আপনার ছোট ব্যবসা বা স্টার্টআপের জন্য আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার আইনত প্রয়োজনীয় ব্যবসায়িক বীমার জন্য সাইন আপ করার মাধ্যমে খরচ কমাতে প্রলুব্ধ হতে পারে। যাইহোক, শুধুমাত্র একটি বিমাবিহীন দুর্ঘটনা আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি খরচ করতে পারে - এটি আপনার ব্যবসার জন্য খরচ করতে পারে। অনেক ধরনের ব্যবসায়িক বীমা উপলব্ধ থাকায়, আপনার কোন ধরনের প্রয়োজন তা জানা কঠিন হতে পারে। ছোট ব্যবসার মালিকদের কৌশলগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি বিশ্লেষণ করা উচিত কোন পরিকল্পনাগুলি তাদের জন্য সঠিক।
দুর্ঘটনা ঘটলে, আপনি সুরক্ষিত হতে চান। ব্যবসায়িক বীমা সংকটের সময় বা অপ্রত্যাশিত ঘটনার সময় আপনার ব্যবসাকে আর্থিক ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করে। কোনো এক-আকার-ফিট-সব ব্যবসা বীমা নেই; পরিবর্তে, বিভিন্ন ধরণের বীমা রয়েছে যা আপনার ব্যবসাকে রক্ষা করতে পারে এবং আপনার প্রয়োজনীয় নীতিগুলির সঠিক সমন্বয় আপনার অনন্য পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
"[ব্যবসায়িক বীমা] আপনার ব্যবসায়িক কার্যকলাপের কারণে কিছু ভুল হলে আইনি অর্থ প্রদান, দাবি, কর্মচারীদের সমস্যা এবং ব্যবসায়িক সম্পত্তিতে সহায়তা করে," জন অ্যাডামস আইটির ব্যবসায়িক উপদেষ্টা ফিল ক্রিপেন, বিজনেস নিউজ ডেইলিকে বলেছেন। "এটি ক্ষতিপূরণ দাবি এবং আইনি ফি, সেইসাথে আপনার সম্পত্তি বা কর্মচারী-সম্পর্কিত সমস্যাগুলির ক্ষতির দিকে সাহায্য করতে পারে।"
বীমার সুবিধাগুলি প্রায়ই আর্থিক এবং আইনি সুরক্ষার সাথে সম্পর্কিত। বীমা আপনাকে বিভিন্ন ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে পারে - উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন কর্মচারী আহত হয়, আপনার অফিস বিল্ডিং পুড়ে যায়, কোনো ক্লায়েন্ট আপনার বিরুদ্ধে মামলা করার চেষ্টা করে, অথবা আপনার ব্যবসায়িক অংশীদার মারা যায়। সঠিক ব্যবসায়িক বীমা আপনাকে পুনরুদ্ধার করতে এবং আপনার ব্যবসা পরিচালনা চালিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে।
"একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনি সঠিক বীমাটি কী হতে চলেছে তা নির্ধারণ করুন," বলেছেন সেথ মর্টন, এমবিএ, লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা এজেন্ট এবং মর্টন ইন্স্যুরেন্সের মালিক৷ “বীমা হল ব্যবসায়িক ক্ষতির জন্য বীমাকৃতকে অর্থ প্রদানের জন্য একটি বীমা কোম্পানির একটি চুক্তি। কী বীমা করা উচিত তা নির্ধারণ করতে, একজন ব্যবসার মালিককে তার ঝুঁকি বিশ্লেষণ করতে হবে। একবার সুযোগ প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, মালিক ক্ষতির ঝুঁকি বনাম বীমার খরচ মূল্যায়ন করতে পারেন।"
