এই নির্দেশিকাটি আপনাকে আপনার ব্যবসায়িক বীমা চাহিদার মূল্যায়ন শুরু করতে এবং এমন একটি প্রদানকারী খুঁজে পেতে সাহায্য করবে যেটি আপনার সামর্থ্যের মূল্যে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজ পেতে পারে।
<প্রধান
- অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার নীচের লাইনকে প্রভাবিত করলে ছোট ব্যবসার বীমা একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করে৷
- কিছু সাধারণ বীমার ধরন হল ব্যবসার মালিকের পলিসি, সাইবারবীমা, সাধারণ দায় বীমা এবং শ্রমিকদের কম্পানি।
- আপনার কোম্পানির কোন বীমা পলিসি গ্রহণ করা উচিত তা নির্ধারণ করতে, আপনার শিল্পের বিশেষজ্ঞ এবং অন্যদের সাথে পরামর্শ করুন।
- এই নিবন্ধটি ছোট ব্যবসার বীমা পেতে আগ্রহী ব্যবসার মালিকদের জন্য .
আপনি যখন আপনার ব্যবসা শুরু করেছিলেন, আপনি সম্ভবত নগদ প্রবাহ, স্টাফিং এবং বৃদ্ধি নিয়ে ব্যস্ত ছিলেন। কিছু সময়ে, যদিও, ব্যবসায়িক বীমাতে বিনিয়োগ করা অপরিহার্য। এই বীমা আপনার সম্পদকে রক্ষা করে এবং ব্যক্তিগত মামলার বিরুদ্ধে সুরক্ষা হিসাবে কাজ করে।
দুর্ভাগ্যবশত, অনেক ছোট ব্যবসা মনে করতে পারে যে তারা কেবল একটি সীমিত দায় কোম্পানি (LLC) গঠন করে মামলা থেকে সুরক্ষিত। যদিও এই সংস্থাগুলি একটি মামলার ক্ষেত্রে ব্যবসার মালিকের ব্যক্তিগত সম্পদগুলিকে রক্ষা করে, তারা সবসময় মেধা সম্পত্তি আইন লঙ্ঘন এবং কর্মচারী মামলার ক্ষেত্রে সুরক্ষা প্রদান করে না৷
এই নির্দেশিকাটি ব্যবসায়িক বীমা সম্পর্কে আপনার প্রাথমিক প্রশ্নের উত্তর দেবে এবং আপনাকে আপনার কোম্পানির জন্য সঠিক পরিকল্পনা এবং প্রদানকারী খুঁজে পেতে সাহায্য করবে।
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক দায় বীমা খুঁজছেন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
ব্যবসায় কেন বীমা প্রয়োজন?
একটি ছোট ব্যবসার মালিকানা মানে অপ্রত্যাশিত আশা করা। একদিন, আপনার ব্যবসা সমৃদ্ধ হতে পারে, এবং পরের দিন, এটি একটি সাইবার আক্রমণের শিকার হতে পারে যেখান থেকে আপনাকে পুনরুদ্ধার করতে হাজার হাজার ডলার খরচ করতে হবে – অথবা আপনার কর্মচারী একটি কোম্পানির গাড়ি চালানোর সময় একটি গাড়ি দুর্ঘটনায় আহত হতে পারে তোমার পক্ষে. উভয় ক্ষেত্রেই, আপনার কোম্পানি জড়িত খরচের জন্য হুক-এবং যথাযথ বীমা পরিকল্পনা ছাড়াই, আপনাকে এই খরচগুলি পকেট থেকে দিতে হবে।
প্রধান টেকওয়ে: ছোট ব্যবসার বীমা অপ্রত্যাশিত ইভেন্টগুলির জন্য একটি নিরাপত্তা জাল প্রদান করে যা আপনার বটম লাইনকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে .
কোন ধরনের ব্যবসায়িক বীমা আছে?
