<বিভাগ>

সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ উভয়ই রাস্তার নিচে একটি ক্রয় বা লক্ষ্যের জন্য আপনার অর্থ ব্যবহার করার উপায়। সঞ্চয় সাধারণত স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য করা হয় যেখানে আপনার অর্থ রক্ষা করা এবং সহজেই এটি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হওয়া শীর্ষ অগ্রাধিকার। বিনিয়োগ সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য হয় যেখানে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য।

যেহেতু সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ কিছু উপায়ে একই রকম, অনেক একই ধারণা উভয়ের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য, যার মধ্যে অর্থ হারানোর ঝুঁকি, আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করা কতটা সহজ এবং সম্ভাব্য লাভ (অর্থাৎ, আপনি কত টাকা উপার্জন করতে পারেন, এটিও বলা হয় আপনার রিটার্ন হার)। কিন্তু সেই ধারনাগুলো ঠিক কীভাবে প্রযোজ্য হয় এবং বিনিয়োগ বনাম আপনি কীভাবে সঞ্চয় করতে যান তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে। আসুন বিস্তারিত জেনে নেই।

<বিভাগ>

সঞ্চয় কি এবং বিনিয়োগ কি?

সঞ্চয় করার অর্থ সাধারণত একটি অপেক্ষাকৃত স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য বা প্রয়োজন যেমন জরুরী খরচ, একটি গাড়ি কেনা বা ছুটি নেওয়ার জন্য নিয়মিতভাবে অর্থ আলাদা করে রাখা। সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত কম ঝুঁকিপূর্ণ, তবে কম রিটার্নও অফার করে, যার অর্থ আপনার সঞ্চয়গুলি খুব বেশি অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করবে না (যা আপনাকে সুদ হিসাবে দেওয়া হয়)।

সঞ্চয়গুলি প্রায়শই একটি ব্যাঙ্কে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়, একটি ব্যাঙ্ক সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি), বা একটি ব্যাঙ্ক মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে।

বিপরীতে, বিনিয়োগের মধ্যে সাধারণত স্টক, বন্ড বা মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর শেয়ারের মতো সম্পদ কেনা জড়িত থাকে যা সময়ের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধির সম্ভাবনা রাখে। বিনিয়োগ প্রায়ই দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য যেমন অবসরের কথা মাথায় রেখে করা হয়। বিনিয়োগের সাথে, অর্থ হারানোর ঝুঁকি প্রায় সবসময়ই সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি, তবে আপনার অর্থ বৃদ্ধি এবং সম্পদ তৈরি করার সম্ভাবনাও সাধারণত অনেক বেশি।

বিনিয়োগ সাধারণত 401(k) বা IRA এর মতো একটি অবসর অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বা আরও সাধারণ-উদ্দেশ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে করা হয়। এই ধরনের অ্যাকাউন্টে আপনার কেনা বিনিয়োগ যেমন স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলি থাকে। অবশ্যই, আপনার কিছু অর্থ ভৌত সম্পদ যেমন রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করাও সম্ভব।

<বিভাগ>

সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মধ্যে প্রধান পার্থক্য কী?

সংরক্ষণের জন্য, মূল বিষয়গুলি হল:

