ছোট ব্যবসা এবং স্টার্টআপগুলি প্রায়ই একটি শক্ত বাজেটে কাজ করে। ফলস্বরূপ, আইন দ্বারা প্রয়োজন হয় না এমন কিছু নির্দিষ্ট ধরণের বীমা পরিত্যাগ করতে প্রলুব্ধ হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, নেক্সট ইন্স্যুরেন্স দ্বারা পরিচালিত 30,000 ব্যবসায়িক মালিকদের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 44% প্রতিক্রিয়াশীল ব্যবসার কাছে কখনোই বীমা ছিল না।
দুর্ভাগ্যবশত, এই ধরনের ঝুঁকি আপনার ব্যবসায়িক উপায়ে মাসিক প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি খরচ করতে পারে। বেকার এবং পলিয়াকফের একজন কর্মসংস্থান অ্যাটর্নি জেমি ডকোভনা বলেছেন যে এটি আইনত প্রয়োজনীয় নয় বলে কেবল বীমা ক্রয় না করা সর্বোত্তম পদক্ষেপ নয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও গ্রাহক স্লিপ করে এবং আপনার সম্পত্তির উপর পড়ে, প্রক্রিয়ায় নিজেকে আহত করে, তাহলে বীমা প্রদানকারী Insureon-এর মতে পরবর্তী মামলা নিষ্পত্তি করতে সাধারণত $20,000 পর্যন্ত খরচ হয়।
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক বীমা খুঁজছেন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
"এটি প্রায়শই পয়সা বুদ্ধিমান কিন্তু পাউন্ড বোকা হওয়ার ঘটনা," ডকোভনা বলেছিলেন। “কিছু ছোট ব্যবসার জন্য, তারা [বীমার] খরচ দেখে এবং তারা বলে, 'ঠিক আছে, এটা একটু ব্যয়বহুল, তাই আমি ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক।' কিন্তু যখন আপনার প্রয়োজন হয় তখন বীমা ত্যাগ করা সস্তা নয় এবং যদি আপনি এটি পেতেন।"
পরিবর্তে, ডোকোভনা বলেন, কোন বীমা পলিসি আপনার ব্যবসার প্রয়োজন এবং কোনটি নয় সে সম্পর্কে কৌশলগত সিদ্ধান্ত নেওয়াই উত্তম। এই কল করার জন্য, আপনাকে আপনার শিল্পকে ভালভাবে জানতে হবে।
আপনার ব্যবসা একটি নির্দিষ্ট আকারে পৌঁছে গেলে আইন অনুসারে কিছু ধরণের বীমা কভারেজ প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন 50 বা তার বেশি কর্মচারী সহ ব্যবসার জন্য নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ বাধ্যতামূলক করেছে। এই ধরনের বীমা বজায় রাখতে ব্যর্থতা ছোট ব্যবসাগুলিকে শুধুমাত্র সেই ঝুঁকিগুলির জন্য উন্মুক্ত করে না যেগুলি তারা কভার করতে চায়, তবে আইন লঙ্ঘনের জন্য সরকারী পদক্ষেপের জন্যও৷
অন্যান্য ধরনের কভারেজ রয়েছে যেগুলি আইন দ্বারা প্রয়োজন হয় না কিন্তু আপনার ব্যবসার লাইনের উপর নির্ভর করে এটি করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।
সাধারণ দায় বীমা আপনার ব্যবসাকে রক্ষা করতে সাহায্য করে যদি কেউ আপনার কোম্পানির কারণে শারীরিক আঘাত, সম্পত্তির ক্ষতি, বা মানহানি বা অপবাদ দাবি করে। উপরের স্লিপ-এবং-পতনের পরিস্থিতিতে, সাধারণ দায় বীমা অ্যাটর্নি এবং সেটেলমেন্টের জন্য ফি কভার করতে পারে।
