এটি কোন গোপন বিষয় নয় যে আমেরিকাতে কলেজ শিক্ষা লাভ করা একটি ব্যয়বহুল বিনিয়োগ হতে পারে। স্কলারশিপ এবং অনুদান (বিনামূল্যে অর্থ) হল আপনার টিউশনে একটি ডেন্ট তৈরি করার একটি দুর্দান্ত উপায়, কিন্তু তারা সবসময় জড়িত সমস্ত খরচ কভার করে না। স্টুডেন্ট লোন হল এমন একটি বিকল্প যা অনেকেই তাদের ভবিষ্যতে বিনিয়োগের উপায় হিসেবে বেছে নেয় যদি তাদের হাতে আজ পর্যাপ্ত নগদ না থাকে।

ঋণদাতারা কিছু নিশ্চয়তা চাইবেন যে আপনি আপনার ঋণ ফেরত দেবেন, এবং তখনই একজন কসাইনার কাজে আসতে পারে। 2015 সালে, MeasureOne-এর একটি রিপোর্ট অনুসারে, সমস্ত ব্যক্তিগত ঋণের 88% এরও বেশি (স্নাতক এবং স্নাতক ছাত্র উভয়ই) একজন কসাইনার ছিলেন। যাইহোক, একটি cosigner থাকা সবসময় ঋণগ্রহীতাদের জন্য সর্বোত্তম বিকল্প নয়, বা এটি মোটেও একটি বিকল্প নয়। cosigner, সে পিতা-মাতা, পরিবারের অন্য সদস্য বা বিশ্বস্ত বন্ধু হোক না কেন, আপনার ঋণের জন্যও থাকবেন এবং সেই আর্থিক ঝুঁকি নিতে পারবেন না।

ভয় পাবেন না, স্নাতক এবং স্নাতক উভয় ছাত্রদের জন্যই অন্যান্য বিকল্প রয়েছে যাদের ছাত্র ঋণ নেওয়ার সময় কোন কসাইনার নেই।

কিভাবে স্টুডেন্ট লোন কসাইনার ছাড়া ধার নেওয়া যায়

ব্যক্তিগত ঋণের দিকে যাওয়ার আগে, সম্ভাব্য ছাত্রদের ফেডারেল আর্থিক বিকল্পগুলি শেষ করা উচিত। কিন্তু কখনও কখনও তারা আপনার শিক্ষা সম্পূর্ণ করার জন্য যথেষ্ট অর্থ প্রদান করে না। বেসরকারী ঋণ সেই শূন্যতা পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো রিপোর্ট করেছে যে প্রায় 90% নতুন প্রাইভেট লোনের জন্য একজন কসাইনার প্রয়োজন, তাই এটি অর্থায়নের জন্য অনেক বেশি কঠিন উপায় হতে পারে। ঋণদাতাকে অনেক বেশি সময় বিনিয়োগ করার আগে একজন কসাইনার একটি যোগ্যতার প্রয়োজন কিনা তা অবিলম্বে খুঁজে বের করতে ভুলবেন না।

আপনার একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর না থাকলে এবং ঋণদাতার ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ না হলে ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের ঋণদাতাদের দ্বারা প্রদত্ত সুদের হার এবং ঋণের শর্তগুলি সরকার দ্বারা প্রস্তাবিত হিসাবে অনুকূল নাও হতে পারে। যদিও স্নাতক এবং পেশাদার ডিগ্রি-প্রার্থী ছাত্রদের জন্য স্নাতকদের জন্য বর্তমান সুদের হার 5.05% এবং 6.6%, ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার 4 থেকে 12% পর্যন্ত হতে পারে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে যেকোনো ঋণদাতার রিভিউ খোঁজা সবসময়ই ভালো।

কোনসাইনার ছাড়াই প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন নেওয়ার অসুবিধাগুলি

কোন কসাইনার ছাড়া একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন গ্রহণ করা ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি বিকল্প, এটি অনেক চ্যালেঞ্জের সাথে আসে। Cosigners নেওয়া ছাত্র ঋণ ঋণের দায়িত্ব ভাগ করে নিতে এবং ঋণদাতার জন্য নিরাপত্তার একটি স্তর যোগ করতে সাহায্য করে। যে ছাত্রছাত্রীরা নিজেরাই ধার নিচ্ছেন তাদের ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের কাছ থেকে একটি কসাইনারের তুলনায় উচ্চতর সুদের হার গ্রহণ করতে হতে পারে, যার অর্থ ভবিষ্যতে উচ্চতর মাসিক অর্থপ্রদান। বিশেষত, স্নাতকদের ঋণদাতাদের কম সুদের হারের জন্য তাদের ঋণযোগ্যতা পর্যালোচনা করার জন্য দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস থাকে না। স্নাতক ঋণগ্রহীতাদের স্নাতক ঋণের কারণে ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত বেশি হতে পারে, যা তাদের ছাত্র ঋণ কোম্পানিগুলির জন্য ঋণ দেওয়া কঠিন করে তোলে।

