MoneytotheMasses.com নিয়মিতভাবে জাতীয় সংবাদমাধ্যমে প্রদর্শিত হয় যেমন এই ডেইলি টেলিগ্রাফ নিবন্ধটি তাদের পছন্দের বিশেষজ্ঞদের নাম 11 শিরোনামে সূচক ট্র্যাকার তহবিল। নীচে আমি MoneytotheMasses.com পাঠকদের সুবিধার জন্য আমার মন্তব্যগুলিকে প্রসারিত ও আপডেট করছি এবং কেনা এবং ধরে রাখার জন্য সেরা সূচক ট্র্যাকার ফান্ড এবং ETF (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড) প্রকাশ করছি। এটি তাদের পেনশন এবং স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলির জন্য আদর্শ সস্তা ট্র্যাকার তহবিল করে তোলে। আপনি যদি ইনডেক্স ট্র্যাকার ফান্ডে বিনিয়োগের সুবিধা চান কিন্তু একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরির ঝামেলা না চান তাহলে আপনি নীচের লিঙ্কগুলি ব্যবহার করে সেরা অফ-দ্য-শেল্ফ সমাধানগুলিতে যেতে পারেন:
বিনিয়োগকারীদের প্রায়ই বলা হয় যে সবচেয়ে ভালো বিনিয়োগ কৌশল হল সস্তা সূচক ট্র্যাকার তহবিল কেনা কারণ পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত তহবিলগুলি (তথাকথিত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল) দীর্ঘ মেয়াদে তাদের বেঞ্চমার্ক সূচককে খুব কমই হারায়। তবে এই বিবৃতিতে একটি মৌলিক ত্রুটি রয়েছে কারণ এটি ধরে নেওয়া হয় যে আপনি আপনার বিনিয়োগ চিরতরে কিনে রাখবেন। আপনি যাই কিনুন না কেন একটি ক্রয় এবং ধরে রাখার কৌশল কখনই সবচেয়ে লাভজনক কৌশল নয়। বাস্তবতা হল একটি অবিশ্বাস্যভাবে সহজ বিনিয়োগ কৌশল রয়েছে যা আপনি সস্তা ট্র্যাকার তহবিলের পাশাপাশি সক্রিয় পরিচালিত তহবিল উভয়ই ব্যবহার করতে পারেন যা বাজার এবং পেশাদার তহবিল পরিচালকদের ছাড়িয়ে যাবে৷
এটি ব্যাখ্যা করার জন্য আমি একটি খুব ছোট বিনামূল্যের ইমেল সিরিজ তৈরি করেছি যা পড়তে দিনে মাত্র 2 মিনিট সময় নেয়। ইমেল সিরিজ আপনাকে দেখায় কিভাবে মিনিটের মধ্যে একজন সফল DIY বিনিয়োগকারী হতে হয়। যেমন আমি বলি এটা বিনামূল্যে এবং আপনি যেকোনো সময় সদস্যতা ত্যাগ করতে পারেন।
ধরে নিচ্ছি যে আপনি দীর্ঘমেয়াদে কিনতে এবং ধরে রাখতে চান সেরা সূচক ট্র্যাকার তহবিলগুলি আপনি যে বাজারগুলি ট্র্যাক করতে চান তার উপর নির্ভর করবে। আপনি যদি ইউকে স্টক মার্কেট ট্র্যাক করতে চান তবে আপনার একটি FTSE ট্র্যাকার ফান্ডের প্রয়োজন হবে। ইনডেক্স ট্র্যাকার ফান্ড সাধারণত দুটি রূপে আসে, OEICS/ইউনিট ট্রাস্ট এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs)। ইউনিট ট্রাস্ট প্রতিদিন বাণিজ্য করে এবং সাধারণত ETF-এর তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল (1% পর্যন্ত বার্ষিক চার্জ)। ইটিএফ শেয়ারের মতো লেনদেন করা হয় এবং প্রতি বছর বিনিয়োগ করা অর্থের 0.2% এর মতো কম বিনিয়োগ করা যেতে পারে। ETF-এর কম খরচে এবং সহজে ট্রেড করার অর্থ হল সেগুলি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী ISA তহবিল বা পেনশন ফান্ড। আপনি যে সূচক ট্র্যাকার ফান্ড (যেমন ইউনিট ট্রাস্ট) বা ইটিএফ বাছাই করেন আপনি সাধারণত স্টক এবং শেয়ার আইএসএ বা পেনশনের মধ্যে রাখেন। যাইহোক, প্রতিটি ISA এবং পেনশন প্রদানকারী প্রতিটি সূচক ট্র্যাকার তহবিল অফার করবে না তাই আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে কোন সূচক ট্র্যাকার তহবিল এবং ETF আপনার জন্য উপলব্ধ। নীচে আমি কিছু সেরা সূচক ট্র্যাকার তহবিলের মাধ্যমে চালাচ্ছি তবে তালিকাটি কোনওভাবেই সম্পূর্ণ নয়। কিন্তু প্রথমে আমি কিভাবে একটি মাল্টি-অ্যাসেট ট্র্যাকার পোর্টফোলিও তৈরি করতে হয় তা দেখব
