একবার আপনি এবং আপনার ছাত্র যে কলেজগুলিতে যোগদান করার কথা বিবেচনা করছেন এবং কে তাদের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করবে তা নিয়ে আলোচনা করলে, এটি কীভাবে অর্থায়ন করা যায় তার বিশদ বিবরণে যাওয়ার সময় এসেছে৷

আপনার ছাত্রের যদি তাদের নামে ফেডারেল লোনের বাইরে স্কুলের জন্য আরও অর্থের প্রয়োজন হয়, আপনি তাদের সাহায্য করতে বেছে নিতে পারেন। এখানেই সরাসরি PLUS লোন—সাধারণত প্যারেন্ট প্লাস লোন নামে পরিচিত—এবং ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণগুলি আসে৷ স্কুলে নথিভুক্ত একজন যোগ্য ছাত্রের পিতামাতার জন্য ফেডারেল সরকার PLUS ঋণ জারি করে৷ যাইহোক, পিতামাতারা তাদের সন্তানের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ধার করতে চান তাদের জন্য এটি একমাত্র বিকল্প নয়। এছাড়াও বেসরকারী শিক্ষা ঋণ রয়েছে যেগুলি একটি ব্যাঙ্ক বা আর্নেস্টের মতো বেসরকারি ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা হয়৷

প্যারেন্ট প্লাস লোন এবং সাইনড প্রাইভেট লোনের মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনার ছাত্রের কলেজ শিক্ষার অর্থায়নের জন্য কোনটি ভাল বিকল্প তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে৷

ফেডারেল প্যারেন্ট প্লাস লোন কীভাবে কাজ করে

আপনি একটি PLUS ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে FAFSA (ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের জন্য বিনামূল্যের আবেদন) ফাইল করতে হবে। FAFSA শুধুমাত্র ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন এবং আপনার সন্তানের স্কুলকে তা নির্ধারণ করতে দেবে না যে তারা কতটা আর্থিক সাহায্য পেতে পারে, তবে আপনার পরিবার কোন ধরনের ফেডারেল ঋণের জন্য যোগ্য তাও। ছাত্রদের প্রথমে ভর্তুকিযুক্ত ফেডারেল লোনগুলিকে সর্বাধিক করা উচিত, কারণ ফেডারেল সরকার এই ঋণগুলির সুদ প্রদান করে যখন তারা স্কুলে থাকে এবং যেকোন গ্রেস পিরিয়ড বা বিলম্বের সময়। ছাত্ররা অভর্তুকিহীন ফেডারেল লোনের জন্যও যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, কিন্তু আপনি প্রতি বছর সরকারের কাছ থেকে কতটা ধার নিতে পারেন তার একটা সর্বোচ্চ আছে—এবং এই সংখ্যাটি আজকাল অনেক স্কুলের টিউশন খরচের তুলনায় খুবই কম।

একটি প্যারেন্ট প্লাস লোনের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে, যার মানে এটি ঋণের সারা জীবন ধরে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকবে। 2019-2020 স্কুল বছরের জন্য অভিভাবক প্লাস ঋণের সুদের হার হল 7.08%। এর মানে হল, যদিও আপনি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনার সাম্প্রতিক পরিশোধের রেকর্ড চেক করা হবে, যদি আপনার ক্রেডিট থাকে তাহলে আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্য হবেন না।

আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ ধার করতে পারেন তা হল স্কুলের উপস্থিতির খরচ বিয়োগ করে আপনার ছাত্র প্রাপ্ত অন্যান্য আর্থিক সহায়তা। মনে রাখবেন যে একটি বন্ধকী বা অন্য ধরনের ভোক্তা ঋণের বিপরীতে, শিক্ষা বিভাগ পর্যালোচনা করে না যে আপনার আয় ঋণের অর্থ প্রদানকে পরিচালনাযোগ্য করে তুলতে পারে কিনা তাই আপনার নিজের থেকে একটু বাজেট করতে ভুলবেন না।

অভিভাবক প্লাস লোনগুলিও একটি আগাম অরিজিনেশন ফি সহ আসে, যা প্রতিটি বিতরণ থেকে কাটা হয়। এই মুহূর্তে, ফি ঋণের পরিমাণের 4.236%।

যদিও আপনি একটি স্থগিত করার অনুরোধ করতে পারেন যাতে আপনার ছাত্র স্নাতক হওয়ার বা স্কুল ছেড়ে যাওয়ার ছয় মাস পর্যন্ত আপনাকে অর্থপ্রদান করতে না হয়, তবুও এই সময়ের মধ্যে সুদ জমা হবে।

অন্যান্য অনেক ছাত্র ঋণের বিকল্পের বিপরীতে, একটি Parent PLUS লোন পিতামাতার নামে থাকবে এবং ছাত্রের কাছে হস্তান্তর করা যাবে না—যার অর্থ হল আপনি, পিতামাতা, ঋণ পরিশোধের জন্য আইনত দায়ী৷

এই ঋণগুলি আবার পরিশোধের পরিকল্পনার জন্য একাধিক বিকল্পের সাথে আসে, তাই আপনি আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি এবং ভবিষ্যতের দৃষ্টিভঙ্গির উপর ভিত্তি করে বেছে নিতে পারেন। অভিভাবক প্লাস ঋণগুলিও একত্রীকরণের জন্য যোগ্য, যা আপনাকে একটি আয়-চালিত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা ব্যবহার করার সুযোগ দেয় যা আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে যুক্তিসঙ্গত বলে মনে করা হয় এমন একটি নম্বরে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান সেট করে। আপনার যদি অর্থপ্রদান করতে সমস্যা হয় তবে আপনি একটি বিলম্বিত বা সহনশীলতার অনুরোধ করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনাকে অর্থপ্রদান কম করতে বা সাময়িকভাবে বন্ধ করতে দেয়—যদিও আবার, সেই সময়ে সুদ জমা হওয়া বন্ধ হবে না।

পিতামাতার প্লাস ঋণের বিকল্প

যেহেতু প্রাইভেট লোন (এবং তাদের সুদের হার) একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভরশীল, তাই আপনার স্টুডেন্টের সম্ভবত একজন কসাইনার প্রয়োজন হবে—যে আপনিই!—একটি নেওয়ার জন্য। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকতে পারে, তবে নির্দিষ্ট হার সবসময় আবেদনকারী এবং কসাইনারের ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করবে। এর মানে হল যে একটি শক্তিশালী আর্থিক প্রোফাইল সহ পিতামাতারা একটি প্রাইভেট লোন সাইন করে ফেডারেল প্যারেন্ট প্লাস লোনের চেয়ে কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারেন৷ একজন কসাইনার হওয়ার অর্থ হল আপনি এবং আপনার ছাত্র উভয়ই ঋণ পরিশোধের জন্য দায়ী।

লোন ফি ঋণদাতা অনুসারে পরিবর্তিত হয়, কিন্তু আর্নেস্ট-এর স্বাক্ষরিত ব্যক্তিগত ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, বিতরণ বা উত্স ফি দিয়ে আসে না। আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারবেন তা ঋণদাতা এবং ছাত্র এবং কসাইনারের ক্রেডিট প্রোফাইলের উপরও নির্ভর করবে।

বেসরকারী ঋণ ফেডারেল ঋণ ক্ষমা এবং পরিশোধের বিকল্পগুলির সাথে আসে না। কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা আপনাকে স্নাতক শেষ না হওয়া পর্যন্ত অর্থ প্রদান পিছিয়ে দিতে দেবে; আপনার সন্তান স্কুলে থাকাকালীন অন্যরা আপনাকে অর্থপ্রদান করা শুরু করতে হতে পারে, যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

প্রাইভেট লোনগুলি রাস্তার নিচে একত্রিত বা পুনঃঅর্থায়ন করা যেতে পারে, সম্ভাব্যভাবে আপনার সুদের হার কমিয়ে দিতে পারে এবং/অথবা আপনার পুনঃঅর্থায়নের সময় আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান হ্রাস করতে পারে।

ফেডারেল প্লাস লোন বনাম প্রাইভেট লোন

আপনার লোনের একটি নির্দিষ্ট হার থাকা সহায়ক হতে পারে - হঠাৎ হার বৃদ্ধির বিষয়ে চিন্তা না করা এবং আপনি ঠিক কী অর্থ প্রদানের আশা করছেন তা জেনে রাখা অবশ্যই ভাল। আপনি প্যারেন্ট প্লাস ঋণের সাথে আসা ফেডারেল ঋণ পরিশোধ এবং ক্ষমার বিকল্পগুলিও পেতে চাইতে পারেন। কিন্তু একটি শক্তিশালী, প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস সহ পিতামাতার জন্য, একটি প্রাইভেট লোন সাইন করা আপনাকে আরও কম সুদের হার এবং কম (যদি থাকে) ফি দিতে পারে। এবং সুদ বা ফি কম প্রদান সবসময় একটি ভাল জিনিস.

একবার আপনি FAFSA পূরণ করে ফেললে এবং আপনার ছাত্র বিবেচনা করা বিভিন্ন স্কুলে কোন ধরনের সাহায্য এবং ফেডারেল ঋণের জন্য যোগ্য তা শিখে গেলে, পরবর্তী ধাপ হল আপনি এবং আপনার ছাত্র কোন অতিরিক্ত ঋণ নিতে পারবেন তা দেখতে হবে। যাতে আপনি আপনার পরিবারের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে এমন ঋণের জন্য কেনাকাটা করতে পারেন।