ছোট ব্যবসা অনেক উপায়ে বীমা করা যেতে পারে, এবং প্রতিটি ব্যবসার প্রতিটি ধরনের কভারেজ প্রয়োজন হয় না। এখানে ব্যবসার মালিকরা তাদের কোম্পানিগুলিকে বীমা করার সবচেয়ে সাধারণ উপায়গুলির একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ রয়েছে, যদিও অন্যান্য ধরণের পরিকল্পনাও রয়েছে৷
- ব্যবসায়িক আয় বীমা: একটি ব্যবসায়িক আয় বীমা পরিকল্পনা আপনার কোম্পানিকে কভার করে যদি এটি আয় হারায় যখন ভৌত সম্পত্তির ক্ষতির ফলে আউটপুট কমে যায় বা আপনার মানক পরিষেবা স্থগিত হয়। ব্যবসায়িক আয় বীমা সাধারণত আবহাওয়ার ক্ষতি কভার করে না, কারণ বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা সাধারণত এই প্রয়োজনটি কভার করে।
- ব্যবসায়িক দায় বীমা: একক-ব্যক্তির ক্রিয়াকলাপ সহ ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসার জন্য আদর্শ, ব্যবসায়িক দায় বীমা আপনার বিরুদ্ধে মামলা করলে আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ রক্ষা করে। একটি এলএলসি একা এই সুরক্ষা প্রদান করবে না।
- ব্যবসার মালিকের নীতি: সম্পত্তি এবং সাধারণ দায় বীমার সংমিশ্রণ, একটি ব্যবসার মালিকের নীতি (BOP) প্রায়ই SMB মালিকরা ক্রয় করে যারা তাদের মালিকানাধীন জায়গায় কাজ করে, যেমন তাদের প্রাথমিক বাসস্থান। আপনি যদি নিয়মিত আপনার বাড়িতে ক্লায়েন্টদের দেখতে পান বা হোম অফিসের বাইরে কাজ করেন তবে একটি BOP আপনার জন্য কাজ করতে পারে।
- বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা: প্রচুর ভৌত সম্পদ সহ ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসার জন্য, বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা সাধারণত প্রয়োজনীয়। একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা পলিসির খরচ এবং কাঠামো আপনার সম্পদের সুনির্দিষ্টতার উপর ভিত্তি করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। আপনি যত বেশি কভার করবেন, প্ল্যানের খরচ তত বেশি হবে, তাই আপনি বীমা কেনাকাটা করার আগে, আপনার ব্যবসার সম্পত্তির সম্পূর্ণ তালিকা তৈরি করুন।
- ঠিকাদার পেশাদার দায় বীমা: আপনি যদি এমন একটি ব্যবসা শুরু করেন যা নির্মাণ, বিল্ডিং, বা সম্পর্কিত পরিষেবাগুলির (যেমন প্রকৌশল, স্থাপত্য বা উপ-কন্ট্রাক্টিং) এর সাথে সম্পর্কিত, আপনার কিছু ধরণের পেশাদার দায় বীমা প্রয়োজন, সম্ভবত ঠিকাদারদের পেশাদার দায় বীমা। এই বীমাটি সাধারণত ত্রুটিগুলি কভার করে যার ফলে পরিবেশগত প্রভাবের জন্য দায়বদ্ধতার দাবির পাশাপাশি মামলা হতে পারে৷
- সাইবারবীমা: যদি আপনার ডেটা লঙ্ঘন করা হয় এবং খারাপ অভিনেতারা আপনার গ্রাহকদের সংবেদনশীল তথ্য যেমন তাদের ক্রেডিট কার্ড নম্বর, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, বা HIPAA-সুরক্ষিত স্বাস্থ্য রেকর্ডগুলি পায়, তাহলে আপনার কোম্পানিকে দায়ী করা যেতে পারে। একটি সাইবারবীমা পলিসি এই দায়বদ্ধতার সাথে সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করে৷
- কর্মসংস্থান অনুশীলন দায় বীমা: কর্মচারীদের সাথে SMB মালিকরা কর্মসংস্থান অনুশীলনের দায় বীমা ক্রয় করতে পারে, যা তাদের বৈষম্য, যৌন হয়রানি এবং অন্যায়ভাবে সমাপ্তির মতো ভুল কর্মসংস্থান অনুশীলনের ক্ষেত্রে রক্ষা করে৷
- ত্রুটি এবং বাদ দেওয়া বীমা: কখনও কখনও পেশাদার দায় বীমাও বলা হয়, E&O বীমা এমন ব্যবসাগুলিকে কভার করে যেগুলি পেশাদার পরিষেবা প্রদান করে (প্রায়শই অন্যান্য ব্যবসায়কে), তাদের পরিষেবাগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক সমস্যা সৃষ্টি করে এমন দাবি থেকে তাদের রক্ষা করে। পরামর্শদাতা এবং আর্থিক পরিষেবা পেশাদাররা সাধারণত E&O বীমা খোঁজেন৷
৷ - সাধারণ দায় বীমা: একটি সাধারণ দায় বীমা পলিসি আপনার কোম্পানিকে রক্ষা করে যদি আপনি সম্পত্তির ক্ষতি, ব্যক্তিগত আঘাত বা বিজ্ঞাপনের আঘাতের সাথে জড়িত দাবির জন্য মামলা করেন। সাধারণ দায় বীমা সাধারণত সাইবার বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত দায় কভার করে না।
- শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা: একটি কর্মীদের কমপ্ল্যান আপনার কর্মীদের চিকিৎসা বিল এবং কাজের সময় আঘাত বা অসুস্থতার ফলে হারানো মজুরি কভার করতে সাহায্য করতে পারে। এখানে তালিকাভুক্ত অন্যান্য বীমা ধরনের থেকে ভিন্ন, টেক্সাস ছাড়া প্রতিটি রাজ্যে শ্রমিকদের কম্পানি বাধ্যতামূলক৷
প্রধান টেকওয়ে: সাধারণ ব্যবসায়িক বীমা প্রকারের মধ্যে রয়েছে ব্যবসার মালিকের পলিসি, সাইবারবীমা, সাধারণ দায় বীমা এবং শ্রমিকদের কম্পানি।
সাধারণ এবং পেশাদার দায় বীমার মধ্যে পার্থক্য কী?
