আপনি কি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আলাদা না করার বিষয়ে চিন্তা করেন? যদি তাই হয়, আপনি একা নন. আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী প্রিন্সিপালের মতে, আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের মাত্র 27% অবসরে আরামদায়কভাবে বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করার বিষয়ে ভাল বোধ করেন৷

সৌভাগ্যবশত, অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সংগ্রহ করতে কখনই দেরি হয় না। কিন্তু আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আরামদায়ক হওয়ার জন্য আপনি যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করছেন তা নিশ্চিত করতে, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা তৈরি করা বুদ্ধিমানের কাজ। এটি করার জন্য, আপনি কখন অবসর নিতে চান, অবসরে আপনি কী ধরনের জীবনধারা চান এবং জীবনযাত্রার খরচ, স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়, ঋণ এবং অন্যান্য প্রয়োজনের যত্ন নেওয়ার জন্য আপনার কত আয়ের প্রয়োজন তা বিবেচনা করা উচিত।

আপনার অবসর পরিকল্পনা চালু করতে, এই গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন৷

অবিলম্বে সংরক্ষণ করা শুরু করুন

আপনি যদি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু না করে থাকেন তবে এটি করার জন্য এখনই সেরা সময় - বছরগুলি সরে যাওয়ার আগে। এটি প্রযোজ্য যে আপনি আপনার 30, 40 বা 50 এর মধ্যে হন এবং এমনকি যদি আপনি 65 বছরের ঐতিহ্যগত অবসরের বয়সের কাছাকাছি হন।

30 বছর বয়সের মধ্যে, তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত একটি জরুরি তহবিল থাকা বুদ্ধিমানের কাজ। একবার আপনি আপনার জরুরী তহবিলে কিছু অর্থ আলাদা করে রাখলে (যদিও এটি সম্পূর্ণ অর্থায়ন না হয়), অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা শুরু করুন, বিশেষ করে যদি আপনার এখনও অবসরকালীন সঞ্চয় না থাকে।

একবার আপনি 40-বছরের চিহ্নে পৌঁছলে, আপনার জরুরি তহবিলটি সুপ্রতিষ্ঠিত হওয়া উচিত এবং আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টে কিছু সঞ্চয় থাকা উচিত যেমন আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা স্পনসর করা 401(k) বা আপনি যে আইআরএ সেট আপ করেছেন। আপনার নিজের।

50 বছর বয়সে, আপনার অবসরের জন্য অর্থের একটি স্বাস্থ্যকর মজুত থাকা উচিত এবং অবশ্যই, একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল।

আপনার বয়স যাই হোক না কেন, অবসর গ্রহণের জন্য যদি আপনার কোনো অর্থ সঞ্চয় না থাকে, তাহলে আজই আপনার শুরু করা উচিত। অবশ্যই, প্রত্যেকের পরিস্থিতি আলাদা, তবে মনে রাখবেন যে অবসর 30 বছর বা তার বেশি সময় ধরে চলতে পারে।

প্রতি মাসে অল্প পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করা আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্য অর্জনের কাছাকাছি নিয়ে যেতে পারে। 6% বার্ষিক রিটার্ন ধরে নিলে, প্রতি মাসে মাত্র 50 ডলার সাশ্রয় করলে আপনি পাঁচ বছরে $3,506 তে নামবেন। 6% হারে মাসে $500 পর্যন্ত বাম্প করুন, এবং আপনি পাঁচ বছরের মেয়াদে সেই পরিমাণের 10 গুণ দেখছেন—$35,059—৷ বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার মোট আয়ের কমপক্ষে 15% অবসর গ্রহণের জন্য খোদাই করার পরামর্শ দেন৷

আপনার তহবিল কোথায় সংরক্ষণ করবেন তা চয়ন করুন

আমরা আগে উল্লেখ করেছি, একটি 401(k) এবং একটি IRA হল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য দুটি বিকল্প। প্রকৃতপক্ষে, তারা দুটি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট। আসুন 401(k) এবং IRA-এর মধ্যে একটু গভীরে খনন করি।

আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা স্পনসর করা, কিছু অলাভজনক এবং অন্যান্য নিয়োগকর্তাদের জন্য একটি 401(k)—বা 403(b)—আপনাকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে আপনার কিছু প্রিট্যাক্স আয় রাখতে দেয়। আপনি যে পরিমাণ নির্বাচন করেন তা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পৌঁছানোর আগেই আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া হয়। 401(k) এর জন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলি মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) অন্তর্ভুক্ত করে। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানগুলিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত মেলে, প্রায়শই আপনার বেতনের শতাংশ হিসাবে (যেমন 3%)।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা সাধারণত আপনার 401(k) এর জন্য আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের কমপক্ষে 10% থেকে 15% নির্ধারণ করার পরামর্শ দেন। কিন্তু যদি আপনার বয়স 40 বা তার বেশি হয়, তাহলে আপনি 20% লক্ষ্য রাখতে চাইতে পারেন।

একটি 401(k) এর বিপরীতে, একটি IRA হল একটি অবসর অ্যাকাউন্ট যা আপনি একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বিনিয়োগ ফার্ম বা একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির মাধ্যমে নিজেই খোলেন। দুটি সাধারণ ধরনের IRA হল একটি ঐতিহ্যগত IRA এবং একটি Roth IRA:

• A ঐতিহ্যগত IRA আপনাকে ট্যাক্স-এর আগে বা পরে ডলার অবদান রাখতে সক্ষম করে। আপনার অর্থ কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায়, এবং 59½ বছর বয়সের পরে উত্তোলনের উপর কর দেওয়া হয়।
• এ রথ আইআরএ আপনাকে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার অবদান রাখতে দেয়। আপনার অর্থ কর-মুক্ত হয়, এবং আপনি সাধারণত 59½ বছর বয়সের পরে ট্যাক্স বা জরিমানা না দিয়ে টাকা তুলতে পারবেন।

অবসর নেওয়ার আগে খরচ কমানো শুরু করুন

সুতরাং, আপনি ভাবছেন যে আপনি কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য আলাদা করে রাখার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ নিয়ে আসতে পারেন। একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করা এবং খরচ কমানোর মাধ্যমে আপনি দুটি উপায়ে এটি সম্পাদন করতে পারেন৷

কিভাবে একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করবেন

একটি আর্থিক পরিকল্পনা মূলত ব্যয় এবং সঞ্চয়ের জন্য একটি রোডম্যাপ। এতে দৈনন্দিন খরচ, অবকাশ, অবসর এবং জরুরী অবস্থা যেমন চাকরি হারানো বা জরুরী গাড়ি মেরামতের মতো আইটেম অন্তর্ভুক্ত।

আপনি আপনার ব্যয়ের উপর গিয়ে, লক্ষ্য নির্ধারণ করে, একটি বাজেট প্রতিষ্ঠা করে এবং খরচ কমানোর উপায় খুঁজে বের করে আপনার জীবনের জন্য উপযোগী একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন। আপনি নিজে থেকে একটি তৈরি করুন বা আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্য নিন না কেন, একটি আর্থিক পরিকল্পনা আপনাকে আরও আর্থিকভাবে সুরক্ষিত বোধ করতে সাহায্য করতে পারে৷

খরচ কিভাবে কমাতে হয়

যথেষ্ট ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন, এবং আপনার অবসর গ্রহণের দিকে ব্যয় কমাতে এবং আরও অর্থ ফানেল করার বিভিন্ন উপায় খুঁজে বের করতে সক্ষম হওয়া উচিত। এখানে তাদের চারটি আছে:

