যখন আপনার বিনিয়োগের কথা আসে, তখন আপনি কতটা করেছেন বা হারিয়েছেন তা জানাই একমাত্র গুরুত্বপূর্ণ বিষয় নয়, তবে তালিকায় এটি অবশ্যই বেশ উচ্চ। একটি সাধারণ চার্টে দ্রুত নজর দেওয়াই আপনার প্রয়োজন হলে ভালো হবে, কিন্তু প্রকৃতপক্ষে, আপনার নিজের পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা, সেইসাথে আপনি খবরে বা বিনিয়োগ বিপণন সামগ্রীতে উদ্ধৃত সংখ্যাগুলিকে ভুল ব্যাখ্যা করা সহজ। তাই আমরা আপনার পোর্টফোলিওর রিটার্ন মূল্যায়নের জন্য এই 3-পদক্ষেপের কাঠামোটি একসাথে রেখেছি—যেমন একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনি কতটা লাভ করেছেন বা হারিয়েছেন।

1. আপনার রিটার্নের হার কীভাবে গণনা করা হয় তা জানুন

আপনার ব্রোকার, ব্যাঙ্ক, বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান সম্ভবত আপনাকে একটি পারফরম্যান্স চার্ট বা চিত্র প্রদান করে যা আপনাকে দেখাতে পারে যে আপনার বিনিয়োগগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়কাল যেমন এক ত্রৈমাসিক বা বছরে কতটা লাভ করেছে বা হারিয়েছে। তারা কীভাবে এই সংখ্যাগুলি গণনা করে এবং সেগুলির মধ্যে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷

উদাহরণ হিসেবে, ধরা যাক আপনার অ্যাকাউন্ট বছরের শুরুতে $1,000 দিয়ে শুরু হয়, আপনি বছরের মাঝামাঝি $100 যোগ করেন এবং আপনি $1,100 দিয়ে বছর শেষ করেন। আপনার ব্যালেন্স 10% বেড়েছে কিন্তু শুধুমাত্র আপনি টাকা জমা করার কারণে, আপনার বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধির কারণে নয়। তাই আপনার রিটার্নের হার আসলে 0%।

স্ট্যান্ডার্ড রিটার্ন গণনা সাধারণত এর জন্য হিসাব করা হবে:

• লভ্যাংশ এবং সুদের অর্থপ্রদান আপনি পেয়েছেন (যা হচ্ছে বিনিয়োগের আয়)
• আপনার করা আমানত এবং উত্তোলন (যা নয় বিনিয়োগ লাভ এবং ক্ষতি)
• ফি, কমিশন এবং অন্যান্য খরচ যা আপনি প্রদান করেছেন (যা আপনার আসল রিটার্ন কমিয়ে দেয়)

বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান "সময়-ভারিত রিটার্ন" পদ্ধতি ব্যবহার করে কর্মক্ষমতা গণনা করে। এটি লভ্যাংশ এবং প্রাপ্ত সুদের জন্য দায়ী, এবং আমানত এবং উত্তোলনের প্রভাব বাদ দেয়। আপনি "ডলার-ওয়েটেড রিটার্ন" (মানি-ওয়েটেড রিটার্ন নামেও পরিচিত) নামে একটি বিকল্প পদ্ধতির সম্মুখীন হতে পারেন। আপনি আপনার আর্থিক সংস্থা বা আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে তারা কোন পদ্ধতি ব্যবহার করে।

2. একটি উপযুক্ত বেঞ্চমার্ক নির্বাচন করুন

একবার আপনি বুঝতে পারলে আপনার রিটার্নের হার কীভাবে গণনা করা হয়, এটি একটি ভাল রিটার্ন কিনা তা জিজ্ঞাসা করা বোধগম্য হয়। আপনি বেঞ্চমার্কের সাথে আপনার রিটার্নের হার তুলনা করে এটি করতে পারেন, সাধারণত বাজার সূচক, যা নির্বাচিত বিনিয়োগের গ্রুপগুলির কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করে। আপনি যদি দেখেন যে বছরের জন্য বেঞ্চমার্ক 4% বেড়েছে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট 6% বেড়েছে, তাহলে, অভিনন্দন, আপনি তুলনামূলকভাবে ভাল করেছেন।

আপনি ইতিমধ্যে অনুমান করতে পারেন, উপযুক্ত মানদণ্ড নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, Dow Jones Industrial Average হল একটি খুব পরিচিত বাজার সূচক, কিন্তু আপনার পোর্টফোলিও যদি Dow-এ থাকা 30টি শিল্প স্টকের মতো না হয়, তাহলে এটি একটি বিশেষ উপযোগী তুলনা নাও দিতে পারে। আপনি যদি বৃহত্তর স্টক মার্কেটের পারফরম্যান্সের সাথে আপনার পোর্টফোলিওর রিটার্নের তুলনা করতে চান, S&P 500 এর মতো কিছু, যার মধ্যে অনেক শিল্পে 500টি বড় মার্কিন কোম্পানি রয়েছে, এটি একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। হাজার হাজার বাজার সূচক রয়েছে যা বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ এবং বাজারের অংশগুলির বিস্তৃত পরিসর ট্র্যাক করে। এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে কেউ একটি সূচকে সরাসরি বিনিয়োগ করতে পারে না, সেগুলি অব্যবস্থাপিত, এবং আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য কোনো ফি অন্তর্ভুক্ত করে না৷

