তাদের ঋণের অর্থপ্রদান সম্পর্কে তারা কেমন অনুভব করে তা যে কাউকে জিজ্ঞাসা করুন এবং কেউ কোথায় ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়ায় রয়েছে তার উপর নির্ভর করে আপনি বিস্তৃত প্রতিক্রিয়া দেখতে পারেন। অনেকে সম্মত হন যে পরবর্তী শিক্ষা একটি মূল্যবান সম্পদ, কিন্তু ছাত্র ঋণের ঋণ এবং কলেজের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায় তা অনেক জটিল বিষয় হতে পারে।
আর্থিক সাহায্য, বৃত্তি, এবং ছাত্র ঋণগুলি একটি মূল্যবান সম্পদের মালিকানার দ্বার উন্মুক্ত করে যা আপনার কাছে আগে থেকে সামর্থ্যের জন্য নগদ নাও থাকতে পারে। একটি কলেজ ডিগ্রী যুক্তিযুক্তভাবে সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদগুলির মধ্যে একটি যা আপনি 18 বছর বয়সে বিনিয়োগ করতে পারেন, এবং কঠোর পরিশ্রমের সাথে মিলিত হয়ে, আপনার জীবনের কোর্সে লভ্যাংশ দিতে পারে৷
অনেক লোককে নিজেদের মধ্যে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা প্রদান করে, শিক্ষা ঋণ তাদের সাহায্য করে যাদের পরিবার টাকা সঞ্চয় করতে পারেনি যেমন তারা স্কুলের জন্য পছন্দ করত।
কিন্তু, স্টুডেন্ট লোন নেওয়া ছাত্রদের জন্য একটি সমস্যা হতে পারে যারা ফিনিশলাইন অতিক্রম করতে পারে না – তাদের ঋণ আছে কিন্তু ডিগ্রী নেই এবং উচ্চতর উপার্জন যা সাধারণত এর সাথে আসে। আপনি যদি কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ধার নেওয়ার কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনার শেষ নিশ্চিত করার জন্য একটি পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ। স্নাতক শেষ করার পরে আপনি যে লোনের পরিমাণ বিবেচনা করছেন তা আপনার ক্যারিয়ারের পথের সাথে মেলে তা নিশ্চিত করাও গুরুত্বপূর্ণ।
অনেক যুবক-যুবতীর জন্য একটি প্রধান সুবিধা যা স্কুলে যাচ্ছে কিন্তু একটি শক্ত ক্রেডিট ইতিহাসের অভাব হল বেশিরভাগ ফেডারেল লোন একটি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যায় না এবং ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয় না। আন্ডাররাইটিং হল যখন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং অন্যান্য সূচকগুলি পর্যালোচনা করে আপনার যোগ্যতা এবং আপনার ঋণে আপনাকে কী সুদের হার দেওয়া হবে তা নির্ধারণ করতে। ঋণ পরিশোধের সময় আপনার খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি রেট করার জন্য ব্যক্তিগত ঋণ প্রদানকারীরা এটি করে।
আজকের ফেডারেল ঋণের একই ধরনের ঋণের শর্তাবলী এবং একটি বার্ষিক সুদের হার রয়েছে যা একই ধরনের ঋণ গ্রহণকারী সমস্ত ঋণগ্রহীতার জন্য একটি সরকারী সূত্র অনুসারে নির্ধারিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এবং আপনার প্রতিবেশী আপনার স্নাতক শিক্ষার এই বছরের জন্য 2019-20 সালে সরাসরি ঋণ নেন, তাহলে আপনার উভয়েরই 4.53% সুদের হার থাকবে।
স্নাতক ছাত্রদের দেওয়া আরেকটি সুবিধা হল ভর্তুকিযুক্ত ঋণ। এর অর্থ হল ঋণগ্রহীতা পরিশোধের মেয়াদে প্রবেশ না করা পর্যন্ত ঋণটি সুদ সংগ্রহ করবে না। স্কুলে থাকাকালীন সুদ না নেওয়া একটি প্রধান সুবিধা এবং এর অর্থ হতে পারে আপনার ঋণের জীবনের বড় সঞ্চয়। FAFSA-এর মাধ্যমে জমা দেওয়া পারিবারিক আয়ের তথ্যের উপর ভিত্তি করে, যাদের পরিবার আর্থিক প্রয়োজন দেখায় তাদের জন্য ফেডারেল সরকার ভর্তুকিযুক্ত ছাত্র ঋণ অফার করে।
আপনি যদি স্কুল বা সামরিক পরিষেবাতে ফিরে যান তবে আপনার ফেডারেল ঋণগুলিও বিলম্বিত হওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। বিলম্বের অর্থ হল যে আপনি সেই সময়ে ঋণ পরিশোধ স্থগিত করতে পারেন। উপরন্তু, এই সময়ে নির্দিষ্ট ধরনের ফেডারেল ঋণের উপর যে সুদ জমা হয় তা পরিশোধের জন্য আপনি দায়ী নাও হতে পারেন। তুলনামূলকভাবে, সহনশীলতা এমন একটি সময়কাল যখন আপনাকে আপনার ঋণ পরিসেবাকারীকে ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না, তবে আপনার মোট অর্থপ্রদানের পরিমাণে সুদ যোগ করা অব্যাহত থাকবে।
কিছু ফেডারেল ঋণের পরিশোধের পরিকল্পনাও রয়েছে যা অনেক বছর পর এবং সময়মত মাসিক অর্থপ্রদানের পর ঋণ ক্ষমা করতে পারে। এই প্রোগ্রামগুলির জন্য দীর্ঘ সময় লাগতে পারে - 20 থেকে 25 বছর - আপনি সম্ভাব্যভাবে ঋণ মাফের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার আগে এবং এর মধ্যে, আপনি প্রত্যাশার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন৷
অন্য একটি প্রোগ্রাম, পাবলিক সার্ভিস লোন ক্ষমা, সরকার বা নির্দিষ্ট কিছু অলাভজনক সংস্থার দ্বারা নিযুক্ত লোকেদের জন্য একটি দ্রুত বিকল্প হতে পারে তবে এর খুব নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা রয়েছে তাই আপনি এই সুবিধাগুলির জন্য সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে চাইবেন৷
এমনকি যদি আপনি ঋণ মাফের জন্য কাজ না করেন, ফেডারেল ঋণগুলি তাদের মাসিক অর্থপ্রদান সীমিত করার জন্য ঋণগ্রহীতার আয় এবং জীবনযাত্রার ভাতার মৌলিক খরচ বিবেচনা করে পরিশোধের বিভিন্ন বিকল্প অফার করে।
একটি জিনিস সম্পর্কে সচেতন হতে হবে যে ফেডারেল ছাত্র ঋণের ধার নেওয়ার সীমা রয়েছে। অনেক কলেজে ক্রমবর্ধমান টিউশনের সাথে, আপনি বার্ষিক উপস্থিতির খরচ কভার করার জন্য অতিরিক্ত ঋণ নেওয়া বেছে নিতে পারেন।
আরো পড়ুন: ছাত্র ঋণের জন্য আমি সবচেয়ে বেশি কী ধার করতে পারি?
যদিও ফেডারেল ঋণ কিছু ঋণগ্রহীতা সুরক্ষা প্রদান করে যা ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের নেই, যেমন আয়-ভিত্তিক পরিশোধ বা ছাত্র ঋণ ক্ষমা, বেসরকারি ছাত্র ঋণগুলি আপনাকে কলেজের জন্য অর্থ প্রদানে সাহায্য করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে।
যদি কোনো শিক্ষার্থী স্কুল শেষ করার আগে তাদের ফেডারেল ধার নেওয়ার সীমা অতিক্রম করে তবে তারা শূন্যস্থান পূরণ করতে এবং তাদের ডিগ্রি শেষ করতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারে। প্রাইভেট লোন, উপস্থিতির সম্পূর্ণ খরচ কভার করার পাশাপাশি, আপনার এবং/অথবা আপনার যে কোন কসাইনারের ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে রেট রয়েছে। এর অর্থ হতে পারে ফেডারেল লোনের চেয়ে বেশি বা কম সুদের হার যদি আপনার কাছে চমৎকার ক্রেডিট (বা এমনকি ভাল ক্রেডিট) থাকে।
বেসরকারী ছাত্র ঋণ ঋণগ্রহীতাদের জন্য পরিবর্তনশীল সুদের হার অফার করতে পারে। ফেডারেল ঋণ শুধুমাত্র নির্দিষ্ট সুদের হার অফার করে, এবং পরিবর্তনশীল হার নির্দিষ্ট হারের চেয়ে কম হতে পারে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে পরিবর্তনশীল হারগুলি ঋণের জীবনকাল ধরে পরিবর্তিত হতে পারে এবং অবশেষে নির্দিষ্ট হারের চেয়ে বেশি হারের অর্থ হতে পারে৷
আপনার শিক্ষার জন্য কীভাবে অর্থায়ন করা যায় তার জন্য ভাল পছন্দ করার জন্য কলেজের জন্য ধার নেওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ। অনেক ছাত্র ফেডারেল ঋণ ব্যবহার করে এবং তারপর ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে শূন্যস্থান পূরণ করে। আপনি যে ধরনের লোন ট্যাপ করেন না কেন, আপনার শিক্ষাগত খরচ মেটাতে এবং আপনি স্নাতকের পথে আছেন তা নিশ্চিত করার জন্য শুধুমাত্র ন্যূনতম ধার নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।