ফান্ডিং প্রয়োজন? একটি ছোট ব্যবসা ব্যাংক ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, যদি আপনি এটির জন্য যোগ্য হন। একটি ব্যাঙ্ক ব্যবসায়িক ঋণ পেতে সহজ করার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে৷
৷ <প্রধান
- আবেদন প্রক্রিয়ায় আপনার ব্যাঙ্কের কী প্রয়োজন তা আগে থেকেই বোঝা সামগ্রিক প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে তুলতে পারে।
- অতিরিক্ত প্রস্তুতি, যেমন একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং আপনার আর্থিক ক্রমানুসারে, আপনি একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য অনুমোদিত কিনা তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে।
- আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য সঠিক ধরনের ব্যবসায়িক ঋণ বাছাই করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ তা করতে ব্যর্থ হলে অনুমোদনের সম্ভাবনা কমে যাবে।
- এই গল্পটি যেকোন ছোট ব্যবসার মালিকের জন্য যারা যতটা সম্ভব সুবিধাজনকভাবে একটি বড় ব্যাঙ্ক থেকে ব্যবসায়িক ঋণ পেতে চান৷
আপনার ছোট ব্যবসা সম্পূর্ণরূপে স্ব-অর্থায়ন বা বিনিয়োগকারীদের দ্বারা সমর্থিত না হলে, আপনার ব্যবসা শুরু বা বৃদ্ধিতে সহায়তা করার জন্য আপনার সম্ভবত একটি ছোট ব্যবসা ঋণের প্রয়োজন হবে। সাধারণত ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা অফার করা হয়, ব্যবসায়িক লোনগুলি বেশিরভাগ খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য নগদ একটি অত্যাবশ্যকীয় আধান অফার করে, যদিও অনেক ছোট ব্যবসার মালিকদের এটি অনুমোদন করা কঠিন বলে মনে হয়। একটি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যবসায়িক লোন পাওয়ার সময়, নিম্নলিখিত তথ্য এবং টিপসগুলি মাথায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি আরও দ্রুত এবং সহজে অনুমোদন পেতে পারেন৷
ব্যবসায়িক ব্যাঙ্ক লোন বেছে নেওয়ার সময় কী বিবেচনা করতে হবে
একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক থেকে ব্যবসায়িক ঋণ হল ছোট ব্যবসার জন্য অর্থায়নের বিকল্পগুলির মধ্যে সবচেয়ে বেশি চাওয়া-পাওয়া কিছু কারণ যা ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিংয়ে অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা জালের কারণে পাওয়া যায়। ফেডারেল সরকার, ব্যাঙ্কগুলি এবং তাদের বেশিরভাগ পণ্য দ্বারা সমর্থিত, এমন নিশ্চয়তা নিয়ে আসে যে অনেক অপ্রচলিত এবং অনলাইন ব্যাঙ্কিং লেজাররা তা করেন না। এছাড়াও, ব্যাঙ্ক ঋণ সাধারণত অনলাইন ঋণদাতাদের থেকে ঋণের তুলনায় কম সুদের হার বহন করে।
একটি ছোট ব্যবসার মালিক হিসাবে, বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়িক অর্থায়নের ক্ষেত্রে আপনার কাছে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। প্রতিটি ধরণের ঋণের নিজস্ব শর্তাবলী, প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য মানদণ্ডের সাথে আসে যা অন্যদের তুলনায় আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং পরিশোধের ক্ষমতার জন্য একটিকে আরও উপযুক্ত করে তুলতে পারে।
আপনার ছোট ব্যবসা স্বল্প মেয়াদে একটি ব্যবসায়িক ঋণ থেকে উপকৃত হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, আপনি ঠিক কোন ধরনের ঋণ অনুসরণ করতে চান তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি করতে ব্যর্থ হলে যে কোনো ছোট ব্যবসার জন্য সময় নষ্ট, ডুবে যাওয়া খরচ এবং অন্যান্য বড় মাথাব্যথা হতে পারে।
Become.co-এর জন্য বেন শাবাত লিখেছেন, "একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ছোট ব্যবসার মালিকদের সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি হল ভুল ধরনের ব্যবসায়িক অর্থায়ন বেছে নেওয়া।" "ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার আগে প্রতিটি ধরণের তহবিল বিকল্পের তদন্ত করা সবচেয়ে ভাল, এইভাবে আপনি এমন একটি সমাধান পাওয়ার চেষ্টা করার জন্য সময় নষ্ট করবেন না যা আসলে আপনার আর্থিক সমস্যার সমাধান নাও করতে পারে।"
