মিউচুয়াল ফান্ডের জগতে প্রতিটি ঝুঁকি প্রোফাইল এবং লক্ষ্যের জন্য বিকল্প রয়েছে। অনুমানযোগ্য রিটার্ন চান? ঋণ তহবিল। আক্রমণাত্মক রিটার্ন চান? আন্তর্জাতিক তহবিল। স্থিতিশীল দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন চান? লার্জ-ক্যাপ ফান্ড।
আপনি যদি লাভজনক রিটার্ন উপার্জন করতে এবং ট্যাক্স সংরক্ষণ করতে চান? ইএলএসএস মিউচুয়াল ফান্ড উত্তর। তবুও, দক্ষ বিনিয়োগকারীদের জন্য সঠিক ELSS তহবিল খুঁজে পাওয়া একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে।
ভারতীয় বাজার সর্বোপরি মিউচুয়াল ফান্ডে পূর্ণ। এই কারণেই আমরা আপনাকে 2022 সালের সেরা ELSS তহবিলের তালিকা দিয়ে গোলমাল কাটতে সাহায্য করতে চাই। সেরা অংশ? এগুলি আমাদের সম্পদ উপদেষ্টা দ্বারা বেছে নেওয়া হয়েছে!
একটি ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম বা ELSS ফান্ড হল একটি ইকুইটি ফান্ড যা স্টকে বিনিয়োগ করে। ELSS তহবিলগুলি অন্য কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের মতো নয় কারণ তারা আপনাকে প্রতি আর্থিক বছরে ₹46,800 পর্যন্ত কর বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
একই সময়ে, সেরা ELSS তহবিলগুলি দীর্ঘমেয়াদে 12-16% পরিসরে লাভজনক রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত। ফিক্সড ডিপোজিট, পিপিএফ এবং অন্যান্যের মতো ট্যাক্স সাশ্রয়ী বিনিয়োগের তুলনায় এটি 2 গুণ ভালো।
আপনার যা জানা উচিত তা হল সুবিধাগুলি 3 বছরের বাধ্যতামূলক লক-ইন খরচে আসে৷ বলা হচ্ছে, ইএলএসএস তহবিল যে কোনো ট্যাক্স সাশ্রয়ী বিনিয়োগের সর্বনিম্ন লক-ইন বহন করে।
এর মানে হল আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের দিকে সুশৃঙ্খলভাবে কাজ করতে পারেন এবং একই সাথে ট্যাক্স বাঁচাতে পারেন। আসুন এখন কিউবের উপদেষ্টা ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা বেছে নেওয়া 2022-এর জন্য শীর্ষ ELSS তহবিলগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক।
ELSS তহবিল স্টকে বিনিয়োগ করে। এভাবেই তারা দীর্ঘ মেয়াদে সম্ভাব্য উচ্চ রিটার্ন জেনারেট করতে সক্ষম হয়। প্রকৃতপক্ষে, একটি ELSS ফান্ডের পোর্টফোলিওর 80% ইক্যুইটি এবং ইক্যুইটি সম্পর্কিত বিনিয়োগ নিয়ে গঠিত।
ইক্যুইটিগুলির মতো একটি সম্পদ শ্রেণী স্বল্পমেয়াদে উদ্বায়ী হওয়ার সময় 3 থেকে 5+ বছরেরও বেশি সময় ধরে বৃদ্ধি পায়। এই কারণেই লক-ইন পিরিয়ড একটি আশীর্বাদ হতে পারে, কারণ বিনিয়োগকারীরা এটিকে অন্তত 3 বছরের জন্য বন্ধ করে ভুলে যেতে পারেন।
কিন্তু, ম্যাজিকটি বিভিন্ন কারণের মূল্যায়ন করে সঠিক ELSS তহবিল বেছে নেওয়ার মধ্যেই রয়েছে। কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা এটিই করেন। এখানে ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা নির্বাচিত সেরা ELSS তহবিলের এক ঝলক দেখুন।
Mirae অ্যাসেট ট্যাক্স সেভার ফান্ড হল একটি শীর্ষ ELSS ফান্ড যা 2015 সালে চালু করা হয়েছিল। ফান্ডের পোর্টফোলিওতে HDFC ব্যাঙ্ক, রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ, ICICI ব্যাঙ্ক এবং আরও অনেক কিছুর মতো কোম্পানির 70টি স্টক রয়েছে।
₹11,963 কোটি টাকার AUM সহ, Mirae অ্যাসেট ট্যাক্স সেভার ফান্ড গত 3 বছরে 19.42% এবং গত 5 বছরে 17.32% জেনারেট করেছে। শুরু থেকে রিটার্ন 17.43% এ দাঁড়িয়েছে।
| ৷ শীর্ষ 5 হোল্ডিংস |
| ৷ HDFC ব্যাঙ্ক |
| ৷ রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ |
| ৷ ICICI ব্যাঙ্ক |
| ৷ ইনফোসিস |
| ৷ Axis Bank |
