এই নিবন্ধটি লিখেছেন ডেভিড গ্রীন, আর্নেস্টের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা।
আর্নেস্টে, আমরা সামগ্রিকভাবে অ্যাপ্লিকেশনগুলি পর্যালোচনা করি এবং আমাদের লক্ষ্য হল সম্ভাব্য সর্বোত্তম হারে আর্থিক দায়িত্বকে পুরস্কৃত করা। যাইহোক, এমন কিছু জিনিস রয়েছে যা আমরা প্রায়শই ঋণ আবেদনকারীদের আর্থিক প্রোফাইলে দেখতে পাই যা তাদের আবেদনকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এখানে তিনটি টিপস রয়েছে যা ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনার আর্থিক প্রোফাইল উন্নত করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি অবৈতনিক সংগ্রহ থাকা প্রায় সর্বদা একটি নিম্ন FICO স্কোর নিয়ে যায়, myFICO অনুসারে। তবুও এমন ক্লায়েন্টদের দেখা একটি সাধারণ ঘটনা, যাদের দুর্দান্ত চাকরি, দুর্দান্ত শিক্ষা, নিখুঁত ক্রেডিট ইতিহাস এবং…তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে $73 অবৈতনিক সংগ্রহ রয়েছে।
আপনি যদি শীঘ্রই একটি বন্ধকী বা একটি নতুন গাড়ি পাওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে এই ছোট অবৈতনিক সংগ্রহের জন্য আপনার হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে কারণ আপনার FICO হওয়া উচিত তার চেয়ে কম হওয়ার ফলে আপনি যে উচ্চ সুদের হার পাবেন৷
আর্নেস্টে, আমরা ঋণের আন্ডাররাইট করার সময় আমাদের ঋণগ্রহীতাদের সম্পূর্ণ আর্থিক প্রোফাইল বিবেচনা করি, তাই সংগ্রহে থাকা $10 বা $20 বিল সবসময় আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে না। কিন্তু বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা এমন একটি আবেদন প্রত্যাখ্যান করবে যার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি সংগ্রহ রয়েছে।
সংগ্রহগুলি বিভিন্ন কারণে ঘটতে পারে এবং তাদের মধ্যে কিছু অনিবার্য। উদাহরণস্বরূপ, একটি ইউটিলিটি বিল একটি নতুন ঠিকানায় ফরোয়ার্ড করা নাও হতে পারে এবং এটি শেষ পর্যন্ত সংগ্রহে যেতে পারে। কিন্তু অনেক সংগ্রহ আছে এড়ানো যায়।
ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলার সময়, একটি সংগ্রহের রেফারেন্সে আমরা অনেকবার শুনেছি এমন একটি জিনিস হল, "আমি সেই চার্জটিকে বিতর্ক করছি, এটি ভুল ছিল।" যদিও এটি সত্য হতে পারে, নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার আগে এই তথ্যটি সংশোধন করা ভাল।
আরো পড়ুন:সময়মত পেমেন্ট করার গুরুত্ব
একটি জরুরি তহবিল থাকা একটি খুব ভাল ধারণা। প্রকৃতপক্ষে, আমরা দেখতে চাই যে আপনার এক থেকে তিন মাসের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় আছে। কিন্তু সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার পক্ষে আরও কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত, আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক অবস্থা বিবেচনা করুন।
উদাহরণস্বরূপ, একটি জিনিস আমরা দেখতে পাই যে ক্লায়েন্টদের চার বা ততোধিক মাসের খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় রয়েছে—এবং তারা একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে প্রতি মাসে 16% APR (বা তার বেশি!) প্রদান করছে।
একটি আন্ডাররাইটিং দৃষ্টিকোণ থেকে, একটি উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স বহন করা আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতকে প্রভাবিত করতে পারে—এবং ঋণদাতারা সাধারণত নগদ কুশন ছাড়াও বিদ্যমান ঋণের একটি কম পরিমাণ দেখতে চান।
এখানে গ্রহণযোগ্যতা হল আপনি আপনার নগদ সঞ্চয় বনাম বহন করা ঋণ, বিশেষ করে উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ তৈরি করার সময় একটি ভারসাম্যপূর্ণ পদ্ধতি ব্যবহার করতে চান যা আপনার কাছে ব্যয়বহুল, এবং আপনার কাছে তা পরিশোধ করার উপায় রয়েছে।
আরো পড়ুন:আপনার ঋণের আবেদন উন্নত করার ৬টি উপায়
আমরা কখনই দেখতে চাই না যে আমাদের ক্লায়েন্টরা তাদের অর্থ ব্যাঙ্ককে ফি আকারে প্রদান করে (এটি একটি কারণ আমরা কখনোই আর্নেস্টে ফি চার্জ করি না।) কিন্তু আপনি যখন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট ওভারড্রাফ্ট করেন, তখন আপনার ব্যাঙ্কের জন্য এটি করার একটি দুর্দান্ত সুযোগ। (উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা তার স্ট্যান্ডার্ড চেকিং অ্যাকাউন্টে একটি ওভারড্রাফ্টের জন্য $35 চার্জ করে।)
এবং আপনি আশ্চর্য হবেন যে আমরা কতবার পর্যাপ্ত সঞ্চয় সহ ক্লায়েন্টদের প্রতি মাসে একাধিকবার চার্জ করা ওভারড্রাফ্ট ফি পেতে দেখি৷
আপনি যদি ওভারড্রাফটিং করেন কারণ আপনার "ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা" (যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করে), আপনি আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টগুলি পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন। প্রায়শই এই স্থানান্তরটি ঘটলে প্রতিবারই আপনাকে একটি ফি চার্জ করা হবে, যদিও ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র আপনার অর্থকে ঘুরিয়ে দিচ্ছে।
একটি আন্ডাররাইটিং দৃষ্টিকোণ থেকে, ওভারড্রাফ্টের একটি বিচ্ছিন্ন পর্ব একটি ঋণ আবেদন লাইনচ্যুত করার সম্ভাবনা নেই; যাইহোক, আপনার অ্যাকাউন্ট ওভারড্রাফ্ট করার চলমান প্রবণতাকে আপনার আর্থিক দায়িত্বের একটি নেতিবাচক সূচক হিসাবে বোঝানো যেতে পারে।
আবার, টেকঅওয়ে হল আপনার চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের উপর নজর রাখা এবং নিশ্চিত করা যে আপনার নগদ প্রবাহ আপনার মাসিক বিল মেটানোর জন্য যথেষ্ট।