আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে তবে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে প্রায়শই সুদ জমা করে এমন কোনও ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা ভাল। ঋণ পরিশোধ করা আপনার বিনিয়োগে নিশ্চিত রিটার্ন পাওয়ার মতো হতে পারে কারণ আপনি ঠিক কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন তা আপনি জানতে পারবেন।
ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ, এবং আপনার বিনিয়োগ সময়ের সাথে সাথে বাড়তে পারে। কিন্তু কম-ঝুঁকির বিনিয়োগ খুব কমই বার্ষিক রিটার্ন দেয় যা ক্রেডিট কার্ডের সুদের চেয়ে বেশি।
যদিও ঋণ পরিশোধ করা এবং বিনিয়োগ উভয়ই গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্য, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করাকে সাধারণত বিনিয়োগ কেনার চেয়ে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।
ক্রেডিট কার্ড ঋণ একটি অপেক্ষাকৃত ব্যয়বহুল ধরনের ঋণ। ফেডারেল রিজার্ভ অনুসারে, 2021 সালের তৃতীয় প্রান্তিকে ক্রেডিট কার্ডের গড় সুদের হার ছিল 17.13%। তুলনায়, 48-মাসের অটো লোনের গড় হার ছিল 5.14%, এবং 24-মাসের ব্যক্তিগত ঋণের গড় হার ছিল 9.39%৷
যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স বহন করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ড আপনার ব্যালেন্সের উপর এবং আপনার করা যেকোনো নতুন কেনাকাটার উপর সুদ চার্জ করতে পারে—এবং সুদ প্রায়শই প্রতিদিন যোগ হয়। ঋণ পরিশোধ করা আপনাকে এই প্রক্রিয়া বন্ধ করতে দেয় এবং কার্যকরভাবে আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হারের সমান রিটার্ন দিতে পারে।
ঐতিহাসিকভাবে, ইউএস স্টক পোর্টফোলিওগুলি প্রতি বছর গড়ে প্রায় 10.3% ফেরত দেয়, ভ্যানগার্ড অনুসারে, যা গড় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হারের তুলনায় অনেক কম। স্টকগুলিতে বিনিয়োগের সাথে ঝুঁকি নেওয়াও জড়িত। আপনি যদি অনেক কম ঝুঁকি নিয়ে প্রায় নিশ্চিত রিটার্ন পেতে চান, তাহলে আপনাকে সম্ভবত একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা বন্ডে তহবিল রাখতে হবে—এবং বেশিরভাগেরই সুদের হার কম একক সংখ্যায় রয়েছে।
কিছু ব্যতিক্রম আছে যখন গণিত আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করার আগে বিনিয়োগের পক্ষে। যাইহোক, আপনি এখনও সময়মতো আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে চান যাতে বিলম্বিত অর্থপ্রদানের ফি এড়াতে, আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করা এবং সম্ভাব্যভাবে একটি ইন্ট্রো অফার হারানো এবং একটি পেনাল্টি APR চার্জ করা।
প্রথম ব্যতিক্রম হল যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলির মধ্যে একটিতে 0% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) অফার থাকে৷
এই ইন্ট্রো অফারগুলি আপনার কেনাকাটা, ব্যালেন্স ট্রান্সফার বা উভয় ধরনের ব্যালেন্সে প্রযোজ্য হতে পারে। যেহেতু প্রচারের সময় আপনার ক্রেডিট কার্ড সুদ সংগ্রহ করছে না, তাই আপনার অর্থ ব্যয় করার আরও ভাল উপায় থাকতে পারে।
যাইহোক, যদি আপনি ইনট্রো পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন, তাহলে এটি স্ট্যান্ডার্ড পরিবর্তনশীল হারে সুদ সংগ্রহ করতে শুরু করবে। এবং যখন আপনি অন্য অফার সহ একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডে ঋণ স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন, তখন প্রায়ই একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি থাকে৷
প্রোমো পিরিয়ডের শেষে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা দিতে হবে তা বের করতে আপনি Experian-এর ক্রেডিট কার্ড পে-অফ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। আপনি অন্তত ততটুকু দিতে চেষ্টা করতে পারেন—নিজেকে একটু নড়বড়ে ঘর দেওয়ার কথা ভাবুন—এবং তারপরে অবশিষ্ট টাকা বিনিয়োগ করুন।
আরেকটি ব্যতিক্রম হল যখন আপনি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেন, যেমন একটি 401(k), এবং আপনার নিয়োগকর্তা একটি মিলিত অবদান অফার করেন।
উদাহরণ স্বরূপ, কিছু কোম্পানি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের অবদান ডলারের সাথে আপনার মোট বেতনের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত ডলারের সাথে মেলাতে পারে। আপনার বিনিয়োগ করা প্রতিটি ডলারে আপনি মূলত 100% রিটার্ন পাচ্ছেন, যা ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করার থেকে আপনি যে পরিমাণ রিটার্ন পান তার চেয়ে অনেক বেশি।
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণের দিকে অতিরিক্ত অর্থ রাখার আগে আপনার সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার ম্যাচ অর্জনের জন্য অবদান রাখার উপর ফোকাস করতে চাইতে পারেন। একবার ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনার 401(k) অবদান বাড়াতে পারেন।
ঋণের ধরন, বিনিয়োগের ধরন এবং ব্যক্তিগত পছন্দ সহ আপনার ঋণ পরিশোধ করা বা বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা বিবেচনা করার অনেক কারণ রয়েছে। প্রায়শই একটি সাধারণ নিয়ম আছে যে প্রথমে উচ্চ হারের ঋণের উপর ফোকাস করা ভাল, যেমন 6% এর বেশি সুদের হার। ক্রেডিট কার্ডগুলিতে প্রায়শই দ্বি-সংখ্যার সুদের হার থাকে, সেগুলিকে পরিশোধ করাকে সাধারণত বিনিয়োগের চেয়ে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। একবার তাদের অর্থ প্রদান করা হলে, আপনার কাছে অতিরিক্ত অর্থ থাকবে যা আপনি বিনিয়োগের জন্য রাখতে পারেন—এবং আপনি প্রক্রিয়ায় সুদের চার্জগুলি এড়াতে পারবেন।
আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন, এবং কম সুদের বিকল্পের সাথে আপনার উচ্চ-সুদের অ্যাকাউন্টগুলিকে একত্রিত বা পুনঃঅর্থায়ন করার সুযোগগুলি দেখতে পারেন। এই প্রক্রিয়াটি আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনাকে সহজ করে তুলতে পারে এবং আপনাকে দ্রুত ঋণমুক্ত হতে সাহায্য করতে পারে।