যদিও সময়ের সাথে সাথে বাজারের অবস্থার পরিবর্তন হতে পারে, একটি জিনিস প্রতিটি কোম্পানির জন্য সত্য থাকে:নগদ অপরিহার্য। যথাযথ নগদ প্রবাহ অপ্টিমাইজেশান ছাড়া, ব্যবসাগুলি কাগজে লাভজনক হতে পারে এবং তবুও তারা তাদের বিল পরিশোধ করতে না পারলে দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকিতে থাকতে পারে।
ছোট এবং মাঝারি ব্যবসাগুলি বিশেষত অনিয়মিত নগদ প্রবাহ এবং সীমিত তারল্যের প্রবণতা, এটিকে কার্যকরী মূলধনের প্রতি গভীর মনোযোগ দেওয়া এবং চ্যালেঞ্জগুলি যেমন মহামারী-উত্থাপিত হওয়ার আগে এটি পরিচালনা করার জন্য প্রক্রিয়াগুলি সেট করা গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে৷
যদিও COVID-19 প্রতিটি শিল্পকে একইভাবে প্রভাবিত করেনি, তবে এটি যে অনিশ্চয়তা তৈরি করেছিল তা অনেক মালিকের জন্য কাজের মূলধনকে মনের শীর্ষে রাখে। এবং সঙ্গত কারণে:2021 সালের ফেডারেল রিজার্ভের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 2020 সালে 65% ছোট ব্যবসার অপারেটিং খরচ পরিশোধ করতে সমস্যা হয়েছিল এবং প্রায় অর্ধেক ভাড়া দিতে বা ঋণ পরিশোধ করতে লড়াই করেছিল।
একটি ভগ্নাংশ সিএফও হিসাবে আমার সময়ে, আমি দেখেছি অনেক কোম্পানি তাদের নগদ প্রবাহ পরিচালনা করার জন্য একটি কার্যকর কৌশল বাস্তবায়নের জন্য সংগ্রাম করছে। প্রায়শই, তারা অভ্যন্তরীণভাবে দেখার আগে বাহ্যিক তহবিল উত্সের দিকে তাকায়, যা একটি ক্রমবর্ধমান ব্যবসার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারে, কিন্তু কোম্পানিগুলি খুব কমই সেভাবে যথেষ্ট নগদ সংগ্রহ করে।
স্টার্টআপের 5% এরও কম উদ্যোগ মূলধন বাড়ায়। এবং ঋণের জন্য আবেদন করা নিশ্চিত বাজি নয়, হয়:একটি 2019 ফেডারেল রিজার্ভ সমীক্ষা অনুসারে, অর্থায়নের জন্য আবেদন করা মার্কিন ছোট সংস্থাগুলির অর্ধেকই চাওয়া সম্পূর্ণ পরিমাণ পেয়েছে। অর্ধেকেরও বেশি ছোট ব্যবসার জন্য, বাহ্যিক অর্থায়নে ঋণের জামানত হিসাবে ব্যক্তিগত গ্যারান্টি যোগ করা জড়িত। এই মালিকরা এখন দেখছেন, সেই ঋণগুলি ব্যবসায়িক রিবাউন্ডের আগেই বকেয়া আসতে পারে৷
৷একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ হল নগদ প্রবাহ পরিচালনার জন্য একটি কাঠামোগত পদ্ধতি তৈরি করা এবং এটি সম্পূর্ণরূপে অপ্টিমাইজ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করা। এটি শুধুমাত্র ভাল সময়ে অপারেশন এবং তহবিল বৃদ্ধির জন্য পর্যাপ্ত তরলতা প্রদান করবে না বরং কঠিন সময়ে স্থিতিশীলতার একটি স্তর যোগ করবে - যখন অতিরিক্ত অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা দূর করবে বা হ্রাস করবে৷
একটি কাঠামোগত পদ্ধতি তিনটি মূল স্তম্ভের উপর নির্ভর করে:
ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল হল বর্তমান সম্পদ এবং বর্তমান দায়গুলির মধ্যে পার্থক্য, এবং এটি একটি ব্যবসার স্বল্পমেয়াদী আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য উপলব্ধ তারল্যকে প্রতিনিধিত্ব করে। আপনি এই চক্রটি পরিচালনা করার এবং নগদ প্রবাহ উন্নত করার জন্য একটি পরিকল্পনা করার আগে, এই উপাদানগুলির প্রতিটিকে বোঝার এবং অপ্টিমাইজ করে শুরু করুন:প্রাপ্য, প্রদেয়, এবং ইনভেন্টরি৷
আরও ব্যবসা তৈরি করার জন্য আপনার অর্থপ্রদানের শর্তাবলী শিথিল করার জন্য এটি প্রলুব্ধ হতে পারে, যেমন ডিসকাউন্ট অফার করা বা ক্লায়েন্টদের বিলম্বে অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেওয়া কারণ কোনও আনুষ্ঠানিক ফলো-আপ প্রক্রিয়া নেই৷ কিন্তু তারল্য এবং লাভের মধ্যে একটি লেনদেন আছে:আপনি যদি আপনার গ্রাহকদের খুব বেশি ঢিলেঢালা করে দেন, তাহলে আপনি অনেক বিক্রি করতে পারেন কিন্তু বেশি নগদ নয়।
আপনার প্রাপ্য অপ্টিমাইজ করার জন্য এই তিনটি গুরুত্বপূর্ণ সুযোগ ব্যবহার করুন:
আপনি যখন প্রাপ্যের শর্তাবলী সেট করতে পারেন, প্রদেয়দের জন্য আপনাকে অন্য কারো শর্তাবলী অনুসরণ করতে হবে। অর্থপ্রদানের শর্তাবলী আপনার সরবরাহকারী বেস জুড়ে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জ উভয়ই তৈরি করে।
এখানে আপনার প্রদেয় অপ্টিমাইজ করার তিনটি দুর্দান্ত উপায় রয়েছে:
ইনভেন্টরি প্রায়ই একটি ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বড় অর্থ পিট হয়। সমস্ত কোম্পানি ইনভেন্টরি নিয়ে কাজ করে না, কিন্তু যদি আপনার হয়, তাহলে এই তিনটি অভ্যাস মনে রাখবেন:
একবার আপনি সুশৃঙ্খল নগদ ব্যবস্থাপনার ভিত্তি স্থাপন করলে, আপনি আপনার নগদ প্রবাহ নিরীক্ষণ শুরু করতে পারেন এবং সামনের পরিকল্পনা করতে পারেন। অনেক ব্যবসা তাদের নগদ প্রবাহ নিবিড়ভাবে নিরীক্ষণ করে যখন তারা তারল্য সমস্যার সম্মুখীন হয়, কিন্তু নিয়মিত পর্যবেক্ষণ আপনাকে উদ্বৃত্ত নগদ সুবিধা নিতে সাহায্য করতে পারে। অটোমেশন এখানে অত্যন্ত সহায়ক, কিন্তু যখন এটি একটি বিকল্প নয়, এখানে এটি হাতে পরিচালনা করার জন্য কিছু ব্যবহারিক পদক্ষেপ রয়েছে:
একটি 12- থেকে 18-মাসের পূর্বাভাস একটি ভাল নিয়ম, কিন্তু এটি আপনার কোম্পানি বা শিল্পের জন্য অর্থপূর্ণ নাও হতে পারে। একবার আপনি একটি যুক্তিসঙ্গত পূর্বাভাস সময়কাল সংজ্ঞায়িত করলে, আরও ডেটা উপলব্ধ হওয়ার সাথে সাথে আপনি এগিয়ে যেতে সক্ষম হবেন৷
আপনার সময়কাল এবং প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে নগদ পূর্বাভাসের জন্য বিবেচনা করার জন্য দুটি পদ্ধতি রয়েছে:
সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করার জন্য আউটপুটগুলি মূল ফলাফল প্রদান করা উচিত। আপনার কোম্পানির চাহিদা এবং আকারের উপর ভিত্তি করে পূর্বাভাসের জটিলতা পরিবর্তিত হতে পারে, তবে এতে তিনটি মূল উপাদান থাকা উচিত:
অপারেটিং নগদ আপনার মনোযোগের প্রাথমিক ক্ষেত্র হওয়া উচিত কারণ এটি অর্থায়নের জন্য আপনার প্রয়োজনীয়তা বা কৌশলগত উদ্যোগে মূলধন পুনঃবিনিয়োগের সুযোগ নির্ধারণ করবে।
নগদ প্রবাহের পূর্বাভাসের মূল লক্ষ্য হল কর্মযোগ্য তথ্য প্রদান করা তাই এটি উদ্দেশ্যের জন্য উপযুক্ত হওয়া উচিত। আপনার মডেলটিকে যতটা সম্ভব সহজ রাখুন—এটি যত জটিল হবে, তত বেশি ত্রুটির প্রবণতা হতে পারে এবং তথ্যটি তত কম কার্যকরী হতে পারে। আপনার ইনপুটগুলি সংগঠিত রাখুন, প্রক্রিয়াকরণ সহজ এবং আউটপুট পরিষ্কার করুন৷
সাধারণ সময়ে এটি একটি মাসিক ভিত্তিতে আপনার নগদ প্রবাহ পর্যালোচনা করা যথেষ্ট হতে পারে, কিন্তু যখন পরিস্থিতি কঠিন হয়ে যায়, আপনি তথ্যের যথার্থতা উন্নত করতে একটি সাপ্তাহিক পর্যালোচনাতে যেতে চাইতে পারেন। আপনার প্রকৃত বিবৃতির সাথে আপনার পূর্বাভাস তুলনা করুন এবং নির্ভুলতা উন্নত করতে বৈচিত্রগুলি বিশ্লেষণ করুন। কোম্পানির নির্ধারিত অর্থপ্রদানের দিনের আগে পর্যালোচনার সময়সূচী করুন যাতে পেমেন্ট প্ল্যানে সামঞ্জস্যগুলি পরিচালনা করা সম্ভব হয়৷
অনিশ্চিত সময়ে—যেমন একটি মহামারী—কিছু দৃশ্যকল্প পরিকল্পনা করা এবং আপনার ব্যবসাকে ভেসে থাকার জন্য কী কী পদক্ষেপ নিতে হবে তা নির্ধারণ করা কার্যকর হতে পারে। সেরা ক্ষেত্রে, মাঝারি ক্ষেত্রে এবং সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে ফলাফল সনাক্ত করুন। প্রতিটি ক্ষেত্রে, এই সংকট কতদিন স্থায়ী হতে পারে তা অনুমান করুন এবং সেই সময়ের মধ্যে আপনার ব্যবসাকে টিকিয়ে রাখার জন্য কী ব্যবস্থা নেওয়া উচিত।
আপনি যদি আরও স্থিতিশীল সময়ে পরিকল্পনা করছেন, আপনি এখনও আপনার পূর্বাভাস পরীক্ষা করতে চাপ দিতে পারেন। কোনটি তারল্য সমস্যাকে ট্রিগার করতে পারে তা চিহ্নিত করুন (যেমন নতুন কর্মী নিয়োগ করা, একটি নতুন শাখা বা কারখানা খোলা, মূলধন প্রকল্পে বিনিয়োগ করা, বা কম নির্ভরযোগ্য গ্রাহক হয়ে ওঠে এমন একটি একক ক্লায়েন্টের সাথে উল্লেখযোগ্য এক্সপোজারের জন্য সামঞ্জস্য করা), এটি কীভাবে আপনার পূর্বাভাসকে প্রভাবিত করতে পারে তা নির্ধারণ করুন , এবং ঝুঁকি কমাতে আপনি কী করতে পারেন তা চিহ্নিত করুন৷
ঘাটতি এবং তারল্য সংকট বাহ্যিক কারণ (যেমন, বাজারের অবস্থার পরিবর্তন) বা অভ্যন্তরীণ (যেমন, অপারেশনাল অদক্ষতা) থেকে উদ্ভূত হতে পারে। উভয় ক্ষেত্রেই, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজটি হল আপনার প্রতিষ্ঠানের মধ্যে চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার জন্য বা বাজারের অবস্থা স্থিতিশীল না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে উত্তোলন করার জন্য পর্যাপ্ত সময় কেনা৷
