আপনি যদি একটি ঋণ নিতে চান, আপনার প্রথম প্রবৃত্তি সম্ভবত একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের জন্য আবেদন করা। এটি অবশ্যই একটি বৈধ বিকল্প, কিন্তু আজ, ঋণগ্রহীতাদের কাছে একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন যা অফার করতে পারে তার চেয়ে অনেক বেশি ঋণ দেওয়ার বিকল্প রয়েছে৷
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য একটি ঋণ খুঁজছেন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
উদাহরণস্বরূপ, পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণ বিনিয়োগকারীদের সরাসরি একটি ব্যক্তি বা ব্যবসার সাথে কাজ করতে দেয় যা ঋণ নিতে চাইছে। P2P ঋণ প্রায়ই আশ্চর্যজনকভাবে কম হারে এবং একটি নিরবচ্ছিন্ন আবেদন প্রক্রিয়ার সাথে আসে।
কিন্তু P2P ঋণ কি, এবং এটি কি ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি ভাল বিকল্প? এই নিবন্ধটি ব্যাখ্যা করবে যে P2P ঋণ কি তাই আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে এটি আপনার ব্যবসার জন্য উপযুক্ত কিনা।
P2P ধার দেওয়া ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে কেটে দেয় এবং পৃথক বিনিয়োগকারীদের ব্যক্তি ও ব্যবসায়কে অর্থ ধার দেওয়ার অনুমতি দেয়। ঋণগ্রহীতা এবং বিনিয়োগকারী উভয়ের জন্য সুবিধা প্রদানের জন্য P2P ঋণদান একটি জনপ্রিয় বিকল্প ঋণে পরিণত হয়েছে।
P2P ঋণ প্রায়শই খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যারা ব্যাঙ্কের মাধ্যমে ঋণের জন্য যোগ্য হবেন না। এটি তাদের শিকারী বেতন-দায়ি ঋণদাতাদের কাছে না গিয়ে তাদের প্রয়োজনীয় অর্থায়ন অ্যাক্সেস করতে দেয়।
P2P ঋণ দেওয়া ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যারা একটি ঋণ নিতে চাইছেন। প্রক্রিয়াটি একটি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে আবেদন করার চেয়ে অনেক দ্রুত, এবং আপনি অনুমোদনের এক সপ্তাহের মধ্যে তহবিল পেতে পারেন।
P2P ঋণদানে, একজন বিনিয়োগকারীর কাছে কিছু অতিরিক্ত অর্থ থাকে যা তারা ধার দিতে ইচ্ছুক। বিনিময়ে, বিনিয়োগকারী ঋণ পরিশোধের সুদ অর্জন করবে। শুরু করতে, তারা একটি P2P ঋণদান প্ল্যাটফর্ম যেমন Prosper বা LendingClub-এর জন্য সাইন আপ করবে।
এই মার্কেটপ্লেসগুলি বিনিয়োগকারীদের সাথে ঋণগ্রহীতাদের মেলে যারা ঋণ নিতে চাইছেন। একবার ঋণগ্রহীতা ঋণের জন্য আবেদন করলে, তারা প্রথাগত ঋণের মতো কিছু মৌলিক তথ্য পূরণ করবে।
প্রদত্ত আর্থিক পণ্যগুলির বেশিরভাগই ব্যক্তিগত ঋণ, যদিও ঋণদাতা তাদের নিজস্ব মানদণ্ড সেট করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতা ঋণ প্রদান করবে বিশেষভাবে ঋণ একত্রীকরণের লক্ষ্যে। [সম্পর্কিত নিবন্ধ পড়ুন: ব্যবসায়িক অর্থব্যবস্থা পরিচালনায় সাহায্য করার টুল ]
ঋণগ্রহীতা আবেদনটি পূরণ করার পরে, ঋণদাতা তাদের ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করবে এবং সিদ্ধান্ত নেবে যে তাদের ঋণের জন্য অনুমোদন করা হবে কিনা। একবার ঋণগ্রহীতা অনুমোদিত হলে, ঋণদাতা ঋণের তহবিল দেবে।
