আপনি যদি স্টুডেন্ট লোন পরিশোধ করেন, প্রধান লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করেন (একটি বাড়ি, গাড়ি, বিবাহ) এবং একই সময়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করেন, তাহলে অর্থের বিষয়ে শিথিল হওয়া বা এমন একটি রুটিনে সহজ হওয়া কল্পনা করা কঠিন হতে পারে যা সকলকে সেবা দিতে সাহায্য করে। এই মাস্টার তিন. কিন্তু যখন এটি একটি নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যত তৈরির কথা আসে, তখন দেখা যায় মনোভাব অর্ধেক যুদ্ধ। গবেষণা দেখায় যে আর্থিক সাফল্যের জন্য একটি পরিমাপিত পদ্ধতির প্রয়োজন - কিছুটা আশাবাদ এবং কিছুটা কৌশলগত বিনিয়োগ৷

ভাল বিনিয়োগকারীরা জানেন যে বাসা ডিম তৈরিতে মানুষের প্রকৃতি নিয়ন্ত্রণ করা (বা অন্তত অন্ধভাবে অনুসরণ না করা) একটি প্রয়োজনীয় উপাদান। কিন্তু তাত্ক্ষণিক পরিতৃপ্তির জন্য অর্থ ব্যয় করা এবং ভয়-ভিত্তিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া বা দুঃখজনক পয়সা-চিমটিপূর্ণ জীবনযাপনের মধ্যে আপনাকে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে। এখানে আপনি কীভাবে আর্থিক বিষয়ে মন রাখতে পারেন তা দেখুন।

আপনার নিন্দাবাদ ত্যাগ করুন

আপনার যৌবনে আপনার একটি আর্থিক সম্পদ হল:আপনার "মানব পুঁজি" বা দীর্ঘ দিগন্তের জন্য কাজ করার ক্ষমতা। অবশ্যই, আপনি শুনেছেন যে "আরো বুদ্ধিমান কাজ করা, কঠিন নয়।" কিন্তু যখন আপনি অল্পবয়সী হন তখন আপনার বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের তুলনায় "দীর্ঘদিন কাজ" করার স্বাভাবিক ক্ষমতা থাকে। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার ক্ষেত্রে আয় বৃদ্ধির জন্য সবচেয়ে ক্রমবর্ধমান সুযোগগুলি অনুসরণ করেন (বা কয়েকটি সাইড হাস্টেলের মাধ্যমে—যেমন একজন রুমমেট থাকা বা ফ্রিল্যান্সিং), আপনি যদি শুরু করেন তবে ছোট এবং প্রাথমিক অগ্রগতিগুলি আপনাকে আর্থিক সাফল্যের জন্য অবস্থানের দিকে অনেক দূর এগিয়ে যেতে পারে সংরক্ষণ।

আপনি যদি কর্পোরেট জগতে থাকেন, তাহলে মনে রাখবেন যে একটি উদ্ভট এবং সন্দেহজনক মনোভাব আপনার উপার্জনের সম্ভাবনাকে নষ্ট করতে পারে, এতে ডেবি ডাউনার্স এবং ইয়োরসকে সাধারণত প্রচার বাছাই বা সবচেয়ে আনন্দদায়ক দলের খেলোয়াড় হিসাবে দেখা হয় না। প্রকৃতপক্ষে, নিন্দুকেরা সাধারণত আরও বেশি চিপার লোকের তুলনায় কম অর্থ উপার্জন করে যারা শক্তিশালী সামাজিক পুঁজি এবং নেটওয়ার্ক তৈরি করে যা তাদের কর্মজীবনে তাদের সমর্থন করতে পারে।

