নির্বাহী সারাংশ

<বিস্তারিত>সারাংশ>ফিনটেক 1.0-এর পৌঁছানোর জন্য ফিনটেক 2.0 প্রয়োজন।

• আর্থিক পরিষেবা শিল্পের উদ্ভাবনের সমৃদ্ধ অতীত থাকা সত্ত্বেও (যেমন, ক্রেডিট কার্ড এবং ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং), ফিনটেক সাধারণত নতুন স্টার্টআপ কোম্পানিগুলির সাথে যুক্ত।
• স্টার্টআপ উদ্ভাবন এখন পর্যন্ত ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলিকে আনবান্ডিং করা এবং খুচরা গ্রাহকদের জন্য আরও ভাল গ্রাহক যত্ন, ব্র্যান্ডিং এবং মূল্য নির্ধারণের মাধ্যমে তাদের ফ্রন্ট-এন্ড উন্নত করার দিকে মনোনিবেশ করেছে৷
• ব্যাংকিং এর অবকাঠামো তারিখের এবং মূলত তাদের জটিলতা, পরিবর্তনের জন্য ঐক্যমত্যের প্রয়োজন এবং স্টার্টআপগুলির পরিকাঠামোর নিয়ন্ত্রণে অ্যাক্সেস না থাকার কারণে মূলত ফিনটেক স্টার্টআপদের দ্বারা এটিকে স্পর্শ করা হয়নি।
• এই পরিকাঠামোর ভাড়াটিয়া হিসাবে, ফিনটেক স্টার্টআপগুলিকে এই রেলগুলিকে পুনরায় উদ্ভাবনের উপায়গুলি খুঁজে বের করতে হবে, পাছে তারা বাড়িওয়ালাদের তুলনায় ব্যয় এবং কৌশলগত অসুবিধার সাথে থেকে যায়৷

<বিস্তারিত>সারাংশ>ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কস:কী প্রতিক্রিয়া হয়েছে?

• ফিনটেকের মুখে বেশিরভাগ উল্লসিত জনসাধারণের ব্যক্তিত্ব থাকা সত্ত্বেও, ব্যাঙ্কগুলি মূলত আন্দোলনটিকে বরখাস্ত করেছে এবং আক্রমণ বা আলিঙ্গন করার জন্য বড় প্রকল্পগুলি স্থাপন করেনি৷
• মাত্র 7% ব্যাংক তাদের নিজস্ব ফিনটেক ল্যাব স্থাপন করেছে; সংখ্যাগরিষ্ঠ (63%) স্টার্টআপে বিনিয়োগ বা তাদের নিজস্ব ফিনটেক এক্সিলারেটর সেট আপ করার একটি নিষ্ক্রিয় পদ্ধতি পছন্দ করেছে৷
• ফিনটেক স্টার্টআপগুলির কৌশলগত সীমাবদ্ধতার সাথে তাদের সম্পদ এবং সংস্থানগুলির সংমিশ্রণ, এর অর্থ হল যে ব্যাঙ্কগুলির এখনও তাদের শিল্পকে ব্যাপক ব্যাঘাতের সম্মুখীন হতে বাধা দেওয়ার জন্য সময় আছে৷

<বিস্তারিত>সারাংশ>ফিনটেকের প্রতি তাদের প্রতিক্রিয়া উন্নত করার জন্য আর্থিক শিল্প ফোকাস করতে পারে এমন চারটি ক্ষেত্র রয়েছে।

1. যুদ্ধ বা উড়ান। ব্যাঙ্কগুলিকে ফিনটেকের বিরুদ্ধে স্পষ্ট অবস্থান নিতে হবে এবং বেড়ার উপর বসে থাকা বন্ধ করতে হবে। এটি হয় বিঘ্নিত উদ্ভাবন (এক অর্থে, নিজেদেরকে ব্যাহত করে) অনুসরণ করার জন্য স্টার্টআপগুলির সাথে সরাসরি প্রতিযোগিতা করে, অথবা ঐতিহ্যগত, সহজ, কিন্তু এখনও লাভজনক ব্যাঙ্কিংয়ের দিকে ফিরে যাওয়ার মাধ্যমে অর্জন করা যেতে পারে৷
2. স্টার্টআপে বিনিয়োগ করা বন্ধ করুন। ফিনটেকের প্রতি তাদের নিষ্ক্রিয় প্রতিক্রিয়া তহবিলের অভ্যন্তরীণ সংস্থানগুলিকে বঞ্চিত করে এবং একটি পরাজিত বার্তা পাঠায়। পরিবর্তে, ব্যাঙ্কগুলিকে স্বাধীন উদ্ভাবন ল্যাব শাখা স্থাপন করা উচিত—যে কোনও অভ্যন্তরীণ রাজনীতি থেকে মুক্ত এবং প্রণোদনাপ্রাপ্ত কর্মীদের সঙ্গে—যা তাদের বর্তমান ব্যবসায়িক মডেলগুলির মধ্যে দুর্বলতাগুলি সংশোধন করতে চায়৷
3. অদক্ষ ক্রস-ভর্তুকি সরান। বাজেটের আমলাতান্ত্রিক প্রক্রিয়া এবং বার্ষিক লক্ষ্যমাত্রা পূরণের জন্য বাধা হার ব্যাঙ্ক দলগুলিকে স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করতে এবং দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ ব্যয়ে একে অপরের বিরুদ্ধে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে উত্সাহিত করে। ব্যাঙ্কগুলিকে শূন্য-ভিত্তিক বাজেট, নির্দিষ্ট খরচের জন্য আক্রমনাত্মক অপ্ট-ইন/আউট পছন্দ এবং দলগুলিকে সঠিকভাবে চার্জ করার জন্য জটিলতা-ভিত্তিক খরচ বরাদ্দকরণ পদ্ধতি নিয়োগ করা উচিত।
4. ক্ষতিপূরণ পুনর্বিন্যাস করুন। ব্যাঙ্কিং তরুণ প্রতিভার প্রতি তার আকর্ষণ হারিয়ে ফেলেছে এবং স্টক অপশন সুবিধা এবং স্টার্টআপগুলি অফার করতে পারে এমন ক্রমবর্ধমান বেস বেতনের আলোকে এর কাঠামো সংশোধন করতে হবে। প্রযুক্তিবিদরা ফিনটেক স্টার্টআপগুলিতে প্রশংসিত হন এবং ব্যবসায়িক নকশার সমস্ত দিকগুলিতে মূল ভূমিকা গ্রহণ করেন, সমালোচনামূলক বিপরীত অন্তর্দৃষ্টি যোগ করেন। ব্যাঙ্কের অভ্যন্তরে, তারা এখনও সাধারণ সমর্থন ফাংশন হিসাবে বিবেচিত হয়, কখনও কখনও সম্পূর্ণরূপে বিভিন্ন অফিসে।

<বিস্তারিত>সারাংশ>ভবিষ্যতের ব্যাংক কি হবে?