বেশিরভাগ ব্যবসার সাধারণ দায় বীমা কেনা উচিত, যেখানে পেশাদার দায় বীমা বেশিরভাগই পরামর্শদাতা এবং অর্থ পেশাদারদের জন্য উদ্বেগের বিষয়। কারণ সম্পত্তির ক্ষতি, ব্যক্তিগত আঘাত বা বিজ্ঞাপনের আঘাতের দাবির ক্ষেত্রে সাধারণ দায় বীমা আপনার কোম্পানিকে কভার করে – যে কোনো ব্যবসার অভিজ্ঞতা হতে পারে এমন সমস্ত পরিস্থিতিতে। পেশাগত দায় বীমা আরও সুনির্দিষ্ট, আপনার কোম্পানিকে কভার করে যদি কোনো ক্লায়েন্ট দাবি করে যে আপনার পরিষেবাগুলি তাদের বা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক অসুবিধার কারণ হয়।
আমি কিভাবে জানবো কোন ধরনের ব্যবসায়িক বীমা কিনতে হবে?
আপনি যে ধরনের বীমা বেছে নিয়েছেন তা নির্ভর করবে আপনি যেভাবে ব্যবসা পরিচালনা করেন, আপনার অফার করা পণ্য এবং পরিষেবার ধরন, আপনার ব্যবসার আকার এবং শারীরিক সেটআপ এবং অন্যান্য বিভিন্ন কারণ যা একটি ছোট নিবন্ধে প্রকাশ করা অসম্ভব। যাইহোক, এই মৌলিক পদক্ষেপগুলি আপনাকে আপনার অনন্য ছোট ব্যবসার জন্য সঠিক ধরনের বীমা কভারেজ খুঁজে পেতে সাহায্য করবে – আমরা তিনটিই করার পরামর্শ দিই।
- একজন আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করুন। দায়বদ্ধতার পরিপ্রেক্ষিতে আপনার ব্যবসার দুর্বলতাগুলিকে আলোকিত করার জন্য সর্বোত্তম ব্যক্তি হলেন একজন আইনজীবী যিনি ছোট ব্যবসার মালিকদের সেবায় বিশেষজ্ঞ। এটি এমন একজন আইনজীবীর সাথে সম্পর্ক বজায় রাখা অমূল্য হতে পারে যার সাথে আপনি সময় সময় পরামর্শ করতে পারেন যেমন এই ধরনের বিষয়ে।
- একজন হিসাবরক্ষকের সাথে পরামর্শ করুন। আপনার যদি ইতিমধ্যেই একজন বিশ্বস্ত হিসাবরক্ষক থাকে (এবং যদি আপনার না থাকে, সম্ভবত আপনার উচিত), ব্যবসায়িক বীমা কভারেজের ধরন সম্পর্কে তাদের মতামত জিজ্ঞাসা করুন। তারা সম্ভবত আপনাকে এই বিষয়ে সরাসরি পরামর্শ দিতে লজ্জা করবে, তবে তারা এমন কিছু ধরণের বীমা ভাগ করতে পারে যা ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলি একটি মামলা বা প্রাকৃতিক দুর্যোগ থেকে আর্থিক ক্ষতি এড়াতে বিনিয়োগ করতে পারে৷
- একজন সহকর্মী বা পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন৷৷ স্থানীয় ছোট ব্যবসার মালিকরা আপনার ব্যবসায়িক বীমা এবং আপনার নিয়োগ এবং নিয়োগের নির্দেশিকাগুলির মতো পছন্দগুলির পরামর্শের জন্য আপনার সেরা সম্পদ। যদি আপনার এলাকায় ইতিমধ্যেই ছোট ব্যবসার সংযোগ না থাকে, তাহলে আপনার স্থানীয় চেম্বার অফ কমার্স থেকে শুরু করে আরও নেটওয়ার্ক করার চেষ্টা করুন।
- গবেষণায় ডুব দিন৷৷ অন্যদের পরামর্শ পাওয়ার পাশাপাশি, আপনি এখন যা করছেন ঠিক তাই করা উচিত:আপনার নিজের গবেষণা করুন। আপনার ব্যবসায় প্রযোজ্য হতে পারে বলে মনে হয় এমন পরিকল্পনার ধরন সম্পর্কে পড়ুন এবং আপনার নিজের সিদ্ধান্ত নিন।
প্রধান টেকওয়ে: কোন ধরনের বীমা কিনবেন তা নির্ধারণ করতে, আপনার শিল্পের বিশেষজ্ঞ এবং অন্যদের সাথে পরামর্শ করুন।
ছোট ব্যবসার জন্য বীমার খরচ কত?