তুলনা করার জন্য একটি বেঞ্চমার্ক বেছে নেওয়ার আগে, আপনার নিজের পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগগুলি বিশ্লেষণ করার জন্য সময় নিন। সেই তথ্য দিয়ে সজ্জিত, আপনি এমন মানদণ্ডের সন্ধান করতে পারেন যা আপনার মতো বিনিয়োগগুলি নিয়ে গঠিত এবং আপনি এমন মানদণ্ডও সন্ধান করতে পারেন যা আপনাকে দেখায় যে বিনিয়োগের একটি উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন সেট কীভাবে সম্পাদন করেছে৷ উভয় ধরনের তথ্যই আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।

3. আপনার বেঞ্চমার্কের সাথে আপনার ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ কর্মক্ষমতা তুলনা করুন

ধরা যাক যে আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার পোর্টফোলিও আপনার বেঞ্চমার্ককে ছাড়িয়ে গেছে। এটি আপনার স্মার্ট বিনিয়োগের ধারণার ফল হতে পারে, এই ক্ষেত্রে আপনি আবার অভিনন্দন পাওয়ার যোগ্য। তবে কী হবে যদি এটি কেবলমাত্র একটি বড় পরিমাণ ঝুঁকি নেওয়ার ফলাফল হয়?

এখানেই "ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন" এর ধারণাটি আসে। মূলত, এইগুলি হল একটি বিনিয়োগ বা পোর্টফোলিওতে রিটার্ন মাপার পদ্ধতি যা রিটার্ন অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় ঝুঁকির পরিমাণ বিবেচনা করে। কল্পনা করুন যে দুটি ভিন্ন বিনিয়োগ প্রতিটি 5% রিটার্ন প্রদান করে, কিন্তু বিনিয়োগগুলির একটি উচ্চ ঝুঁকি এবং অন্যটি কম ঝুঁকিপূর্ণ। নামমাত্র, তাদের একই রিটার্ন আছে, কিন্তু ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিমাপ পদ্ধতি ব্যবহার করে, কম-ঝুঁকির বিনিয়োগ ভাল স্কোর করবে-কারণ কম ঝুঁকির সাথে একই রিটার্ন পাওয়া স্পষ্টতই একটি ভাল বিনিয়োগের ফলাফল।

ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন পরিমাপ করার অনেক পদ্ধতি আছে, কিন্তু একটি খুব সুপ্রতিষ্ঠিত চিত্র যা প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর জানা উচিত তাকে শার্প রেশিও বলা হয়। একটি উচ্চতর শার্প অনুপাত একটি ভাল ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন নির্দেশ করে। সুতরাং, আপনার পোর্টফোলিওতে যদি আপনার বেঞ্চমার্কের চেয়ে উচ্চতর শার্প রেশিও থাকে, তাহলে হয়ত আপনার বুদ্ধিমান বিনিয়োগই এই কৌশলটি করেছে।

এই 3-পদক্ষেপ কাঠামোর সাহায্যে, আপনি আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা সম্পর্কে আরও ভাল বোঝার বিকাশের জন্য একটি ভাল শুরু করতে পারেন। এবং এটি, পরিবর্তে, আপনার বিনিয়োগ এবং ভবিষ্যতে সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিষয়ে আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে সাহায্য করতে পারে৷

ই*ট্রেড কিভাবে সাহায্য করতে পারে?

আপনার পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করুন

বিভিন্ন সময়কালে আপনার রিটার্নের হার দেখতে এবং একাধিক বেঞ্চমার্কের সাথে আপনার পোর্টফোলিও তুলনা করতে আমাদের ইন্টারেক্টিভ চার্ট ব্যবহার করুন।

কর্মক্ষমতা এবং মান arrow_forward-এ যান
(লগইন প্রয়োজন)

যখন প্রয়োজন তখন পরামর্শ দিয়ে বিনিয়োগ করুন

পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলির সাথে পেশাদার অর্থ ব্যবস্থাপনায় আলতো চাপুন৷ আমরা আপনাকে একটি কাস্টমাইজড পোর্টফোলিও তৈরি করতে সাহায্য করব যাতে আপনি আপনার লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে পারেন এবং তারপরে আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করার জন্য এটি পরিচালনা করতে পারেন৷

আরও জানুন arrow_forward