স্মার্ট লক্ষ্য সেট করুন

তাহলে আপনি কিভাবে কিছু আর্থিক আত্মবিশ্বাস তৈরি করতে যাচ্ছেন? প্রথমে, একটি বাজেট সেট করুন, আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা দেখতে নিয়মিত নিরীক্ষণ করুন এবং একবার আপনি এটির উপর আঁকড়ে ধরলে, কিছু আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করা শুরু করুন। এর লক্ষ্য হল আপনাকে "আত্ম-কার্যকারিতা" বলা যা চ্যালেঞ্জিং পরিস্থিতি মোকাবেলায় আপনার দক্ষতার প্রতি আপনার আস্থা অর্জনের জন্য একটি মনস্তাত্ত্বিক শব্দ। স্ব-কার্যকারিতার একটি অংশ অভ্যন্তরীণ, এবং এর একটি অংশ বাহ্যিক। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ওজন কমাতে চান এবং আপনি শারীরিক কার্যকলাপ এবং স্বাস্থ্যকর খাবারের দিকে আপনার সামাজিক জীবনকে পুনরায় ফোকাস করেন এবং পুষ্টির আলোচনায় যেতে শুরু করেন, আপনি নিজেকে এমন প্রেক্ষাপটে স্থাপন করছেন যা আপনার লক্ষ্যকে সমর্থন করে — হাঁটা এবং হাইক, সমমনা স্বাস্থ্যকর শিক্ষা। লোক, এবং তাই ঘোষণা. ডোনাটের দোকানে ব্ল্যাক কফিতে একক চুমুক দিচ্ছেন এবং শোক করছেন? এতটা সহায়ক নয়৷

লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষেত্রে, "স্মার্ট" সংক্ষিপ্ত রূপটি বিবেচনা করুন যা নির্দিষ্ট, পরিমাপযোগ্য, অর্জনযোগ্য, প্রাসঙ্গিক এবং সময়সীমার জন্য দাঁড়ায়। "স্মার্ট" ধারণাটি ম্যানেজমেন্ট কনসালট্যান্ট, পিটার ড্রকারের দ্বারা অনুপ্রাণিত ধারণাগুলির জন্য এবং পেশাদার কৌশলগত পরিকল্পনা থেকে শুরু করে স্বাস্থ্য এবং ফিটনেস পরিকল্পনা পর্যন্ত সমস্ত কিছু সম্পর্কে কথোপকথনের জন্য কৃতিত্ব দেওয়া হয়। SMART পদ্ধতি আপনাকে সাফল্যের উচ্চ সম্ভাবনা সহ একটি নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা তৈরি করতে দেয় এবং আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি বাস্তবসম্মত কাঠামো তৈরি করতে সহায়তা করে। যখন আপনি নিজেকে একটি আর্থিক লক্ষ্যে সফল হতে দেখেছেন, তখন আপনি অন্য একটি এবং আরেকটি এবং আরেকটি সেট করার ক্ষমতা অনুভব করবেন৷

বাস্তবসম্মত লক্ষ্যের উদাহরণ কী? একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য বিবেচনা করুন ($2000 ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স বা আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা) যা পরিমাপযোগ্য (আপনি ব্যালেন্স হ্রাস দেখতে পারেন), অর্জনযোগ্য (আপনি ন্যূনতম অর্থপ্রদানের উপরে মাসে অতিরিক্ত $150 প্রদান করতে পারেন এবং এই তহবিল থাকা) কর্মক্ষেত্রে হিট-অর-মিস কমিশন বা একটি অপ্রত্যাশিত Airbnb ক্লায়েন্টের উপর প্রাসঙ্গিক নয়, প্রাসঙ্গিক (আপনি ঋণ মুছে ফেলবেন), এবং সময়সীমা (আপনার একটি সময়সীমা আছে যেখানে আপনি লক্ষ্য অর্জনের পরিকল্পনা করছেন) —বলুন, 10-12 মাস।) একবার আপনি নিজেকে এই লক্ষ্যে পৌঁছাতে দেখেছেন, আপনি যতক্ষণ না এটি অর্জনের জন্য বাস্তবসম্মত পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করেন ততক্ষণ আপনি আরেকটি—বা বড় একটি সেট করতে পারেন।

একবার আপনি নিজেকে এই লক্ষ্যে পৌঁছাতে দেখেছেন, আপনি যতক্ষণ না এটি অর্জনের জন্য বাস্তবসম্মত পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করেন ততক্ষণ আপনি আরেকটি—বা বড় একটি সেট করতে পারেন।

