এই নিবন্ধটি জেমস হ্যামোরি, LendEDU-এর গবেষণা বিশ্লেষক দ্বারা অবদান রেখেছেন।
আসুন সৎ হই, লোনের জন্য আবেদন করা চাপের হতে পারে। অবশ্যই, আজকাল আপনি প্রায় যেকোনো কিছুর জন্য অর্থ ধার করার জন্য অনলাইনে দ্রুত একটি আবেদন পূরণ করতে পারেন, কিন্তু তারপরে আপনি কী ধরনের ঋণ চান সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। আপনি পরিবর্তনশীল হার ঋণ বা নির্দিষ্ট হার ঋণ চান? আপনি কি মেয়াদের দৈর্ঘ্য চান? আপনি একটি উদ্ভব ফি দিতে ইচ্ছুক বা আপনি একটি নো-ফি ঋণদাতা চান?
মনে হতে পারে আপনি আপনার প্রিয় কফি শপে আছেন এবং আপনি আপনার প্রাতঃরাশের স্যান্ডউইচে জ্যাক বা চেডার চান কিনা তা নিয়ে বেদনাদায়ক সিদ্ধান্তের মুখোমুখি হয়েছেন। আপনি কি শুধু দুটোই পেতে পারেন না?
কিন্তু এই ধরনের প্রশ্নের উত্তর দেওয়া আসলে মনে হওয়ার চেয়ে সহজ-যদি আপনি একটু ব্যাকগ্রাউন্ড রিসার্চ করেন।
পরের বার যখন আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য বাজারে আসবেন তখন আপনি অবশ্যই একটি প্রশ্নের মুখোমুখি হবেন তা হল আপনি একটি অসুরক্ষিত বা সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ চান।
কেন আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ জন্য বাজারে হতে পারে? আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে, একটি বড় কেনাকাটা করতে, বাড়ির কিছু উন্নতি করতে বা এমনকি আপনার নিজের কফি শপ শুরু করতে চাইতে পারেন যেখানে লোকেরা তাদের স্যান্ডউইচগুলিতে তাদের পছন্দের সব ধরনের পনির পেতে পারে।
অনিরাপদ বা সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ আপনার জন্য সঠিক কিনা নিশ্চিত নন? পড়ুন!
অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ হল সেই ঋণ যা আপনাকে দেওয়া হয় আপনার কোনো সম্পত্তি জামানত হিসাবে সংযুক্ত না করে। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তাহলে ঋণদাতার কাছে ঋণের পরিশোধের সমর্থনকারী কোনো সম্পদ নেই। যদিও আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্থ হবে এবং আপনি আইনত ঋণ পরিশোধ করতে বাধ্য, তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার সম্পদ বাজেয়াপ্ত করতে পারবে না কারণ আপনার ঋণ নেওয়ার জন্য আপনাকে আপনার গাড়ির শিরোনাম ছেড়ে দিতে হবে না বা আপনার বাড়ির উপর একটি লিয়ান রাখতে হবে না।
তাহলে, কেন একটি ব্যক্তিগত ঋণ কোম্পানি আপনাকে টাকা দেবে যদি তাদের কাছে কিছু গ্যারান্টি না থাকে যে আপনি তাদের পরিশোধ করবেন?
