একটি কলেজ ডিগ্রি কর্মসংস্থান, আয় বৃদ্ধি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার পথ প্রশস্ত করে। এটি স্নাতকদের প্রায় 70% ছাত্র ঋণের ঋণের সাথে ছেড়ে দেয়।
অনেক শিক্ষার্থী কলেজ শিক্ষার সামর্থ্যের একমাত্র উপায় ঋণ। আমেরিকানদের সমষ্টিগত $1.6 ট্রিলিয়ন স্টুডেন্ট লোন পাওনা, যার গড় ঋণ প্রায় $30,000 ।
বিভিন্ন ধরনের স্টুডেন্ট লোনের জন্য আবেদন করা বা এমনকি কোথা থেকে শুরু করতে হবে তা জানাও একটি কঠিন প্রক্রিয়া হতে পারে। আমরা আপনাকে আপনার অর্থ এবং আপনার শিক্ষা থেকে সর্বাধিক সুবিধা পেতে সহায়তা করার জন্য ঋণ, প্রোগ্রাম এবং পরিশোধের বিকল্পগুলি ভেঙে দিয়েছি৷
প্রত্যেক শিক্ষার্থীর জন্য প্রথম ধাপ, তারা মনে করে তাদের ঋণের প্রয়োজন হবে বা না হোক, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শিক্ষা বিভাগ থেকে ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের জন্য বিনামূল্যের আবেদন পূরণ করা, যা সাধারণত FAFSA নামে পরিচিত। এটি আপনাকে অনুদান, ঋণ প্রোগ্রাম, এবং উপস্থিতির খরচ কভার করার জন্য কর্ম-অধ্যয়ন প্রোগ্রাম সহ ফেডারেল সাহায্যের জন্য আবেদন করার অনুমতি দেবে৷
আবেদন প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ হলে, আপনাকে এবং আপনার সম্ভাব্য স্কুলগুলিকে একটি স্টুডেন্ট এইড রিপোর্ট বা একটি SAR পাঠানো হবে, যাতে আপনার প্রত্যাশিত পারিবারিক অবদান, বা EFC অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা ফেডারেল পেল অনুদানের জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ধারণ করবে।
অতিরিক্ত ফেডারেল সাহায্য, স্কুল স্কলারশিপ, কাজের-অধ্যয়ন, বা অন্যান্য ধরনের ছাত্র-আর্থিক সহায়তা সহ আপনি অন্য কোন ধরনের সাহায্য পাওয়ার যোগ্য হতে পারেন তা নির্ধারণ করতে কলেজগুলি EFC ব্যবহার করবে। স্কুল বছরের জন্য আপনার ঋণের বিকল্পগুলি দেখার আগে আর্থিক সহায়তার জন্য যেকোন উপহার সহায়তার বিকল্পগুলিকে সর্বাধিক করে নেওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত করুন৷
স্নাতক এবং স্নাতক উভয় ছাত্র যারা কখনও ফেডারেল লোন নেয়নি তাদের প্রবেশ কাউন্সেলিং সম্পূর্ণ করতে হবে, যা ফেডারেল সরকার দ্বারা প্রয়োজন হয় যাতে আপনি আপনার দায়িত্ব এবং পরিশোধের মেয়াদের বাধ্যবাধকতা বুঝতে পারেন।
আপনার স্কুলের নিজস্ব প্রবেশিকা কাউন্সেলিং থাকতে পারে। আপনার স্কুলের আর্থিক সহায়তা অফিসে গিয়ে নিশ্চিত করুন যে আপনি যে প্রবেশ কাউন্সেলিং সম্পূর্ণ করেছেন তা সরকারের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করছে।
বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে সমস্ত ছাত্রদের FAFSA পূরণ করা উচিত, তারা মনে করুক বা না করুক তাদের আপনার উচ্চ শিক্ষার জন্য ফেডারেল আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন বা যোগ্য। আপনার কলেজ কর্মজীবনের যে কোনো সময়ে আপনার আর্থিক প্রয়োজন বা কলেজের খরচ পরিবর্তন হলেই এটি আপনাকে একটি নিরাপত্তা জাল দেয় না, তবে এটি আপনাকে সমস্ত আয় বন্ধনীর জন্য স্কুল-ভর্তুকিযুক্ত আর্থিক উপহারের জন্য লাইনে রাখে। FAFSA পূরণ করা আপনার তালিকাভুক্তির সম্ভাবনাকেও বাড়িয়ে তুলতে পারে কারণ এটি দেখায় যে স্কুলগুলিকে আপনি তালিকাভুক্ত করেছেন আপনার সম্পর্কে তথ্য পেতে এবং আপনার শিক্ষার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ৷
এখানে বিভিন্ন ধরনের ফেডারেল লোন এবং কোন স্টুডেন্ট লোন গ্রহীতা তারা আবেদন করেন:
লোনের ধরন ঋণগ্রহীতা স্থির সুদের হার সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ এবং সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ স্নাতক ছাত্রদের 4.53% সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণ স্নাতক বা পেশাদার ছাত্র6.08% ডাইরেক্ট প্লাস ঋণ পিতামাতা এবং স্নাতক বা পেশাদার ছাত্র7.08%উৎস: studentaid.gov
এইগুলি হল ফেডারেল ঋণের সীমা, ঋণগ্রহীতা এবং ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে।
বছর নির্ভরশীল শিক্ষার্থীরা স্বাধীন ছাত্ররা (এবং নির্ভরশীল আন্ডারগ্র্যাডের পিতামাতারা PLUS লোন পেতে অক্ষম) প্রথম বছরের স্নাতক বার্ষিক ঋণ সীমা $5,500 – এই পরিমাণের $3,500 এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে থাকতে পারে না। $9,500 – এই পরিমাণের $3,500 এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে থাকতে পারে না। দ্বিতীয় বছরের স্নাতক বার্ষিক ঋণের সীমা $6,50, $50-এর বেশি নয়। এই পরিমাণের পরিমাণ ভর্তুকিযুক্ত ঋণে হতে পারে। $10,500 – এই পরিমাণের $4,500 এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে থাকতে পারে না। তৃতীয় বছর এবং তার পরেও স্নাতক বার্ষিক ঋণের সীমা $7,500 – এই পরিমাণের $5,500 এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে হতে পারে না। $12,50 এই পরিমাণের $5,500-এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে হতে পারে৷ স্নাতক বা পেশাদার ছাত্রের বার্ষিক ঋণের সীমা প্রযোজ্য নয় $20,500 (শুধুমাত্র অনুদানহীন) ভর্তুকিযুক্ত এবং অনুদানহীন সামগ্রিক ঋণের সীমা $31,000 – এই ঋণের মধ্যে $23,000-এর বেশি নয়।স্নাতকদের জন্য $57,500 - এই পরিমাণের $23,000 এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে থাকতে পারে না।
স্নাতক বা পেশাদার ছাত্রদের জন্য $138,500 - এই পরিমাণের $65,500 এর বেশি ভর্তুকিযুক্ত ঋণে থাকতে পারে না।
*স্নাতক সামগ্রিক সীমা স্নাতক অধ্যয়নের জন্য প্রাপ্ত সমস্ত ফেডারেল ঋণ অন্তর্ভুক্ত করে৷
উৎস: studentaid.gov
স্নাতক বা পার্ট-টাইম বা কম নথিভুক্ত করার পরে (আপনার স্কুল দ্বারা সংজ্ঞায়িত), ফেডারেল ছাত্র ঋণের ঋণগ্রহীতারা পরিশোধে প্রবেশ করবে। এই সময়ে আপনি দেখতে পারেন কে আপনার ঋণের জীবনকালের জন্য আপনার পরিশোধের পরিষেবা দেবে এবং আপনার পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করে ফেডারেল ঋণগ্রহীতার জন্য স্ট্যান্ডার্ড পেমেন্ট প্ল্যান বিকল্পগুলি (যেমন আয়-সামগ্রী পরিশোধ) থেকে নির্বাচন করুন৷
গ্র্যাডরাও তাদের সমস্ত ঋণ সরাসরি একত্রীকরণ ঋণের সাথে একটি সহজ অর্থপ্রদানে রোল করতে বেছে নিতে পারে। বিকল্পভাবে, যদি একজন স্নাতক ফেডারেল ঋণ পরিশোধের সুবিধা ব্যবহার না করে, তাহলে তারা তাদের ছাত্র ঋণের সুদের হার কমাতে পুনর্অর্থায়ন করতে পারে।
যখন ফেডারেল সহায়তা কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট নয় — আপনার যা প্রয়োজন তার জন্য আপনাকে অনুমোদন দেওয়া হয়নি বা আপনি কতটা ধার নিতে পারেন তার ফেডারেল সীমার চেয়ে বেশি প্রয়োজন হোক — বেসরকারি শিক্ষা ঋণ আপনাকে অর্থায়নের ফাঁক পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে।
শিক্ষার্থীরা ঋণদাতাদের সাথে আবেদন করে। যদিও অনেক ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ এবং শর্তাদি নির্ধারণ করতে আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখবে, আপনি ক্রেডিট চেক ছাড়াই একটি উদ্ধৃতি পেতে সক্ষম হতে পারেন। খারাপ ক্রেডিট স্কোর নাকি ক্রেডিট ইতিহাস নেই? আপনাকে উচ্চ সুদের হার নিতে হতে পারে, অথবা আপনি আপনার লোনের একজন কসাইনার হওয়ার জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর সহ পিতামাতা বা অন্য আর্থিকভাবে দায়িত্বশীল প্রাপ্তবয়স্ককে জিজ্ঞাসা করতে পারেন। একটি cosigner থাকা আপনাকে আপনার নিজের আবেদন করার সময় আপনার চেয়ে কম সুদের হার পেতে সাহায্য করতে পারে।
শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনায় আটকে থাকতে পারবেন যাতে আপনার কসাইনার ট্যাব এবং সুদের সাথে আটকে না যায়।
ব্যক্তিগত ঋণদাতারা সরাসরি আপনার স্কুলের সাথে কাজ করে এবং ফেডারেল ঋণের মতোই, আর্থিক সহায়তা অফিসে ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান করা হয়।
আপনি আপনার ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে ঋণ পরিশোধ সম্পর্কে চিন্তা শুরু করা উচিত. ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন কখন ঋণ পরিশোধ শুরু হয় যাতে আপনি ঋণের ব্যালেন্স সামলাতে প্রস্তুত থাকতে পারেন।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য পরিশোধ করা সাধারণত স্নাতক হওয়ার পরে শুরু হয় (অথবা আপনি হাফ-টাইম এনরোলমেন্টের নিচে নেমে যাওয়ার পরে), যখন আপনি স্কুলে থাকাকালীন বেসরকারি ঋণদাতাদের মাসিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হতে পারে। ফেডারেল লোন হোল্ডাররা সাধারণত স্নাতক হওয়ার সময় এবং পরিশোধ শুরু হওয়ার তারিখের মধ্যে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড পান।
সুদ সাধারণত আপনি পরিশোধ শুরু করার আগে ঋণে জমা হতে শুরু করে, গ্রেস পিরিয়ড সহ, কিন্তু আপনি স্কুলে থাকাকালীন অর্থপ্রদান করা প্রভাবকে কমিয়ে দিতে পারে এবং পরিশোধকে কম কঠিন বলে মনে করতে পারে। আপনার যদি ভর্তুকিযুক্ত ফেডারেল লোন থাকে, তাহলে সরকার আপনার গ্রেস পিরিয়ড শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনার সুদের পেমেন্ট কভার করবে।
আপনার ফেডারেল লোন একটি লোন সার্ভিসার নামে একটি কোম্পানিতে স্থানান্তরিত হবে, যেটি বিলিং পরিচালনা করে, আপনার স্কুলে ঋণ বিতরণ পাঠায় এবং ঋণ পরিশোধ বা ঋণের শর্তাবলী সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দেয়। এছাড়াও আপনি ছাত্র ঋণ মাফ সংক্রান্ত তথ্যের জন্য আপনার ঋণ পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
গ্রাজুয়েট যারা ঋণ পরিশোধে আছেন তারা জানতে পারেন তাদের লোন পরিষেবা কারা — প্রতিটি লোনের একাধিক সার্ভিসার থাকতে পারে — মাই ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড-এ লগ ইন করে।
বেসরকারী ঋণদাতা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিও লোন সার্ভিসার ব্যবহার করতে পারে, যখন অন্যরা — আর্নেস্ট সহ — আপনার সমস্ত ঋণ তথ্য ইন-হাউসের যত্ন নেয়। সেক্ষেত্রে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা সম্পর্কে তথ্য পেতে বা আপনার ঋণের ঋণ পরিচালনায় সহায়তা পেতে সরাসরি আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
আপনি যদি আপনার মাসিক অর্থপ্রদান করতে অক্ষম হন, তাহলে আপনাকে আপনার ঋণ পরিসেবাকারীদের সাথে চেক ইন করতে হবে যে আপনি স্থগিত করার জন্য যোগ্য কিনা বা আপনার অর্থপ্রদান সাময়িকভাবে থামানোর জন্য সহনশীলতা।
ঋণ পরিশোধের সময় বিলম্ব আপনার ঋণকে তিন বছর পর্যন্ত বিরতি দিতে পারে এবং সাধারণত একটি ভাল আর্থিক পছন্দ যদি আপনার ফেডারেল লোনগুলি ভর্তুকি দেওয়া হয় কারণ আপনি আপনার বিলম্বের সময়কালে অতিরিক্ত সুদের অর্থপ্রদান নাও পেতে পারেন। বিলম্বিত করার যোগ্যতা বেকারত্ব বা উল্লেখযোগ্য আর্থিক কষ্টের উপর ভিত্তি করে, যেমন গৃহহীনতা, সামরিক মোতায়েন, বা প্রধান চিকিৎসা।
যারা বিলম্বের জন্য যোগ্য নয় তাদের জন্য একটি সহনশীলতা অনুমোদিত হতে পারে। সহনশীলতার সময়, ঋণ হয় বিরতি দেওয়া হয় বা 12 মাস পর্যন্ত হ্রাস করা হয়। দুটি বিকল্পের মধ্যে স্পষ্ট আর্থিক পার্থক্য হল যে মূল ঋণের পরিমাণ সহনশীলতার সাথে সুদ জমা হতে থাকবে।
যদি সম্ভব হয়, একটি আয়-ভিত্তিক পরিশোধের পরিকল্পনা বিলম্বিত বা সহনশীলতার চেয়ে একটি ভাল বিকল্প কারণ আপনি সুদের স্তূপ না করেই অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যেতে পারেন।