আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য, অবসরের সময়রেখা এবং ঝুঁকি সহনশীলতা প্রতিফলিত করা উচিত। একসাথে নেওয়া হলে, এই বিষয়গুলি আপনাকে আপনার জন্য সঠিক মনে করে এমন একটি সম্পদ বরাদ্দের মীমাংসা করতে সাহায্য করতে পারে। এটি সম্ভবত উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ এবং নিরাপদ, আরও স্থিতিশীল সিকিউরিটিজের মিশ্রণ অন্তর্ভুক্ত করবে। এটি ভারসাম্য প্রদান করে এবং আপনার পোর্টফোলিওকে সমানভাবে বজায় রাখতে পারে যখন আপনি আপনার কাজের বছরগুলি এবং তার পরেও যান৷
কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, ভারসাম্যপূর্ণ হিসাবে শুরু হওয়া একটি পোর্টফোলিও আপনার বিনিয়োগের মূল্য এবং ঝুঁকি পরিবর্তনের জন্য আপনার সহনশীলতা হিসাবে একমুখী হয়ে উঠতে পারে। আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্য করা জিনিসগুলিকে সারিবদ্ধতায় ফিরিয়ে আনে। এটি করার দুটি প্রাথমিক উপায় রয়েছে:উচ্চ-কার্যকারি বিনিয়োগগুলি বিক্রি করা এবং রিটার্ন পুনঃনির্দেশ করা, বা অতিরিক্ত তহবিলগুলি সম্পদ শ্রেণিতে পাম্প করা যা একটি বুস্টের প্রয়োজন৷ আপনার জন্য সর্বোত্তম কৌশলটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করবে, তবে কীভাবে ভারসাম্য বজায় রাখা কাজ করে তা বোঝা প্রথম পদক্ষেপ।
আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও সম্ভবত আপনার নেস্ট ডিমের সিংহভাগ বহন করবে। এতে সম্পদ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যেমন:
সম্পদগুলি বিভিন্ন বিনিয়োগ যানে ছড়িয়ে দেওয়া যেতে পারে, যেমন একটি 401(k), স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) বা নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট। তারা সবাই একত্রিত হয়ে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করে।
উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত করা প্রায়শই ভাল আয়ের জন্য, সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বাড়াতে এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য প্রয়োজনীয়। সেই ঝুঁকি অফসেট করার জন্য, আপনি আপনার পোর্টফোলিওকে আরও শক্তিশালী করতে নিরাপদ বিনিয়োগে মিশ্রিত করতে পারেন। বন্ড, উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং জমার শংসাপত্র (সিডি) সব এই বিভাগে মাপসই। এই বিনিয়োগের সাথে রিটার্ন সাধারণত কম হয়, তবে তারা নির্ভরযোগ্য আয় এবং কিছু অত্যাবশ্যকীয় স্থিতিশীলতা প্রদান করতে পারে।
সঠিক ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের চাবিকাঠি। এটি খুব নিরাপদে খেলে বৃদ্ধি বাধাগ্রস্ত হতে পারে এবং আপনার প্রয়োজনীয় রিটার্ন জেনারেট করতে বাধা দিতে পারে। অন্যদিকে, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে খুব বেশি বিনিয়োগ করলে বড় ক্ষতি হতে পারে যদি তারা কাজ না করে। থাম্বের একটি নিয়ম হল একটি 60/40 পোর্টফোলিওতে লেগে থাকা—60% স্টক, 40% বন্ড। বিনিয়োগ গবেষণা সংস্থা মর্নিংস্টারের মতে, 2010 থেকে 2020 সালের মধ্যে এই ধরনের পোর্টফোলিওর গড় বার্ষিক রিটার্ন প্রায় 10% ছিল৷
আপনি যদি তরুণ হন এবং বাজারের অস্থিরতা থেকে ফিরে আসার জন্য আরও বেশি সময় পান তবে আপনি আরও ঝুঁকি গ্রহণ করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন। একজন অভিজ্ঞ আর্থিক পেশাদার আপনাকে সঠিক সম্পদ বরাদ্দ খুঁজতে গাইড করতে পারে, তবে এটি সেট-এ-এবং ভুলে যাওয়া জিনিস নয়। আপনার বিনিয়োগের মূল্য পরিবর্তন এবং নিয়মিত বাজারের কর্মক্ষমতার সাথে পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে আপনার পোর্টফোলিও বন্ধ হয়ে যেতে পারে। পর্যায়ক্রমে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে আপনার সম্পদ পুনরায় সেট করতে দেয় যাতে তারা আপনার পছন্দসই ঝুঁকির স্তর এবং লক্ষ্যগুলি প্রতিফলিত করে।