একটি মাল্টি-অ্যাসেট ট্র্যাকার পোর্টফোলিও তৈরি করার লক্ষ্য হল বাজারের একটি পরিসর জুড়ে সস্তার ট্র্যাকার তহবিল এবং ইটিএফগুলিতে বিনিয়োগ করা। সর্বদা ছোট চলমান চার্জ এবং কম ট্র্যাকিং ত্রুটি সহ সস্তা ট্র্যাকার তহবিল সন্ধান করুন। একটি ফান্ড ফ্যাক্টশিটে OCF হল চলমান চার্জের একটি ইঙ্গিত এবং আপনি যদি একটি ফান্ড প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন তাহলে আপনাকে বিনিয়োগের জন্য কোনো আগাম চার্জ দিতে হবে না। একটি তহবিলের ট্র্যাকিং ত্রুটি পরিসংখ্যান পরীক্ষা করুন (আবার ফান্ডের তথ্যপত্রে পাওয়া গেছে) এবং এটির সহকর্মীদের সাথে তুলনা করুন। ট্র্যাকিং এরর যত কম হবে ততই ভালো কারণ এর অর্থ হল তহবিল আসলে তার মনোনীত সূচকটি ঘনিষ্ঠভাবে ট্র্যাক করছে।
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে বড় বাধা হল তাদের অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা জানা (যেমন সম্পদ বরাদ্দ)। উদাহরণস্বরূপ ইউকে ইক্যুইটিগুলিতে আপনার কতটা বিনিয়োগ করা উচিত? এই সমস্যা সমাধানের জন্য এই সম্পদ বরাদ্দকরণ ক্যালকুলেটর আপনার বয়স এবং ঝুঁকির মনোভাবের উপর ভিত্তি করে একটি উদাহরণ সম্পদ মিশ্রণের পরামর্শ দেবে। এটি ব্যবহার করতে সেকেন্ড সময় লাগে এবং আপনি কীভাবে আপনার বিনিয়োগগুলিকে ভাগ করতে চান তা পরামর্শ দেবে৷
তাই আমার বয়স এবং মনোভাবের উপর ভিত্তি করে টুলটি নিম্নলিখিত উদাহরণ পোর্টফোলিওর পরামর্শ দিয়েছে (দ্রষ্টব্য:এটি পরামর্শ নয়)
প্রতিটি উদাহরণে আমি সেরা ট্র্যাকার তহবিল উৎস করব যা বিবৃত সম্পদে বিনিয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি FTSE 100 ট্র্যাকার তহবিল চান তাহলে Legal &General UK 100 Index-এর জন্য যান মাত্র 0.1% চলমান চার্জ সহ, যা আপনি হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন* এর মাধ্যমে কিনলে আরও সস্তা।
বিকল্পভাবে আপনি iShares FTSE 100 UCITS ETF কিনতে পারেন মাত্র 0.07% OCF সহ। আপনি যদি বন্ড এক্সপোজার চান তাহলে ভ্যানগার্ড গ্লোবাল বন্ড ইনডেক্স-এর মতো বিভিন্ন ধরনের হোল্ডিং সহ একটি ট্র্যাকার বেছে নিন . যেটি আপনি 0.15% OCF এর জন্য নিতে পারবেন। এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউরোপ, যুক্তরাজ্য এবং জাপানের এক্সপোজার সহ সারা বিশ্বে সরকারী এবং কর্পোরেট ঋণে বিনিয়োগ করে