আরো পড়ুন:কিভাবে ঋণ পরিশোধ করবেন

আপনার বাজেট পরিবর্তন করুন

ধরে নিই যে আপনি একটি বাজেট পেয়েছেন (এবং যদি আপনি না করেন তবে আপনি Mint.com-এর মতো টুল ব্যবহার করতে পারেন বা ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট ব্যবহার করে একটি DIY মাসিক বাজেট তৈরি করতে পারেন) আপনি দেখতে পারেন আপনার অর্থ কোথায় যায় - সম্ভবত ঋণ, ছাত্র ঋণ, বা একটি ল্যাটে বা ভ্রমণের অভ্যাস। এবং এটি আপনাকে দেখতে দেবে যে আপনি কোথায় অতিরিক্ত ব্যয় করছেন বা আপনার পদ্ধতির সমন্বয় করতে পারেন। প্রতিটি বাজেটে বিবেচনামূলক (অবসর) খরচের জন্য অনুমতি দেওয়া উচিত - খাবারের বাইরে, একটি স্পা চিকিত্সা বা রক কনসার্ট, বিবাহের উপহার। কিন্তু আপনি যদি সেভার হতে যাচ্ছেন তাহলে আপনাকে বাজেট থেকে কিছু চর্বি কাটতে হবে।

আপনার বাজেট পর্যালোচনা করার সময় মনে রাখবেন যে "কম খরচ" এবং আসলে "সঞ্চয়" এর মধ্যে একটি পার্থক্য রয়েছে। আগেরটির মানে আপনার "মাইনাস কলাম" আগের মতো খারাপ নয়, পরেরটির মানে আপনার "প্লাস কলাম" আসলেই বাড়ছে। আপনি যদি কম খরচ করেন কিন্তু এটি বেশি সঞ্চয় করার জন্য অনুবাদ না হয়, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি এক ধরণের খরচ অন্য দিয়ে প্রতিস্থাপন করছেন না-যদি না এটি সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ হয়।

উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি প্রতি সপ্তাহে আপনার $20 লেট করার অভ্যাস বাদ দেন কিন্তু উবার রাইডের সাথে এটি প্রতিস্থাপন করেন, তাহলে আপনি সঞ্চয়যোগ্য অর্থ খালি করছেন না—শুধু অগ্রাধিকার পরিবর্তন করছেন। আপনি যদি প্রতি সপ্তাহে আপনার $20 লেট করার অভ্যাস বাদ দেন কিন্তু একটি পেশাদার নেটওয়ার্কিং ক্লাবে ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য সদস্যতার জন্য অর্থ ব্যয় করেন যা নতুন আয়ের দিকে নিয়ে যেতে পারে, এটি আরও যুক্তিযুক্ত।

সঞ্চয় করার জন্য SMART পদ্ধতির ব্যবহার বিবেচনা করুন—প্রতি মাসে তহবিলের একটি অংশ সঞ্চয় বা বিনিয়োগে পুনঃবরাদ্দ করা যা আগে আপনার প্লাস কলামে যায় নি। হতে পারে এত ডিনারের পরিবর্তে ($50/খাবার) আপনি এবং বন্ধুরা পট-লাক বা পিকনিক ($15/আহার); ফুল-অন কেবল সাবস্ক্রিপশনের ($50-60) পরিবর্তে, আপনি Netflix বা Hulu-এর সদস্যতা নিতে পারেন (প্রতিটি প্রায় $9/মাস)। এই দুটি অঙ্গভঙ্গি একাই প্রায় $75/মাস খালি করবে। একটি সঞ্চয় লক্ষ্যের শুরুর মত শোনাচ্ছে, তাই না?

এজেন্সির অনুভূতি আছে

সফল সঞ্চয়কারী এবং বিনিয়োগকারীরা বোঝেন যে তাদের পরিস্থিতির ফলাফলে তাদের অবশ্যই ব্যক্তিগত এজেন্সির ধারনা থাকতে হবে - অথবা যাকে আচরণগত অর্থ সম্প্রদায়ের কেউ কেউ "নিয়ন্ত্রণের অভ্যন্তরীণ অবস্থান" বলে। তারা বোঝে যে তাদের পছন্দের পাশাপাশি সেই পছন্দগুলি শেখার এবং বোঝার দায়িত্ব রয়েছে, আর্থিক সাক্ষরতা তাদের উপর নির্ভর করে এবং তারা তাদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য এবং তাদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগকে আকার দিতে সহায়তা করার জন্য পেশাদারদের নিয়োগ করতে পারে। (একটি ভাল আর্থিক সাক্ষরতা প্রাইমার:একটি আর্থিক জীবন পান , বেথ কোবলিনারের দ্বারা।)