আপনার পোর্টফোলিওকে ভারসাম্যে ফিরিয়ে আনার কয়েকটি উপায় রয়েছে। নীচে সবচেয়ে সাধারণ পদ্ধতিগুলি রয়েছে:
ধরা যাক আপনার কাঙ্খিত সম্পদ বরাদ্দ হল 70% স্টক এবং 30% বন্ড। সময়ের সাথে সাথে, আপনি লক্ষ্য করতে পারেন যে আপনার পোর্টফোলিও একটি 75/25 বিভক্ত হয়ে গেছে। আপনি আপনার পছন্দসই ভারসাম্য পুনরুদ্ধার করতে উপরের কৌশলগুলির মধ্যে একটি ব্যবহার করতে পারেন, সম্ভাব্যভাবে স্টক বিক্রি করে এবং বন্ড কেনার মাধ্যমে।
এটি বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য যারা ডলার খরচের গড় মেনে চলেন, যার ফলে আপনি নিয়মিত বিরতিতে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অবদান রেখেছেন। যখন বাজার ভাল পারফর্ম করে, তখন এটি আপনাকে কম শেয়ার কিনবে। বাজার ঘাটতির সময়, আপনি আরও বেশি অর্জন করবেন। কিছুক্ষণ পরে, আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্যহীন হতে পারে।
শুধু সম্ভাব্য খরচ মনে রাখবেন. করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে বিনিয়োগ বিক্রি করা আপনাকে মূলধন লাভ করের জন্য হুক করতে পারে। যাইহোক, আপনি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে কঠোরভাবে ভারসাম্য বজায় রেখে এটিকে এড়িয়ে যেতে পারেন।
আপনার সম্পদ বরাদ্দ বার্ষিক পুনর্বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এখনও আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করে কিনা তা দেখতে এই সময়টি ব্যবহার করুন। আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বরাদ্দ পরিবর্তন করার সুপারিশ করতে পারেন।
অবসরপ্রাপ্তদের সাধারণত বাজারের অস্থিরতা থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য কম সময় থাকে। যেমন, তারা আরও রক্ষণশীল বরাদ্দ বেছে নিতে পারে। এর অর্থ এই নয় যে ঝুঁকি সম্পূর্ণভাবে দূর করা - মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য কিছুটা ঝুঁকি নেওয়া এখনও প্রয়োজন হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, যখনই আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তিত হয় তখন আপনি আপনার সম্পদ বরাদ্দ পুনরায় দেখতে পারেন।
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল (জীবনচক্র তহবিলও বলা হয়) ধীরে ধীরে আপনার জন্য তাদের বরাদ্দ সামঞ্জস্য করে। যত বছর যাচ্ছে এবং আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি যাবেন, এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগের আরও রক্ষণশীল মিশ্রণের দিকে সরে যাবে। শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি একটি লাইফসাইকেল ফান্ডের ফি এবং বিনিয়োগের পদ্ধতি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন যাতে এটি আপনার ব্যাপক বিনিয়োগ পরিকল্পনার সাথে মিলিত হয়।
আপনি যখন আপনার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করছেন তখন আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা অবশ্যই সমান। শেষ খেলাটি হল নিশ্চিত করা যে আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিকে সমর্থন করে। এটি আপনার আর্থিক বড় ছবির একটি অংশ। পথে সুস্থ ক্রেডিট বজায় রাখা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ। এক্সপেরিয়ান এই অংশটিকে সহজ করে তোলে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর যখনই আপনার প্রয়োজন হয় তখন বিনামূল্যে অ্যাক্সেস প্রদান করে৷