ফ্রিল্যান্সার বা ছোট-ব্যবসার মালিক হওয়ার অনেক সুবিধা রয়েছে যেমন আপনার নিজের কাজের সময় নির্ধারণ করা এবং আপনার নিজের বস হওয়া। কিন্তু একটি বড় অপূর্ণতা রয়েছে - আপনি বেতনভোগীদের মতো প্রতি মাসে সেই নির্দিষ্ট বেতন-চেক পান না।

অনিয়মিত এবং অপ্রত্যাশিত আয় একজন ফ্রিল্যান্সারের জীবনের অংশ এবং পার্সেল। একমাসে আপনি হয়তো বাড়তি উপার্জন করতে পারেন, পরের মাসে আপনার উপার্জন ছোট হতে পারে। অন্যদিকে আপনার খরচ মাসের পর মাস একই রকম থাকে। আয় এবং ব্যয়ের মধ্যে এই অমিল আর্থিক সমস্যার কারণ হতে পারে যদি আপনার কোনো পরিকল্পনা না থাকে।

এই ধরনের কোনো ঝামেলা এড়াতে এবং আপনার আর্থিক ব্যবস্থা সঠিকভাবে পরিচালনা করতে, শুধুমাত্র এখনই নয়, দীর্ঘমেয়াদী জন্যও, নিচে উল্লেখিত আর্থিক পরিকল্পনার পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:

• ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট আলাদা রাখুন
  এটি প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। সর্বদা আপনার ব্যবসাকে একটি পৃথক সত্তা হিসাবে বিবেচনা করুন। আপনার ব্যবসায়িক খরচের সাথে আপনার ব্যক্তিগত খরচ কখনও মিশ্রিত করবেন না। আপনি যদি আপনার আয়ের অংশ না নিয়ে আপনার সমস্ত উপার্জন ব্যবসায় ফিরিয়ে দেন তবে এটি আপনার কোনও উপকার করবে না। বা আপনার সমস্ত উপার্জন ব্যক্তিগত খরচে ব্যয় করা আপনার জন্য কাজ করবে না। আপনার প্রত্যাহার করার জন্য উপযুক্ত পরিমাণ আয়ের সিদ্ধান্ত নিন (অন্তত আপনার খরচ কভার করা শুরুর পয়েন্ট হতে পারে), এবং তারপরে বাকিটা আবার ব্যবসায় যোগ করুন।
• একটি বাজেট তৈরি করুন
  আপনার আয় এবং ব্যয় সঠিকভাবে পরিচালনা করার জন্য, আপনার জায়গায় একটি সঠিক কার্যকরী বাজেট থাকা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে আপনার জন্য একটি টিপ রয়েছে:যেহেতু আপনার আয় অনিয়মিত, তাই সংখ্যার পরিবর্তে আপনার আয়ের শতাংশগুলি বিভিন্ন শ্রেণীর ব্যয়ের জন্য বরাদ্দ করার চেষ্টা করুন। উদাহরণস্বরূপ, সিদ্ধান্ত নিন যে আপনার আয়ের 10% প্রতি মাসে মুদির জন্য ব্যয় করা হবে বা আপনার আয়ের 20% একটি জরুরি তহবিলের জন্য আলাদা করে রাখা হবে। তাই যদি আপনি ₹ উপার্জন করেন এক মাসে 50,000, আপনি ₹ খরচ করতে পারেন মুদির উপর 5,000। এই পদ্ধতি আপনাকে আপনার আয়ের অনুপাতে আপনার খরচ ভাগ করতে সাহায্য করবে। তবে এই কৌশলটির একটি উচ্চ সীমা রাখুন এবং উচ্চ আয়ের মাসগুলিতে অতিরিক্ত ব্যয় শুরু করবেন না। যদি ₹ 50,000 বাজেট আপনার জন্য দুর্দান্ত কাজ করেছে, আপনি যে মাসে ₹ উপার্জন করেছেন তার জন্য এটি বজায় রাখুন 75,000 পরিবর্তে, জরুরী তহবিল বরাদ্দের শতাংশ বৃদ্ধি করুন বা উত্পাদনশীল মাস থেকে সেই অতিরিক্ত আয় বিনিয়োগ করুন। এটি আপনাকে আপনার ভবিষ্যৎ লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করবে।
• একটি বড় জরুরী তহবিল আছে
  ছোট-ব্যবসার মালিক এবং ফ্রিল্যান্সারদের জন্য জরুরি তহবিলের গুরুত্ব দ্বিগুণ বেড়ে যায়। এই তহবিলে বরাদ্দকৃত অর্থ শুধুমাত্র জরুরী পরিস্থিতিতেই কাজে আসবে না, এটি সেই নিম্ন আয়ের মাসগুলিতেও আপনাকে সাহায্য করবে৷ অতএব, আপনার কন্টিজেন্সি ফান্ড হিসাবে 6 মাসের খরচ রাখার সাধারণ নিয়ম অনুসরণ করা ভাল ধারণা হবে না। আমি আপনার তহবিলের পরিমাণ হিসাবে কমপক্ষে 9-12 মাসের ব্যয়ের সুপারিশ করব। আপনার আয় যত বেশি অস্থির, আপনার জরুরি তহবিলের পরিমাণ তত বেশি হওয়া উচিত। এছাড়াও, ব্যবহৃত পরিমাণ প্রতিস্থাপন করতে ভুলবেন না, যাতে ভবিষ্যতে ব্যবহারের জন্য আপনার কাছে সর্বদা পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ থাকে।
• বীমা পান
  যেহেতু আপনি আপনার ব্যবসার মূল ব্যক্তি, আপনি বীমা উপেক্ষা করতে পারবেন না। আপনি অসুস্থ হয়ে পড়লে, আপনি অসুস্থ দিনের ছুটি পাবেন না। তাই চিকিৎসা বিল ছাড়াও আপনার আয়ও প্রভাবিত হয়। অতএব, পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা গ্রহণ করে এই ধরনের অপ্রত্যাশিত ব্যয় থেকে নিজেকে রক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও, আপনার অনিয়মিত আয়ের কারণে এটি অত্যন্ত সম্ভব যে আপনি আপনার পরিবার এবং নির্ভরশীলদের জন্য উপযুক্ত আর্থিক কুশন তৈরি করতে পারেননি। তাই, আপনার দ্রুত একটি সঠিক মেয়াদী বীমা প্ল্যান পাওয়া উচিত, যাতে হঠাৎ করে আপনার কিছু ঘটলে আপনার প্রিয়জনদের আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হতে না হয়।
• STP রুটের মাধ্যমে বিনিয়োগ করুন
  যেমনটি আগে আলোচনা করা হয়েছে, আপনার প্রয়োজনের যত্ন নেওয়ার পরে, আপনার উদ্বৃত্ত অর্থ উপযুক্ত বিনিয়োগের যানবাহনে বিনিয়োগ করা উচিত যাতে আপনি জীবন উপভোগ করতে পারেন। কিন্তু আপনার আয়ের অনির্দেশ্যতার কারণে, আপনি SIP মোডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারবেন না। এটি কারণ আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পার্ক করার সামর্থ্য নেই। এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বেতনভোগী ব্যক্তিদের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে যারা জানেন তারা প্রতি মাসে কত টাকা পাবেন এবং একটি সময়সূচী অনুযায়ী বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করতে পারেন। তবুও, আপনি একটি সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) নির্বাচন করে আপনার জন্য বাজারের অস্থিরতা কাজ করতে দিতে পারেন। যখনই আপনি একটি উদ্বৃত্ত আয় পান, তখন আপনি অতিরিক্ত পরিমাণ ঋণ তহবিলে একমাস হিসাবে পার্ক করতে পারেন এবং আপনার একমুঠো অবদান থেকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নিয়মতান্ত্রিকভাবে ইক্যুইটি তহবিলে বিনিয়োগ করার জন্য একটি STP সেট আপ করতে পারেন৷

একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে একজনের আর্থিক ব্যবস্থাপনা অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হতে পারে তবে আপনি নিজের পথ বেছে নিয়ে প্রমাণ করেছেন যে আপনি প্রায় সবকিছুই পরিচালনা করতে পারেন। উপরের নির্দেশিকাগুলি অনুসরণ করে আপনাকে অবশ্যই আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে হবে। কিন্তু, যদি আপনি এতটা নিশ্চিত না হন, আপনি সর্বদা একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারের কাছ থেকে সাহায্য পেতে পারেন আপনাকে গাইড করার জন্য এবং আপনার অর্থকে সঠিকভাবে সাজানোর জন্য। 🙂