সূচক ট্র্যাকার তহবিলগুলি বিখ্যাত আমেরিকান বিনিয়োগকারী হ্যারি ব্রাউন দ্বারা সমর্থন করা "স্থায়ী পোর্টফোলিও" এর মতো পোর্টফোলিও তৈরিতে ধার দেয়। যা 25% সোনায়, 25% নগদে, 25% ইউএস ট্রেজারিতে (আমেরিকার গিল্টের সংস্করণ) এবং 25% মার্কিন ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করে। এটি একটি সত্যিকারের 'কিনুন এবং ধরে রাখুন' পোর্টফোলিও এবং নবজাতক বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি একটি খারাপ শুরুর পয়েন্ট নয়। আপনি উপরের ট্র্যাকারগুলির সাথে সমতুল্য তৈরি করতে পারেন এবং একটি সোনার ETF ট্র্যাকার ব্যবহার করতে পারেন যেমন ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold . ETF-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করার সময় আমি সিন্থেটিক বা নমুনাযুক্ত ETF-এর বিপরীতে যে সম্পদগুলি (ভৌতিক ইটিএফ) ধারণ করে সেগুলি ব্যবহার করতে পছন্দ করি কারণ এটি ট্র্যাকিং ত্রুটি এবং প্রতিপক্ষের ঝুঁকি হ্রাস করে৷
শেষ পর্যন্ত আপনার এফটিএসই ট্র্যাকার ফান্ড, গ্লোবাল ট্র্যাকার ফান্ড, ইউএস ট্র্যাকার ফান্ড, ইউরোপীয় ট্র্যাকার, ইমার্জিং মার্কেট ট্র্যাকারের একটি পোর্টফোলিও পাওয়া উচিত (যেগুলি আরও বেশি ব্যয়বহুল কারণ সেগুলি আরও রহস্যময় তাই 1% এর কাছাকাছি অর্থ প্রদানের আশা করা যায় বার্ষিক চার্জ) এবং জাপানি ট্র্যাকার তহবিল। ইটিএফ এবং ট্র্যাকার তহবিল খোঁজার জন্য সেরা সাইটগুলির মধ্যে একটি হল ট্রাস্টনেট যা আপনাকে প্যাসিভ ফান্ড স্ক্রিন করতে দেয় যেখানে তারা বিনিয়োগ করে, তাদের খরচ কত, পারফরম্যান্স এবং এমনকি ট্র্যাকিং ত্রুটি।
আপনি যদি এখনও দীর্ঘ মেয়াদের জন্য একটি ট্র্যাকার তহবিল (যেটি একাধিক সম্পদে বিনিয়োগ করে) একটি 'কিনুন এবং ধরে রাখুন' খুঁজতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনার এমন একটি প্রয়োজন যা বাজারে বিক্রি-অফের আবহাওয়ার পাশাপাশি উর্ধ্বমুখী সম্ভাবনা প্রদান করবে।
যারা নেতিবাচক দিক সীমিত করার সময় উল্টো সম্ভাবনা চান তাদের জন্য স্ট্যান্ডআউট ফান্ড হল ভ্যানগার্ড - লাইফস্ট্র্যাটেজি 20% ইক্যুইটি . তহবিলটি নিষ্ক্রিয়ভাবে চালিত হয় (এবং এটি একটি ইউনিট ট্রাস্ট) এবং সূচক ট্র্যাকারে পূর্ণ থাকে যার প্রায় 20% ইক্যুইটিগুলির এক্সপোজারের সাথে বাকিগুলি নির্দিষ্ট সুদে থাকে৷ তহবিল বিশ্বব্যাপী বৈচিত্র্যময় হওয়ার ফলেও উপকৃত হয়।
তহবিল অপ্রত্যাশিত বাজার পরিস্থিতির সময় অস্থিরতার অভাব এবং রিটার্নের ধারাবাহিকতার অভাব দেখিয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আগস্ট 2015-এর বাজার যাত্রার সময়, যা দেখেছিল FTSE 100 12%-এর উপরে, ভ্যানগার্ড তহবিল সবেমাত্র 2% কমেছে
তবে এটি কেবল ডিপ এড়ানোর জন্য নয় কারণ তহবিলটি ক্রমবর্ধমান বাজারেও ভাল পারফর্ম করে। বিগত 3 বছরে তহবিল গড় মিশ্র 0-35% শেয়ার তহবিল (14.53%) থেকে সহজে 21.24% অর্জন করেছে এবং প্রায় FTSE 100 (যা 22% বেশি) এর সাথে মিলেছে। একটি প্যাসিভ ফান্ড হওয়ার কারণে এটি অবিশ্বাস্যভাবে সস্তা মাত্র 0.24% এর চলমান চার্জের সাথে। তহবিল গ্লোবাল এবং ইউকে ফিক্সড ইন্টারেস্টের পাশাপাশি ইউকে, ইউএস, জাপান এবং ইউরোপের ইকুইটি সহ বিভিন্ন সম্পদে বিনিয়োগ করে।
আপনি যদি একটু বেশি ঝুঁকি নিতে চান তাহলে Vanguard LifeStrategy 40% Equity-এ যান . তারা 60%, 80% এবং 100% সংস্করণও করে।