• লিনিয়ার প্রোডাক্ট ম্যান্ডেটের মধ্যে কাজ করা নীরব দলগুলির পরিবর্তে কীভাবে সমস্যাগুলির নমনীয় সমাধান প্রদান করা যায় সে সম্পর্কে তাদের সংস্থাগুলিকে গঠন করে ব্যাঙ্কগুলিকে ফিনটেক বিপ্লব থেকে শিখতে হবে৷
• ফিনটেক যে আনবান্ডলিং আন্দোলন শুরু করেছে তা ব্যাঙ্কিং সমষ্টির বিচ্ছেদ ঘটাতে পারে৷ এটি হোল্ডিং কোম্পানি স্ট্রাকচারের জন্ম দিতে পারে যা পৃথক কোম্পানিতে বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণ করে যেগুলি প্রত্যেকে তাদের আর্থিক পরিষেবাগুলির আনবান্ডেড উল্লম্বের মধ্যে বিশেষজ্ঞ।

ব্যাঙ্কগুলি ফিনটেক গেমটিও খেলতে পারে

ফিনটেক , আর্থিক প্রযুক্তি থেকে সংক্ষিপ্ত , একটি আধুনিক আন্দোলন বলে ধরে নেওয়া হয়, তবুও আর্থিক পরিষেবাগুলিকে সহায়তা করার জন্য প্রযুক্তির ব্যবহার কোনওভাবেই সাম্প্রতিক ঘটনা নয়। আর্থিক পরিষেবাগুলি হল একটি শিল্প যা 1950-এর দশকে ক্রেডিট কার্ড, 1990-এর দশকে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং এবং সহস্রাব্দের পালা থেকে, যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান প্রযুক্তি চালু করেছিল। তবুও, গত তিন বছরে জনসাধারণের বিবেকের মধ্যে ফিনটেকের স্থান সত্যিই বন্ধ হয়ে গেছে:

এই শব্দের টেকঅফ স্টার্টআপ থেকে এসেছে—অভিনেতারা আর্থিক পরিষেবার অভ্যন্তরীণ বৃত্তের মধ্যে নয়, বাস্তুতন্ত্রের মধ্যে আরও বিশিষ্ট ভূমিকা গ্রহণ করে। তিনটি মূল প্রবণতা এই উত্থানের দিকে পরিচালিত করেছে:

• প্রযুক্তি: আর্থিক পরিষেবাগুলি ঐতিহ্যগতভাবে এমন একটি শিল্প ছিল যার স্কেল করার জন্য স্থায়ী সম্পদ (উদাহরণস্বরূপ, শাখা) প্রয়োজন, যা নতুনদের প্রবেশে বাধা হিসাবে কাজ করে। প্রযুক্তিগত অগ্রগতি এখন আপস্টার্টদের কার্যত জটিল অপারেশন চালানোর অনুমতি দেয়। উদাহরণস্বরূপ, নিওব্যাঙ্কগুলি সম্পূর্ণরূপে প্রযুক্তিগত অবকাঠামোতে কাজ করে। UK-ভিত্তিক Revolut 1.5 মিলিয়ন গ্রাহক সংগ্রহ করেছে (যার মধ্যে 350,000 দৈনিক সক্রিয়) কোনো ধরনের লাইভ গ্রাহক-মুখী ফাংশন ছাড়াই৷

• গ্রাহক: 2008 সালের আর্থিক সংকট এবং অন্যান্য বিভিন্ন কেলেঙ্কারির পরে, গ্রাহকরা তাদের ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি থেকে আরও বেশি দাবি করছেন। প্রযুক্তি এখন ভোক্তাদেরকে তাদের প্রদানকারীদের আরও বেশি করে যাচাই করার ক্ষমতা দেয় এবং নতুনরা এটিকে ব্যবহার করছে উত্তরাধিকার প্রযুক্তির শৃঙ্খল থেকে মুক্ত এবং আরও কার্যকর গ্রাহক পরিষেবা প্রদানের জন্য।

• নিয়ন্ত্রণ: 2008-এর পরে ব্যাঙ্কগুলির উপর বর্ধিত নিয়ন্ত্রক তদারকির জন্য ছয়টি বৃহত্তম মার্কিন প্রতিষ্ঠানের প্রতি বছরে ~$70 বিলিয়ন খরচ হবে বলে অনুমান করা হয়। সিটিগ্রুপ একাই তার সম্মতি বিভাগের মধ্যে 30,000 নিয়োগ করে। প্রবিধান মেনে চলার পাশাপাশি, ঋণ প্রদানের উপর বিধিনিষেধ উভয়ই গ্রাহকদের সম্পূর্ণ-লোড করা ঋণের খরচ বাড়িয়েছে এবং এটি প্রদানের জন্য ব্যাঙ্কের ক্ষমতা হ্রাস করেছে। এটি স্টার্টআপগুলিকে অনুমতি দিয়েছে যারা, কারণ তারা প্রকৃত ব্যাঙ্ক নয় (এবং এইভাবে কম তদারকির অধীনে), পদক্ষেপ নেয় এবং বাধ্যতামূলক বিকল্পগুলি অফার করে৷

ফিনটেক ল্যান্ডস্কেপ যে আখ্যানটি নির্দেশ করে তা হল যে স্টার্টআপগুলি বর্তমান ব্যাঙ্কগুলিকে ব্যাহত করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করছে। তবুও, ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিজস্ব কোডাক বা ব্লকবাস্টার ভিডিও মোমেন্টের মুখোমুখি হচ্ছে এমন পরামর্শ দেওয়ার কোনও কারণ নেই। তারা এখনও ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত, লাভজনক এবং নগদ সমৃদ্ধ ব্যবসায় রয়ে গেছে। যদিও এই নিবন্ধটি কী সম্বোধন করবে তা হল তারা কীভাবে এই "ফিনটেক বনাম ব্যাঙ্ক" আন্দোলনে আরও ভাল প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে কারণ আমার মতে, তাদের প্রতিক্রিয়া এখনও পর্যন্ত সাবঅপ্টিমাল ছিল৷

