আপনার টাকা কিভাবে বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করা কঠিন হতে পারে। কয়েক দশক ধরে, আর্থিক উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগ বাছাই করতে সাহায্য করেছে যা তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এখন, নিউ ইয়র্ক স্টক এক্সচেঞ্জের প্রতিষ্ঠার কয়েক শতাব্দী পরে, স্টক ক্রয় এবং বিক্রয়ের জন্য বিশ্বের বৃহত্তম বাজার, বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি প্রযুক্তি-চালিত বিকল্প রয়েছে৷ একে বলা হয় রোবো-উপদেষ্টা।
একটি রোবো-উপদেষ্টা হল একটি অনলাইন স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা যা সাধারণত কোনো মানুষের মিথস্ক্রিয়া হলে সামান্য প্রয়োজন হয় এবং প্রচলিত উপদেষ্টাদের তুলনায় প্রায়শই কম খরচ হয়। এটি আপনার বিনিয়োগ কৌশলগুলিকে গাইড করার জন্য একটি হাতিয়ার হতে পারে, আপনাকে আপনার সম্পদ গড়ে তোলার এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার পথে নিয়ে যেতে পারে।
রোবো-উপদেষ্টাদের জনপ্রিয়তা বাড়ছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তারা যে পরিমাণ সম্পদ পরিচালনা করে তা 2020 সালে $682.7 বিলিয়ন ছাড়িয়ে যাবে বলে আশা করা হচ্ছে। 2024 সালের মধ্যে, বিশ্বজুড়ে রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহারকারীর সংখ্যা 436.3 মিলিয়ন ছাড়িয়ে যাবে বলে পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 200 টিরও বেশি রোবো-উপদেষ্টা পাওয়া যায়
রোবো-উপদেষ্টাদের সম্পর্কে আরও জানতে আপনার একটু সময় ব্যয় করুন।
একটি রোবো-উপদেষ্টা সাধারণত একটি স্বয়ংক্রিয় ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মকে বোঝায় যা আপনাকে আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা ছাড়াই বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। যদিও বিনিয়োগের মধ্যে সম্পদ কেনা জড়িত থাকে যা আপনি আশা করেন সময়ের সাথে সাথে মূল্য বাড়বে—একটি বিরল বেসবল কার্ড থেকে শুরু করে কোনো কোম্পানির শেয়ারের শেয়ার পর্যন্ত—রোবো-উপদেষ্টারা স্টক এবং বন্ডের মতো বিভিন্ন ধরনের সম্পদ ধারণ করে এমন তহবিলে বিনিয়োগ করতে থাকে।
আপনি আপনার কম্পিউটার বা অন্য ডিভাইস বা মোবাইল অ্যাপ ব্যবহার করে অনলাইনে একজন রোবো-উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করবেন। সাধারণত, একজন রোবো-উপদেষ্টা আপনাকে একটি অনলাইন প্রশ্নাবলী পূরণ করতে বলেন যা আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আয় এবং সম্পদ, বিনিয়োগের সময়সূচী, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনি কতটা বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন সে সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে। সেই ডেটার উপর নির্ভর করে, রোবো-উপদেষ্টার জটিল কম্পিউটার অ্যালগরিদমগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করে৷
এই দেশে, রোবো-উপদেষ্টাদের অবশ্যই ইউ.এস. সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) এর সাথে নিবন্ধিত হতে হবে৷ রোবো-উপদেষ্টাদের সুপরিচিত অপারেটরদের মধ্যে রয়েছে অ্যালি, বেটারমেন্ট, চার্লস শোয়াব, এলিভেস্ট, ফিডেলিটি, সোফাই, টিডি আমেরিট্রেড, ভ্যানগার্ড, ওয়েলথফ্রন্ট এবং ওয়েলথসিম্পল৷
রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত ফি ধার্য করে অর্থ উপার্জন করে, যদিও আপনার পছন্দের পরিষেবার স্তর, আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য এবং অন্যান্য বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে পরিষেবাগুলির মধ্যে এমনকি একটি ব্র্যান্ডের মধ্যে ফিগুলির প্রকার এবং পরিমাণ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