এটি বলেছে, কিছু ব্যবসা এটিকে একটি দূরবর্তী ঝুঁকি বলে মনে করতে পারে যে কেউ তাদের সম্পত্তি পরিদর্শন করে, নিজেদের ক্ষতি করতে দেয়, তাই তারা কভারেজ ক্রয় করে না। এটি একটি কৌশলগত পছন্দ এবং সম্ভবত একটি গ্রহণযোগ্য ঝুঁকি, বলুন, একটি খুচরা দোকানের তুলনায় যা প্রতিদিন গ্রাহকদের দেখে এবং যেভাবেই হোক পাশা রোল করতে বেছে নেয়৷
শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ কর্মচারীদের সুবিধা দেয় যদি তারা চাকরিতে নিজেদের আহত করে বা তাদের কাজের কারণে অসুস্থতায় ভোগে। এই সুবিধাগুলি কর্মচারীদের তাদের চিকিৎসা বিল পরিশোধ করতে, তাদের মজুরি প্রতিস্থাপন করতে বা শারীরিক থেরাপির মতো চলমান যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে। বেশিরভাগ রাজ্যে কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা এবং নীতিগুলি বজায় রাখার জন্য নিয়োগকর্তাদের প্রয়োজন যারা একটি নির্দিষ্ট কর্মচারী থ্রেশহোল্ডে পৌঁছায় (এটি রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয়)৷
এছাড়াও ত্রুটি এবং বাদ দেওয়া বীমা হিসাবে পরিচিত, পেশাদার দায় বীমা আপনার ব্যবসায় ত্রুটি করেছে এমন দাবির সাথে সম্পর্কিত আপনার আইনি খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করে। এই বীমা বিশেষত সহায়ক যদি আপনি ক্লায়েন্টদের একটি পরিষেবা প্রদান করেন, কারণ দেরী, অসম্পূর্ণ বা অপর্যাপ্ত কাজের দাবিগুলি ব্যয়বহুল মামলার কারণ হতে পারে৷
এই বীমা ইট-ও-মর্টার ব্যবসার জন্য, কারণ এটি আগুনের ক্ষতি, চুরি এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগের ফলে খরচ কভার করতে সাহায্য করে। যাইহোক, এই বীমা বন্যা বা ভূমিকম্প থেকে ক্ষতি কভার করে না, যার জন্য একটি পৃথক নীতি প্রয়োজন।
ব্যবসায়িক আয় বীমা সম্পত্তি ক্ষতির ফলে হারানো আয়কে কভার করতে সাহায্য করে। এটি ভাড়া, ইউটিলিটি বা বেতনের দিকে যেতে পারে।
কর্মসংস্থান অনুশীলন দায় বীমা নিয়োগকর্তার বিষয়ে একজন কর্মচারীর যে কোনো মামলা বা অভিযোগ থেকে রক্ষা করে, যেমন:
ব্যবসায়িক বীমা নির্বাচন করার সময়, চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা উচিত। আপনি বিশেষভাবে আপনার কোম্পানির জন্য সেরা বীমা খুঁজে পেতে চান যা যেখানেই সম্ভব ঝুঁকি কমিয়ে দেবে। সঠিক কভারেজ ছাড়া, আপনার কোম্পানি বা এমনকি আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ একটি বড় আঘাত নিতে পারে. আপনার ব্যবসার বীমা নির্বাচন করার সময় নিম্নলিখিত টিপসগুলি মনে রাখবেন৷