কোটাক ট্যাক্স সেভার ফান্ড আইফোনের আগে থেকেই ছিল। 2005 সালে চালু হওয়া এই শীর্ষ ELSS তহবিলের পোর্টফোলিওতে 58টি স্টক রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে ICICI ব্যাঙ্ক, রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ, এসবিআই এবং আরও অনেক কিছু।
তহবিলের একটি AUM ₹2,670 কোটি এবং শুরু থেকে 12.05% রিটার্ন জেনারেট করেছে। 3-বছরের রিটার্ন 16.81% এবং 5-বছরের রিটার্ন ছিল 13.30%।
| ৷ শীর্ষ 5 হোল্ডিংস |
| ৷ ICICI ব্যাঙ্ক |
| ৷ রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজ |
| ৷ স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া |
| ৷ ইনফোসিস |
| ৷ লারসেন অ্যান্ড টুব্রো |
ELSS তহবিলে বিনিয়োগের একটি সুবিধা হল যে তারা আপনাকে ধারা 80C এর অধীনে কর বাঁচাতে দেয়। এর পেছনের গণিতটা সহজ। আপনি যদি ₹1,50,000 বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি প্রতি আর্থিক বছরে ₹46,800 পর্যন্ত ট্যাক্স সংরক্ষণ করতে পারবেন।
যদিও এটি তুলনামূলকভাবে সহজবোধ্য, বিনিয়োগকারীরা তাদের ট্যাক্স পরিকল্পনা শেষ মুহূর্তে ছেড়ে দেওয়ার ভুল করে। আপনি এটি এড়াতে পারেন এবং একজন প্রশিক্ষিত আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করে গেমে এগিয়ে থাকতে পারেন।
সেরা ELSS ফান্ডে বিনিয়োগ করার একমাত্র সুবিধা ট্যাক্স সংরক্ষণ নয়। আপনি সম্ভাব্য উচ্চ আয় উপার্জন করতে পারেন. কারন? ELSS তহবিলগুলি এমন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে যেগুলির সময়ের সাথে সাথে দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা হ্যান্ডপিক করা এবং কিউরেট করা কিউবে শীর্ষ ELSS তহবিল দ্বারা উত্পন্ন রিটার্নগুলি দেখুন৷
| ৷ ELSS ফান্ডের নাম | ৷ 3-বছরের রিটার্ন | ৷ 5-বছরের রিটার্ন |
| ৷ Mirae সম্পদ ট্যাক্স সেভার ফান্ড | ৷ 19.42% | ৷ 17.32% |
| ৷ কোটাক ট্যাক্স সেভার ফান্ড | ৷ 16.81% | ৷ 13.30% |
ELSS তহবিল দিয়ে কঠিন রিটার্ন অর্জনের সুযোগ একটি সম্ভাবনা, যদিও তুলনামূলকভাবে উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে। তাই আপনার ELSS তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা জানার জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ কুইজ নেওয়া ভাল।
আপনি যখন একটি ELSS তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি শীর্ষ স্টকের একটি ঝুড়ি পান। এটি আপনাকে সময় এবং শ্রম বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। তদ্ব্যতীত, একজন তহবিল ব্যবস্থাপক এবং তাদের দল আপনার জন্য স্টকগুলি পরিচালনা করবে।
এটি আপনাকে পেশাদারদের আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করার অতিরিক্ত সুবিধা দেয়। সংক্ষেপে বলতে গেলে, আপনি যখন একটি ELSS ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তখন আপনি একটি মূল্যের জন্য অনেকগুলি পান৷
কিন্তু আপনার কি মিউচুয়াল ফান্ডের বিভাগগুলির মধ্যে এবং জুড়ে বৈচিত্র্য আনতে হবে? আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন।
ELSS তহবিলে বিনিয়োগ করার চেষ্টা করার সময় আপনি একটি সাধারণ সমস্যা সম্মুখীন হতে পারেন। যেহেতু বাজারে অফার করার জন্য অনেক ELSS তহবিল রয়েছে, তাই পছন্দের ওজন ভারী হতে পারে, যার ফলে দুটি সমস্যা হতে পারে।
সুতরাং, ট্যাক্স বাঁচানোর জন্য আপনাকে একাধিক ELSS তহবিলে বিনিয়োগ করতে হবে বা একটি তহবিল কাজটি করবে কিনা সে সম্পর্কে বিশেষজ্ঞের মতামত পাওয়া দরকারী। আরো জানতে চান? ভিডিও টি দেখুন.