বেশ কিছু প্রদানকারী বার্ষিক ব্যবস্থাপনা, বা উপদেষ্টা, ফি চার্জ করে যা আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের প্রায় 0.20% থেকে 0.50% পর্যন্ত হতে পারে (আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স নির্দিষ্ট স্তরে পৌঁছালে ফি শতাংশ বাড়তে বা কমতে পারে)। অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টারা উপদেষ্টা ফি চার্জ নাও করতে পারে, যদিও আপনাকে একটি ফি দিতে হতে পারে যদি, উদাহরণস্বরূপ, আপনার নগদ ব্যালেন্স আপনার হোল্ডিংয়ের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের নিচে পড়ে।
তুলনা করে, আর্থিক উপদেষ্টাদের ব্যবস্থাপনা ফি সাধারণত প্রায় 1% থেকে 2% হয়। রোবো-উপদেষ্টার ফি প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টাদের ফি থেকে কম হয় কারণ রোবো-উপদেষ্টারা প্রযুক্তির উপর অনেক বেশি নির্ভর করে, যখন প্রথাগত আর্থিক উপদেষ্টারা একজন উপদেষ্টার সাথে সরাসরি যোগাযোগের উপর বেশি নির্ভর করে।
অনেক ক্ষেত্রে, রোবো-উপদেষ্টারা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) নামে পরিচিত বিনিয়োগে মনোযোগ দেয়। ইটিএফ বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ একটি তহবিলে পুল করতে দেয় যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদে বিনিয়োগ করে। গড় ETF ব্যয় অনুপাত প্রায় 0.45%। এর মানে হল আপনি একটি ETF-এ বিনিয়োগ করলে প্রতি $1,000-এর জন্য বার্ষিক ফি হিসেবে $45 দিতে হবে—আপনার পরিষেবার চার্জ ছাড়াও।
আপনার পোর্টফোলিও চালু হয়ে গেলে, রোবো-উপদেষ্টা তার কর্মক্ষমতা নিরীক্ষণ করে। অর্থনৈতিক অবস্থার পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে, একজন রোবো-উপদেষ্টা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখবে আপনার সম্পদের মিশ্রণ সামঞ্জস্য করে অস্থিরতা কমাতে এবং ঝুঁকি পরিচালনা করতে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার রোবো-উপদেষ্টা কিছু নির্দিষ্ট সম্পদ কিনতে বা বিক্রি করতে পারেন যাতে তারা আপনার পোর্টফোলিওর খুব বড় বা খুব ছোট অংশের প্রতিনিধিত্ব করে না। এই সব আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
যেকোনো বিনিয়োগ পদ্ধতির মতোই, রোবো-উপদেষ্টারা সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি অফার করে৷
৷
রোবো-উপদেষ্টারা বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। তারা অন্তর্ভুক্ত:
যদিও রোবো-উপদেষ্টারা বেশ কিছু সুবিধা অফার করে, তারা অসুবিধাও নিয়ে আসে। এর মধ্যে রয়েছে:
আপনি যদি রোবো-উপদেষ্টাদের দিকে নজর দিয়ে থাকেন এবং মনে করেন যে তারা আপনার জন্য নয়, তাহলে আপনার বিকল্প কি? ভাগ্যক্রমে, বেশ কিছু আছে, যেমন:
ঝুঁকি প্রায় সব ধরনের বিনিয়োগের সাথে থাকে এবং রোবো-উপদেষ্টারাও এর ব্যতিক্রম নয়। যাইহোক, আপনি যদি আপনার বিনিয়োগের কৌশলটি অটোপাইলটে রাখতে চান এবং কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে চান তবে একজন রোবো-উপদেষ্টা আবেদনকারী হতে পারে। মুদ্রার অন্য দিকে, রোবো-উপদেষ্টারা বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি যে মানবিক উপাদানটি চান তা অনুপস্থিত হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি বিনিয়োগে নতুন হন। উপরন্তু, একজন রোবো-উপদেষ্টা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে আপনি যেভাবে করতে চান সেভাবে সামঞ্জস্য করতে নাও দিতে পারেন।
আপনি যে বিকল্পটি নির্বাচন করুন না কেন, আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না এবং আপনার কষ্টার্জিত ডলার বিনিয়োগ করার আগে আর্থিক ঝুঁকিগুলি বিবেচনা করুন৷