প্রধান টেকওয়ে: ব্যবসায়িক বীমা আপনাকে একটি সঙ্কট বা অপ্রত্যাশিত ঘটনায় আর্থিক এবং আইনি সুরক্ষা দেয়৷
সম্পাদকের নোট:ব্যবসার দায় বীমা খুঁজছেন? আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক সমাধান খুঁজতে সাহায্যের জন্য, আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা বিনামূল্যে তথ্যের সাথে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷
ব্যবসায়িক বীমা প্রকারের উপর নির্ভর করে অনেকগুলি জিনিস কভার করতে পারে। এটি মৌলিক থেকে ব্যাপক পর্যন্ত বিস্তৃত, তাই আপনি কভারেজ বেছে নিতে চাইবেন যা আপনার সম্পত্তি, মানুষ এবং ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলিকে পর্যাপ্তভাবে রক্ষা করে৷
মর্টন একটি ব্যবসার 10টি সাধারণ দিক তালিকাভুক্ত করেছে যা বীমা কভার এবং সুরক্ষা করতে পারে:
প্রধান টেকওয়ে: ব্যবসায়িক বীমা আর্থিকভাবে এবং আইনগতভাবে আপনার ব্যবসার মূল উপাদানগুলিকে রক্ষা করতে পারে, যার মধ্যে আপনার সম্পত্তি, মানুষ এবং ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলি রয়েছে৷
আপনি যে ধরনের ব্যবসায়িক বীমা কিনছেন তা আপনার মাসিক খরচ নির্ধারণ করে। প্রগ্রেসিভ অনুসারে, ব্যবসায়িক বীমার গড় খরচ সাধারণ দায়বদ্ধতার জন্য প্রতি মাসে $53 এবং শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণের জন্য $85। কিছু ব্যবসার মালিক একটি ব্যবসার মালিকের নীতি ক্রয় করে, যা একটি নীতিতে দায় এবং সম্পত্তি কভারেজকে একত্রিত করে। একজন ব্যবসার মালিকের নীতির গড় খরচ প্রতি মাসে $80।
প্রতি মাসে আপনি কতটা অর্থ প্রদান করেন তা প্রভাবিত করে এমন আরেকটি বিষয় হল আপনার ব্যবসার ধরন। উদাহরণস্বরূপ, বিল্ডাররা অ্যাকাউন্ট্যান্টদের তুলনায় ব্যবসায়িক বীমার জন্য অনেক বেশি অর্থ প্রদান করে। বৃদ্ধির কারণটি কাজের সাথে সম্পর্কিত বিপত্তিগুলির সাথে সম্পর্কিত - আপনি যদি একটি নির্মাণ ফার্ম পরিচালনা করেন বনাম যদি আপনি একটি ছোট অ্যাকাউন্টিং ফার্ম চালান তবে আঘাত এবং সম্ভাব্য ক্ষতির একটি বৃহত্তর অন্তর্নিহিত ঝুঁকি রয়েছে৷
ব্যবসার আকার, বা আপনার কোম্পানির কর্মচারীর সংখ্যাও একটি খরচ বিবেচনা। প্রতিটি কর্মচারী আপনার ব্যবসার জন্য একটি সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি করে, যা আপনার মাসিক প্রিমিয়াম বাড়ায়।