ব্যবসার জন্য, P2P ঋণ তাদের ব্যাঙ্কের মাধ্যমে আবেদন না করেই তাদের প্রয়োজনীয় অর্থায়ন খোঁজার অনুমতি দেয়। আসুন P2P ঋণের সবচেয়ে বড় সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখি।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে P2P মার্কেটপ্লেসগুলি ব্যাপকভাবে বেড়েছে, তাই প্রথমে কোথায় দেখতে হবে তা জানা কঠিন হতে পারে। আপনি যদি একটি P2P ঋণ নিতে আগ্রহী হন, তাহলে ছোট ব্যবসার জন্য এখানে চারটি সেরা বিকল্প রয়েছে।
ফান্ডিং সার্কেল $25,000 এবং $500,000 এর মধ্যে ছোট ব্যবসার ঋণ প্রদান করে যার মেয়াদ তিন মাস থেকে 10 বছর পর্যন্ত। আপনি 24 ঘন্টার মধ্যে একটি ঋণের সিদ্ধান্ত পাবেন এবং একবার আপনি অনুমোদিত হলে, আপনি তিন দিনের মধ্যে তহবিল পাবেন।
ফান্ডিং সার্কেলের মাধ্যমে একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার চমৎকার ক্রেডিট প্রয়োজন হবে। কিন্তু প্রাথমিকভাবে, কোম্পানী আপনার ক্রেডিট উপর একটি নরম টান করবে, তাই আবেদন করার জন্য সত্যিই কোন খারাপ দিক নেই।
StreetShares P2P ঋণ অফার করে বিশেষভাবে ছোট ব্যবসার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাদের নগদ প্রবাহ শক্তিশালী। ঋণের পরিসীমা $2,000 থেকে $100,000 মেয়াদী তিন মাস থেকে তিন বছর পর্যন্ত।
একবার আপনার আবেদন অনুমোদিত হলে, আপনি প্রায় সঙ্গে সঙ্গে তহবিল পাবেন। এবং কোন প্রিপেমেন্ট জরিমানা নেই, তবে আপনাকে সাপ্তাহিক অর্থপ্রদান করতে হবে।
LendingClub $5,000 থেকে $500,000 ব্যবসায়িক ঋণ এক থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে পরিশোধের শর্তে অফার করে। কোম্পানিটি অ্যাকশন অপর্চুনিটি ফান্ডের সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে ব্যবসাকে ঋণদাতাদের নেটওয়ার্কের সাথে সংযুক্ত করে।
আপনি যখন আবেদন করার জন্য প্রস্তুত হবেন, তখন আপনাকে একজন ডেডিকেটেড ক্লায়েন্ট উপদেষ্টার কাছে নিয়োগ দেওয়া হবে যিনি আপনাকে আবেদন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নিয়ে যাবেন। LendingClub ব্যবসার জন্য একটি ভাল বিকল্প যা একটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে কঠিন সময় আছে।
আপস্টার্ট $1,000 থেকে $50,000 এর মধ্যে ঋণ অফার করে যারা একটি ব্যবসা শুরু করতে বা প্রসারিত করতে চায়। আপনি তিন থেকে পাঁচ বছরের ঋণ পরিশোধের মেয়াদে মাসিক ঋণ পরিশোধ করবেন। আপস্টার্ট একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে না, তবে এটি একটি এককালীন উৎপত্তি ফি চার্জ করে।
গ্রাউন্ড থেকে একটি নতুন ব্যবসায়িক ধারণা পেতে চাইছেন এমন ঋণগ্রহীতাদের জন্য আপস্টার্ট একটি চমৎকার বিকল্প। কোম্পানিটি একজন ঋণগ্রহীতার সম্ভাব্যতা দেখে নিজেকে গর্বিত করে এবং এর প্রচুর ইতিবাচক পর্যালোচনা রয়েছে। [সম্পর্কিত নিবন্ধ পড়ুন: লোন পাওয়ার জন্য ছোট ব্যবসার নির্দেশিকা ]
P2P ঋণের ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত ঋণই একমাত্র বিকল্প নয়। এখানে ব্যবসা এবং ভোক্তাদের জন্য উপলব্ধ অন্যান্য ঋণ বিকল্পের কিছু আছে:
সাধারণভাবে, আপনি আপনার পছন্দের যেকোনো উদ্দেশ্যে একটি P2P ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। আপনি একটি ছোট ব্যবসায়িক ব্যয়, ঋণ একত্রিত করতে বা আসন্ন ভ্রমণের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।