Fintech 2.0

এখন পর্যন্ত, ফিনটেক স্টার্টআপগুলি সমস্ত আর্থিক পরিষেবার ব্যাপক ব্যাঘাতের দিকে নজর দেয়নি। স্টার্টআপ ডেটার একটি নমুনার ম্যাককিনসি বিশ্লেষণ দেখায় যে 62% স্টার্টআপ খুচরা ব্যাঙ্কিং সেগমেন্টকে মোকাবেলা করছে, মাত্র 11% বড় কর্পোরেট ব্যাঙ্কিং অফারগুলির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷ অর্থপ্রদান হ'ল দখলের সবচেয়ে জনপ্রিয় ক্ষেত্র এবং লোন দেওয়া হল লক্ষ্যমাত্রাকৃত রাজস্ব দ্বারা ব্যাঙ্কিংয়ের সবচেয়ে লাভজনক ক্ষেত্র:

নবজাতক শিল্পের বিকাশের বর্তমান পর্যায়ের কারণে ফিনটেক ব্যাঘাতের জন্য এখনই ব্যাঙ্কগুলির প্রতিক্রিয়া গুরুত্বপূর্ণ। ফিনটেক স্টার্টআপগুলি বিস্তৃতভাবে ব্যাঙ্কগুলিকে আনবান্ডিং করার ধারণার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, এক ধরণের পণ্য/পরিষেবা অফার করে এবং এটি খুব ভালভাবে করার দিকে মনোনিবেশ করে৷

উদ্ভাবন এখন পর্যন্ত এই বিশেষ অফারগুলির মধ্যে প্রধানত আর্থিক পরিষেবাগুলির গ্রাহক-মুখী দিকগুলিকে উন্নত করার মাধ্যমে মূলত ফ্রন্ট-এন্ডে চালিত হয়েছে। এটি কীভাবে করা হচ্ছে তার কিছু উদাহরণ হল:

• উন্নত পরিষেবা: একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক গ্রাহকদেরকে অনেকগুলি পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে তাদের আঠালো করে তোলে, বর্ধিত সুইচিং খরচের মাধ্যমে। এই বিলাসিতা ছাড়া, বিশেষায়িত ফিনটেক কোম্পানিগুলি আরও ভাল গ্রাহক পরিষেবা এবং রেফারেল-ভিত্তিক ক্লায়েন্ট অধিগ্রহণের মাধ্যমে বিশ্বাস অর্জনের একটি মন্ত্র অনুসরণ করে। ফিনটেক কোম্পানিগুলির 90% তাদের প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার চাবিকাঠি হিসাবে বর্ধিত গ্রাহক অভিজ্ঞতাকে উল্লেখ করে৷
• উন্নত ব্র্যান্ডিং: অ-প্রথাগত ব্যাঙ্কিং ব্যাকগ্রাউন্ডের কর্মচারীরা একটি নিরপেক্ষ দৃষ্টিভঙ্গি যুক্ত করার সাথে, ফিনটেক ইন্ডাস্ট্রি সেই লিগ্যাসি পরিষেবাগুলির ব্র্যান্ডিংকে সতেজ করছে যা এটি উন্নীত করার চেষ্টা করছে। গ্যামিফিকেশনের মতো আধুনিক বিপণন সরঞ্জামগুলি বাজেটের মতো জাগতিক কাজগুলিকে উত্তেজনাপূর্ণ এবং গ্রাহকদের কাছে আরও সুস্বাদু করে তুলেছে৷
• সস্তা দাম: একটি হালকা ভার্চুয়াল অপারেশন থাকা, আমানত সংগ্রহকারী প্রতিষ্ঠান হিসাবে নিয়ন্ত্রিত না হওয়ার মাধ্যমে আরও নমনীয়তা এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটাল থেকে নগদ ফিনটেক স্টার্টআপগুলিকে প্রতিযোগিতামূলক মূল্যের সাথে গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার অনুমতি দেয়৷

ফিনটেক ইন দ্য ব্যাক-এন্ড অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস

নতুন গ্রাহকদের আনার ফলে একটি ফিনটেক ফার্মকে তার পণ্য যাচাই করতে, প্রতিক্রিয়া পেতে এবং দ্বিতীয় দৃষ্টান্তের পরিবর্তে সময় কেনার অনুমতি দেবে:আর্থিক পরিষেবাগুলির পিছনের দিকে উন্নতি করা . ফাইন্যান্সের পিছনের অংশ, শিল্পের "রেল", প্রতিষ্ঠিত অবকাঠামো নিয়ে গঠিত যা ব্যাঙ্কগুলি একে অপরের সাথে যোগাযোগ এবং লেনদেনের জন্য ব্যবহার করে, যেমন ক্লিয়ারিং (NSCC), পেমেন্ট (ACH), এবং মেসেজিং (SWIFT) সিস্টেম। এই নিয়মগুলিকে ব্যাহত করার জন্য ব্যাপক আন্দোলনের আবির্ভাব ঘটেনি, যদিও এই অঞ্চলগুলির মধ্যে ব্লকচেইন প্রযুক্তির মতো নতুন প্রযুক্তিগত অ্যাপ্লিকেশনগুলির সম্ভাবনা প্রচুর। 2017 সালে এখানে একটি উল্লেখযোগ্য ঘটনা ঘটেছিল, যখন ClearBank 250 বছরে যুক্তরাজ্যে খোলা প্রথম নতুন ক্লিয়ারিং ব্যাঙ্ক হয়ে ওঠে। এটি আর্থিক পরিষেবা বিশ্বের স্টেকহোল্ডারদের নতুন, আধুনিক রেল সমাধানগুলি তৈরি এবং অফার করার লাইসেন্স দেবে৷

