টার্গেট-ডেট ফান্ড হল অবসরের অ্যাকাউন্ট যা আপনার প্রত্যাশিত অবসরের বয়সের উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য বিনিয়োগ বেছে নেয়। আপনি অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার সম্পদ বরাদ্দকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সিকিউরিটিগুলি থেকে আরও রক্ষণশীল সম্পদ মিশ্রণের দিকে সরিয়ে দেবে। টার্গেট-ডেট তহবিলগুলি নিজেদেরকে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে, যাতে বিনিয়োগকারীকে অবসরকালীন সঞ্চয় করার জন্য আরও হ্যান্ড-অফ পন্থা অবলম্বন করতে দেয়।
এখানে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি কীভাবে কাজ করে তাই আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে এই বিনিয়োগ বিকল্পটি আপনার জন্য সঠিক কিনা।
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল হল বয়স-ভিত্তিক বিনিয়োগ যা আপনি যখন অবসর নিতে চান তখন চারপাশে তৈরি করা হয়। বেশিরভাগই সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে গঠন করা হয়, যেখানে একজন তহবিল ব্যবস্থাপক বাজারের গড় রিটার্নকে ছাড়িয়ে যাওয়ার আশায় আপনার পক্ষে বিনিয়োগ পছন্দ করেন। পৃথক সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের পরিবর্তে, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি প্রায়শই অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডে (ইটিএফ) বিনিয়োগ করে।
একটি সুস্থ বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে সাধারণত কম এবং উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগের মিশ্রণ অন্তর্ভুক্ত থাকে। স্টকের মতো ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদগুলি প্রায়শই বড় রিটার্ন এবং জ্বালানী বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজন হয়। এদিকে, বন্ডের মতো নিরাপদ বিনিয়োগ নির্ভরযোগ্য আয় এবং স্থিতিশীলতা প্রদান করতে পারে। টার্গেট-ডেট ফান্ডের লক্ষ্য আপনার বয়স এবং আপনি অবসর নেওয়া পর্যন্ত কত বছর বাকি আছে তার উপর ভিত্তি করে উভয় জগতের সেরাটি ক্যাপচার করা।
আপনি যদি অবসর থেকে অনেক দূরে থাকেন, টার্গেট-ডেট ফান্ড আপনার অর্থের বেশি ইক্যুইটি এবং অন্যান্য উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-রিটার্ন বিনিয়োগে বিনিয়োগ করবে। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে, তহবিলগুলি নিরাপদ সম্পদের দিকে ঝুঁকবে, আপনার অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে ইক্যুইটির সাথে আপনার এক্সপোজার কমিয়ে দেবে। একটি স্টক-ভারী বিনিয়োগ পোর্টফোলিও সহ কর্মশক্তি থেকে প্রস্থান করা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যদি বাজার হ্রাস পায়, তবে এটি আপনার বাসার ডিমকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে। একটি ভাল ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও সেই ঝুঁকি কমানোর জন্য বোঝানো হয়।
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে:
একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের একটি প্রধান বিক্রয় বিন্দু হল এর সরলতা। আপনি কখন অবসর নিতে চান তার উপর ভিত্তি করে আপনার সেট করা প্যারামিটারগুলি ব্যবহার করে এটি আপনার জন্য আপনার তহবিল সম্পদের ভারসাম্য বজায় রাখে। এবং যেহেতু বেশিরভাগ লক্ষ্য-তারিখ তহবিল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, তহবিল ব্যবস্থাপক আপনার সম্পদ বরাদ্দের চারপাশে বিনিয়োগের পছন্দ এবং সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলি পরিচালনা করে। বিনিয়োগকারীকে কেবল অবদান রাখতে হবে।
যেকোনো ধরনের বিনিয়োগ ঝুঁকির সাথে আসে, কিন্তু লক্ষ্য-তারিখ তহবিল আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে উচ্চ-ঝুঁকির সম্পদে আপনার এক্সপোজার হ্রাস করে। আপনার ছোট বছরগুলিতে, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি সাধারণত আরও আক্রমণাত্মক পদ্ধতি গ্রহণ করে। এটি সময়ের সাথে সাথে প্রকৃত বৃদ্ধির জন্য মঞ্চ স্থাপন করতে পারে, বিশেষ করে মুদ্রাস্ফীতির মুখে। সর্বদা, তহবিলটি নিজেই বৈচিত্র্যের কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়েছে।
