আপনি ইতিমধ্যেই একটি আর্থিক পণ্যের সুবিধা নিতে পারেন যেমন একটি 401(k) বা একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ দূরে রাখতে। অবসর গ্রহণের জন্য আরেকটি বিনিয়োগ বিকল্প একটি বার্ষিক হিসাবে পরিচিত কিছু। অ্যানুইটি হল একটি বীমা চুক্তি যা আপনাকে হয় এখন বা ভবিষ্যতে কোনো সময় অর্থ প্রদান করে।
কিন্তু একটি বার্ষিকী কি একটি ভাল অবসর বিনিয়োগ? এখানে, আমরা আপনার অর্থ একটি বার্ষিকীতে রাখার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি পর্যালোচনা করি৷
লোকেরা সাধারণত অবসর গ্রহণের সময় আয়ের উত্স সরবরাহ করার জন্য বার্ষিকী কিনে থাকে। বার্ষিক অর্থ প্রদান ইস্যুকারীকে এক একক বা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে করা যেতে পারে। একইভাবে, একটি বার্ষিক থেকে অর্থপ্রদান এক একক বা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে করা যেতে পারে৷
বার্ষিক বীমা কোম্পানি, ব্যাংক, ব্রোকারেজ ফার্ম এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি দ্বারা বিক্রি করা হয়। তারা তিনটি বালতিতে পড়ে।
একটি বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিকী বীমাকারী কর্তৃক প্রতিষ্ঠিত হারে সুদ অর্জন করে; হার সময়ের সাথে ওঠানামা করতে পারে, তবে সাধারণত একটি গ্যারান্টিযুক্ত সর্বনিম্ন হার থাকে। অন্য ধরনের ফিক্সড অ্যানুইটি, একটি বিলম্বিত ফিক্সড ইনডেক্স অ্যানুইটির সাথে, সুদের হার S&P 500-এর মতো একটি বাজার সূচকের সাথে সংযুক্ত থাকে। বিলম্বিত ফিক্সড ইনডেক্স অ্যানুইটি একটি বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিকীর তুলনায় উচ্চ সুদের হারের সম্ভাবনা রাখে, তবে এটি বহন করে। অধিক ঝুঁকি এবং শূন্য সুদের সম্ভাবনা।
একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক মূল্য অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের মূল্যের উপর ভিত্তি করে উপরে বা নিচে যায়। আপনি যখন একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী কিনবেন, তখন আপনি "সাবঅ্যাকাউন্ট" নামক বিনিয়োগের মধ্যে থেকে নির্বাচন করেন। এর মধ্যে রয়েছে স্টক, বন্ড এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট।
একটি আয় বার্ষিকী অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার উপায় প্রদান করার পরিবর্তে নিশ্চিত আয়ের প্রস্তাব দেয়। এই বার্ষিকীর মাধ্যমে, আপনি একটি একমুঠো অবদান রাখেন যা আয়ের একটি স্থির প্রবাহে পরিণত হয়। আয় তাত্ক্ষণিক হতে পারে (কখনও কখনও আপনি বার্ষিক কেনার এক মাস পরে) বা বিলম্বিত হতে পারে (ভবিষ্যত তারিখ পর্যন্ত পেআউট বিলম্বিত)।
অবসর গ্রহণের জন্য যেকোন বিনিয়োগ পণ্যের সাথে সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি থাকে এবং বার্ষিকতাও এর ব্যতিক্রম নয়৷
এখানে বার্ষিকীর পাঁচটি সুবিধা রয়েছে৷
৷এখানে বার্ষিকতার পাঁচটি অসুবিধা রয়েছে৷
অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করার জন্য বার্ষিকীগুলি শুধুমাত্র একটি বিকল্প। এখানে আরও তিনটি বিকল্প রয়েছে৷
৷
একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) অবসর অ্যাকাউন্ট আপনাকে স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) এর মতো বিনিয়োগ পণ্যগুলির মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ আলাদা করতে সক্ষম করে। দীর্ঘ মেয়াদে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার এটি একটি সাধারণ উপায়।
একটি 401(k) বনাম একটি বার্ষিকীর একটি সুবিধা হল যে নিয়োগকারীরা প্রায়ই আপনার 401(k) এর সাথে মিলিত তহবিল অবদান রাখে; নিয়োগকর্তা বার্ষিক অবদান না. তবে একটি অসুবিধা হল যে 401(k) তে বার্ষিক অবদানগুলি ক্যাপ করা হয়, যেখানে বার্ষিক অবদান সাধারণত ক্যাপ করা হয় না৷