অবশেষে, কভারেজ পরিমাণ খরচ প্রভাবিত করে। কভারেজ যত বেশি হবে, আপনি তত বেশি অর্থ প্রদান করবেন। যদি আপনি একটি উচ্চ কভারেজ চয়ন করেন তবে খরচ অফসেট করার একটি উপায় হল একটি উচ্চতর কর্তনযোগ্য (যা বীমাকারী একটি কভারড ক্ষতির জন্য পরিশোধ করার আগে আপনি পকেট থেকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন)। বৃহত্তর ঝুঁকি অনুমান আপনার মাসিক প্রিমিয়াম কমাতে পারে। অনেক বীমা কোম্পানী আপনাকে ছাড়যোগ্য একটি পছন্দ অফার করে। পরিমাণ কয়েকশ ডলার ($250) থেকে হাজার হাজার ডলার ($2,500) পর্যন্ত হতে পারে।
দাবির ক্ষেত্রে, ব্যবসায়িক বীমা সাধারণত সরাসরি কোম্পানির কাছে প্রদেয়। উদাহরণ স্বরূপ, অগ্নিকাণ্ডের সময় আপনার ব্যবসা ক্ষতিগ্রস্ত হলে, আপনি একটি দাবি দায়ের করবেন। একজন অ্যাডজাস্টার ক্ষতির মূল্যায়ন করে এবং ক্ষতিগ্রস্থ সম্পত্তি বা আইটেমগুলি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের খরচ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেয়। একবার আপনি আপনার পলিসির ডিডাক্টেবল পেমেন্ট করলে, বীমা কোম্পানি পলিসির প্যারামিটারের উপর ভিত্তি করে ব্যবসার একটি চেক কেটে দেয়।
অনেক ধরণের ব্যবসায়িক বীমা উপলব্ধ রয়েছে এবং আপনার ব্যবসার সুরক্ষার জন্য আপনাকে সম্ভবত একাধিক নীতির সংমিশ্রণের প্রয়োজন হবে। আপনার কোম্পানির জন্য প্রয়োজনীয় নির্দিষ্ট নীতিগুলি সনাক্ত করতে আপনি একজন বীমা বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলার জন্য অত্যন্ত সুপারিশ করা হয়। যাইহোক, এগুলি কিছু প্রাথমিক ধরণের বীমা যা বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার প্রয়োজন হবে।
এইগুলি শুধুমাত্র কয়েকটি সাধারণ ধরনের বীমা ছোট ব্যবসার মালিকদের বিবেচনা করা উচিত। আপনার নির্দিষ্ট ব্যবসাকে সর্বোত্তমভাবে রক্ষা করে এমন কভারেজ খুঁজে পেতে আপনার পেশাদার সহায়তা নেওয়া উচিত।
প্রধান টেকওয়ে: আপনার যে ধরনের বীমা কভারেজ প্রয়োজন তা নির্ভর করে আপনার নির্দিষ্ট ব্যবসার উপর, সেইসাথে আপনার রাষ্ট্র এবং শিল্পকে নিয়ন্ত্রণকারী আইনের উপর।
আপনার ব্যবসার জন্য সেরা বীমা আপনার অনন্য চাহিদার উপর নির্ভর করে। আপনার কী ধরনের বীমা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে, আপনাকে আপনার ব্যবসার একটি সতর্ক বিশ্লেষণ করতে হবে। আপনার ব্যবসাকে আইনগতভাবে সঙ্গতিপূর্ণ এবং আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখতে কভারেজের সঠিক সমন্বয় খুঁজে বের করার জন্য একজন বীমা বিশেষজ্ঞের সাথে কথা বলা সবসময়ই বাঞ্ছনীয়৷
আপনার ব্যবসার কোন বীমা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে এই চারটি ধাপ অনুসরণ করুন।
প্রথম এবং সর্বাগ্রে, আপনি কি বীমা করতে চান তা নির্ধারণ করতে আপনার ব্যবসা এবং সম্পদের একটি যত্নশীল মূল্যায়ন করা উচিত। আপনার আইনত কোন বীমা থাকা প্রয়োজন এবং আপনার অতিরিক্ত দায় কোথায়?