কোনো দুটি ছোট ব্যবসা বীমার জন্য একই পরিমাণ অর্থ ব্যয় করবে না। কোম্পানির আকার এবং বিশেষ করে শিল্পের ভিত্তিতে খরচ পরিবর্তিত হয়, কারণ কিছু বীমাযোগ্য ইভেন্ট কিছু সেক্টরে অন্যদের তুলনায় অনেক বেশি। এই পরিবর্তনশীলতা থাকা সত্ত্বেও, ছোট ব্যবসার বীমা প্রদানকারী Insureon একটি দরকারী রেফারেন্স পয়েন্টের জন্য কিছু গড় মাসিক খরচ নির্ধারণ করে:
- সাধারণ দায় বীমা:প্রতি মাসে $65
- BOP পরিকল্পনা:প্রতি মাসে $99
- শ্রমিকদের কম্পানি:প্রতি মাসে $111
এই গড় সংখ্যা প্রতি মাসে $275 যোগ করুন। আপনি আরও বীমা পলিসি যোগ করার সাথে সাথে আপনার মাসিক খরচ উচ্চতর শত শত বা সম্ভবত হাজার হাজার ডলারে পৌঁছাতে পারে।
আমি কিভাবে একজন বীমা প্রদানকারী নির্বাচন করব?
একবার আপনি যে ধরণের ব্যবসায়িক বীমা কেনার পরিকল্পনা করছেন তা জানলে, আপনি মূল্য তুলনার জন্য উদ্ধৃতি পেতে পারেন এবং সেগুলি থেকে একটি প্রদানকারী বেছে নিতে পারেন। আপনার যদি ইতিমধ্যেই কোনো পছন্দ থাকে, তাহলে অন্য পণ্যের জন্য আপনি যে প্রতিষ্ঠানটি ব্যবহার করেন সেই একই প্রতিষ্ঠানের সাথে ব্যবসা চালিয়ে যাওয়া ভালো, তবে আমরা সর্বোত্তম অনুশীলন হিসাবে অন্তত তিনটি উদ্ধৃতি পাওয়ার পরামর্শ দিই।
তুলনামূলক কেনাকাটা ভাল কভারেজের পাশাপাশি কম হারের আকারে বড় অর্থ প্রদান করতে পারে। আপনি যে প্রতিনিধিদের সাথে কথা বলছেন তাদের জানাতে দেওয়াও খারাপ ধারণা নয় যে আপনি কেনাকাটা করছেন। এছাড়াও, বিক্রয় প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনি প্রতিটি কোম্পানিকে শুধুমাত্র তাদের মূল্য নয় বরং তাদের গ্রাহক পরিষেবার সাধারণ স্তরের প্রতি গভীর মনোযোগ দিয়ে পরীক্ষা করতে পারেন।
সম্পাদকের নোট: এই নিবন্ধের বিষয়বস্তু কোনো নির্দিষ্ট ব্যবসার প্রয়োজনের সাথে সম্পর্কিত আইনি, ব্যবসা বা বীমা পরামর্শ প্রদান করে না। আপনার পরিস্থিতি এবং কভারেজ নিয়ে আলোচনা করতে অনুগ্রহ করে আপনার অ্যাটর্নি এবং/অথবা ছোট ব্যবসা বীমাকারীর সাথে পরামর্শ করুন৷
ম্যাক্স ফ্রিডম্যান এই নিবন্ধে লেখা ও গবেষণায় অবদান রেখেছেন।