উন্নত গ্রাহক পরিষেবা এবং সুন্দর অ্যাপগুলির পিছনে, একটি ফিনটেক স্টার্টআপের ব্যাক-এন্ড মূলত একটি ব্যাঙ্কের একই প্রক্রিয়াগুলি অনুসরণ করে। আপনি যখন ভেনমোর মাধ্যমে অর্থপ্রদান করেন, SoFi এর মাধ্যমে একটি ঋণ পান, বা বেটারমেন্টে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি "নতুন" আর্থিক ব্যবস্থার মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন না। এই সংস্থাগুলি একই উত্তরাধিকার অবকাঠামো ভাড়া দেয় এবং ব্যবহার করে যা ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে। তারা ভোক্তাদের কাছে সিস্টেমটিকে আরও ভালভাবে দেখানোর জন্য বিস্ময়কর কাজ করে, ফাটল এবং আমলাতন্ত্রের উপর কাগজপত্র তৈরি করে, কখনও কখনও ট্রান্সফারওয়াইজের পিয়ার-টু-পিয়ার এফএক্স মডেলের মতো দুঃসাহসী দাবির সাথে - ক্রস-বর্ডার পেমেন্টের অমিল বিশ্বে সত্যিই অর্জন করা প্রায় অসম্ভব কীর্তি। স্টার্টআপের ফ্রন্ট-এন্ড চালিত ব্যবসায়িক মডেল তার ফিনটেক ইকোসিস্টেমের জন্য দুটি অস্তিত্বের হুমকি উপস্থাপন করে :

1. রেল ব্যবহার করার জন্য তাদের খরচ সবসময় দায়িত্বশীলদের থেকে বেশি হবে, কারণ তারা সেগুলি ভাড়া দিচ্ছে।

2. পরিষেবার মধ্যে তারা নালীর মধ্যস্বত্বভোগী হওয়ায় তাদের লাইটগুলো একপ্রকার নিভিয়ে দেওয়া যেতে পারে।

তার জন্য, যতক্ষণ না ফিনটেক ফিনটেক 2.0-এ যেতে পারে এবং নিজস্ব রেল তৈরি করতে পারে, ততক্ষণ এটির একটি বিশাল কৌশলগত ঝুঁকি থাকবে এবং ব্যাঙ্কগুলির প্রতিক্রিয়া জানাতে সময় থাকবে। আর্থিক পরিষেবা শিল্পের মধ্যে আরোহণ করতে, ফিনটেক স্টার্টআপগুলিকে শিল্পের জন্য একটি নতুন প্রযুক্তিগতভাবে নেতৃত্বাধীন ব্যাক-এন্ড তৈরি করতে হবে। তাদের প্রযুক্তি-নেতৃত্বাধীন ফ্রন্ট-এন্ড এবং একটি ভাড়া করা প্রক্রিয়া-নেতৃত্বাধীন ব্যাক-এন্ডের ধারাবাহিকতা, যা প্রজন্মের আগে ডিজাইন করা হয়েছিল, শেষ পর্যন্ত টেকসই মার্জিন কম্প্রেশন এবং উচ্চ অপারেশনাল ঝুঁকির কারণ হবে৷

নতুন ব্যাঙ্কিং ব্যাক-এন্ড প্রক্রিয়াগুলি তৈরি করা কঠিন হবে, ফর্ম্যাট গ্রহণের জন্য ঐক্যমত্য বিষয়গুলি উদ্ভূত হবে (মনে করুন ব্লু-রে এবং এইচডি-ডিভিডি) এবং নিয়ন্ত্রকদের অংশগ্রহণের কারণে। কিন্তু এটি পৌঁছানো এবং টেবিলে একটি আসন থাকা অন্তত স্টার্টআপগুলিকে একটি লেভেল প্লেয়িং ফিল্ডে কাজ করার অনুমতি দেবে এবং তাদের উপর ঝুলে থাকা অস্তিত্বের হুমকিগুলি প্রশমিত করবে। সেই মুহুর্ত পর্যন্ত, তারা তীরে থাকতে পারে, কেবলমাত্র একটি ক্রেটিং আর্থিক পরিষেবা ব্যবস্থার ফাটলগুলি নিয়ে কাগজপত্র তৈরি করতে পারে৷

ফিনটেক ব্যবসার বর্তমান পরিস্থিতির আলোকে, আমি এখন ব্যাঙ্কগুলির দিকে মনোযোগ দেব এবং কীভাবে তারা ফিনটেক প্রযুক্তিকে আরও ভাল উপায়ে সাড়া দিতে পারে। এখন পর্যন্ত তাদের প্রতিক্রিয়া কোনিনক্লিজকে ফিলিপসের চেয়ে কোডাকের দিকে বেশি ভুল করেছে, যেটি MP3 বিপ্লবের প্রত্যাশায় 1990 এর দশকে তার সঙ্গীত ব্যবসা বিক্রি করেছিল।

1. যুদ্ধ বা ফ্লাইট

নীচের চিত্রটি এমআইটি স্লোনের একটি কাঠামো দেখায় যা বিঘ্নিত উদ্ভাবনের প্রতিক্রিয়াগুলিকে শ্রেণীবদ্ধ করে, দুটি কারণ দায়িত্বশীলের প্রতিক্রিয়া, প্রেরণা এবং ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে:

বর্তমান কর্মের উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্কগুলি উপরের বাম চতুর্ভুজে বসে। ফিনটেক সাড়া দেওয়ার উচ্চ ক্ষমতা থাকা সত্ত্বেও তারা কম অনুপ্রেরণা প্রদর্শন করেছে। ফিনটেক স্টার্টআপগুলির বিঘ্নিত সম্ভাবনা মোকাবেলা করার জন্য তাদের কাছে সম্পদ এবং কর্মীদের সংখ্যা রয়েছে, তবে তাদের প্রতিক্রিয়াগুলি হয় খারিজ বা প্যাসিভ হয়েছে। প্রাক্তন সম্পর্কে, আর্থিক পরিষেবা প্রধান বিটকয়েন বা রোবো বিনিয়োগকে উপহাস না করে একটি সপ্তাহও যায় না। প্যাসিভ হওয়ার পরিপ্রেক্ষিতে, ব্যাঙ্কগুলি বেশিরভাগই সফ্ট-টাচ এক্সিলারেটর বা সরাসরি ইক্যুইটি বিনিয়োগের মাধ্যমে ফিনটেকের সাথে জড়িত থাকে যা তার বিশুদ্ধতায়, আউটসোর্সড উদ্ভাবনের একটি রূপ৷

আমার দৃষ্টিতে, যদি কোনো ব্যাঙ্ক সত্যিই ফিনটেক আন্দোলনে গঠনমূলকভাবে সাড়া দিতে চায়, তাহলে তাদের অনুপ্রেরণা বাড়াতে হবে এবং হয় লড়াই বা ফ্লাইট করতে হবে।