সম্পাদকের নোট:আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক ঋণ খুঁজছেন? আমাদের বিক্রেতা অংশীদাররা আপনার প্রয়োজন সম্পর্কে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে নীচের প্রশ্নাবলীটি পূরণ করুন৷৷
সাধারণ ধরনের ছোট ব্যবসা ব্যাঙ্ক ঋণ
সম্ভাব্য অর্থায়নের বিকল্পগুলি দেখার সময়, এখানে বিবেচনা করার জন্য আরও সাধারণ ধরণের ব্যবসায়িক ঋণের কিছু রয়েছে:
ব্যাঙ্ক ঋণের বিকল্প
ব্যাংক ঋণ আপনার একমাত্র বিকল্প নয়। আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল সুরক্ষিত করতে আপনি বিকল্প ঋণদাতাদের সাথে কাজ করতে পারেন। আপনার ব্যবসা একটি ঐতিহ্যগত ঋণের জন্য যোগ্য না হলে বিকল্প ঋণদাতারা বিবেচনা করার একটি বিকল্প। এখানে বিবেচনা করার জন্য দুটি বিকল্প ঋণের বিকল্প রয়েছে:
- অনলাইন ঋণ: অনলাইন ঋণদাতারা সাধারণত ঋণের যোগ্যতার সাথে আরও নমনীয় হয়, এবং টার্নআরাউন্ড সময় দ্রুত হয়, তবে হারগুলি প্রচলিত ঋণের চেয়ে বেশি হতে পারে। লেন্ডিও এমনই একটি অনলাইন ঋণদাতা। আপনি তাদের সুরক্ষিত ইন্টারফেসের মাধ্যমে একটি আবেদন জমা দিতে পারেন।
- মাইক্রোলোন: মাইক্রোলোন আপনার কোম্পানির মধ্যে নির্দিষ্ট খরচ কভার করতে সাহায্য করার জন্য অল্প পরিমাণ অর্থ অফার করে। মাইক্রোলোনগুলির সাধারণত তুলনামূলকভাবে কম সুদের হার থাকে। মাইক্রোলোনের অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য একটি ছোট সময়ের ফ্রেম, এবং কিছু ঋণদাতাদের প্রয়োজন হয় যে মাইক্রোলোনের অর্থ সরঞ্জাম কেনার মতো নির্দিষ্ট খরচে ব্যয় করা উচিত।
ব্যবসায়িক ঋণ চুক্তিতে দেখার শর্তাবলী
আপনি যে ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করেন, সেই ঋণের বিবরণ বিবেচনা করুন। প্রতিটি ঋণ তার নিজস্ব সুদের হার এবং ঋণের মেয়াদ সহ আসে, অন্যান্য বিবেচনার বিষয়গুলির মধ্যে যা আপনি যে ধরনের ঋণ গ্রহণ করেন তার মতোই সমান গুরুত্বপূর্ণ। লুকানো শর্ত বা ফি নেই তা নিশ্চিত করতে চুক্তিটি সম্পূর্ণ পড়া গুরুত্বপূর্ণ।
ব্যাঙ্ক লোনের জন্য আবেদন করার সময়, নিম্নলিখিতগুলি দেখুন:
- দর: আপনি যে পরিমাণ অর্থ ধার করতে চান তা ছাড়াও, ঋণের হার - অন্যথায় সুদের হার হিসাবে পরিচিত - এমন কিছু যা আপনাকে অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে। আপনি যে ধরনের ঋণ চাচ্ছেন, আপনি যে ব্যাঙ্ক থেকে তহবিল ধার করছেন এবং আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর, অন্যান্য বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে ঋণের হারগুলি ভিন্ন হয়। একটি ব্যবসায়িক ঋণ খোঁজার সময়, আপনি যদি সম্ভব হয় কম সুদের হার সহ একটি চান। ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনি 3% থেকে 80% বার্ষিক শতাংশ হার পর্যন্ত যেকোনও জায়গায় হারের পরিসর দেখতে পারেন।
- টার্ম: একটি ব্যবসায়িক ঋণের মেয়াদ হল আপনাকে ঋণ পরিশোধ করার সময়কাল। ঋণের হারের মতো, আপনি সাধারণত একটি ছোট ঋণের মেয়াদ চান যদি আপনি অর্থপ্রদানের সামর্থ্য রাখেন। আপনার রেট যত দীর্ঘ হবে, সময়ের সাথে সাথে আপনি তত বেশি সুদ প্রদান করবেন এবং আপনার ঋণের সামগ্রিক খরচ তত বেশি হবে।
- ব্যাংকিং সম্পর্ক: একটি ব্যাঙ্ক ব্যবসায়িক ঋণের জন্য বিবেচিত হওয়ার জন্য, অনেক প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজন হয় যে আপনি প্রথমে তাদের সাথে একটি বিদ্যমান সম্পর্ক রাখুন। যদি এটি না হয়, তাহলে আপনাকে একটি ব্যাঙ্কে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে এবং সময়ের সাথে সাথে এটির সাথে একটি কাজের সম্পর্ক স্থাপন করতে হবে৷
প্রধান টেকওয়ে: আপনার ব্যবসার যে ধরনের ঋণের প্রয়োজন হবে তা সাবধানতার সাথে বিবেচনা করুন, এবং অনুমোদনের পরে আপনাকে চুক্তির ধরন লিখতে হবে।
ব্যবসায়িক ঋণের আবেদনে ব্যাঙ্কগুলি কী খোঁজে?
একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, এটি অপরিহার্য যে আপনি একটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তাগুলি মাথায় রাখবেন৷ প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব ঋণের আবেদনপত্র রয়েছে। অনেক প্রতিষ্ঠান অনলাইনে তাদের আবেদনগুলি অফার করে, যদিও কিছু এখনও আপনাকে একটি কাগজের ফর্ম পূরণ করতে হবে। ঋণের পরিমাণ এবং আপনি যে ধরনের লোন চাইছেন তার উপর ভিত্তি করে, ব্যাঙ্কের আবেদন করার একটি পছন্দের পদ্ধতি থাকতে পারে।
একটি ব্যাঙ্ক কীভাবে ঋণের আবেদন গ্রহণ করতে পছন্দ করে তার পাশাপাশি, অনুমোদনের জন্য বিবেচনা করার জন্য একটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় পূর্বশর্তগুলিও আপনার বিবেচনা করা উচিত। এমন অনেক কারণ রয়েছে যা সম্ভাব্য অনুমোদনের জন্য যায়, তাই আবেদন করার আগে, নিম্নলিখিতগুলি পরীক্ষা করতে ভুলবেন না:
- ক্রেডিট স্কোর: একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর দেখায় যে আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনি নির্ভরযোগ্য। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর শুধুমাত্র আপনার আবেদন তৈরি বা ভঙ্গ করতে পারে না, এটি সুদের হার এবং ঋণের মেয়াদ ব্যাঙ্ক আপনাকে অফার করে তাও প্রভাবিত করে৷
- লোনের উদ্দেশ্য: কিছু ঋণ তারা কিভাবে ব্যবহার করা হয় তার শর্তাবলী সহ আসে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ইজারা সাধারণত সরঞ্জাম প্রাপ্ত করার জন্য ব্যবহৃত হয়, যখন একটি বন্ধকী রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য।
- উপলব্ধ সমান্তরাল: যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর যথেষ্ট ভালো না হয়, কিছু ঋণদাতারা ব্যতিক্রম করবে যদি আপনি কিছু মূল্যবান আইটেম (সাধারণত সম্পত্তি) জামানত হিসাবে রাখতে পারেন। আপনি যদি চুক্তির ঋণ পরিশোধের নির্দেশিকাগুলি পূরণ করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আপনি সেই জামানতটি ব্যাঙ্কের কাছে হারাতে পারেন, যা সম্ভবত তার কিছু ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে প্রশ্নে থাকা সম্পদ বিক্রি করবে৷
- নগদ প্রবাহ: ব্যাঙ্কগুলি জানতে চায় আপনার আয়ের একটি স্থির প্রবাহ আছে। একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ নগদ প্রবাহ ছাড়া, ঐতিহ্যগত ঋণদাতারা আপনার ঋণ অনুমোদনের বিষয়ে কৃপণ হতে পারে। অনেক ঋণদাতাদের এই ধরনের বিবেচনা করার আগে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ রাজস্বের প্রয়োজন হয়।
- আর্থিক: নগদ প্রবাহের ইতিহাস হল এক ধরনের নথি যা ব্যাঙ্ক ঋণ অনুমোদন করার আগে দেখতে চায়। আপনাকে আপনার ব্যবসার জন্য ভালভাবে গবেষণা করা আর্থিক অনুমানগুলিও দেখাতে হবে।
- ব্যবসায়িক পরিকল্পনা: যেকোনো ধরনের ঋণদাতা একটি আবেদন পর্যালোচনা করার আগে আপনার ব্যবসার পরিকল্পনার জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে। আপনার প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি কার্যকর ব্যবসায়িক পরিকল্পনা লিখতে শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনেক সংস্থান উপলব্ধ রয়েছে৷