401(k) এর মতো, একটি IRA আপনাকে স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ETF এবং অন্যান্য বিনিয়োগ পণ্য কেনার মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে দেয়। একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে প্রত্যাহার করা হয়, যখন একটি Roth IRA থেকে প্রত্যাহার করমুক্ত। একটি বার্ষিক বনাম একটি IRA এর একটি সুবিধা হল যে এটি কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা সিদ্ধান্তে নমনীয়তা প্রদান করে। একটি ত্রুটি, যদিও, একটি IRA একটি বার্ষিক আয়ের একটি স্থির প্রবাহ প্রদান করে না।
উভয় বার্ষিক এবং ফেডারেল সরকারের সামাজিক নিরাপত্তা প্রোগ্রাম অবসর গ্রহণের সময় আয়ের একটি নিয়মিত উৎস অফার করে। সামাজিক নিরাপত্তার একটি সুবিধা হল যে এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে জীবনযাত্রার ব্যয়ের সমন্বয় অন্তর্ভুক্ত করে; একটি বার্ষিক ক্রেতার জীবনযাত্রার ব্যয় সামঞ্জস্যের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য উচ্চতর অর্থ প্রদান করতে হবে। একটি সুস্পষ্ট অপূর্ণতা হল দীর্ঘমেয়াদী সামাজিক নিরাপত্তা সচ্ছলতা নিয়ে উদ্বেগ।
একটি বার্ষিক অর্থের অর্থ হতে পারে যদি আপনি ক্রমাগত একটি 401(k), IRA বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টে আপনার বার্ষিক অবদান সর্বাধিক করেন, কারণ একটি বার্ষিকী আপনাকে অবসর গ্রহণের সঞ্চয়ের জন্য আরেকটি উপায় দিতে পারে। আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন এবং স্থির আয়ের আরেকটি উৎস খুঁজছেন তাহলে এটি একটি ভাল পদক্ষেপও হতে পারে।
যেহেতু বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে যা বিভিন্ন উপায়ে আপনার তহবিল বিনিয়োগ করে এবং পরিশোধ করে, আপনি একটি বার্ষিকী কেনার আগে আপনি কী পাচ্ছেন তা বুঝতে ভুলবেন না। এছাড়াও, ভুলে যাবেন না যে একটি বার্ষিক ফি চার্জ করতে পারে যা 401(k) বা অন্য অবসর পণ্যের তুলনায় বেশি হয়৷
একটি বার্ষিকী আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর সঞ্চয় এবং দীর্ঘমেয়াদী আয় তৈরি করতে সক্ষম করতে পারে। যাইহোক, আপনাকে অবশ্যই সেই সুবিধাগুলি ডাউনসাইডগুলির বিরুদ্ধে ওজন করতে হবে। এগুলির মধ্যে একটি বার্ষিকীর সাথে সংযুক্ত যেকোন ফি এবং আপনার বার্ষিকী সঞ্চয় এবং অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মতো একই ভোক্তা সুরক্ষা উপভোগ না করার সম্ভাবনা রয়েছে৷
একটি বার্ষিকী কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার বর্তমান অবসর পোর্টফোলিও মূল্যায়ন করুন। আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি IRA বা অন্য একটি অবসর অ্যাকাউন্ট থাকে যা ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় প্রদান করে, তাহলে আপনি একটি বার্ষিক কেনার কথা বিবেচনা করতে পারেন শুধুমাত্র যদি এটি বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। এই সুবিধাগুলির মধ্যে গ্যারান্টিযুক্ত আয় বা নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷
৷
আপনি যদি একটি বার্ষিকী কেনার দিকে তাকিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি আর্থিক প্রতিশ্রুতি বহন করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির স্টক নিন। আপনার অর্থের এই পর্যালোচনাতে আপনার বিনামূল্যের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট প্রাপ্ত করা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত যাতে আপনি কতটা ঋণ বহন করছেন তা পরীক্ষা করতে পারেন এবং আপনাকে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারেন৷