লড়াই

লড়াইয়ের মাধ্যমে, আমি শিল্পের নিয়মগুলিকে ছিঁড়ে ফেলা এবং সম্পূর্ণ ভিন্ন কিছু করার চেষ্টা করার কথা বলছি। ব্যাংকিং এর রেলিং পুরানো এবং বিভ্রান্তিকর; প্রাক-ইন্টারনেট যুগে তৈরি করা ম্যানুয়াল এবং প্রাতিষ্ঠানিক প্রক্রিয়াগুলি তাদের চারপাশে তৈরি হয়েছে এবং স্থিতাবস্থায় পরিণত হয়েছে। এগুলি দাম এবং আমলাতন্ত্রকে বাড়িয়েছে যা ভোক্তাদের মুখোমুখি হয়। এমনকি এখন, ব্যাংকে ক্রেডিট পণ্যের মাত্র 7% ডিজিটালভাবে শেষ থেকে শেষ পর্যন্ত পরিচালনা করা যায়।

ফিনটেক স্টার্টআপগুলির উপর ব্যাঙ্কগুলির একটি সুবিধা হল যে তারা ঐতিহাসিক প্রক্রিয়ার জ্ঞানের মাধ্যমে এই রেলগুলির চাবিকাঠিগুলি জানে৷ এগুলিকে উন্নত করার ফলে ব্যাঙ্কগুলিকে কার্যকারিতা লাভ হবে যা গ্রাহকদের কাছে আরও ভাল মূল্যের মাধ্যমে প্রেরণ করা যেতে পারে। একটি ভাল পরিষেবা ফিনটেক স্টার্টআপগুলি থেকে লেনদেন ভাড়াও জিতবে, যারা পরিষেবাটি ব্যবহার করবে৷ এই বিবেচনায় যে আপস্টার্টরা ব্যাঙ্ককে "আনবান্ডলিং" করার মানসিকতা অনুসরণ করছে, এটি যুক্তিসঙ্গত যে তারা একটি নতুন ধরনের অবকাঠামো ভাড়া নিতে সন্তুষ্ট হবে, যতক্ষণ না এটি নমনীয়, স্বচ্ছ, দ্রুত এবং ভাল মূল্য প্রদান করে।

তাদের বিশাল আর্থিক সংস্থান এবং প্রযুক্তিগত দক্ষতার সাথে, এটি ব্যাংকগুলির জন্য অর্জনযোগ্য। যদিও এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ পদক্ষেপ, প্রথমত খরচের জন্য এবং দ্বিতীয়ত সমবয়সীদের বিরুদ্ধে যাওয়া এবং ভিন্ন কিছু করার চেষ্টা করার "বন্দীর দ্বিধা" দিকটির জন্য। যদি তারা এই পরিবর্তনে অংশগ্রহণ না করে, অন্য কেউ করবে এবং শিল্পটি শেষ পর্যন্ত নতুন রেলে চলে যাবে।

ফ্লাইট

তারা পূর্ণ-পরিষেবা শুরু করার আগে এবং বিনিয়োগ, বাণিজ্যিক এবং খুচরা অস্ত্রের সাথে সংগঠিত হওয়ার আগে, ব্যাংকগুলি তারা যা করেছিল তাতে ভাল ছিল। ব্রাঞ্চ ম্যানেজারদের কাছ থেকে স্থানীয় গ্রাহকদের বন্ধক প্রদানের মাধ্যমে সাউন্ড ক্রেডিট অনুশীলন বেড়েছে যা তারা নিয়মিত ঘটনাতে জানত এবং দেখেছিল।

ফিনটেকের একটি বিপরীত প্রতিক্রিয়া, কিন্তু একটি যেটি বিবেচনার যোগ্য, তা হল ব্যাঙ্কগুলি আর্থিক পরিষেবাগুলি বন্ধ করার অনিবার্যতাকে স্বীকার করে এবং তাদের শিকড়গুলিতে ফিরে যায়- তাদের পরিকাঠামোকে আর্থিক পরিষেবাগুলির "সক্ষমকারী" হিসাবে ব্যবহার করে, যেমন আমানতের জন্য কাস্টডিয়ান, এবং ফিনটেক দ্বারা পরিহার করা মানব মিথস্ক্রিয়া ফর্ম ফিরে তাদের স্কেল প্রয়োগ. এই ফোকাসের একটি উদাহরণ হল মেট্রো ব্যাঙ্ক, একটি নতুন ইউকে ব্যাঙ্ক যা 2010 সালে পরিষেবাগুলির একটি সাধারণ পোর্টফোলিও সহ খোলা হয়েছিল এবং 100 বছরের মধ্যে প্রথম নতুন ব্যাঙ্ক যা শাখা পরিকাঠামো প্রদান করে৷ এটি এখন থেকে আইপিও করেছে এবং 41টি শাখা খুলেছে।

সমষ্টিগত ব্যাঙ্কিংয়ের সাম্রাজ্য-নির্মাণ থেকে পশ্চাদপসরণ গ্রাস করা একটি কঠিন বড়ি। যদি আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আনবান্ডলিং সফল হয়, তাহলে সমষ্টিগুলি সিস্টেমে ফুলে যাওয়া জেনারেলিস্টদের প্রতিনিধিত্ব করবে৷ ভোক্তা ব্যাঙ্কগুলি বন্ধ করে দেওয়া এবং বিনিয়োগ ব্যাঙ্কারদের বুটিক মডেলে ফিরে আসা প্রতিটি সত্তাকে তারা কী সেরা করে তার উপর ফোকাস করতে এবং বিশেষীকরণের মাধ্যমে বেঁচে থাকার জন্য সময় দেবে৷

2. ফিনটেক স্টার্টআপে বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি পুনরায় নির্ধারণ করে

আমি আগে ফিনটেকের জন্য আর্থিক পরিষেবার বর্তমান প্রতিক্রিয়ার আউটসোর্সড উদ্ভাবনের দিকটি উল্লেখ করেছি; তাদের মধ্যে 63% এক্সিলারেটর বা স্টার্টআপ ভেঞ্চার ফান্ড স্থাপন করেছে। মার্কিন ব্যাঙ্কগুলি একাই 56টি ভিন্ন ফিনটেক স্টার্টআপে 3.6 বিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করেছে৷ বিপরীতভাবে, শুধুমাত্র 7% ব্যাঙ্ক মালিকানা সমাধান তৈরি করতে তাদের নিজস্ব ফিনটেক R&D অফশ্যুট স্থাপনের সবচেয়ে কঠিন কাজ করেছে:

কেউ কেউ শত্রুতে বিনিয়োগ করাকে প্রতিভার ম্যাকিয়াভেলিয়ান ছোঁয়া বলতে পারে, কিন্তু এটাকে অতি-প্যাসিভও বলা যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির সমস্ত সম্পদ এবং সংস্থানগুলির জন্য, তাদের শিল্পের উদ্ভাবন চালানোর জন্য নতুন স্টার্টআপগুলির উপর নির্ভর করা আমাকে বিপথগামী বলে মনে করে। একইভাবে, এক্সিলারেটর সেট আপ করা সহজ, কিন্তু ডেটা দেখায়, সাফল্যের বিভিন্ন ডিগ্রি রয়েছে। একটি ফিনটেক এক্সিলারেটর চালানোর মাধ্যমে PR কর্ম এবং নিশ্চিতকরণের পক্ষপাত থাকা সত্ত্বেও, একটি অভ্যন্তরীণ-লিড সিলেবাসের সাথে এটি পরিচালনা করা একটি স্বাধীন প্রোগ্রামের তুলনায় স্টার্টআপগুলি যে অন্তর্দৃষ্টি প্রাপ্ত হয় তা বিচ্ছিন্ন করতে পারে৷

ফিনটেক স্টার্টআপে আরও সহযোগিতামূলক ইক্যুইটি বিনিয়োগ

** স্টার্টআপে বিনিয়োগকারী ব্যাংকগুলির শেষ খেলাটিও বিভ্রান্তিকর। যদি এটি ভালভাবে বেরিয়ে আসে, তাহলে এককালীন আর্থিক ক্ষতি হবে, তবে সম্ভবত কেউ এটাও অনুমান করবে যে ব্যাঙ্কের মুখোমুখি ব্যাঘাত এখন স্কেল হয়েছে। বিনিয়োগকৃত কোম্পানিগুলিকে অধিগ্রহণ করার ফলে একীকরণের অসুবিধা হয় এবং স্টার্টআপগুলির নিজস্ব মাধ্যমে বিদ্যমান অফারগুলিকে ক্যানিবিলাইজ করার শূন্য-সমষ্টির খেলা। জড়িত থাকার এবং নাড়ির উপর আঙুল রাখার প্রণোদনা অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের বিচ্ছিন্ন করার এবং প্রতিষ্ঠাতাদের নিরবচ্ছিন্ন দিকনির্দেশকে বিভ্রান্ত করার চালচলন চালায়।

স্টার্টআপগুলিতে ইক্যুইটি অংশ নেওয়া ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি সহযোগী অনুশীলন হওয়া উচিত। একটি কর্পোরেট বিনিয়োগকারী যে মূল মান-সংযোজনগুলি প্রদান করে, প্রথাগত ভিসিদের তুলনায়, তাদের কাছে ক্লায়েন্টের একটি স্যান্ডবক্স এবং ক্রিয়াকলাপ রয়েছে যা স্টার্টআপের সম্ভাব্য গ্রাহক। সম্ভবত পরবর্তী তারিখে স্টার্টআপটি অর্জন করার এবং নিজের জন্য এটি জমা করার লক্ষ্যে বিনিয়োগ করার পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক বিনিয়োগকারীদের স্টার্টআপের জন্য তাদের নিজস্ব ক্লায়েন্ট রোস্টার খোলা উচিত। এই ধরনের পুনরাবৃত্ত পরীক্ষাগুলি স্টার্টআপকে নিজেকে যাচাই করতে এবং ব্যাঙ্ককে ক্লায়েন্টদের একটি মূল্যের পার্থক্য প্রদান করার অনুমতি দেবে, যেখানে শিল্প উদ্ভাবনটি আসলে কেমন দেখাচ্ছে তা অভ্যন্তরীণভাবে প্রদর্শন করে৷

ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের মূলধন দিয়ে আরও উদ্ভাবনী হওয়া উচিত এবং আপশট ফিনটেক উদ্যোগগুলি শুরু করা উচিত, ল্যাবগুলি মূল অপারেশন থেকে সম্পূর্ণ আলাদা। এটি স্বাধীন গোষ্ঠীর আকারে হতে পারে, ইক্যুইটি দিয়ে পুঁজি করা এবং কোনও অভ্যন্তরীণ স্থানান্তর মূল্য বা পিতামাতার কাছ থেকে জড়িত না হয়ে, হয় সক্ষম অভ্যন্তরীণ কর্মী বা বহিরাগত নিয়োগকারীরা যারা "প্রতিষ্ঠা স্টক" পান। একমাত্র শেয়ারহোল্ডার হিসাবে, বোর্ডের মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলির নিয়ন্ত্রণ থাকবে, যা স্বাধীন পরিচালক এবং প্রতিষ্ঠাতা দলের অনুপ্রেরণার মাধ্যমে কোম্পানিকে সঠিকভাবে পরিচালনা করতে পারে। গোল্ডম্যান শ্যাক্সের মার্কাস একটি বড় ব্যাঙ্কের মধ্যে গঠিত একটি "স্বাধীন" শাখার একটি আকর্ষণীয় প্রয়োগ দেখায়, দুই বছরের ব্যবধানে এটি $20 বিলিয়ন আমানত সংগ্রহ করেছে এবং $3 বিলিয়ন ঋণের আন্ডাররাইট করেছে এবং এখন আন্তর্জাতিকভাবে প্রসারিত হচ্ছে।

3. ক্রস-ভর্তুকিকরণের খরচ সংস্কৃতি পরিবর্তন করুন

ব্যাঙ্কিং-এর একটি ফোকাল মুহূর্ত হল বার্ষিক বাজেট প্রক্রিয়া, রাজস্ব লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণের পরিপ্রেক্ষিতে এবং সমানভাবে, খরচ যা ভাগে ভাগ করা হবে। ভাড়া থেকে শুরু করে অভ্যর্থনায় ফুল পর্যন্ত সবকিছুই শেয়ার করা দরকার। যদিও সমতাবাদী খরচ অ্যাকাউন্টিং পদ্ধতিগুলি এই প্রক্রিয়ায় স্বচ্ছতা নিয়ে আসে, ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান খরচ দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার ব্যয়ে বার্ষিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির উপর আরও চাপ সৃষ্টি করে। খরচ বাড়তে থাকে সব সময়ই—একা ব্রেক্সিটই ব্যাঙ্ক খরচ ৪% বাড়িয়ে দেবে বলে অনুমান করা হয়।