1. এতে ন্যূনতম ঝুঁকি জড়িত - বিনিয়োগের চেয়ে অনেক কম। প্রায় যেকোনো মার্কিন ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে জমা করা তহবিল ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা আমানতকারী প্রতি কমপক্ষে $250,000 পর্যন্ত বীমা করা হয়। ব্যাঙ্ক সিডি এবং মানি মার্কেট ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলিও FDIC-বীমাকৃত৷ এটি একটি বড় কারণ কেন সঞ্চয় স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সর্বোত্তম পছন্দ হতে পারে:আপনি অর্থ হারাবেন এবং আপনার লক্ষ্য পরিত্যাগ করতে বা স্থগিত করতে বাধ্য হওয়ার কোন সম্ভাবনা নেই৷
2. আপনি আপনার টাকা দ্রুত অ্যাক্সেস করতে পারেন। এটিকে আর্থিক পেশাদাররা "উচ্চ তরলতা" বলে, যার মানে হল আপনার মালিকানাধীন একটি অ্যাকাউন্ট বা সম্পদ খুব সামান্য বিলম্বে ব্যবহারযোগ্য নগদে পরিণত হতে পারে৷
3. আপনার অর্থ বৃদ্ধির সম্ভাবনা তুলনামূলকভাবে কম। রিটার্নের হার—আপনি যে সুদের হার আয় করেন—একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা সিডি-তে স্টক বা ইটিএফ-এর মতো বিনিয়োগে আপনার সম্ভাব্য রিটার্নের হার থেকে অনেক কম।
   
   আসলে , এটা প্রায়ই সত্য যে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে প্রদত্ত সুদের হার মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে কম। যখন এটি ঘটে, তখন একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ প্রকৃতপক্ষে সময়ের সাথে সাথে ক্রয় ক্ষমতা হারাচ্ছে, যদিও এটি সুদ উপার্জন করছে। একটি প্রিমিয়াম (অর্থাৎ উচ্চ সুদের) সেভিংস অ্যাকাউন্ট এই ঝুঁকি কমাতে পারে৷

বিনিয়োগের জন্য, প্রধান কারণগুলি হল:

1. সঞ্চয়ের তুলনায় আপনি সম্ভাব্য উচ্চ হারে রিটার্ন উপভোগ করেন। সহজ কথায়, আপনার অর্থ আরও বাড়তে পারে। স্টক মার্কেটে রিটার্নের ঐতিহাসিক হার, উদাহরণস্বরূপ, একই সময়ের ফ্রেমে সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা সিডি থেকে রিটার্নের চেয়ে কয়েকগুণ বেশি।
2. সঞ্চয় করার চেয়ে বেশি ঝুঁকি আছে৷ আপনি বাজারের পতনের কারণে ক্ষতির বিরুদ্ধে বীমাকৃত নন। অন্য কথায়, বাজার আপনার বিরুদ্ধে গেলে আপনি অর্থ হারাতে পারেন। এই ঝুঁকি বিশেষ করে স্বল্প সময়ের জন্য উচ্চারিত হতে পারে।
3. আপনার নগদ অ্যাক্সেস করতে একটু বেশি সময় লাগতে পারে। সাধারণত, 401(k)s এর মতো অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের উপর নিষেধাজ্ঞা রয়েছে। এমনকি যখন কোনো বিধিনিষেধ না থাকে, একটি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মতো, এটি সময় লাগতে পারে - স্থির হতে দুই দিন পর্যন্ত শিল্পের মান - এবং ফি প্রযোজ্য হতে পারে স্টক এবং বন্ডের মতো বিনিয়োগ বিক্রি করতে এবং সেগুলিকে নগদে রূপান্তর করতে যা আপনি তুলতে পারবেন। .

সঞ্চয়

এটি কিভাবে ব্যবহার করা হয়?

প্রায়শই স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য বা জরুরী পরিস্থিতিতে নিরাপদে অর্থ সঞ্চয় করার জায়গা হিসাবে ব্যবহৃত হয়৷

নগদে অ্যাক্সেস

সাধারণত, নগদ অ্যাক্সেস করা সহজ এবং এর জন্য জরিমানা লাগে না, যদিও কখনও কখনও উত্তোলনের ফ্রিকোয়েন্সির মাসিক সীমা থাকে।

অর্থ উপার্জনের সম্ভাবনা

অ্যাকাউন্টে জমা করা ফান্ডে সুদ পাওয়া যায়, কিন্তু রিটার্ন সম্ভবত তুলনামূলকভাবে কম হবে।

ঝুঁকি স্তর

ঝুঁকি ন্যূনতম; তহবিল কমপক্ষে $250,000 পর্যন্ত FDIC-বীমাকৃত।

বিনিয়োগ

এটি কিভাবে ব্যবহার করা হয়?