- রাজধানী: ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল বলতে বোঝায় অপারেটিং খরচ কভার করার জন্য কোম্পানির হাতে কত টাকা আছে। আপনার যদি কোনো কার্যকরী মূলধন না থাকে, তাহলে আপনাকে একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ হিসেবে বিবেচনা করা হতে পারে।
প্রধান টেকওয়ে: শুধুমাত্র আপনি আপনার ব্যবসার আর্থিক অবস্থা জানেন। উপযুক্ত তথ্য সংগ্রহ করে, আপনি আপনার ব্যবসার অর্থ পরিশোধের ক্ষমতা সম্পর্কে একজন ঋণদাতার উদ্বেগকে প্রশমিত করতে পারেন।
ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রস্তুত হন
একবার আপনি আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক ঋণ খুঁজে পেলে এবং আপনার ব্যাঙ্কের থেকে আপনার কী প্রয়োজন হবে তা বিবেচনা করলে, আপনাকে ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে। নিম্নলিখিত তিনটি টিপস মনে রাখা আবেদন প্রক্রিয়াটিকে আরও মসৃণ করে তুলবে, যেহেতু সম্ভাব্য ঋণদাতা দ্বারা জিজ্ঞাসা করা হলে আপনার কাছে ইতিমধ্যেই তথ্য উপলব্ধ থাকবে৷
- আপনার আর্থিক বিষয়গুলি ক্রমানুসারে পান। একজন পেশাদারের মতে, একজন আবেদনকারীকে তাদের আর্থিকভাবে যেতে প্রস্তুত থাকতে হবে। এটি করার জন্য, আপনি যে ধরনের ঋণ চাইছেন এবং অনুরোধের আকারের সাথে সম্পর্কিত আবেদন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার সময় তাদের কী তথ্যের প্রয়োজন হবে তা ব্যাঙ্ককে জিজ্ঞাসা করুন। এই লক্ষ্যে, আপনার সাধারণত তিন বছরের মূল্যের ব্যবসায়িক এবং ব্যক্তিগত ট্যাক্স রিটার্নের পাশাপাশি বছর-টু-ডেট লাভ এবং ক্ষতির পরিসংখ্যান, ব্যালেন্স শীট, অ্যাকাউন্টের প্রাপ্য বার্ধক্য প্রতিবেদন এবং সম্ভব হলে ইনভেনটরি ব্রেকডাউন রাখার চেষ্টা করা উচিত। আপনার যদি একজন CPA বা বুককিপার থাকে, তাহলে আপনি সাধারণত তাদের কাছ থেকে সেই সমস্ত তথ্য পেতে পারেন, যদিও QuickBooks বা Quicken-এর মতো অ্যাকাউন্টিং সফ্টওয়্যারগুলি সেই তথ্যগুলির বেশিরভাগই সহজেই তৈরি করতে পারে।
- একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন। আপনি যদি একটি স্টার্টআপ হিসাবে একটি লোন চাচ্ছেন, তাহলে আপনার ব্যবসার পরিকল্পনাও তৈরি করা আবশ্যক। আপনি যদি এখনও লিখিতভাবে এটি না করে থাকেন, তাহলে স্থানীয় ছোট ব্যবসা উন্নয়ন কেন্দ্র, SCORE এবং অর্থনৈতিক উন্নয়ন কেন্দ্রগুলি সহ আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন প্রচুর বিনামূল্যের সংস্থান রয়েছে।
- আপনার কতটা প্রয়োজন তা অনুমান করুন। আপনার যদি এককালীন কেনাকাটা বা অন্য অর্থায়নের বিকল্পের জন্য একটি ঋণের প্রয়োজন হয়, তাহলে লোন অফিসারকে দেখানোর জন্য কাজ বা ক্রয়ের জন্য অনুমান থাকাও গুরুত্বপূর্ণ৷
"ঋণদাতারা দেখতে চায় যে আপনি আপনার ব্যবসায়িক লক্ষ্যগুলি নিয়ে যত্ন সহকারে চিন্তা করেছেন, সেগুলি অর্জন করতে আপনার কতটা প্রয়োজন এবং অর্থকে বিজ্ঞতার সাথে ব্যবহার করার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিকল্পনা আছে," বলেছেন কারেন অ্যাক্সেলটন৷ "আপনার লক্ষ্য একটি দ্বিতীয় অবস্থান খুলুন বা নতুন যন্ত্রপাতি কেনা হোক না কেন, কত খরচ হবে তা দেখতে নম্বরগুলি চালান৷ এছাড়াও গণনা করুন কিভাবে ঋণ পরিশোধ করা আপনার ব্যবসার বাজেটকে প্রভাবিত করবে।”
প্রধান টেকওয়ে: একটি মসৃণ ঋণ প্রক্রিয়ার জন্য, আপনার আর্থিক তথ্য এবং ব্যবসার পরিকল্পনা আগে থেকেই প্রস্তুত করুন যাতে আপনি আপনার ব্যাঙ্কের সাথে দেখা করার জন্য প্রস্তুত থাকে৷