তারা এও বোঝে যে তাদের বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি সুযোগের খরচের প্রতিনিধিত্ব করে—এখন কলেজে (এবং সম্পর্কিত ঋণ) ফোকাস করার অর্থ হতে পারে একটি বাড়ি কেনা পরবর্তী পর্যন্ত স্থগিত করা, এখন সঞ্চয় স্থগিত করা পরে অবসরের বিনিয়োগের উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে। এবং তারা বুঝতে পারে যে তাদের আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে তাদের স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য প্রয়োজন। একবার তারা সেই লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে শুরু করলে, তারা যে ভাল অর্জন করেছে তা পূর্বাবস্থায় না ফেরাতে তাদের শৃঙ্খলা অনুশীলন করতে হবে।

আরো পড়ুন:আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত। এখন কি?

মাইক্রো-ম্যানেজ করবেন না

প্রকৃতপক্ষে, একবার একজন ঋণগ্রস্ত ব্যক্তি সঞ্চয়কারী এবং বিনিয়োগকারী হয়ে উঠলে, ভাল অভ্যাসের সাথে কোর্সে থাকার জন্য আরও মানসিক ভারসাম্য প্রয়োজন। আপনি যখন আপনার বিনিয়োগগুলিকে অর্থনীতির উত্থান-পতনের দিকে তাকাতে দেখেন, তখন যখন জিনিসগুলি ঝুঁকিপূর্ণ হয় তখন বাজার থেকে অর্থ উত্তোলন করা সহজ হয় এবং যখন দাম আপনাকে কম কিনতে দেয় তখন বাজারে টাকা ঢেলে দেয়৷

সময়ের সাথে সাথে, এটি খুব বেশি অর্থবোধ করে না—বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে যাই হোক না কেন কোর্সে থাকার পরামর্শ দেন। আপনি যদি প্রতিবার মার্কেট জিগ বা জ্যাগ বা একটি নির্দিষ্ট শিল্প সেক্টরে আপনি প্রবণতা বা নিচের দিকে বিনিয়োগ করেন তখন আপনার বিনিয়োগগুলিকে রদবদল করেন, আপনি নিজের ক্ষতি করছেন। ভাল খবর হল যে বেটারমেন্ট, এলেভেস্ট এবং ওয়েলথফ্রন্টের মতো নতুন রোবো-উপদেষ্টা পরিষেবা রয়েছে যা আপনাকে আপনার লক্ষ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ করতে এবং আপনার জন্য সমস্ত পোর্টফোলিও পরিচালনা স্বয়ংক্রিয় করতে সহায়তা করে যাতে আপনার আবেগ আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণের উপর শাসন না করে।

যদি এটি একই শৃঙ্খলার মতো মনে হয় যা আপনাকে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং একজন সঞ্চয়কারী হওয়ার জন্য প্রয়োজন ছিল আপনাকে ফ্লাশ এবং কালো রাখতে হবে, আপনি সঠিক। আচরণগত অর্থের পুরো ক্ষেত্রটি তাদের নিজস্ব আর্থিক সাফল্যে মানুষের হস্তক্ষেপ অধ্যয়ন করে। এসইসি সম্প্রতি একটি বিনিয়োগকারী আচরণ প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে যেখানে এখানে আলোচনা করা অনেক নীতি বিনিয়োগকারীদের "ভুল"-এর অবদান হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে - "সিলভার বুলেট" বিনিয়োগে যাদুকরী বিশ্বাস (প্রায়শই আর্থিক প্রতারণার জন্য পড়ে যাওয়ার পূর্বসূরি মনোভাব) থেকে আর্থিক নিরক্ষরতা পর্যন্ত। প্রতিক্রিয়াশীল ডে-ট্রেডিং যেখানে লেনদেনের ফি বিনিয়োগের লাভকে কম করে এবং সময়ের সাথে সাথে অর্থবোধ করতে ব্যর্থ হয় সেখানে প্রতিক্রিয়াশীল ডে-ট্রেডিং করার জন্য (যখন আরও ভাল বিকল্প উপলব্ধ থাকে তখন বেতন-দিনের ঋণ ব্যবহার করে, সুদের হারগুলি কীভাবে কাজ করে তা বুঝতে না পারা।

ভাল খবর? আপনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের দায়িত্ব নেওয়ার ক্ষমতা পেয়েছেন—এবং আপনি জীবনে যেখানেই থাকুন না কেন জলে ঢোকানোর ক্ষমতা৷