অনেক ধরণের ব্যবসায়িক বীমা রয়েছে, তাই আপনি একটি পরিকল্পনার জন্য কেনাকাটা করার আগে, আপনার নির্দিষ্ট চাহিদাগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি সাধারণ দায়বদ্ধতা বা ব্যবসার মালিকের নীতি ছাতা কভারেজের জন্য ভাল, তবে আপনার মালিকানাধীন ব্যবসার ধরণের উপর নির্ভর করে, অন্যান্য বীমা নীতিগুলি আপনার ব্যবসাকে আরও ভালভাবে সুরক্ষিত করতে পারে।
ইভেন্ট-ম্যানেজমেন্ট সফ্টওয়্যার প্ল্যানিং পডের মালিক জেফ কিয়ার বলেছেন যে ব্যবসার মালিক যারা বাড়ি থেকে কাজ করেন তাদের আলাদা হোম-ভিত্তিক ব্যবসায়িক বীমা বিবেচনা করা উচিত।
"অনুমান করবেন না যে আপনার বাড়ির মালিকদের নীতি আপনার ব্যবসার সম্পদগুলিকে কভার করবে, কারণ অনেক নীতিগুলি বেশিরভাগ বাড়ির-ভিত্তিক ব্যবসায়িক ক্ষতি কভার করে না," তিনি বলেছিলেন। "তারা সমস্ত সম্পদ কভার নাও করতে পারে, এবং সম্ভবত কোন ধরনের ব্যবসা বা পেশাগত দায় কভার করবে না।"
কিয়ার প্রাকৃতিক দুর্যোগ, ডেটা হারানো বা চুরির ক্ষেত্রে আপনার ব্যবসাকে সচল রাখতে সাহায্য করার জন্য ব্যবসায়িক বাধা বিমা নেওয়ারও সুপারিশ করে৷
বাজারে অনেক বীমা প্রদানকারী এবং ব্যবসায়িক বীমার প্রকারের সাথে, এটি আপনার ব্যবসার জন্য অনন্য ঝুঁকিগুলি জানতে অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি ই-কমার্স ব্যবসা শুরু করেন, আপনার ডেটা সুরক্ষিত করা আপনার ব্যবসার সামগ্রিক সুস্থতার জন্য অত্যাবশ্যক৷ অন্যদিকে, আপনি যদি ইট-পাথরের ব্যবসা করেন, তাহলে আপনার বাস্তব পণ্য হারালে বা আপনার ব্যবসার শারীরিক কাঠামোর ক্ষতির সম্মুখীন হলে তা আপনার জীবিকার উপর ব্যাপক প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনার কোম্পানী যে ঝুঁকির সম্মুখীন হয় তা শুধুমাত্র আপনিই জানেন এবং আপনার ব্যবসার অনন্য পরিস্থিতি নির্ধারণ করতে প্রতিটির দিকে নজর দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। যাইহোক, আপনি চূড়ান্ত মূল্য পয়েন্ট এবং বীমা বিবরণ নির্ধারণে সাহায্য করার জন্য একটি স্বাধীন এজেন্ট বা কোম্পানির কাছ থেকে একটি ঝুঁকি মূল্যায়ন পেতে চাইতে পারেন।
একটি বীমা প্রদানকারী নির্বাচন করা অন্য যেকোনো বড় সিদ্ধান্তের মতো:একটি চূড়ান্ত পছন্দ করার আগে আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করা উচিত। একাধিক প্রদানকারীর কাছ থেকে উদ্ধৃতি তুলনা করা আপনাকে সর্বোত্তম মূল্যের জন্য সবচেয়ে ব্যাপক কভারেজ খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যে বীমা এজেন্ট বা ব্রোকারের সাথে কাজ করেন তা আপনাকে আপনার ব্যবসার সুরক্ষায় সহায়তা করার জন্য দায়ী। পরিকল্পনার মতোই, আপনার এজেন্সিগুলির জন্য আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করা উচিত - এবং সর্বোত্তম পছন্দটি অগত্যা আপনার সবচেয়ে কাছের একটি নয়৷
