আপনার সব ডিম এক ঝুড়িতে রাখবেন না। আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করার এবং আপনার বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রাখার পেছনে এটাই ধারণা। আপনি যখন আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে ভারসাম্য বজায় রাখেন, তখন আপনি 60% স্টকে, 30% বন্ডে এবং 10% নগদ রাখার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আদর্শভাবে, আপনি যে ভারসাম্য সূত্রটি অনুসরণ করেন তা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে ভালভাবে সারিবদ্ধ হয়।
শেষ পর্যন্ত, তবে, বাজারের অবস্থার কারণে একটি সুষম ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও ভারসাম্যের বাইরে চলে যেতে পারে। সম্ভবত আপনার Google স্টক উচ্চ হারে রিটার্ন প্রদান করে এবং আপনার স্টক বিনিয়োগ এখন আপনার পোর্টফোলিওর 70% প্রতিনিধিত্ব করে। এই ক্ষেত্রে, আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে আপনার আসল ব্যালেন্সের সাথে মেলে আপনার পোর্টফোলিও পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করতে পারে।
রিব্যালেন্সিং হল যখন আপনি আপনার মূল সম্পদ বরাদ্দের সাথে মেলে আপনার বিনিয়োগ পুনরায় বরাদ্দ করেন। আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনায় আটকে রাখতে এবং আপনার বিনিয়োগকে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার মাত্রার সাথে সামঞ্জস্য রাখতে সাহায্য করে—বাজারে যাই ঘটুক না কেন।
আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য কীভাবে কাজ করে, এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি এবং এটি করার সর্বোত্তম সময় সম্পর্কে জেনে নেওয়া যাক৷
আপনার জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগ ঝুঁকির ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য পোর্টফোলিও সম্পদ ক্রয় ও বিক্রয়ের প্রক্রিয়া হল রিব্যালেন্সিং। এটি আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্যকে তার মূল পরিকল্পনায় পুনরুদ্ধার করতে সহায়তা করে যখন বাজারের রিটার্ন আপনার সম্পদ বরাদ্দকে ছিটকে দেয়।
ভারসাম্য বজায় রাখা একটি অপেক্ষাকৃত সহজ প্রক্রিয়া:পর্যায়ক্রমে, আপনি অতিরিক্ত পারফরমিং স্টক বা অন্যান্য সম্পদের উপর কিছু লাভ নগদ করবেন এবং উপার্জনগুলি নিম্ন-কার্যকারি সম্পদগুলিতে পুনরায় বিনিয়োগ করবেন।
ধরা যাক আপনার 60% স্টক এবং 40% বন্ডের মিশ্রণ সহ একটি পোর্টফোলিও রয়েছে। আরও এক ধাপ গভীরে গেলে, আপনার স্টকের 60% 50% লার্জ-ক্যাপ স্টক, 30% মিড-ক্যাপ এবং 20% ছোট-ক্যাপে বিভক্ত। একইভাবে, আপনার বন্ডগুলি মার্কিন সরকারের বন্ড এবং কর্পোরেট বন্ডের মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত।
কি হবে যদি আপনার পোর্টফোলিওর কিছু লার্জ-ক্যাপ স্টক অত্যন্ত ভাল পারফর্ম করে, আপনার স্টকের ওজন 70% এবং আপনার বড়-ক্যাপ বরাদ্দ 40% এ নিয়ে আসে? এই ক্ষেত্রে, আপনি লার্জ-ক্যাপ স্টক থেকে সম্পদ ক্যাশ আউট করে এবং আপনার পোর্টফোলিওকে আপনার পছন্দসই 60/40 ব্যালেন্স পজিশনের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ করতে বন্ডে পুনঃবিনিয়োগ করে ভারসাম্য বজায় রাখতে পারেন।
বিকল্পভাবে, আপনার পোর্টফোলিও তার আসল বরাদ্দ শতাংশে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনি বন্ডে আরও অর্থ পরিচালনা করতে বা নতুন বিনিয়োগ যোগ করতে পারেন।
আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা আপনাকে উচ্চ-ঝুঁকি এবং কম-ঝুঁকির বিনিয়োগের একটি স্বাস্থ্যকর ভারসাম্য বজায় রেখে ঝুঁকি পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু, যদি আপনি অনিশ্চিত হন যে রিব্যালেন্সিং আপনার জন্য উপযুক্ত বিকল্প কিনা, তাহলে ভারসাম্য রক্ষার এই সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন:
ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ব্যবধানে আপনার সম্পদ বরাদ্দ পর্যালোচনা করার জন্য এটি ব্যাপকভাবে সুপারিশ করা হয়। আপনার পোর্টফোলিওতে বরাদ্দ পরিবর্তনের দিকে নজর রেখে স্বল্পমেয়াদী বাজারের ওঠানামায় হাঁটু-ঝাঁকানো প্রতিক্রিয়া এড়ানোর ধারণা। আপনি যখন আপনার সম্পদের ভারসাম্য পর্যালোচনা করছেন, তখন আপনি আপনার সম্পদের উপর রিটার্ন-অন-ইনভেস্টমেন্ট (ROI) মূল্যায়ন করতে পারেন এবং সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার বিনিয়োগ অন্য কোথাও পুনঃনির্দেশ করা হবে কিনা।
বাজারে বিস্তৃত পরিবর্তনের সময়ে, ক্যালেন্ডারের সাথে লেগে থাকার পরিবর্তে আপনার সম্পদ বরাদ্দ উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হলে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা বোধগম্য হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি 5% বা 10% মার্কার সেট করতে পারেন এবং যখনই আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশ যেকোন দিক থেকে পরিবর্তিত হয়। অবশ্যই, আপনি আপনার বিনিয়োগের সাথে বাজারের শিখরগুলি মিস করতে পারেন, তবে আপনি লাভও নেবেন এবং আপনার ঝুঁকির এক্সপোজার সীমিত করবেন।
আপনি যদি আপনার কোম্পানির 401(k) অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগগুলি নিয়মিত এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্ল্যান ম্যানেজারদের দ্বারা ভারসাম্যপূর্ণ হতে পারে। একইভাবে, অনলাইন ব্রোকারেজ থেকে অনেক ডিজিটাল ম্যানেজমেন্ট বিকল্প, যেমন ই-ট্রেড এবং শোয়াব, আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে ট্র্যাকে থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যবধান এবং স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং অফার করে।
ভারসাম্যহীন পোর্টফোলিও দিয়ে শেষ করা সহজ। যেহেতু স্টকগুলি সাধারণত বন্ডের তুলনায় দ্রুত মূল্য বৃদ্ধি করে, স্টকগুলি আপনার পোর্টফোলিওকে "অধিগ্রহণ" করতে পারে। আপনার ভারসাম্য বজায় না রেখে অতিরিক্ত ঝুঁকি নেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে কারণ আপনার পোর্টফোলিওর আরও উল্লেখযোগ্য অংশ হবে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ। পুনঃব্যালেন্সিং আপনার বিনিয়োগে ভারসাম্য ফিরিয়ে আনে এবং আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে।
অবশ্যই, আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি উপাদান মাত্র। আপনার ক্রেডিট একটি অপরিহার্য ভূমিকা পালন করে যেহেতু একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর বন্ধকী, গাড়ি ঋণ এবং অন্যান্য ক্রেডিট পণ্যগুলিতে সুদ সঞ্চয় করতে পারে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোরে বিনামূল্যে অ্যাক্সেস সহ এক্সপেরিয়ান আপনাকে সাহায্য করতে পারে। আপনি আপনার সাম্প্রতিক ক্রেডিট তথ্য দেখতে পারেন এবং আপনার FICO ® কে প্রভাবিত করার কারণগুলি পর্যালোচনা করতে পারেন স্কোর ☉ .