প্যাসিভ হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি শুরুতে যা বেছে নেন, বাজার যা আপনাকে দেয় তা আপনি সহজভাবে গ্রহণ করেন। আপনি 'স্মার্ট ট্র্যাকার' পেতে পারেন যা তাদের ট্র্যাকিংয়ে জটিলতার একটি স্তর যুক্ত করে এবং তাই খরচের আরেকটি স্তর। সফল বিনিয়োগের মূল চাবিকাঠি হল কম কেনা এবং উচ্চ বিক্রি করা, কিন্তু ঐতিহ্যগত সূচক ট্র্যাকার ফান্ডগুলি তাদের সূচক দ্বারা নির্ধারিত ওজনের বিপরীতে কাজ করে। তাই যদি একটি কোম্পানির শেয়ারের র্যালি হয় তাহলে তারা সূচকের একটি বড় শতাংশ তৈরি করে এবং সেইজন্য সংশ্লিষ্ট ট্র্যাকারদের।
Invesco Powershares' FTSE RAFI UK 100 ETF FTSE ট্র্যাক করে কিন্তু সূচকের ওজন নির্ধারণের সিদ্ধান্ত নিতে মান মেট্রিক্স ব্যবহার করে এটিকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে। তাই এটি 'নিম্ন কিনুন, উচ্চ বিক্রি করুন' বিনিয়োগ নীতির সাথে আরও সারিবদ্ধ।
এছাড়াও Ossiam বার্কলেস এবং রবার্ট শিলার (অর্থনীতিবিদ তার CAPE মূল্য পরিমাপ দ্বারা বিখ্যাত) এর সাথে ইটিএফগুলি অফার করার জন্য যা বাজারের সেক্টরে বিনিয়োগ করে সবচেয়ে বড় 'মান' এবং শক্তিশালী মূল্য গতিবেগ অফার করে। এটিকে একটি ETF হিসাবে ভাবুন যা এর নির্বাচন প্রক্রিয়ায় মূল্য এবং গতিবেগ বিনিয়োগ করে। এই মুহুর্তে আপনি ওসিয়াম শিলার বার্কলেস কেপ ইউরোপ সেক্টর ভ্যালু ETF এর মাধ্যমে ইউরোপীয় ইক্যুইটির এক্সপোজার পেতে পারেন . বেশির ভাগ স্মার্ট ট্র্যাকিং ইটিএফগুলিকে বিরক্ত করার মতো নয় কিন্তু এটির প্রকৃত সম্ভাবনা রয়েছে।
আপনি যদি আপনার নিজস্ব ট্র্যাকার পোর্টফোলিও চালানোর সাথে যুক্ত খরচ সঞ্চয় থেকে উপকৃত হতে চান কিন্তু সম্পদ বরাদ্দ নিয়ে চিন্তা করতে না চান তাহলে Moneyfarm* একটি পোর্টফোলিও অফার করে যেখানে তারা কম খরচে ETF ব্যবহার করে আপনার জন্য অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ নির্বাচন পরিচালনা করে। প্রকৃতপক্ষে, তারা তাদের সেবায় এতটাই আত্মবিশ্বাসী যে তারা প্রথম বছরের জন্য (উপরের লিঙ্কের মাধ্যমে) বিনিয়োগকারীদের প্রথম £20,000 টাকা পর্যন্ত বিনামূল্যে চালাবে। তারা মূলত ETF ব্যবহার করে যেগুলি সূচকগুলিকে ট্র্যাক করে যাতে তারা সামগ্রিক মূল্য কম রাখতে পারে এবং আপনার টাকা পরিচালনা করতে 0.7% এর বেশি চার্জ করতে পারে না। এটিকে একটি অ্যাক্টিভ ট্র্যাকার পোর্টফোলিওর মতো মনে করুন যা আপনার জন্য কোনো অতিরিক্ত খরচের জন্য পরিচালিত হয়।
দুর্ভাগ্যবশত, Moneyfarm এখনও পেনশন অফার করে না কিন্তু Nutmeg রেডিমেড ট্র্যাকার পোর্টফোলিও সহ একটি পেনশন পণ্য অফার করে। পোর্টফোলিওগুলি সম্পদ এবং ভূগোল জুড়ে বৈচিত্রপূর্ণ এবং বাজার সূচকগুলি ট্র্যাক করতে ETF ব্যবহার করে৷ জায়ফল বিনিয়োগ সম্পদের ভিন্ন মিশ্রণ সহ 10টি পরিচালিত পোর্টফোলিওর একটি পছন্দ প্রদান করে।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কের মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। আপনি যদি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফারের সুবিধা নিতে না চান তবে নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে - হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন, মানিফার্ম