"একজন এজেন্টের সন্ধান করুন যিনি ব্যবসায়িক বীমাতে বিশেষজ্ঞ এবং দীর্ঘমেয়াদী অংশীদার হতে পারেন," মাইক উলফ বলেছেন, বিপণন সংস্থা WAM এন্টারপ্রাইজের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও৷ "আপনার এজেন্টের সাথে সম্পর্ক স্থাপন করা গুরুত্বপূর্ণ। অনলাইনে গবেষণা করুন এবং অন্যান্য ব্যবসার মালিকদের জিজ্ঞাসা করুন যে তারা কার সাথে কাজ করে। আমাদের শহরে বেশ কিছু এজেন্সি আছে, কিন্তু [আমরা] দূরে থাকা একজন এজেন্টের সাথে ব্যবসা করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি, কারণ আমরা একটি সম্পর্ক এবং বিশ্বাস গড়ে তুলেছি।”
কিয়ার বলেন, একজন বীমা ব্রোকার, একজন এজেন্টের পরিবর্তে যারা একটি নির্দিষ্ট প্রদানকারীর জন্য কাজ করে, ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে যারা তাদের সমস্ত প্রয়োজন অনুসারে বিভিন্ন প্রদানকারীর কাছ থেকে কভারেজ পেতে চান।
"যখন আপনি বসে আছেন এবং একজন এজেন্টের সাথে কথা বলছেন, নিশ্চিত করুন যে এজেন্ট আপনার ব্যবসা এবং আপনি কী করেন এবং আপনার কতজন কর্মী আছে তা বুঝতে পারে," ডকোভনা যোগ করেছেন। “বেশিরভাগ ভাল এজেন্টরা জানবে আপনার কী প্রয়োজন। কিছু ছোট ব্যবসা এমনকি [পেশাদার নিয়োগকর্তা সংস্থা] ব্যবহার করে, এবং তাই এই কোম্পানিগুলি সুপার নিয়োগকর্তার মতো কাজ করে; তারা অন্যান্য ধরনের বীমা অফার করে, যা প্রায়শই সস্তা এবং একটি ছোট ব্যবসার মালিকের জন্য বেশি সাশ্রয়ী হয়, তারা তাদের নিজের থেকে একটি বড় সম্পদ পুলে ট্যাপ করতে সক্ষম হয়৷
বেশিরভাগ বীমা পলিসি বার্ষিক পুনর্নবীকরণ করা প্রয়োজন। আপনি অন্য বছরের কভারেজের জন্য সাইন ইন করার আগে, আপনার পলিসির সূক্ষ্ম প্রিন্ট দেখে নেওয়া এবং আপনার ব্যবসায় বা পরিষেবা প্রদানকারীর পরিষেবার শর্তাবলীতে যেকোনো পরিবর্তনের জন্য অ্যাকাউন্ট করা বুদ্ধিমানের কাজ৷
"কভারেজ এবং নীতিগুলি সব সময় পরিবর্তিত হয়, তাই প্রতি বছর আপনার এজেন্টের সাথে আপনার ব্যবসা পর্যালোচনা করুন," পেজ ডসন বলেছেন, মার্কেটিং ফার্ম MPD ভেনচারের প্রতিষ্ঠাতা এবং সভাপতি৷ “আপনার ব্যবসা একটি কভারেজ বছরে পরিবর্তিত হতে পারে, এবং [আপনার নীতি] আর পর্যাপ্ত নাও হতে পারে। কর্মচারী, পরিষেবা, পণ্য, শারীরিক অবস্থান ইত্যাদি যোগ করা বা বাদ দেওয়া আপনার নীতির উপর প্রভাব ফেলতে পারে৷"
যদি আপনার ব্যবসা কভারেজের মাঝখানে একটি বড় পরিবর্তন বা পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে যায়, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার বীমা এজেন্টের সাথে এটি নিয়ে আলোচনা করুন এবং তাদের আপনার বিকল্পগুলির মধ্য দিয়ে যেতে বলুন। পরিবর্তনের উপর নির্ভর করে, আপনি এমনকি আপনার নীতিতে অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন।
শন পিক এবং নিকোল ফ্যালন এই নিবন্ধে প্রতিবেদন এবং লেখায় অবদান রেখেছেন। এই নিবন্ধের পূর্ববর্তী সংস্করণের জন্য কিছু উৎস সাক্ষাৎকার নেওয়া হয়েছিল।