বেশীরভাগ লোকই স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) কে অন্য যেকোন সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতই ব্যবহার করে যা তাদের প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত টাকা রাখে। কিন্তু এইচএসএগুলি আপনার স্বাস্থ্যের প্রয়োজনের বাইরে বিনিয়োগের জন্য একটি মূল্যবান বিকল্প হতে পারে। আপনি আপনার পছন্দের স্টক, বন্ড, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনার অবসর গ্রহণ বা পরবর্তী চিকিৎসা যত্নের জন্য আরও ভালো অর্থায়নের মাধ্যমে আপনার HSA-এর সুবিধা নিতে পারেন।
একটি HSA হল ভবিষ্যতের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা ট্যাক্স সুবিধার সাথে আসে। আপনি প্রিট্যাক্স ডলার দিয়ে এতে অবদান রাখতে পারেন, যেমন আপনি 401(k), 2022-এ ব্যক্তিদের জন্য বার্ষিক সর্বোচ্চ—$3,650 পর্যন্ত। অবদানগুলি বছরের পর বছর রোল হয়, কর-মুক্ত হয় এবং প্রত্যাহারের উপর কর দেওয়া হবে না যতক্ষণ তারা যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়।
একটি HSA-এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি যোগ্য উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) হতে হবে, একটি বীমা পরিকল্পনা যার অপেক্ষাকৃত কম প্রিমিয়াম রয়েছে এবং একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য। একটি HSA-এর সাহায্যে, আপনি যখন চিকিৎসা খরচগুলি কভার করতে চান বা এখনও আপনার কাটতি পূরণ করেননি তখন আপনি অ্যাকাউন্টে অর্থ দিয়ে অর্থ প্রদান করতে পারেন। এটি বিভিন্ন খরচের জন্য হতে পারে, যার মধ্যে সহ-প্রদান, ওষুধ, সরঞ্জাম, দাঁতের পরিদর্শন এবং আরও অনেক কিছু।
কিন্তু তাৎক্ষণিক চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য সঞ্চয় করার চেয়েও বেশি, আপনি আপনার HSA তহবিল বিনিয়োগ করতে পারেন এবং যতক্ষণ না আপনি পরবর্তীতে একটি যোগ্য চিকিৎসা বা অযোগ্য কারণে সেগুলি প্রত্যাহার করতে চান ততক্ষণ পর্যন্ত সেগুলিকে বাড়তে দিতে পারেন৷
বেশিরভাগ লোক তাদের HSA-তে তহবিল বিনিয়োগ করে না, পরিবর্তে সেভিংস অ্যাকাউন্টে অর্থের মতো বেশি ব্যবহার করতে বেছে নেয়। এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট দেখেছে যে বিগত বছরে খোলা এইচএসএগুলির মাত্র 4% তে বিনিয়োগ ছিল, সমস্ত এইচএসএগুলির মধ্যে মাত্র 9% বিনিয়োগ করা হয়েছে৷
কিন্তু আপনি যখন HSA তহবিল বিনিয়োগ করেন, তখন আপনার অর্থ বাড়তে পারে যাতে আপনি প্রয়োজনের সময় ব্যবহার করতে বা অবসর নেওয়ার সময় ব্যবহার করতে পারেন এমন আরও কিছু থাকবে।
আপনি আপনার চাকরি থেকে একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনার সাথে যুক্ত একটি HSA পেতে পারেন বা নিজে একটি ক্রয় করতে পারেন। আপনি যদি আপনার কাজের স্পনসরড প্ল্যানগুলির মাধ্যমে উপলব্ধ নয় এমন বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হন তবে আপনি বিনিয়োগে আরও অক্ষাংশ দেওয়ার জন্য একটি ব্যক্তিগত HSA-তে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন৷
অ্যাকাউন্টের মালিকরা তাদের এইচএসএ ব্যালেন্সের যতটা কম বা ততটা বিনিয়োগ করতে পারেন, এবং বিভিন্ন ধরনের সিকিউরিটিতে। আপনি বিনিয়োগের একটি বৈচিত্র্যময় মিশ্রণ বেছে নিতে পারেন যার মধ্যে রয়েছে:
আপনি যখন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি একটি কোম্পানিতে মালিকানা শেয়ার পান। কোম্পানি যদি ভালো পারফর্ম করে, তাহলে আপনার স্টকের মূল্য বাড়ে; বিপরীতভাবে, যদি কোম্পানির লোম পড়ে যায় তাহলে মান কমে যেতে পারে। স্টকগুলিকে সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে ভাল বিনিয়োগ হিসাবে দেখা হয়, যদিও এতে ঝুঁকি থাকে৷
মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের মতো অনেক কোম্পানি অন্তর্ভুক্ত একটি ফান্ডের অংশ হিসাবে স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা সাধারণত পৃথক স্টকগুলিতে বিনিয়োগের চেয়ে নিরাপদ৷
আপনি যখন বন্ডে বিনিয়োগ করেন, আপনি একটি কোম্পানি বা সরকারের কাছ থেকে একটি সেট ফি দিয়ে একটি বন্ড ক্রয় করেন। একবার বন্ড একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে পরিপক্ক হলে, আপনাকে আপনার আসল পরিমাণ এবং সুদ পরিশোধ করা হবে। বন্ডগুলি সাধারণত স্টকের তুলনায় বেশি স্থিতিশীল থাকে তবে কম রিটার্ন থাকে৷
এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) হল সিকিউরিটিজের গোষ্ঠীগুলি একত্রে আবদ্ধ এবং এক হিসাবে ব্যবসা করা হয়। এগুলি প্রায়শই বাজারের সূচকগুলির সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ এবং স্টকের মতো লেনদেন করা যায়, যা তাদের মালিকদের জন্য আকর্ষণীয় করে তোলে যারা নিয়মিত ট্রেডিংয়ে সক্রিয়ভাবে জড়িত থাকতে চান৷
ETF-এর মতো, মিউচুয়াল ফান্ডগুলিও একাধিক সম্পদ নিয়ে গঠিত। কিছু মিউচুয়াল ফান্ড একটি স্টক সূচক যেমন S&P 500 ট্র্যাক করে, অন্যরা সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হয়। এই ম্যানেজাররা তহবিলের পুল করা অর্থ দিয়ে সিকিউরিটিজ ক্রয় করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত কয়েক দশক ধরে ইতিবাচক বৃদ্ধি দেখায় এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের একটি ভাল বিকল্প হিসাবে বিবেচিত হয়৷
বেশীরভাগ মানুষ চিকিৎসা খরচ কভার করার জন্য তাদের HSAs ব্যবহার করে। তারা এক বছরে তাদের অবদানের সমস্ত কিছু ব্যবহার করতে পারে এবং প্রিট্যাক্স ডলার অবদান থেকে পাওয়া ট্যাক্স সুবিধা পেয়ে খুশি।
অন্যরা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে তাদের HSA তহবিল টাই আপ করতে সক্ষম। তারা স্বল্পমেয়াদে অন্যান্য উপলব্ধ তহবিল দিয়ে তাদের বর্তমান চিকিৎসা ব্যয়গুলি কভার করে যে তারা শেষ পর্যন্ত HSA থেকে নিজেদেরকে পরিশোধ করতে সক্ষম হবে। এছাড়াও তারা দীর্ঘমেয়াদী উপার্জনের সুবিধা লাভ করে।
আপনার HSA-তে অর্থ ব্যবহার করার জন্য আপনাকে কোন উপায়ে ব্যবহার করতে হবে তার উপর নির্ভর করে, এটি বিনিয়োগ করার সুবিধা এবং অসুবিধা হতে পারে।
আপনি যখন 65 বছর বয়সে পৌঁছেছেন, তখন আপনি জরিমানা ছাড়াই অযোগ্য খরচের জন্য আপনার HSA-তে অবশিষ্ট তহবিল তুলতে পারেন। আপনি অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টের মতো উপার্জনের উপর ট্যাক্স দিতে হবে যা প্রিট্যাক্স ডলার ব্যবহার করে।
অবসর গ্রহণের সময় আপনার চিকিৎসা সেবার প্রয়োজন হলে, আপনি তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন এবং এখনও ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা নিতে পারেন। চিকিৎসা সঞ্চয়ের জন্য একটি বিনিয়োগের বাহন হিসাবে আপনার HSA ব্যবহার করা হল আপনার পরবর্তী জীবনে চিকিৎসা সেবার জন্য পর্যাপ্ত নগদ বরাদ্দ আছে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করার একটি উপায়।
আপনার যদি HSA থাকে, তাহলে স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের বাইরে এর সম্ভাবনা বিবেচনা করুন। একটি বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে, আপনার HSA আপনাকে কিছু দুর্দান্ত ট্যাক্স সুবিধা সহ চিকিৎসা প্রয়োজন এবং অবসর গ্রহণ উভয়ের জন্য তহবিল বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।