ঋণদাতারা তাদের বিশ্বাস করার সিদ্ধান্ত নেয় যাদেরকে তারা বিভিন্ন কারণে অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ প্রসারিত করে। বেশিরভাগ ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার আয় দেখেন। আপনার যদি ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকে, তার মানে আপনি অন্য ঋণদাতাদের বলেছেন যে আপনি আপনার ঋণের জন্য ভালো এবং আপনি আসলে সেই ঋণ ফেরত দিয়েছেন।
কিছু ঋণদাতা, যেমন আর্নেস্ট, একজন ঋণগ্রহীতাকে তাদের কর্মসংস্থানের ইতিহাস, সঞ্চয়ের ধরণ, বিনিয়োগ, শিক্ষা, এবং বৃদ্ধির সম্ভাবনার মতো একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ ধার দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অতিরিক্ত কারণগুলি দেখুন। তারপরে আপনি তাদের ফেরত দেওয়ার কতটা সম্ভাবনার বিষয়ে তারা যে ঝুঁকি নিচ্ছেন তার উপর ভিত্তি করে এবং তারপরে সুদের জন্য আপনার থেকে কী নেওয়া হবে তা নির্ধারণ করে।
একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার জন্য, আপনাকে সাধারণত আপনার সম্পদগুলির একটি দিয়ে সেই ঋণটি সুরক্ষিত করতে হবে।
উদাহরণ স্বরূপ, সুরক্ষিত ব্যক্তিগত লোন হল প্যান ব্রোকারের কাছে যাওয়া, টাকা চাওয়া, এবং লোন সুরক্ষিত করার জন্য আপনার ঘড়িটি সেখানে রেখে দেওয়া। আপনার গাড়ি (যেমন, একটি শিরোনাম ঋণ) বা আপনার বাড়ি (হোম ইক্যুইটি লোন) সুরক্ষিত করা আরও সাধারণ।
আপনি যদি অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন, ঋণদাতা তাদের খরচ পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার গাড়ি বা বাড়ি বিক্রি করবে বা ধার দেবে-যেমন প্যানব্রোকার আপনার ঘড়ি বিক্রি করবে।
কেন কেউ একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ পেতে হবে? অনেক কারণ! সবচেয়ে সাধারণ কারণ হল যে হার কম হতে থাকে এবং সুরক্ষিত ঋণের সাথে ঋণের সীমা বেশি থাকে। এছাড়াও, যাদের পাথুরে ক্রেডিট ইতিহাস বা কম আয় আছে তাদের জন্য একটি সুরক্ষিত ঋণ প্রায়ই ঋণদাতাকে আরও আশ্বাস দেয় এবং এই শ্রেণীর লোকেদের ঋণ পেতে সাহায্য করে।
দিনশেষে, একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি ব্যক্তিগত ঋণ। একটি কোম্পানি আপনাকে অর্থ ধার দেয় এবং আপনি সেই কোম্পানিকে মাসিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে ফেরত দেন। একটি সুরক্ষিত বা অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়া একই।
সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল খরচ, ঋণগ্রহীতাদের ধরন যারা যোগ্যতা অর্জন করে, মেয়াদের দৈর্ঘ্য এবং আবেদন প্রক্রিয়া। এপিআর সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ প্রায়শই কম হয় কারণ একজন ঋণদাতার জন্য কম ঝুঁকি থাকে, যাইহোক, এটি সর্বদা হয় না কারণ কিছু ঋণদাতারা আর্নেস্টের মতো অন্যান্য কারণের উপর ভিত্তি করে দুর্দান্ত হার প্রদান করে।
নিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণ কম ক্রেডিট স্কোর এবং আয়ের ঋণগ্রহীতাদের ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার অনুমতি দেয় এবং ঋণদাতারা কখনও কখনও আরও ধার নিতে পারে যদি তারা একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ বেছে নেয়।
কিন্তু আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত লোনে নিরাপত্তা হিসাবে একটি গাড়ি ব্যবহার করেন, তাহলে আপনার কাছে কম মেয়াদী বিকল্প থাকতে পারে, যেহেতু অবচয়জনিত কারণে, অনেক ঋণদাতা গাড়িটিকে ব্যক্তিগত ঋণে জামানত হিসাবে গ্রহণ করবে যদি গাড়িটি পাঁচ থেকে সাত বছরের কম বয়সী হয়। .
অবশেষে, একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত লোনের আবেদন প্রক্রিয়ার ক্ষেত্রে কিছু অতিরিক্ত পদক্ষেপ রয়েছে কারণ আপনাকে আপনার গাড়ির শিরোনাম ঋণদাতার কাছে হস্তান্তর করতে হতে পারে বা আপনার বাড়ির উপর একটি অধিকার রাখতে হতে পারে। এটি অতিরিক্ত সময় নিতে পারে এবং অতিরিক্ত আবেদন খরচ বা উচ্চতর উত্স ফি এবং দীর্ঘ অপেক্ষায় অনুবাদ করতে পারে। আপনার যদি দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া সহজ হতে পারে।