ঋণের জন্য আবেদন করার আগে সমস্ত অনুদান এবং স্কলারশিপ বিকল্পগুলি অনুসরণ করতে ভুলবেন না এবং তারপরে ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ চাওয়ার আগে ফেডারেল বিকল্পগুলি ব্যবহার করুন। আশেপাশে কেনাকাটা করুন এবং একটি ঋণের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আপনার পরিশোধের শর্তাবলী এবং যে কোনও ফি সম্পূর্ণরূপে বুঝুন (এমনকি ফেডারেল লোনেরও একটি উৎপত্তি ফি আছে)। আপনার কলেজের আর্থিক সহায়তা অফিস পরামর্শের জন্য একটি দুর্দান্ত সংস্থান, বা অন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সন্ধান করুন৷

কসাইনার ছাড়া ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন কিভাবে ধার করা যায়

যেকোনো ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন অ্যাপ্লিকেশানের প্রথম ধাপ, স্নাতক এবং স্নাতক উভয় ছাত্রদের জন্য, ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের জন্য বিনামূল্যের আবেদনটি সম্পূর্ণ করা, যা FAFSA নামে বেশি পরিচিত। যেকোনো আর্থিক পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে শিক্ষার্থীদের প্রতি স্কুল বছরে একটি নতুন FAFSA ফাইল করতে হবে। ফিরে আসা শিক্ষার্থীরা পরিবর্তে পুনর্নবীকরণ FAFSA সম্পূর্ণ করবে, যা আপনার কিছু সময় বাঁচাবে। উভয়ের জন্য সময়সীমা নির্ভর করবে আপনি যে রাজ্য এবং কলেজে অংশগ্রহণ করবেন তার উপর।

একটি FAFSA ফাইল করা ছাত্র বা কোনো পিতামাতাকে পরবর্তীতে ফেডারেল ছাত্র ঋণ নিতে বাধ্য করে না, তবে এটি আবেদনের একটি বাধ্যতামূলক পদক্ষেপ। এমনকি যদি আপনি মনে করেন না যে আপনি আর্থিক সাহায্যের জন্য যোগ্য হবেন, তবুও আপনাকে একটি FAFSA পূরণ করে নিশ্চিত করা উচিত। এটি বেশি সময় নেয় না এবং প্রয়োগের উত্থানগুলি ব্যয় করা সময়ের চেয়ে অনেক বেশি।

সম্পূর্ণ হয়ে গেলে, শিক্ষা বিভাগ আপনার স্টুডেন্ট এইড রিপোর্ট পাঠাবে। এটি আপনার প্রত্যাশিত পারিবারিক অবদানের অনুমান করবে, যা পারিবারিক আয়, বিনিয়োগের সম্পদ, পরিবারের আকার ইত্যাদির মতো বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে একটি কলেজ আপনাকে ন্যূনতম কত টাকা দিতে হবে তার একটি ডলার অনুমান।

ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন অপশন যার জন্য কোন কসাইনার প্রয়োজন হয় না

মার্কিন নাগরিকদের জন্য তিনটি জনপ্রিয় সরাসরি ঋণের বিকল্প রয়েছে এবং একটি কসাইনার ছাড়া স্থায়ী বাসিন্দা ঋণগ্রহীতাদের জন্য; সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ, সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ, এবং PLUS ঋণ। আন্তর্জাতিক ছাত্ররা ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবে না।

সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ

কখনও কখনও ভর্তুকিযুক্ত স্টাফোর্ড লোন বলা হয়, ফেডারেল সরকার আর্থিক প্রয়োজন প্রদর্শন করে এমন স্নাতক ছাত্রদের জন্য সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ অফার করে। আপনি স্কুলে থাকাকালীন এই ঋণের সুদ শিক্ষা বিভাগ দ্বারা প্রদান করা হয়, যা একটি চমৎকার বৈশিষ্ট্য। স্নাতক শেষ করার পর সরকার কর্তৃক প্রদত্ত আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনায়ও ছাত্রদের অ্যাক্সেস থাকবে।

আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারবেন তা আপনার স্কুল নির্ধারণ করবে এবং এই সমীকরণের একটি অংশ হিসাবে আপনার FASFA ব্যবহার করবে। সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ছাত্রদের অন্তত পার্ট-টাইম থেকে ফুল-টাইম নথিভুক্ত করতে হবে। কলেজ ছাত্র হিসাবে আপনি যে পরিমাণ নিতে পারেন তার একটি ঋণ সীমাও রয়েছে। স্বাধীন ছাত্রদের FAFSA-তে তাদের পিতামাতার তথ্য অন্তর্ভুক্ত করা ছাত্রদের তুলনায় উচ্চতর ধার নেওয়ার সীমা রয়েছে। FAFSA-তে অভিভাবকদের অন্তর্ভুক্ত না করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা কলেজের আর্থিক সহায়তা অফিসের সাথে পরামর্শ করুন।

সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ

সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণের বিপরীতে, সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ স্নাতক এবং স্নাতক উভয় ছাত্রদের জন্য উপলব্ধ। সরাসরি আন-সাবসিডাইজড লোনের জন্য আবেদন করার জন্য আপনাকে আর্থিক প্রয়োজন দেখাতে হবে না। আপনার স্কুল আপনার উপস্থিতির খরচের উপর ভিত্তি করে কতটা ধার নিতে পারবে তা নির্ধারণ করবে, আপনি প্রাপ্ত অন্য কোন আর্থিক সাহায্যের উপর ভিত্তি করে।

শিক্ষার্থীরা স্কুলে থাকাকালীন তাদের সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণের সুদ পরিশোধের জন্য দায়ী। স্থগিত করা বা সহনশীলতা হল এমন একটি বিকল্প যাঁরা স্কুলে থাকাকালীন সুদের অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখে না এবং ঋণের মূল পরিমাণে সুদ যোগ করা হবে। একটি সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণের মতো, ছাত্রদের কমপক্ষে খণ্ডকালীন নথিভুক্ত হতে হবে এবং আপনি কতটা ধার নিতে পারবেন তার একটি সীমা রয়েছে৷

সরাসরি প্লাস লোন

ডাইরেক্ট প্লাস লোনের জন্য দুটি শ্রেণীর লোক আবেদন করতে পারে; স্নাতক বা পেশাদার শিক্ষার্থীরা (একটি যোগ্য প্রোগ্রামে) কমপক্ষে পার্ট-টাইম স্কুলে যোগদান করে, অথবা একজন নির্ভরশীল স্নাতক ছাত্রের বাবা-মা, অন্তত পার্ট-টাইম নথিভুক্ত। দ্বিতীয় গ্রুপটিকে প্রায়শই অভিভাবক প্লাস ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

প্রথম দুই ধরনের ঋণের মতোই, একটি PLUS লোন আপনার FAFSA-এ প্রদত্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে এবং প্রতিটি স্কুল প্রদত্ত অন্যান্য আর্থিক সহায়তার উপর ভিত্তি করে ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করবে। স্নাতক এবং পেশাদার ছাত্ররা যারা ঋণ গ্রহণ করে তাদের নিজেরাই স্কুলে নথিভুক্ত হওয়ার সময় অর্থপ্রদান করার প্রয়োজন হয় না এবং স্কুল শেষ করার বা ছাড়ার পরে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড থাকে। একজন স্নাতক ছাত্রের জন্য ধার নেওয়া পিতামাতারা ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ হয়ে গেলে অর্থপ্রদান করবেন বলে আশা করা হয়। বিলম্ব একটি বিকল্প, কিন্তু বকেয়া সুদ ঋণের মূলে যোগ করা হবে।

ডাইরেক্ট প্লাস লোনগুলি অ্যাপ্লিকেশনের একটি অংশ হিসাবে একটি ক্রেডিট চেক চালায় এবং যাদের ক্রেডিট ইতিহাস দুর্বল তাদের ঋণ গ্রহণের জন্য একজন কসাইনারের প্রয়োজন হতে পারে। শিক্ষা অধিদপ্তরও কিছু ছাত্র-ছাত্রীদের জন্য ব্যতিক্রম করে যার কোনো কসাইনার নেই।

কোন সাইনড লোন ছাড়াই উচ্চ শিক্ষার সামর্থ্যের বিকল্প উপায়

ছাত্র ঋণ আপনার শিক্ষার অর্থায়নের একমাত্র উপায় নয়, ধাঁধার একটি অংশ। ছাত্রদের তাদের অর্থায়নের জন্য বিভিন্ন বিকল্প বিবেচনা করা উচিত।

বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:

• বৃত্তির জন্য আবেদন
• ওয়ার্ক-স্টাডি প্রোগ্রাম বা অনুদান সম্পর্কে আপনার স্কুলের সাথে যোগাযোগ করা
• পূর্ণ বা খণ্ডকালীন কাজ করা এবং ক্লাস নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করা
• একটি কমিউনিটি কলেজে সাধারণ শিক্ষা কোর্স গ্রহণ করা

স্নাতক শেষ করার পরেও ফেডারেল ঋণ পরিশোধে সহায়তা করার বিকল্প রয়েছে। একটি কোম্পানীর জন্য কাজ যা টিউশন রিইম্বারসমেন্ট অফার করে বা সরকারী ঋণ মাফ প্রোগ্রাম ব্যবহার করা হল স্কুল শেষ করার পর ছাত্রদের ঋণের সহায়তা পাওয়ার জন্য দুটি জনপ্রিয় বিকল্প।