একটি ছোট ব্যবসার জন্য সঠিক ধরনের অর্থায়ন বাছাই করা ততটা সহজ নয় যতটা কয়েক বছর আগে ছিল। আজকে আরও অনেক বিকল্প উপলব্ধ আছে, কিন্তু এই বিকল্পগুলি প্রায়শই তারা যে শর্তাবলীতে অফার করে, সেগুলির দাম কেমন এবং কোথায় সেগুলি আপনার ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বেশি মূল্য দিতে পারে তার মধ্যে অনেক আলাদা। এই চারটি প্রশ্নের উত্তর আপনাকে শুধুমাত্র সম্ভাব্য ঋণদাতাদের ক্ষেত্রকে সংকুচিত করতে সাহায্য করবে না, তবে আপনি সম্ভবত নির্ধারণ করতে সক্ষম হবেন যে কোন ঋণ আপনার এবং আপনার ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ৷
ঋণের উদ্দেশ্য বোঝা আপনার ব্যবসার জন্য কোন ধরনের ঋণ উপযুক্ত তা নির্ধারণের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। দীর্ঘমেয়াদী ঋণ এবং স্বল্প-মেয়াদী ঋণ খুব আলাদা এবং কিছু ঋণের ধরন অন্যদের তুলনায় কিছু উদ্দেশ্যের জন্য উপযুক্ত। ঋণের উদ্দেশ্য আপনাকে কোথায় দেখতে হবে তা জানতে সাহায্য করবে। আরও কি, আপনি হয়তো আবিষ্কার করতে পারেন যে আপনি যা আশা করেছিলেন তার চেয়ে ভিন্ন কিছু দরকার।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ঐতিহ্যগত পাঁচ থেকে দশ বছরের ঋণ এখনও নতুন স্থান কেনার জন্য, একটি ব্যয়বহুল নির্মাণ সরঞ্জাম কেনার জন্য বা একটি নতুন অবস্থান যোগ করার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, তবে স্বল্পমেয়াদী পূরণের জন্য সেরা পছন্দ নাও হতে পারে। নগদ প্রবাহের প্রয়োজন বা বিনিয়োগের সুযোগ। প্রথাগত ঋণদাতারা, যেমন ব্যাঙ্ক, সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী ঋণ অফার করে যখন অনেক অনলাইন ঋণদাতা স্বল্পমেয়াদী ঋণ অফার করে।
একবার আপনি আপনার ঋণের উদ্দেশ্য নির্ধারণ করার পরে, আপনি ঋণদাতাদের সন্ধান করতে পারেন যারা আপনার অবস্থার সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণের ধরন অফার করে।
এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন। স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন যেমন দ্রুত টার্নঅ্যারাউন্ড ইনভেন্টরি কেনা, একজন নতুন কর্মচারীকে র্যাম্পিং করা, বা মৌসুমী নগদ প্রবাহের ব্যবধান পূরণের জন্য ঋণ নেওয়া দীর্ঘমেয়াদী ঋণের পরিবর্তে ছয় থেকে 12 মাসের ঋণের মাধ্যমে আরও ভালভাবে সমাধান করা হবে। এইভাবে, আপনার ব্যবসা ঋণ নিতে পারে, প্রয়োজন মেটাতে পারে এবং দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে পারে। পাঁচ থেকে ছয় মাসের মধ্যে চালু হওয়া ইনভেন্টরির উপর কয়েক বছরের জন্য সুদ প্রদান করা 30 বছরের বাড়ির বন্ধক সহ একটি অটোমোবাইল কেনার মতো হবে৷ যদিও অর্থপ্রদানগুলি হাস্যকরভাবে কম হতে পারে, সুদের মোট খরচ আপনি যখন ইনভেন্টরি বিক্রি করবেন তখন আপনি যে মুনাফা অর্জন করবেন তা বাদ দিতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য যেখানে ঋণের উদ্দেশ্যের মূল্য অনেক বছর ধরে উপভোগ করা হবে, যেমন একটি নতুন গুদাম, একটি অতিরিক্ত অবস্থান, বা ভারী যন্ত্রপাতি কেনা, একটি আরও ঐতিহ্যগত 4-, 5-, বা 10-বছরের ব্যবসা ঋণ একটি ভাল ফিট হতে পারে. ঋণের উদ্দেশ্যের প্রকৃতি এবং সংশ্লিষ্ট খরচ আপনাকে মেয়াদের দৈর্ঘ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, ঋণের মেয়াদ যত দীর্ঘ হবে পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান তত কম, কিন্তু ঋণের সামগ্রিক ব্যয় তত বেশি। স্বল্পমেয়াদী ঋণের প্রায়ই সামগ্রিক খরচ কম থাকে, কিন্তু পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান বেশি হবে—আপনি নিয়মিত অর্থপ্রদান করতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার নগদ প্রবাহকে সঠিকভাবে মূল্যায়ন করা গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে।
ঋণের উদ্দেশ্য ঋণের পরিমাণও জানায়। অন্য কথায়, আপনি যে পরিমাণ মূলধন খুঁজছেন তা আপনার ঋণের উদ্দেশ্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হওয়া উচিত। ধার করা মূলধনের খরচ (এমনকি কম সুদের ঋণেও) ধার নেওয়া খুব ব্যয়বহুল যখন এটি আপনার সত্যিই প্রয়োজনের চেয়ে বেশি। আরও কী, ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের প্রশংসা করেন যারা জানেন যে তাদের কী প্রয়োজন এবং তারা একটি ফাঁকা চেক খুঁজছেন না।
