আপনি যদি বাসা ভাড়া নিয়ে বিতর্ক করে থাকেন, তাহলে আপনি সম্ভবত ভাড়া নিয়ে ব্যস্ত থাকেন বনাম ক্যালকুলেটর কিনছেন, আপনার ডাউন পেমেন্টে সল্টিং, এবং বন্ধকী ঋণদাতাকে সন্তুষ্ট করার জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর পালিশ করতে।
কিন্তু অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়গুলিও বিবেচনায় নিতে হবে—যেমন আপনার ক্রয়ের পরে আপনার আর্থিক জীবনে কী ঘটে।
আপনি যদি মানি-পিট ফিক্সার কিনতে বা কেনার জন্য অতিরিক্ত ব্যয় করেন তবে আপনি হোম ইক্যুইটি তৈরি করতে পারেন—কিন্তু জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় বা অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের খরচে। অথবা আরও খারাপ, আপনার বাড়ি মেরামত করার জন্য ঋণের মধ্যে যাচ্ছে। আপনি হয়তো মেঝে থেকে ছাদ পর্যন্ত নতুন করে সাজাতে চান (হ্যালো, বাড়ির উন্নতি ঋণ।)
ভাড়ার দাম যখন বন্ধক প্রদানের সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ হয় তখন এটি ভবিষ্যতের ভাড়া বৃদ্ধির ঝুঁকি এড়াতে কিনতে প্রলুব্ধ করে। কখনও কখনও এটি বোঝা যায়, বিশেষ করে যদি আপনি একটি ব্যয়বহুল মেট্রো এলাকায় থাকেন, একটি বন্ধকী সমর্থন করার জন্য পর্যাপ্ত ডাউন পেমেন্ট এবং আয় আছে এবং বেশ কয়েক বছরের জন্য স্থায়ী ঠিকানায় প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে পারেন।
আপনার বাড়ির মালিকানাধীন স্বপ্নের গণিতকে ক্লান্ত করতে চান? জিলোর "ব্রেকইভেন হরাইজন" ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন, যা দেখায় যে এটি করার আগে আপনার কত বছর মালিকানা থাকতে হবে ভাড়া নেওয়ার চেয়ে বেশি অর্থবহ৷ এছাড়াও, আমাদের ব্লগ পোস্ট দেখুন যেখানে আপনি 40 বছর বয়সের আগে একটি বাড়ি কিনতে সক্ষম হবেন।
আপনি কখন বা লাফিয়ে উঠবেন তা বিবেচ্য নয়, যদিও, মালিকানা ব্যয়গুলি কীভাবে আপনার ব্যক্তিগত অর্থকে প্রভাবিত করে এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য সুযোগ ব্যয় তৈরি করতে পারে তা দেখা গুরুত্বপূর্ণ। অনেক হবেন ক্রেতারা একটি বন্ধকী ঋণদাতার কাছে যান যে তারা বাড়ির সামনে কি কেনার সামর্থ্য রাখে। জেনে রাখুন যে অনেক বন্ধকী ঋণদাতা আপনাকে জানাবে যে আপনি সর্বোচ্চ কত টাকা ধার নিতে পারেন—যা প্রায়শই আপনার মাসিক বাজেটে আপনি আরামদায়কভাবে সামর্থ্য করতে পারেন তার থেকেও বেশি।
আপনিও একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। যদিও একজন মর্টগেজ প্রো আপনাকে বলতে পারে আপনি কেনার জন্য কতটা ধার নিতে পারেন, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বলবেন যে বাজেটের মধ্যে আবাসনের জন্য কত কম খরচ করতে হবে যা জরুরি সঞ্চয়, লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয়, (একটি শিশু, গাড়ি, কলেজ তহবিল) , এবং অবসর।
আপনার অর্থ অনুপাত এ লেখা , ডেনভারের আর্থিক উপদেষ্টা চার্লস ফারেল পরামর্শ দেন যে পরিবারের অবসর নেওয়ার কোনো আশা আছে এমন পরিবারগুলিকে শুরু করা উচিত (বা 30 এর মধ্যে) বন্ধকী ঋণে তাদের পারিবারিক আয়ের দ্বিগুণের বেশি নয়—এবং অবসরের কাছাকাছি বন্ধকী ঋণ শূন্যে চলে যাওয়া উচিত। এর মানে হল $125,000-এর পারিবারিক আয় সহ 30-এর কাছাকাছি কোনও দম্পতিকে $250,000-এর বেশি বন্ধকী ঋণের পাওনা থাকা উচিত নয়—অনেক শহুরে মেট্রোতে একটি বেশ কঠিন আহ্বান৷