ক্রস-ভর্তুকিকরণ পণ্যগুলিতেও স্পষ্ট, যেখানে কিছু পণ্যের কৌশলগত কারণে অন্যদের তুলনায় বিনিয়োগে উচ্চতর রিটার্ন রয়েছে। স্টুডেন্ট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বড় ওভারড্রাফ্ট এবং ফ্রি কনসার্টের টিকিট আসার একটা কারণ আছে- কারণ ব্যাঙ্কগুলি এমন নতুন গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে চায় যারা দশ বছর পর, লাভজনক দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক দিয়ে বাড়ি ক্রয় করবে।

ব্যাঙ্কগুলি উল্লম্ব সাইলোতে কাজ করে যেখানে প্রতিটি দল নির্দিষ্ট ফাংশন সম্পাদন করে এবং, যদি একটি চুক্তির জন্য একাধিক পরিষেবার প্রয়োজন হয়, একাধিক দল জড়িত থাকে। যেহেতু প্রতিটি দলের নিজস্ব খরচ কাঠামো এবং লাভের লক্ষ্য রয়েছে, তাদের প্রত্যেকেরই তাদের "পায়ের টুকরা" প্রয়োজন। একটি 2017 ফাঁস গার্ডিয়ান অফ এ ব্যাঙ্কো স্যান্টান্ডারের দ্বারা প্রাপ্ত রিপোর্ট অর্থ স্থানান্তরের জন্য এটি প্রদর্শন করে, যেখানে স্যান্টান্ডারের তিনটি দল মিলিত হয়ে পরিষেবা থেকে বার্ষিক রাজস্ব €585 মিলিয়ন উপার্জন করেছে। Transferwise থেকে স্বচ্ছ এবং সস্তা ফি এর সাথে তুলনা করলে, এটি একটি সম্পূর্ণ বৈসাদৃশ্য দেখায়:

বৃহৎ ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের জন্য, আপনি আশা করবেন যে খরচের অর্থনীতির স্কেল শুরু হবে এবং দলগুলির মধ্যে সহাবস্থান হবে, আমি যুক্তি দেব যে এটি এমন নয়। ব্যাঙ্কিং-এর সূক্ষ্ম প্রকৃতির মানে হল যে ব্যাঙ্ক-ব্যাপী প্রোগ্রামগুলির অভিন্ন রোলআউট, যেমন নির্দিষ্ট সফ্টওয়্যার ব্যবহার, বা এমনকি স্নাতক প্রশিক্ষণ প্রোগ্রাম যা "এক মাপ সকলের জন্য উপযুক্ত" পদ্ধতি গ্রহণ করে, তাদের নির্দিষ্ট প্রয়োজনে দলগুলির জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। একইভাবে, বাজেট এবং লক্ষ্যগুলির নীরব প্রকৃতির মানে হল যে কাগজে ভাল শোনায় এমন সমন্বয় প্রায়ই বাস্তবে রূপান্তরিত হয় না।

এই সমস্যাটির সমাধান করা জটিল কিন্তু ব্যাংক দলগুলোকে দীর্ঘমেয়াদী মানসিকতা নিয়ে চিন্তা করার ক্ষমতায়নের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, যা ভেঞ্চার ফাইন্যান্সিংয়ের মাধ্যমে ফিনটেক স্টার্টআপদের দেওয়া বিলাসিতা। যেহেতু ব্যাঙ্কিং দলগুলির এক বছরের বাজেট উচ্চ-খরচের বাধা রয়েছে, তারা প্রায়শই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আগুনের সাথে লড়াই করে এবং দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা একটি গৌণ উদ্বেগের বিষয়৷

এটি সংশোধন করার জন্য, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই তাদের বাজেট এবং খরচ ভাগাভাগি প্রক্রিয়ার দিকে নজর দিতে হবে এবং একটি সমতাবাদী একটির উপর আরও নির্মম পন্থা অবলম্বন করতে হবে। সত্যিকারের মূল ফাংশন, যেমন ট্রেজারি, অবশ্যই সমস্ত দলের দ্বারা ভাগ করা উচিত, তবে অন্যান্য কেন্দ্রীয় ফাংশনগুলি অপ্ট-ইন/আউট করা উচিত যে নির্দিষ্ট রাজস্ব-উৎপাদনকারী দলগুলি তাদের খরচের একটি অংশ কভার করে কিনা। কাল্পনিক ট্রেডেড বা হেডকাউন্টের একটি ভাগের উপর ভিত্তি করে ব্যয়ের অনুপাত ভাগাভাগি করার পরিবর্তে, কিছু নির্দিষ্ট ক্রিয়াকলাপের জন্য প্রয়োজনীয় প্রচেষ্টা এবং জটিলতা বিবেচনায় রেখে খরচগুলিও বরাদ্দ করা উচিত। শূন্য-ভিত্তিক বাজেটিং বছরের শেষ মাসগুলিতে অতিরিক্ত ব্যয়ের পুরানো প্রক্রিয়া থেকে ব্যয়-হামা এবং অপচয় রোধ করবে যাতে বাজেটগুলি হ্রাস না হয়।

দীর্ঘমেয়াদী বাজেটও টিমকে টেকসই বৃদ্ধির জন্য পুরস্কৃত করবে এবং উদ্ভাবনকে উত্সাহিত করা উচিত যদিও দলগুলিকে R&D ফিনটেক উদ্যোগে তাদের নিজস্ব তহবিল বরাদ্দ করার অনুমতি দেয়।

4. গুরুত্বপূর্ণ উদীয়মান দক্ষতার ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ সারিবদ্ধ করুন

2007 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শীর্ষস্থানীয় স্কুলগুলির প্রায় 40% এমবিএ স্নাতক অর্থ শিল্পে প্রবেশ করছিলেন। এই সংখ্যাগুলি এখন 30% এর নীচে সঙ্কুচিত হয়েছে এবং প্রযুক্তি শিল্প সবচেয়ে জনপ্রিয় সেক্টরাল পছন্দ হয়ে উঠতে প্রস্তুত। বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং কেলেঙ্কারিগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ব্যবচ্ছেদ হারাতে অবদান রেখেছে এবং এখনও একটি খুব ভাল বেতনের শিল্প হওয়া সত্ত্বেও, কিছু বড় প্রযুক্তি কোম্পানি এখন স্নাতকদের বেশি অর্থ প্রদান করে:

ব্যাঙ্কিং ক্ষতিপূরণের মধ্যে স্টক বিকল্পগুলি নিয়মিত অফার করা হয়, তবে এটি যুক্তি দেওয়া যেতে পারে যে প্রযুক্তি শিল্পে স্টক বিকল্পগুলি আরও বেশি সম্ভাব্য উর্ধ্বমুখী অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, Amazon-এর মূল্য-আয় অনুপাত 256, Goldman Sachs এর তুলনায় 11 গুণ বেশি।

টার্গেটেড মজুরি বৃদ্ধি এবং একটি আরো বাধ্যতামূলক বোনাস পরিকল্পনা এটি দ্রুত সংশোধন করতে পারে। এছাড়াও, বিকেন্দ্রীভূত দল এবং দীর্ঘমেয়াদী বাজেট একটি প্রযুক্তি কোম্পানির বুদ্ধিবৃত্তিক কঠোরতার জন্য প্রতিভাবান কর্মীদের ছেড়ে যাওয়ার গুণগত কারণগুলিকে আটকাতে সাহায্য করতে পারে৷

স্নাতক এবং তারকা ব্যবসায়ীদের শিরোনাম পরিসংখ্যান থেকে দূরে, ব্যাঙ্কগুলিকেও দেখতে হবে যে বর্তমান পরিবেশে নির্দিষ্ট কর্মীদের ভূমিকার গুরুত্ব কীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। উল্লিখিত হিসাবে, প্রযুক্তি সর্বদা ব্যাংকিংয়ে একটি মূল ভূমিকা পালন করেছে এবং এই বিষয়ে ব্যাংকগুলির খুব উপযুক্ত সংস্থান রয়েছে। তবুও, একটি প্রযুক্তি সংস্থায়, কোডিং এবং বিকাশ দক্ষতা প্রশংসিত হয় এবং এই ভূমিকাগুলির সাথে কর্মীরা ব্যবসায়িক নকশায় গুরুত্বপূর্ণ অংশগুলি পালন করে। অন্যদিকে, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই প্রযুক্তিকে একটি অনুভূমিক অপারেশন হিসাবে দেখে, সেখানে সমস্ত দলকে অজ্ঞেয়ভাবে সমর্থন করার জন্য। বুদাপেস্ট থেকে ব্যাঙ্গালোর পর্যন্ত অফশোর লোকেশনে হাবের জনপ্রিয়তা থেকে দেখা যায়, এই দলগুলির আয় তৈরির ফাংশনগুলির সাথে শারীরিক নৈকট্য নেই৷

উদ্ভাবনকে আরও ভালভাবে উত্সাহিত করতে, রাজস্ব উৎপন্নকারী দলগুলিকে তাদের ফ্রন্ট-অফিস অপারেশনে গুরুত্বপূর্ণ সহায়তা ফাংশনগুলিকে একীভূত করা উচিত। কোর ব্যাংকিং মূলত একটি পণ্য পরিষেবা; যা তুষ থেকে গমকে আলাদা করে তা হল গুণগত দিকগুলির শক্তি (ডিল-মেকিং ক্ষমতা, খ্যাতি এবং সংযোগ) এবং প্রযুক্তি (সম্পাদনের গতি, সফ্টওয়্যার নিয়োগ, এবং নিষ্পত্তির নির্ভরযোগ্যতা)। যারা পরবর্তীদেরকে টিম পারফরম্যান্সের সাথে যুক্ত আরও পরিবর্তনশীল ক্ষতিপূরণ দিয়ে সহায়তা করে তাদের পুরস্কৃত করা সেই কর্মচারীদের উদ্ভাবনী পরিবর্তন করতে উৎসাহিত করবে এবং ব্যাংকিংয়ে অবশিষ্ট থাকার আকর্ষণও বাড়িয়ে তুলবে।

ব্যাংকিং এর ভবিষ্যত কেমন হবে?

ব্যাংকটিকে বন্ধ করার আন্দোলন, যা কিছু নির্দিষ্ট কাজ ভালভাবে করতে বিশেষজ্ঞ করার জন্য শ্রম বিভাজন ব্যবহার করার নীতি অনুসরণ করে, বর্তমান ব্যাংকগুলির জন্য ভবিষ্যতের জন্য একটি পাঠ। ফুল-সার্ভিস ব্যাঙ্কগুলি হল সাইলড মেশিন যা বিভক্ত ইউনিটের মধ্যে সেট কাজগুলি সম্পাদন করে কাজ করে। বছরের পর বছর ধরে, এগুলি শেষ ব্যবহারকারীর জন্য কঠোর এবং ব্যয়বহুল উভয়ই যুক্ত হয়েছে, যা ফিনটেক বিপ্লবকে উদ্ভাবন করতে অনুপ্রাণিত করেছে চাহিদার সমাধান তৈরি করতে। PWC নিম্নলিখিত ইনফোগ্রাফিকের মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলির প্রয়োজনীয় মানসিকতার পরিবর্তনকে ভালভাবে তুলে ধরে:

আমার মতে, ভবিষ্যতে, দুই ধরনের বৃহৎ ব্যাঙ্ক থাকবে:একটি হবে সহজ কিন্তু কার্যকর ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং ইউনিট যা ভোক্তাদের এবং ব্যবসাকে ভ্যানিলা পরিষেবা প্রদান করে খরচ এবং ধার/ধার দেওয়ার জন্য। দ্বিতীয়টি একটি হোল্ডিং কোম্পানির আকারে আসবে যেটি বেশ কয়েকটি স্বাধীন ফার্মে বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণ করে যা ফিনটেক সমর্থন করছে এমন ব্যাঙ্কিংয়ের আনবান্ডেড ভেরিয়েন্টগুলি অফার করে৷

একটি হোল্ডিং কোম্পানি হিসাবে, প্রতিটি সত্তার মধ্যে এই বিনিয়োগগুলি উদ্বেগের মতো হবে, প্রস্থান করার জন্য কোন টার্মিনাল চাপ থাকবে না। এই ধরনের মুক্তি ছাতার অধীনে প্রতিটি ইউনিটকে তাদের নিজস্ব খরচ, প্রযুক্তিগত এবং সাংস্কৃতিক সীমাবদ্ধতার মধ্যে স্বাধীনভাবে কাজ করার অনুমতি দেবে। হোল্ডিং কোম্পানির মালিকদের জন্য, তারা একটি "ব্যাংকিং সমষ্টির" এক্সপোজার বজায় রাখবে কিন্তু ফিনটেক এবং ব্যাঙ্কের সহাবস্থান এবং বর্তমান সময়ে আমরা যা দেখতে পাচ্ছি তার থেকে অনেকটাই আলাদা।