কৌশলগত বা অপারেশনাল পরিবর্তন মোকাবেলা করার আগে, আপনাকে কতটা সময় কিনতে হবে তা যতটা সম্ভব পরিষ্কারভাবে বুঝে নিন। (যেমন আমরা মহামারীর সময় দেখেছি, কিছু ধাক্কা অন্যদের তুলনায় ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন।) এই সময়ের মধ্যে, আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিকে যথাসম্ভব সমর্থন করে এমনভাবে স্বল্পমেয়াদী সমস্যা সমাধানের দিকে মনোনিবেশ করুন।
ব্যবসাকে প্রভাবিত না করেই নগদ অর্থ উৎপন্ন করতে পারে এমন তাৎক্ষণিক ক্রিয়াকলাপের প্রতি বিশেষ মনোযোগ দিন এবং আপনি যতটা পারেন তা সম্পাদন করুন। কিছু ব্যবহারিক উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:
সম্ভবত সব থেকে গুরুত্বপূর্ণ:আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করুন। খোলা যোগাযোগ সময় কেনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। যখন একটি তারল্য সঙ্কট আঘাত হানে, তখন আপনার বিক্রেতাদের কাছ থেকে সেই তথ্যটি রাখতে চাওয়া স্বাভাবিক যাতে আপনি কোম্পানির খ্যাতি নষ্ট না করেন, কিন্তু নীরবতা আপনার সুনামকে আরও বেশি ক্ষতিগ্রস্ত করবে। ব্যাখ্যা ছাড়া পেমেন্ট বিলম্বিত করা আপনার বিক্রেতাদের বিশ্বাসের সাথে আপস করবে। আপনার বিক্রেতাদের আপনার ব্যবসার সাথে কী ঘটছে, কেন তারা অর্থ প্রদান করছে না এবং কখন তারা আপনার সংকট পরিকল্পনার ভিত্তিতে অর্থপ্রদানের আশা করতে পারে তা জানান।
যদিও ঘাটতির তুলনায় অতিরিক্ত তরলতা পরিচালনা করা কম চাপযুক্ত হতে পারে, এটি ভুল করা ঠিক ততটাই সহজ হতে পারে। প্রধান ঝুঁকিগুলি হল এমন এলাকায় মূলধন বরাদ্দ করা যা ব্যবসার জন্য কৌশলগত নয় বা শেয়ারহোল্ডারদের অর্থ ফেরত দেওয়ার আগে বিশ্লেষণ করার আগে আপনার কাছে কৌশলগতভাবে উল্লেখযোগ্য মূলধন ব্যয় করার জন্য যথেষ্ট নগদ আছে কিনা।
আপনার অতিরিক্ত নগদ অপ্টিমাইজ করার সর্বোত্তম উপায় হল:
আপনার নগদ প্রবাহকে অপ্টিমাইজ করার জন্য, তরলতার শকগুলির বিরুদ্ধে আপনার স্থিতিস্থাপকতা বাড়ানো এবং অতিরিক্ত তরলতা দেখা দিলে সুযোগগুলি ক্যাপচার করার জন্য আপনার সংস্থায় শৃঙ্খলা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি করতে:
আপনার ছোট ব্যবসায় নগদ প্রবাহ পরিচালনা করার 6 উপায়
ছোট ব্যবসা নগদ প্রবাহ খোঁজে, রাস্তার প্রতিবন্ধকতা খোঁজে
একটি ব্যালেন্স শীট কি, এবং কিভাবে আমি আমার ব্যবসা পরিচালনা করতে এটি ব্যবহার করতে পারি?
কিভাবে ছোট ব্যবসাগুলি পেটেন্ট ট্রল থেকে নিজেদের রক্ষা করতে পারে
করোনাভাইরাসের জন্য ছোট ব্যবসা কীভাবে প্রস্তুত করতে পারে