আপনি যখন আপনার প্রত্যাশিত অবসরের বছরে পৌঁছাবেন তখন কিছু লক্ষ্য-তারিখ তহবিল তাদের সবচেয়ে রক্ষণশীল সম্পদ বরাদ্দে পৌঁছায়, অন্যরা অবসর গ্রহণের বছরগুলিতে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখবে। (এগুলিকে "থ্রু" টার্গেট-ডেট তহবিল বলা হয় কারণ তারা আপনাকে অবসর গ্রহণের মাধ্যমে নিয়ে যায়।) এই কাঠামোটি অবসরপ্রাপ্তদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে যারা কর্মশক্তি থেকে বেরিয়ে যাওয়ার পরে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে চান।
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল বিনিয়োগকারীদের সুবিধার্থে এবং সরলতা প্রদান করলেও, বিবেচনা করার মতো ত্রুটি রয়েছে:
সর্বাধিক সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অপারেশনাল খরচগুলি কভার করার জন্য ফি চার্জ করে, যার মধ্যে তহবিল ব্যবস্থাপকের ক্ষতিপূরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। গড় ব্যয় অনুপাত হল 0.74%, যা প্রতি $1,000 বিনিয়োগের জন্য $74 তে অনুবাদ করে৷ মিউচুয়াল ফান্ডে কেনার জন্য একটি ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগও হতে পারে। এটি $500 থেকে $3,000 পর্যন্ত হতে পারে।
যদিও লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের জন্য সাধারণত বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে বেশি কিছুর প্রয়োজন হয় না-তহবিল নিজেই বেশিরভাগ ভারী উত্তোলন করে-তখনও পর্যায়ক্রমে তহবিলে চেক ইন করা বুদ্ধিমানের কাজ। নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য কিছু প্রশ্ন অন্তর্ভুক্ত:
একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল আপনার জন্য একটি ভাল পছন্দ কিনা তা নির্ভর করে আপনার বিনিয়োগের ধরন, লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর। লক্ষ্য-তারিখ তহবিল এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য অনেক বোধগম্য হতে পারে যিনি অবসরের সঞ্চয় করার জন্য সেট-এ-এন্ড-ভুলে-ইট পদ্ধতি পছন্দ করেন। শুধু মনে রাখবেন যে একা এই ধরনের অ্যাকাউন্ট সম্ভবত আপনার সমস্ত অবসর আয়ের চাহিদা পূরণ করবে না। অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি ঐতিহ্যগত IRA, Roth IRA, 401(k) বা নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, আপনার নীড়ের ডিমকে বৃত্তাকারে সাহায্য করতে পারে।
যে বিনিয়োগকারীরা আরও সক্রিয় ভূমিকা পালন করতে পছন্দ করেন তারা লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলিকে সীমাবদ্ধ মনে করতে পারেন—আপনার বিনিয়োগ পছন্দ এবং সম্পদ বরাদ্দ আপনার হাতের বাইরে থাকবে। আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করতে চান তার উপর নির্ভর করে এটি একটি আশীর্বাদ বা অভিশাপ হতে পারে।
লক্ষ্য-তারিখ তহবিল নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার মধ্যে সাধারণ। আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি 401(k) তে অবদান রাখেন, তাহলে আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে এটি একটি টার্গেট-ডেট তহবিল রয়েছে কিনা এবং যদি তাই হয়, তাহলে গ্লাইড পাথটি কেমন দেখাচ্ছে তা দেখতে দেখুন। আপনার যদি আইআরএ থাকে তবে একই কথা বলা যেতে পারে।
বিকল্পভাবে, আপনি একটি ব্রোকারেজের মাধ্যমে নিজেই একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল খুলতে পারেন। এটি এখানে কিছু তুলনামূলক কেনাকাটা করতে অর্থপ্রদান করে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিম্নলিখিত বিশদগুলি বিবেচনা করতে ভুলবেন না:
টার্গেট-ডেট ফান্ড হল অবসর গ্রহণের আগে আপনার নেস্ট ডিম প্যাড করার এক উপায়। তারা বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ যারা একটি সহজ, সুবিন্যস্ত পদ্ধতির সন্ধান করছেন। আপনার বিনিয়োগের পছন্দ এবং সম্পদ বরাদ্দ সম্পর্কে আপনার কোন বক্তব্য থাকবে না, তবে এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল হতে পারে যারা বাজারের অস্থিরতার মুখে প্রতিক্রিয়াশীল হওয়ার প্রবণতা রাখে৷
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও হল আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি মূল অংশ, এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রেও একই কথা বলা যেতে পারে। শক্তিশালী ক্রেডিট সেরা অর্থায়নের হার এবং শর্তাবলী আনলক করতে থাকে। আপনি আপনার ক্রেডিট যাত্রায় যেখানেই থাকুন না কেন এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণ একটি দুর্দান্ত সম্পদ৷