সাধারণত অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য ব্যবহৃত হয়৷

নগদে অ্যাক্সেস

বিনিয়োগ বা অ্যাকাউন্টের প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনি দ্রুত তহবিল উত্তোলন করতে সক্ষম নাও হতে পারেন (নিষ্পত্তির জন্য দুই দিন পর্যন্ত) এবং আপনাকে জরিমানা করতে হতে পারে৷

অর্থ উপার্জনের সম্ভাবনা

একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি রিটার্নের সম্ভাবনা৷

ঝুঁকি স্তর

আপনার বিনিয়োগ করা কিছু বা সমস্ত অর্থ হারানো সম্ভব।

<বিভাগ>

আমার কি সঞ্চয় করা উচিত নাকি বিনিয়োগ করা উচিত? কোনটি প্রথমে আসে?

একটি ব্যতিক্রমের সাথে, আপনি বিনিয়োগ শুরু করার আগে কিছু সঞ্চয় অগ্রাধিকার আসা উচিত। এটি সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করার সময় কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, এখানে কিছু নীতি মাথায় রাখতে হবে:

1. প্রথমে একটি জরুরি তহবিল সেট আপ করুন। অপ্রত্যাশিত ঘটনার ক্ষেত্রে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার খরচ সংরক্ষণ করা একটি ভাল ধারণা৷
2. উচ্চ সুদে ঋণ পরিশোধ করুন। যদি আপনার ঋণ থাকে এবং আপনি যে সুদ প্রদান করছেন তা আপনি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে যা আয় করতে পারেন বা সম্ভাব্য বিনিয়োগ থেকে উপার্জন করতে পারেন তার চেয়ে বেশি হলে প্রথমে সেই ঋণ পরিশোধ করুন।
3. 401(k) অবদানগুলিকে মিস করবেন না। এটি আমরা উল্লেখ করেছি ব্যতিক্রম। যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) অবদানগুলির কিছুর সাথে মিলে যায়, তাহলে আপনি সম্ভবত সম্পূর্ণ মিল পেতে অন্তত যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখতে চাইবেন, যদি আপনি পারেন। আপনি এটি করতে চাইতে পারেন এমনকি যদি আপনি এখনও প্রথম দুটি সঞ্চয় অগ্রাধিকার নিয়ে কাজ করছেন—এটি বিনামূল্যে অর্থ পাওয়ার মতো৷
4. আপনার অগ্রাধিকার সম্পর্কে স্পষ্ট হোন। আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্যগুলি কি স্বল্পমেয়াদী, যেমন একটি গাড়ি কেনা, নাকি দীর্ঘমেয়াদী, অবসর গ্রহণের মতো?
5. একই শিরায়, আপনি কখন টাকা ব্যবহার করবেন তা বিবেচনা করুন। আবার, সঞ্চয় করা প্রায়শই স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ হয়।
6. আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা জানুন। আপনি কতটা ঝুঁকির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন তা বোঝা সঞ্চয় এবং কম-ঝুঁকি বা উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগ বেছে নেওয়ার বিষয়ে আপনার সিদ্ধান্তগুলিকে গাইড করতে সহায়তা করতে পারে৷