1. আপনার মুদিখানার বাজেট কাটুন। একটি সাধারণ চার সদস্যের পরিবার সহজেই প্রতি মাসে কয়েকশ ডলার খরচ করতে পারে টেবিলে খাবার রাখতে। আপনার খাবারের বাজেট থেকে কিছু অর্থ কাটাতে, প্রত্যেকে যা কেনা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য একটি সাপ্তাহিক খাবারের পরিকল্পনা তৈরি করুন। এটি আপনার বাজেট এবং কমিয়ে দেয় খাদ্য বর্জ্য উপরন্তু, আপনি নগদ সংরক্ষণ করতে একটি শপিং অ্যাপ বা ক্লিপ কুপন ডাউনলোড করতে পারেন।
2. আপনার যোগাযোগ বিল পরীক্ষা করুন। আপনি আপনার সেলফোন বা ইন্টারনেট বিলের দিকে খুব বেশি মনোযোগ নাও দিতে পারেন। কিন্তু আপনি যখন সেগুলি মনোযোগ সহকারে অধ্যয়ন করেন, তখন আপনি আবিষ্কার করতে পারেন যে আপনি যা ভেবেছিলেন তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করছেন। যদি তাই হয়, আপনি আরও ভাল চুক্তি করতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনি কেনাকাটা করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এছাড়াও আপনি ক্রমাগত সেলফোনের সর্বশেষ (এবং সবচেয়ে দামি) সংস্করণে আপগ্রেড করার প্রলোভনকে প্রতিহত করতে চাইতে পারেন।
3. আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করুন। সাধারণত, আপনার বন্ধকী এবং সম্পর্কিত হাউজিং খরচ আপনার মোট মাসিক আয়ের 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। যদি আপনার মাসিক হাউজিং ট্যাব সেই পরিমাণের বেশি হয়, তাহলে আপনি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে চাইতে পারেন। এটি করা আপনার বন্ধকীতে সুদের হার কমাতে পারে এবং তাই, আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান। যদি পুনঃঅর্থায়ন একটি বিকল্প না হয়, তাহলে একটি অব্যবহৃত রুম ভাড়া নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন, একজন রুমমেট খুঁজে বের করুন বা এমনকি কম খরচের জায়গায় চলে যান৷
4. আপনার বিবেচনামূলক ব্যয় হ্রাস করুন। বাসস্থান এবং খাদ্য জীবনের প্রয়োজনের মধ্যে রয়েছে। প্রয়োজনীয়তা ব্যতীত অন্যান্য সবকিছুই বিবেচনামূলক ব্যয়ের বিভাগে পড়ে। কিছু বিবেচনামূলক খরচ যা আপনি কমানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন তা হল জিমের সদস্যপদ, রেস্তোরাঁর খাবার, স্ট্রিমিং পরিষেবা, উচ্চমানের পোশাক, উপহার, অবকাশ এবং ছুটির জিনিসপত্র (যেমন উপহার এবং সাজসজ্জা)।

আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করুন

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সহ আপনার অর্থের সঠিকভাবে পরিকল্পনা করা এবং পরিচালনা করা - আংশিকভাবে, আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণের উপর নির্ভর করে। সুতরাং, কেন অবসর গ্রহণের আগে আপনার ক্রেডিটকে শীর্ষে রাখা গুরুত্বপূর্ণ? এখানে চারটি কারণ রয়েছে:

1. আপনি এমন একটি ভারী ঋণ বহন করতে চান না যা আপনার অবসরকালীন আয়কে খায়।
2. আপনি যদি একটি ভিন্ন বাড়ির আকার কমানোর সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি বন্ধকের জন্য আপনার অনুমোদন এবং আপনার দেওয়া সুদের হার এবং শর্তাবলীকে প্রভাবিত করবে। আপনি আপনার মালিকানাধীন একটি বাড়ি থেকে আপনার ভাড়া করা অ্যাপার্টমেন্টে সাইজ কমাতে চাইতে পারেন। আপনার ভাড়ার আবেদন পর্যালোচনা করার সময়, একজন বাড়িওয়ালা সম্ভবত আপনার ক্রেডিট পর্যালোচনা করবেন।
3. আপনি হয়ত বন্ধকী বা স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়নের দিকে ঝুঁকছেন। স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট এই ঋণের জন্য মাসিক পেমেন্ট এবং সুদের হার কমাতে সাহায্য করতে পারে।
4. আপনাকে একটি ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ দিয়ে স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ দিতে হতে পারে। একটি শক্তিশালী ক্রেডিট রেকর্ড আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং সম্ভাব্য সুদের হার কমিয়ে দিতে পারে।