একটি ভিন্ন নিয়মে বলা হয়েছে যে ঋণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক আবাসন ব্যয় তাদের মাসিক আয়ের প্রায় এক-তৃতীয়াংশের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখতে হবে এবং সর্বজনীন ব্যয়ের জন্য ডলারে 40 সেন্টের বেশি নয়।
অনেক সম্ভাব্য বাড়ির মালিক এটা জেনে অবাক হয়েছেন যে তারা যাতায়াতের খরচ, ছাদ মেরামতের সম্ভাবনা বা সম্ভবত চলমান ল্যান্ডস্কেপিং বিবেচনা করার সময় অতিমাত্রায় পৌঁছাচ্ছেন। বিপরীতভাবে, তারা ভাবতে পারে যে তারা একটি ব্যয়বহুল পার্কিং স্পটের জন্য অর্থ প্রদান না করে প্রতি মাসে শত শত সঞ্চয় করতে পারে।
নিচের তালিকাগুলি দেখুন। তালিকাটি মালিকদের জন্য একটু লম্বা দেখায়, তাই না? এবং তবুও, কিছু সময়ে, বেশিরভাগ আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্করা মালিকানা পেতে চায় যদি তার মালিকানা ছাড়া অন্য কোন কারণে তথাকথিত “জোর করে সঞ্চয় পরিকল্পনা অফার করে। ”—কারণ আপনাকে কোথাও থাকতে হবে, এবং সময়ের সাথে সাথে আপনি যখন একটি বাড়ির মালিক হন তখন আপনার বন্ধকী অর্থ বাড়ির ইক্যুইটি তৈরি করে, যা আপনাকে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি আপনার জায়গা বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেন।
উপরন্তু, বাড়ির মালিকরা নির্দিষ্ট ট্যাক্স সুবিধার জন্য যোগ্য। তারা তাদের বন্ধকী ঋণের সুদের পাশাপাশি সেকেন্ডারি হোম লোনের সুদের উপর কর ছাড় নিতে পারে এবং তারা সাধারণত $250,000 (একক) বা $500,000 (দম্পতি) এর উপরে বাড়ি বিক্রয় লাভের অংশের উপর মূলধন লাভ কর প্রদান করে।
স্ব-নিযুক্ত এবং যারা বাড়ি থেকে কাজ করেন তারাও হোম অফিসের খরচ, ইউটিলিটিগুলির একটি অংশ এবং আরও অনেক কিছু সহ অতিরিক্ত কর ছাড়ের জন্য যোগ্য।
নীচের লাইন:আপনি ভাড়া বৃদ্ধিকে পাশ কাটিয়ে কেনার আগে, বাড়ির মালিকানার প্রকৃত ভবিষ্যতের খরচগুলি অধ্যয়ন করার জন্য কিছু সময় ব্যয় করুন - এবং তারা আপনার বাকি আর্থিক চিত্র বা ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার ক্ষমতাকে সমর্থন বা হ্রাস করে কিনা।
মাসিক ভাড়া: এটি সম্পত্তিতে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান, যা ছয়, 12, 18 বা অন্য মাসের জন্য আপনার ইজারাতে বর্ণিত হয়েছে৷
অকাল মুভ-আউট ফি: আপনি যদি আপনার ইজারা ভঙ্গ করেন, তাহলে আপনি বাকী মাসের কিছু বা সমস্ত ভাড়া পরিশোধের জন্য দায়ী হতে পারেন। স্থানীয় আইন পরিবর্তিত হয়।
আমানত: মুভ-ইন করার সময় আপনি যে ডিপোজিট প্রদান করেন তা যদি পোষা প্রাণীর ক্ষতি বা অন্য ক্ষয়-ক্ষতি ঘটলে তা সম্পূর্ণরূপে ফেরত নাও হতে পারে।
ইউটিলিটিস: আপনার বিল্ডিংয়ের ধরণের উপর নির্ভর করে, ইউটিলিটিগুলি (আবর্জনা তোলা, জল/নর্দমা, তাপের উত্স) এগুলি সাধারণত আপনার ইজারা মূল্যে অন্তর্ভুক্ত থাকে৷
ভাড়াদারদের বীমা: ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারদের মতে, সাধারণত প্রয়োজন হয়, এই বীমার জন্য সাধারণত প্রতি মাসে $30-এর কম খরচ হয়৷
পার্কিং স্পট: কিছু বিল্ডিং বা সম্প্রদায়ে, পার্কিং স্পটগুলির জন্য অতিরিক্ত খরচ হয়।