উদাহরণস্বরূপ, মর্টন বলেছিলেন যে একটি মেশিনের দোকান আঘাতের জন্য কর্মচারীদের বীমা করতে চায়, যেখানে একজন জুয়েলার্স চুরির বিরুদ্ধে সুরক্ষা চাইতে পারে। একটি বড় ডিস্ট্রিবিউশন কোম্পানীর মালিকরা আইন অনুসারে প্রয়োজনীয় ইনভেন্টরি এবং কর্মচারীদের বীমা করবে৷
"প্রতিটি রাজ্যের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, এবং ব্যবসার মালিকদের উচিত সেই রাজ্যের পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করা উচিত যেখানে তারা কী বীমা করবে তা নির্ধারণ করতে কাজ করে," মর্টন বলেছেন৷
আপনার অতিরিক্ত ঝুঁকি এবং দায় বিশ্লেষণ করুন। এটি আপনাকে কোন বীমা সঠিক ধরনের সুরক্ষা প্রদান করবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ব্যবসাটি বন্যা প্রবণ অঞ্চলে একটি অফিস বিল্ডিংয়ের নীচের তলায় অবস্থিত হয় তবে আপনি সম্ভবত ব্যাপক বন্যা বীমা চাইবেন, যেখানে একটি বিপজ্জনক শিল্পে পরিচালিত একটি ব্যবসা সম্ভবত তার কর্মীদের ঝুঁকি কভার করার জন্য বীমা চাইবে। আহত হচ্ছে।
"সাধারণভাবে, মানবসম্পদ এবং সুবিধা সহ ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের যত্নশীল বিশ্লেষণ, ঝুঁকিগুলি কোথায় এবং কী বীমা করা উচিত তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে," মর্টন বলেছেন। “ব্যবসা পরিচালনার জন্য বীমাকে যা বলা যেতে পারে তার বাইরেও উত্তরাধিকার পরিকল্পনার প্রশ্ন রয়েছে। একজন মালিক মারা গেলে বা অক্ষম হলে পরিকল্পনা কী এবং কীভাবে এটি অর্থায়ন করা হয়? এটি এমন একটি এলাকা যা প্রায়ই ব্যবসার মালিকদের দ্বারা উপেক্ষা করা হয় এবং এটি সঠিকভাবে সেট আপ করার জন্য পেশাদার সাহায্যের প্রয়োজন হয়৷"
আপনি কি বীমা করছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনার একটি প্রাথমিক স্তরের বীমা বা ব্যাপক বীমার প্রয়োজন হতে পারে যা সম্ভাব্য ক্ষতির সমস্ত দিক কভার করে। ক্ষতি কতটা ব্যয়বহুল হবে তা আপনাকে ফ্যাক্টর করতে হবে এবং এটি ঘটার সম্ভাবনা মূল্যায়ন করতে হবে। এটি আপনার প্রয়োজন নেই এমন কভারেজের জন্য অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের ঝুঁকি কমিয়ে দেবে, বা আপনার সুরক্ষার জন্য অপরিহার্য কভারেজ এড়িয়ে যাওয়ার ঝুঁকি কমিয়ে দেবে।
বীমা প্রদানকারীরা সবাই এক নয়। নীতি, প্রিমিয়াম এবং কভারেজ পরিবর্তিত হয়, তাই আপনার ব্যবসার সুরক্ষার জন্য সেরাটি খুঁজে পেতে কিছু গবেষণা করুন। কয়েকটি শীর্ষ প্রদানকারীকে বেছে নিন এবং পলিসি কভারেজ, খরচ, নির্ভরযোগ্যতা, গ্রাহক পরিষেবা এবং তারা কীভাবে দাবিগুলি পরিচালনা করে তার দ্বারা তাদের তুলনা করুন। এটি আপনাকে আপনার ব্যবসার জন্য সেরা বীমা প্রদানকারী খুঁজে পেতে সাহায্য করবে৷
৷প্রধান টেকওয়ে: আপনার কোন ব্যবসায়িক বীমা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে, আপনাকে আপনার অপারেশন, সম্পদ, ঝুঁকি এবং দায় বিশ্লেষণ করতে হবে। তারপর, আপনি আপনার নীতিগুলি কতটা ব্যাপক হতে চান তা নির্ধারণ করুন এবং প্রদানকারীদের তুলনা করুন৷৷
সম্পাদকের নোট: এই নিবন্ধের বিষয়বস্তু কোনো নির্দিষ্ট ব্যক্তিগত ব্যবসার প্রয়োজনের সাথে সম্পর্কিত আইনি, ব্যবসা বা বীমা পরামর্শ প্রদান করে না। আপনার পরিস্থিতি এবং কভারেজ নিয়ে আলোচনা করতে অনুগ্রহ করে আপনার অ্যাটর্নি এবং/অথবা ছোট ব্যবসা বীমাকারীর সাথে পরামর্শ করুন৷