মনে রাখবেন যে আপনার অবসর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিফলিত হবে না। এই প্রতিবেদনগুলি, যা আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করতে ব্যবহৃত হয়, এতে আপনার কর্মসংস্থান বা আয়ের তথ্য অন্তর্ভুক্ত থাকে না৷

আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি ট্র্যাক রাখুন

আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি স্টেটমেন্ট আপনার অবসর নেওয়ার পরে আপনি যে পরিমাণ সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পেতে পারেন তার একটি অনুমান অফার করে। এটি এমন একটি টুল যা আপনি আপনার অবসরের কৌশল প্লট করতে ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, এটি আপনাকে আপনার 401(k) তে কত টাকা লাগাতে হবে বা আপনার একটি IRA খোলা উচিত কিনা সে সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা দিতে পারে৷

আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি পরীক্ষা করতে, ssa.gov-এ যান, পৃষ্ঠার শীর্ষে মেনুতে ক্লিক করুন এবং তারপর পৃষ্ঠার বাম দিকে সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতিতে ক্লিক করুন৷

নীচের লাইন

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মধ্যে অনেকগুলি পদক্ষেপ জড়িত, যেমন অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা শুরু করা, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কারী যানবাহন বাছাই করা, আপনার ব্যয় হ্রাস করা, আপনার ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ করা (যা এক্সপেরিয়ান আপনাকে বিনামূল্যে করতে সক্ষম করে) এবং আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বিবৃতি পরীক্ষা করা। যদিও এই কাজগুলি নেওয়া সহজ নাও হতে পারে, এটি আপনার জন্য কখন, কোথায় এবং কীভাবে আপনি চান অবসর নেওয়াকে আরও সহজ করে তুলতে পারে৷

অবসরের পরিকল্পনা সম্পর্কে আরও জানুন

• অবসরের জন্য আমার কতটা সঞ্চয় করা উচিত?
  বিশেষজ্ঞরা অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কর-পূর্ব আয়ের 15% সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন। অবসর গ্রহণের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং আপনার কোন ভেরিয়েবলগুলি বিবেচনা করা উচিত সে সম্পর্কে আরও জানুন।
• অবসরের জন্য সঞ্চয় শুরু করার সর্বোত্তম সময় কখন?
  আমাদের মধ্যে কেউই কম বয়সী হয়ে উঠছে না, তাই অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সর্বোত্তম সময় হল আজ, যা আপনাকে আপনার কর্ম-পরবর্তী জীবনের জন্য আরও ভালভাবে প্রস্তুত করতে সক্ষম করে।<
• অবসরে কেন ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ
  এমনকি যদি তাদের বন্ধক এবং বড়-টিকিট অর্থায়নের দিনগুলি তাদের পিছনে থাকে, অবসরপ্রাপ্তদের ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার যত্ন নেওয়া উচিত।
• আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার অবসরকে কীভাবে প্রভাবিত করে?
  অবসর নেওয়ার জন্য আপনার ভালো ক্রেডিট প্রয়োজন নেই—কিন্তু এটি আপনার অবসর গ্রহণকে সহজ এবং সস্তা করে তুলতে পারে।
• 401(k) এবং একটি IRA-এর মধ্যে পার্থক্য কী?
  ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (IRAs) এবং 401(k) পরিকল্পনা উভয়ই অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার দুর্দান্ত উপায়। যাইহোক, তারা বিভিন্ন উপায়ে ভিন্ন। আরও জানতে পড়ুন।
• 55-এর নিয়ম কী?
  55-এর নিয়মে, আপনি 59½ বছর বয়সের আগে কোনো জরিমানা ছাড়াই আপনার 401(k) থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন—কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনার উচিত। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।