ঋণের পরিমাণও প্রভাবিত করবে যেখানে আপনি তাকান। একটি ব্যাঙ্ক সাধারণত ছোট ঋণের পরিমাণে আগ্রহী হয় না, তবে SBA-অধিভুক্ত ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে এজেন্সি $150,000-এর নিচে ঋণ দেওয়ার জন্য উৎসাহিত করে। SBA যে ঋণগুলিকে ক্ষুদ্র ঋণ হিসাবে বিবেচনা করে, বা $50,000 এর কম, সেগুলি SBA থেকে তাদের ক্ষুদ্র-ঋণ প্রোগ্রামের মাধ্যমে পাওয়া যায়৷
SBA-এর পাশাপাশি, অন্যান্য অলাভজনক ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের জন্য ক্ষুদ্র ঋণে বিশেষজ্ঞ যারা তাদের ব্যবসার মধ্যে ইতিবাচক প্রভাবের জন্য অপেক্ষাকৃত ছোট ঋণের পরিমাণ লাভ করতে পারে।
ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নের মতো প্রথাগত ঋণদাতাদের ছাড়াও, একটি অপেক্ষাকৃত নতুন শ্রেনীর ঋণদাতা রয়েছে যারা অনলাইনে ব্যবসা করে এবং $5,000 থেকে $500,000 পর্যন্ত যে কোনো জায়গায় ঋণ অফার করে। বিভিন্ন ঋণদাতারা বিভিন্ন ঋণের পরিমাণ এবং শর্তাবলীতে বিশেষজ্ঞ, তাই আপনি কতটা খুঁজছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি আপনার অনুসন্ধানকে এমন একজন ঋণদাতার কাছে সংকীর্ণ করতে পারেন যিনি ঋণের পরিমাণ এবং শর্তাবলীতে বিশেষজ্ঞ যা আপনি খুঁজছেন। আরও কি, এই ঋণদাতাদের মধ্যে অনেক ঋণগ্রহীতাদের সাথে কম-নিখুঁত ক্রেডিট সহ কাজ করবে যদি আপনি একটি সুস্থ ব্যবসা প্রদর্শন করতে পারেন।
আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল দেখতে কেমন তা না জানেন তবে এটি খুঁজে পাওয়া তুলনামূলকভাবে সহজ। বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট সমীকরণের অংশ হবে, তাই আপনি সেখানে শুরু করতে পারেন। Experian, Equifax, এবং Transunion হল তিনটি বৃহত্তম ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যুরো। ফেডারেল আইন আপনাকে প্রতি বছর একবার বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করার অনুমতি দেয়। এবং, একটি ইন্টারনেট অনুসন্ধান উপরে উল্লিখিত তিনটি ব্যুরো ছাড়াও বিভিন্ন বিকল্প প্রদান করবে।
তিনটি বৃহত্তম ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরো হল ডান অ্যান্ড ব্র্যাডস্ট্রিট, এক্সপেরিয়ান এবং ইকুইফ্যাক্স। তারা আপনার ব্যবসার উপর যে তথ্য সংগ্রহ করে তা যথাসম্ভব নির্ভুল তা নিশ্চিত করার জন্য তারা অনুপ্রাণিত হয় তাই তারা চায় যে ছোট ব্যবসার মালিকরা তাদের কাছে থাকা তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়মিত তাদের রিপোর্ট পরীক্ষা করুক—তাদের কাছে যে তথ্য রয়েছে তা দেখার সুযোগ করে দেয়। আপনার ব্যবসা।
কিছু ঋণদাতা যেমন ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, এবং SBA-তে লোন গ্যারান্টি প্রোগ্রামগুলি, আপনার ক্রেডিট মূল্যায়ন করার সময় একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরকে একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক বিবেচনা করে এবং একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডকে গো-নো-গো পরিমাপ হিসাবে বিবেচনা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ব্যক্তিগত স্কোর 680-এর নিচে নেমে যায় তাহলে আপনি স্থানীয় ব্যাঙ্কে খুব বেশি সাফল্য পাবেন না। SBA একজন ঋণগ্রহীতার সাথে কাজ করবে যার ক্রেডিট স্কোর 650-এর মতো কম-যদি ব্যবসাটি অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। অনেক অনলাইন ঋণদাতা অন্যথায় স্বাস্থ্যকর ব্যবসার সাথে কাজ করবে যদি ব্যবসার মালিকের স্কোর কম থাকে, তবে আপনার সেই ক্রেডিটটির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদানের আশা করা উচিত।
উপরে উল্লিখিত ঋণের প্রকারগুলি ছাড়াও, ক্রাউডফান্ডিং, মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স, ইনভয়েস ফাইন্যান্সিং, এবং অন্যান্য বিশেষ ঋণের পণ্যগুলি নির্দিষ্ট জিনিসগুলির জন্য উপলব্ধ যেমন সরঞ্জাম কেনা বা আপনার অ্যাকাউন্টগুলি প্রাপ্য করা। নিজেকে এই চারটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা আপনাকে কোথায় দেখতে হবে, কী খুঁজতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে এবং সম্ভবত আপনি কোথায় সবচেয়ে বেশি সাফল্য পাবেন সেই দিকে নির্দেশ করবে। তারা আপনাকে কোন ধরনের ছোট ব্যবসার ঋণ আপনার ব্যবসার জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
সঠিক ছোট ব্যবসার ঋণ খোঁজা এখন আর ব্যাঙ্কে যাওয়ার মতো সহজ নয়, কিন্তু সুসংবাদ হল আজ আরও অনেক বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে এবং ছোট ব্যবসার মালিকদের বৃদ্ধি বা অন্যান্য কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনে তহবিল যোগাতে সাহায্য করার জন্য আরও বেশি পুঁজি উপলব্ধ।