একমাত্র ব্যতিক্রম হল যদি আপনার ঋণদাতা নির্দিষ্ট সীমা রাখে যে আপনি কিসের জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতা বিশেষভাবে ঋণ একত্রীকরণের লক্ষ্যে P2P ঋণ প্রদান করে। অন্য একটি উদাহরণ হিসাবে, আপনি যদি একটি ব্যবসায়িক ঋণ নেন, আপনি ব্যক্তিগত খরচের জন্য সেই অর্থ ব্যবহার করতে পারবেন না।
বিনিয়োগকারী P2P ঋণের সাথে জড়িত বেশিরভাগ ঝুঁকি নেয়। যখনই একজন বিনিয়োগকারী টাকা ধার দেয়, তখন একটি সুযোগ থাকে যে তারা তহবিল পুনরুদ্ধার করতে পারবে না বা, যদি P2P মার্কেটপ্লেস হঠাৎ বন্ধ হয়ে যায়, তাহলে তারা তাদের বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার করতে অক্ষম হতে পারে।
তবে ঋণগ্রহীতার জন্যও ঝুঁকি রয়েছে। খারাপ ক্রেডিট সহ ব্যবসার জন্য, আপনি আপনার ঋণের সেরা হার এবং শর্তাবলীর জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন। যদিও আপনি আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল অ্যাক্সেস পাবেন, আপনি সুদের অনেক অর্থ পরিশোধ করতে পারেন।
আপনি যদি একটি P2P লোন নিতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার প্রথম ধাপ হল একটি ঋণের বাজার খুঁজে বের করা। এমন সাইটগুলি সন্ধান করুন যেগুলির বিশ্বস্ত হওয়ার জন্য খ্যাতি রয়েছে এবং ভাল গ্রাহক পর্যালোচনার ইতিহাস রয়েছে৷ সেই ব্যবসাটি বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা কীভাবে রেট করা হয়েছে তা দেখাও একটি ভাল ধারণা৷
৷একবার আপনি একটি মার্কেটপ্লেস বেছে নিলে, আপনি আবেদন প্রক্রিয়া শুরু করবেন। আপনি কত টাকা ধার করতে চান এবং ঋণের উদ্দেশ্য উল্লেখ করে শুরু করবেন। সেখান থেকে, আপনি আপনার ব্যক্তিগত তথ্য লিখবেন এবং একটি ক্রেডিট চেকের জন্য সম্মত হবেন।
আপনি একটি ঋণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার পরে, আপনি আপনার সুদের হার, ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং ঋণের জন্য অতিরিক্ত শর্তাবলী পর্যালোচনা করতে পারেন। আপনি যদি শর্তাবলীতে সম্মত হন, তাহলে আপনি ঋণটিকে অর্থায়নের পর্যায়ে নিয়ে যাবেন।
তহবিল পর্যায়ের সময়, সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীরা আপনার আবেদন পর্যালোচনা করবে এবং সিদ্ধান্ত নেবে যে ঋণে অর্থায়ন করা হবে কি না। একবার আপনি তহবিল পেয়ে গেলে, আপনি পরিশোধের পর্যায়ে চলে যাবেন। এই মুহুর্তে, আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য সাপ্তাহিক বা মাসিক অর্থপ্রদান শুরু করবেন।
আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসা ঋণ নিতে চান এবং প্রথাগত ঋণদাতার সাথে আবেদন করার মাথাব্যথা এড়াতে আশা করেন, P2P ঋণ একটি ভাল বিকল্প। P2P ঋণ আর্থিক মধ্যস্থতাকে কমিয়ে দেয় এবং আপনাকে ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সরাসরি অর্থ ধার করার অনুমতি দেয়।
আপনার যদি একটি দুর্দান্ত ক্রেডিট ইতিহাস থাকে তবে আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। যাইহোক, দুর্বল ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতারা আবেদন করতে অযোগ্য নয়।
একবার আপনি একটি ঋণের জন্য অনুমোদিত হলে, আপনার যথাযথ অধ্যবসায় করুন। বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে অফার তুলনা করুন, এবং নিশ্চিত করুন যে ঋণটি আপনি যা পরিশোধ করবেন তা মূল্যবান।