাগের রোগীদের অস্ত্রোপচার, জরুরি কক্ষ পরিদর্শন, পুনর্বাসন সুবিধায় থাকা এবং অ্যাম্বুলেন্স পরিষেবার জন্যও সুবিধা প্রদান করবে। হাসপাতালের ক্ষতিপূরণ নীতিগুলি সাধারণত আপনাকে সরাসরি একটি একক অর্থ প্রদান করে, হাসপাতাল বা চিকিৎসা সুবিধা নয়। তার মানে আপনি যেকোন উদ্দেশ্যে সুবিধাটি ব্যবহার করতে পারেন, তা পরিচর্যার খরচ কভার করা হোক বা অ-সম্পর্কিত উদ্দেশ্যে।
আপনি খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করে সম্ভাব্য চিকিৎসা ঋণও কমিয়ে আনতে পারেন।
এটি সম্পন্ন করার একটি সাধারণ উপায় হল একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) প্রতিষ্ঠা করা।
একটি HSA হল একটি ট্যাক্স-পছন্দের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা ব্যবহারকারীদের নিয়মিত চিকিৎসা যত্ন, দাঁতের এবং দৃষ্টি খরচ সহ স্বাস্থ্য ব্যয়ের জন্য কর-মুক্ত ডলার আলাদা করতে সক্ষম করে। এটি শুধুমাত্র একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সাথে ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনি একটি HSA-তে প্রতি বছর কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তার একটি IRS সীমাও রয়েছে। 2020 সালে, সর্বাধিক অবদানের পরিমাণ ব্যক্তিদের জন্য $3,550 এবং পরিবারের জন্য $7,100। আপনার বয়স ৫৫ বা তার বেশি হলে আপনি অতিরিক্ত $1,000 দিতে পারেন।
আপনার যদি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান না থাকে, তাহলে আপনার একটি জরুরি তহবিল স্থাপন করা উচিত যেটি আপনার বীমা পরিকল্পনাগুলি কভার করে না এমন চিকিৎসা খরচ থাকলে আপনি ট্যাপ করতে পারেন৷
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