অ্যাড-অন বিকল্প:কিছু বিল্ডিং স্টোরেজ স্পেসের মতো বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য অ্যাড-অন ফি নেয়।
রক্ষণাবেক্ষণ: এটি সাধারণত আপনার ভাড়ার সাথে অন্তর্ভুক্ত করা হয়, যদিও ফ্রিস্ট্যান্ডিং হাউসের ভাড়াটিয়ারা কিছু কাজের জন্য বাধ্য হতে পারে যেমন ইয়ার্ডের যত্নের জন্য৷
বন্ধক এবং বন্ধকী সুদ :এটি সম্পত্তিতে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান। আপনি মূল (ঋণ) এবং এর সুদের (একটি সেট হারে) জন্য যা প্রদান করেন তা আপনার বন্ধকের মেয়াদের (বছরের সংখ্যা) জন্য নির্ধারিত হয়। আপনার যদি একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক থাকে, তবে, আপনার আগ্রহ প্রতি মাসে কয়েকশ ডলার বেড়ে যেতে পারে।
কর :আপনি সম্পত্তি কর প্রদান করবেন, যা এখতিয়ার অনুসারে পরিবর্তিত হয়। সাধারণত, এগুলি আপনার সম্পত্তির মূল্যায়নকৃত মূল্যের মাত্র 1% এর নিচে, যা সাধারণত বাড়ির বিক্রয় মূল্যের নিচে এবং স্থানীয় কাউন্টি ওয়েবসাইটের মাধ্যমে হতে পারে। সময়ের সাথে সাথে আপনার বাড়ির সম্পত্তির মূল্যের সাথে ট্যাক্স বাড়ে বা যদি লেভি বা ভোটাররা বৃদ্ধি অনুমোদন করে।
বাড়ির মালিক সমিতির বকেয়া: আপনি যদি একটি কনডো বা পরিকল্পিত আবাসন সম্প্রদায়ে থাকেন, তাহলে আপনি সাধারণ এলাকার (পুল এবং রেক রুম, লবি এবং লিফট) রক্ষণাবেক্ষণের জন্য মাসিক বকেয়া প্রদান করেন। যদি কোনো বিল্ডিং বা সম্প্রদায় ব্যয়বহুল মেরামত বা অবকাঠামোগত ব্যয়ের সম্মুখীন হয় তবে এই বকেয়া সামান্য সতর্কতার সাথে বাড়তে পারে।
ইউটিলিটি :আপনি যখন একটি বাড়ির মালিক হন, তখন ইউটিলিটি খরচের জন্য আপনি দায়ী৷ অ্যাপার্টমেন্ট থেকে অন্য বাড়িতে গেলে, খরচের বৃদ্ধি চমকপ্রদ হতে পারে।
বীমা :বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত প্রতি মাসে $60 থেকে $100 হয় এবং বন্ধকী ঋণদাতাদের দ্বারা প্রয়োজন হয়৷
অ্যাড-অন বীমা :আপনি ভূমিকম্প, বন্যা বা অগ্নিঝুঁকি কভার করার জন্য অতিরিক্ত বীমা কিনতে বেছে নিতে পারেন। আপনি যদি 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট দেন, তাহলে আপনি ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার জন্য হুক হতে পারেন।
সম্পত্তিতে অতিরিক্ত ঋণ: আপনি যদি একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) বা দ্বিতীয় বন্ধক নেন, সাধারণত মেরামতের তহবিল করার জন্য অঙ্গভঙ্গি করেন, তাহলে আপনি ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম সুদ প্রদান করবেন কিন্তু তারপরও অর্থপ্রদান করতে হবে।
রক্ষণাবেক্ষণ ও মেরামত :এটাই বড় কথা। বেশিরভাগ বাড়ির মালিক বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণের জন্য তাদের বাড়ির ক্রয় মূল্যের প্রায় 1% গড় পরিশোধ করার আশা করতে পারেন। একটি $300,000 বাড়িতে, এটি প্রতি বছর $3,000 বা $250/মাস। যদিও এক বছরের জন্য সামান্য রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজন হতে পারে, পরের বছর একটি নতুন ছাদ ($5,000-$25,000) বা নতুন রেফ্রিজারেটরের ($1000) প্রয়োজন হতে পারে।
আরো পড়ুন:বন্ধকের হার:3টি জিনিস যা প্রভাবিত করে যে আপনি কতটা অর্থ প্রদান করবেন