<বিভাগ>

একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে কী দেখতে হবে

৷

• FDIC বীমা। প্রায় সব ব্যাঙ্কই FDIC-এর আওতাভুক্ত, কিন্তু নিশ্চিত হওয়ার জন্য এটি দুবার চেক করা মূল্যবান৷
• সুদের হার তুলনা করার জন্য একটি উচ্চ বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) একটি ভাল চিত্র৷ বেশিরভাগ ব্যাঙ্কই আমানতের উপর কম সুদের হার দেয়, কিন্তু পার্থক্য রয়েছে, তাই কেনাকাটা করুন।
• মাসিক ফি। আপনার যথেষ্ট পরিমাণে ব্যালেন্স থাকলে বা নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করলে কিছু ব্যাঙ্ক ফি মওকুফ করে। অন্যরা যাই হোক না কেন মাসিক ফি নেবে না। আপনার জন্য বিনামূল্যের একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোঁজার চেষ্টা করুন।
• স্থানীয় বা অনলাইন। অবস্থান গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে, তবে মনে রাখবেন যে বেশিরভাগ ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি যে কোনও জায়গা থেকে আপনার অ্যাকাউন্ট সংরক্ষণ এবং পরিচালনা করা সহজ করার জন্য অনলাইন সরঞ্জামগুলিতে জোর দেয়৷
• যখন আপনার প্রয়োজন হয় তখন আপনার নগদ সহজে অ্যাক্সেস করুন।

<বিভাগ>

কোন ব্রোকারেজ ফার্ম বা অন্য বিনিয়োগ প্রদানকারীতে কী সন্ধান করবেন

• ফি এবং অন্যান্য বিনিয়োগ খরচ . সাধারণত, বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত ফি এবং সম্ভবত কমিশন রয়েছে। কিন্তু দালাল এবং আপনি কী বিনিয়োগ করেন তার উপর নির্ভর করে ফি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি এটি মনোযোগ সহকারে দেখতে চাইবেন৷
• বিনিয়োগের পছন্দের পরিসর এবং অ্যাকাউন্ট উপলব্ধ . নিশ্চিত করুন যে আপনার ব্রোকার আপনার প্রয়োজনীয় অ্যাকাউন্টের ধরনের অফার করে এবং বাজার এবং পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ, যা আপনি চান।
• গবেষণা এবং অন্যান্য টুলস . আক্ষরিক অর্থে হাজার হাজার স্টক, বন্ড, তহবিল এবং অন্যান্য বিনিয়োগ বিভিন্ন বাজারে উপলব্ধ। আপনি যখন আপনার জন্য সঠিক বিনিয়োগ খোঁজার চেষ্টা করছেন তখন সহজে-ব্যবহারযোগ্য গবেষণা টুল, বিনিয়োগ স্ক্রীনার এবং অন্যান্য শিক্ষাগত সংস্থানগুলি একটি বড় পার্থক্য আনতে পারে৷
• সমর্থন . আপনার বিনিয়োগ গুরুত্বপূর্ণ - সর্বোপরি, এটি আপনার অর্থ। আপনি কি আপনার প্রশ্নের উত্তর পেতে পারেন এবং সমস্যাগুলি দ্রুত এবং দক্ষতার সাথে সমাধান করতে পারেন?
• যখন আপনার প্রয়োজন হয় তখন আপনার নগদ সহজে অ্যাক্সেস করুন।

শেষ পর্যন্ত, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ উভয়েরই তাদের জায়গা রয়েছে এবং অনেক লোক একই সাথে সেগুলি করবে। এর কারণ হল আমাদের বেশিরভাগের নির্দিষ্ট স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য রয়েছে যার জন্য সঞ্চয় করা উপযুক্ত এবং সেই সাথে দীর্ঘমেয়াদী উদ্দেশ্য যেখানে বিনিয়োগ করা আরও অর্থবহ হতে পারে৷

<বিভাগ>

ই*ট্রেড কিভাবে সাহায্য করতে পারে?

<বিভাগ ক্লাস="অন্যান্য">

প্রিমিয়াম সেভিংস অ্যাকাউন্ট

FDIC $500,000 পর্যন্ত বীমাকৃত

বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় এক জায়গায়। শুরু করার জন্য কোন মাসিক ফি এবং ন্যূনতম খোলার আমানত প্রদান করবেন না। ¹

আরও জানুন একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট

বিনিয়োগ এবং ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট

স্টক, ETF, মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প, বন্ড এবং আরও অনেক কিছু কিনুন এবং বিক্রি করুন৷

আরও জানুন একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন