আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন? অথবা সম্ভবত একটি আর্থিক পরামর্শদাতা? সম্ভবত একটি আর্থিক কোচ? একটি CLU বা একটি CFP?
সেখানে বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পেশাদারদের মধ্যে অনেকগুলি বিভিন্ন শিরোনাম ব্যবহার করে এবং তাদের নামের পরে এই সমস্ত আদ্যক্ষর রয়েছে, আপনার কিছু নির্দেশিকা প্রয়োজন হলে আপনি কাকে কল করবেন তা কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন?
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক টম আপনার একজন বন্ধু। তিনি সম্প্রতি বিয়ে করেছেন এবং আপনাকে বলেছেন যে তার অকাল মৃত্যু হলে তার স্ত্রীকে আর্থিকভাবে রক্ষা করার জন্য তাকে জীবন বীমা কিনতে হবে। আপনি সম্প্রতি একই বীমা এজেন্ট এবং কোম্পানির কাছ থেকে জীবন বীমা কিনেছেন যেটি আপনাকে আপনার গাড়ির বীমা বিক্রি করেছে, তাই আপনি টমকে তার সম্পর্কে বলুন।
সেই দিন পরে, টম তার বাবাকে জিজ্ঞেস করে যে সে তার জীবন বীমা কোথায় কিনেছে। টমের বাবা তাকে বলেন যে তিনি তার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মাধ্যমে জীবন বীমা কিনেছেন এবং টমকেও একই কাজ করার পরামর্শ দেন। টম কি করবে?
সেখানে অনেক টম রয়েছে, কে কী করে এবং কার পরামর্শ নেওয়া উচিত তা বোঝার চেষ্টা করছে। সম্ভবত আপনি তাদের একজন।
এই সাধারণ নির্দেশিকাটি আপনার জন্য বেশিরভাগ ধোঁয়াশা দূর করবে এবং নির্দিষ্ট শিরোনামগুলির অর্থ কী, সেই আদ্যক্ষরগুলি কীসের জন্য এবং আর্থিক পরিষেবার গ্রাহক হিসাবে আপনার কাছে তাদের মূল্য কী তা সম্পর্কে আরও ভালভাবে বোঝার সুযোগ দেবে৷
যদি এই নিবন্ধটি একটি "সহজ নির্দেশিকা" হিসাবে এর নামের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হতে চলেছে, তাহলে আমরা সম্ভবত সেখানে প্রতিটি ধরণের আর্থিক পেশাদারকে কভার করতে পারি না, এই কারণেই এই তালিকাটি সব-সমেত নয়। সুতরাং এর পরিবর্তে, আমরা সেগুলিকে সংক্ষিপ্তভাবে দেখব যেগুলি আপনি ভবিষ্যতে কিছু সময় ব্যবহার করার সম্ভাবনা বেশি। এখানে তাদের পাঁচটি।
এটি আর্থিক পরিষেবা বিশ্বের সবচেয়ে মর্যাদাপূর্ণ অবস্থানগুলির মধ্যে একটি; আদ্যক্ষর একাই তাদের বিরুদ্ধে প্রতিদ্বন্দ্বিতাকারী জীবন বীমা এজেন্টদের হৃদয়ে ভয় সৃষ্টি করে।
একটি CFP একটি অত্যন্ত কঠোর প্রশিক্ষণ প্রোগ্রামের মধ্য দিয়ে গেছে, প্রয়োজনীয় বছরের অভিজ্ঞতা রয়েছে এবং সেই আদ্যক্ষরগুলি অর্জনের জন্য একটি চ্যালেঞ্জিং সার্টিফিকেশন পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে। উপরন্তু, তারা উচ্চ নৈতিক মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত, এবং তাদের ক্লায়েন্টদের প্রতি তাদের একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে (কমিশনের আগে ক্লায়েন্টদের রাখুন)।
CFP'স আপনার সম্পর্কে আর্থিকভাবে উপরে থেকে নীচে পর্যন্ত সব কিছু জানতে পারবে এবং তারপরে বাজেট, ট্যাক্স পরিকল্পনা, অবসর পরিকল্পনা, কলেজের অর্থায়ন কৌশল, এস্টেট পরিকল্পনা এবং আরও অনেক কিছুর মাধ্যমে আপনাকে গাইড করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবে
CFP-এর সিংহভাগই "শুধুমাত্র" আর্থিক পেশাদার। তারা আপনার আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আপনাকে একটি সেট ফি চার্জ করবে, যা আপনার পরিস্থিতির জটিলতার উপর নির্ভর করে $500 থেকে $10,000 বা তার বেশি হতে পারে। তারা আর্থিক পণ্য বিক্রি করে কোম্পানির কাছ থেকে কমিশন পায় না, যেমন বীমা বা বিনিয়োগ, শুধুমাত্র তাদের ফি। এই অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা যা তাদের বিশ্বস্ত করে তোলে তার একটি অংশ।
"আর্থিক উপদেষ্টা" শিরোনামটি প্রায় যে কেউ ব্যবহার করতে পারেন। অনেক জীবন বীমা এজেন্ট নিজেদেরকে আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে উল্লেখ করে কারণ একজন জীবন বীমা বিক্রয়কর্মী হওয়ার সাথে জড়িত কলঙ্কের কারণে৷
কিছু আর্থিক উপদেষ্টা একটি ক্লায়েন্টের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবেন, যা সহায়ক হতে পারে, কিন্তু এটি একটি CFP দ্বারা উত্পাদিত হিসাবে পুঙ্খানুপুঙ্খ হবে না। তারা প্ল্যানের জন্য একটি ছোট ফি নিবে কিন্তু প্রাথমিকভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় যেকোন বীমা বা বিনিয়োগে কমিশন উপার্জন করে যা তারা আপনাকে বিক্রি করে।
একটি CFP এবং আর্থিক উপদেষ্টার মধ্যে পার্থক্যের উপর পড়াশোনা করা বেশিরভাগ লোক "শুধুমাত্র ফি" পদ্ধতির কারণে একটি CFP এর সাথে কাজ করতে পছন্দ করে। ঐকমত্য হল যে কমিশনপ্রাপ্ত বিক্রয়কর্মীরা নির্দিষ্ট পণ্য এবং পরিমাণের সুপারিশ করতে আরও উপযুক্ত যা তাদের ক্লায়েন্টের চেয়ে বেশি উপকৃত হয়। যাইহোক, এটি সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য সত্য নয়৷
৷বীমা এজেন্ট যারা তাদের দক্ষতার স্তর বাড়াতে চান আমেরিকান কলেজে নথিভুক্ত হন এবং জীবন বীমার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে কোর্স এবং পরীক্ষা দেন। এই উপাধিটি একটি ভাল সূচক যে আপনি একজন বীমা এজেন্টের সাথে তাদের কর্মজীবনের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং যারা ব্যবসার মালিক এবং ধনী ব্যক্তিদের প্রয়োজনের মতো উন্নত বীমা পণ্য এবং সমাধানগুলির উপর প্রশিক্ষিত এবং পরীক্ষা করা হয়েছে৷
আপনি যদি এমন কারো সাথে কথা বলতে চান যিনি আপনাকে একমুঠো নগদ বিনিয়োগ করতে সাহায্য করতে পারেন, তাহলে আপনি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে দেখা করতে চাইতে পারেন। তাদের ভূমিকা হল আপনাকে স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড সহ বিভিন্ন বিনিয়োগের বিষয়ে নির্দেশনা এবং পরামর্শ প্রদান করা।
যেমন একজন বীমা এজেন্ট নিজেদেরকে আর্থিক উপদেষ্টা বলতে পারেন, তেমনি সচেতন থাকুন যে স্টক ব্রোকাররা প্রায়ই নিজেদেরকে বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে উল্লেখ করে। তাদের লক্ষ্য হল বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে যতটা সম্ভব অর্থ সংগ্রহ করা এবং একটি বড় পরিমাণ অর্থের উপর একটি ছোট শতাংশ উপার্জন করা। কিছু অভিজ্ঞ বিনিয়োগ উপদেষ্টা এমন লোকদের সাথে কাজ করবেন না যাদের বিনিয়োগযোগ্য তহবিলে $100,000 এর কম আছে।
এই পেশাদারদের "ধনীদের উপদেষ্টা"ও বলা যেতে পারে। সম্পদ উপদেষ্টাদের জন্য নতুন ক্লায়েন্টদের $5 মিলিয়ন থেকে $10 মিলিয়ন বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের প্রয়োজন হওয়া অস্বাভাবিক নয়। যদিও এটি মনে হতে পারে যে তাদের একমাত্র লক্ষ্য হল ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ বৃদ্ধি করা, অনেক সম্পদ উপদেষ্টা অন্যান্য আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাও অফার করে।
সম্পদ উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের দাতব্য প্রদান, এস্টেট পরিকল্পনা এবং ব্যক্তিগত আয়কর পরিকল্পনার মতো ক্ষেত্রে সহায়তা করে। তারা সাধারণত "প্রত্যয়িত" আর্থিক পরিকল্পনাকারী হয় না, তবে সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবার পাশাপাশি বিনিয়োগ নির্দেশিকা অফার করে৷
এই বিশেষজ্ঞরা সংস্থাগুলিকে একত্রে বেনিফিট প্ল্যান তৈরি করতে সাহায্য করে যা কর্মীদের আকৃষ্ট করবে এবং ধরে রাখবে। তারা সাধারণত বৃহত্তর নিয়োগকর্তাদের সাথে কাজ করে যেগুলির ক্ষেত্রে বেনিফিট প্ল্যান ডিজাইন এবং বাস্তবায়ন করে:
CEBS উপাধি অর্জন করতে, ব্যক্তিদের অবশ্যই কর্মচারী সুবিধার সম্পূর্ণ বর্ণালী কভার করে একটি পাঁচ-কোর্স পাঠ্যক্রম সম্পূর্ণ করতে হবে।
আপনি যে অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা পেশাদারদের সাথে যোগাযোগ করেন তাদের বিস্তারিত এখানে নেই, যেমন আপনার কর প্রস্তুতকারী ব্যক্তি বা আর্থিক প্রশিক্ষক যিনি আপনাকে প্রথমবারের জন্য একটি বাজেট সেট করতে সাহায্য করেছেন। অনেকের কোন পদবী নেই, কিন্তু তারা সৎ, নীতিবান এবং তারা যা করে তাতে ভালো।
যেকোনো আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করার আগে, তাদের প্রমাণপত্র এবং লাইসেন্সিং যাচাই করুন। BrokerCheck বা Investor.gov এর মত সাইট আছে যেগুলো আপনাকে সেই তথ্য প্রদান করতে পারে।
উপস্থিত নিউইয়র্কে বড় হয়ে, বব ফিলিপস আর্থিক পরিষেবার জগতে 15 বছরেরও বেশি সময় কাটিয়েছেন এবং 2007 সাল থেকে ব্লগ এবং ওয়েবসাইটে ফ্রিল্যান্স লেখার অবদান রেখে চলেছেন। তিনি উত্তর টেক্সাসে তার স্ত্রী এবং ডোবারম্যান কুকুরছানা নিয়ে থাকেন। em>
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