একটি ELSS তহবিল 3-বছরের বাধ্যতামূলক লক-ইন বহন করে। এর অর্থ হল আপনি লক-ইন চলাকালীন আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করতে পারবেন না। আপনি এটিকে কীভাবে দেখেন তার উপর নির্ভর করে এটি একটি ক্ষতিকর বা বর হতে পারে।
ELSS তহবিলগুলি অবশ্যই আদর্শ জরুরি তহবিল নয় কারণ প্রথম 3 বছরের জন্য তারল্য কার্যকরভাবে শূন্য। যাইহোক, এটি বন্ধ করুন এবং এটি ভুলে যান নীতি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে আপনার সম্পদ বাড়াতে সহায়তা করতে পারে।
স্বল্প মেয়াদে স্টকগুলি অস্থির বলে পরিচিত। ELSS তহবিলগুলি স্টকে এবং অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা বিনিয়োগ করে, এছাড়াও স্বল্প মেয়াদে উচ্চ অস্থিরতার ঝুঁকিতে থাকে। প্রতিদিন আপনার ফান্ডের কর্মক্ষমতা পরীক্ষা করা অস্বস্তিকর হতে পারে।
যাইহোক, আপনি রাতে ভাল ঘুমাতে পারেন যদি আপনি সেরা ELSS তহবিলে বিনিয়োগ করেন যা আপনার জন্য একজন বিশেষজ্ঞ দ্বারা বেছে নেওয়া এবং কিউরেট করা হয়। আরও জানতে এখানে ক্লিক করুন।
ELSS তহবিল থেকে অর্জিত ₹1,00,000-এর বেশি লাভ ট্যাক্সের জন্য দায়ী। যেহেতু ELSS তহবিলে 3 বছরের বাধ্যতামূলক লক-ইন রয়েছে, তাই স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ কর বিদ্যমান নেই।
3 বছর পর বিক্রি করা বিনিয়োগের উপর লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইন (LTCG) 10% হারে কর দেওয়া হয়। লভ্যাংশও করযোগ্য, এমনকি যদি আপনি তা লক-ইন চলাকালীন পান। আপনার I-T বন্ধনীর উপর ভিত্তি করে সেগুলি ট্যাক্স করা হয়।
ট্যাক্স সুবিধা একদিকে, ELSS তহবিলগুলি তুলনামূলকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ বিভাগে পড়ে কারণ তারা স্টকে বিনিয়োগ করে। এর মানে হল যে একটি ELSS তহবিল স্বল্প থেকে মাঝারি মেয়াদে উচ্চ অস্থিরতার প্রবণ হতে পারে।
এর মানে হল যে ELSS ফান্ড সবার জন্য সঠিক বিনিয়োগ নাও হতে পারে। আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল সনাক্ত করার দুটি উপায় আছে:
যেকোন সম্পদে বিনিয়োগ আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হওয়া উচিত। কারন? বিনিয়োগ মানেই মাইলফলক অর্জন করা। একইভাবে, আপনি কেন ELSS তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান তা মূল্যায়নের জন্য অর্থ প্রদান করবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি জরুরী তহবিল তৈরি করেন এবং মনে করেন যে ELSS তহবিল সঠিক বিকল্প - তারা তা নয়। অন্যদিকে, আপনি যদি ট্যাক্স বাঁচাতে চান এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সম্পদ তৈরি করতে চান, তাহলে ELSS তহবিল উপযুক্ত হতে পারে।
এই ব্লগের প্রথম লাইনে ফিরে যান, "মিউচুয়াল ফান্ডের জগতে প্রতিটি ঝুঁকি প্রোফাইল এবং লক্ষ্যের জন্য বিকল্প রয়েছে"। এর মানে হল ভাল ELSS ফান্ড এবং subpar ELSS ফান্ড থাকবে।
আপনি যে সেরাটি বেছে নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে একাধিক মানদণ্ডে প্রতিটি তহবিলের মূল্যায়ন করা প্রয়োজন। এর মানে হল একটি ELSS ফান্ডের স্টার রেটিং এবং ট্র্যাক রেকর্ড, টার্নওভার এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিশদ বিবরণে যাওয়া।
কর্মরত পেশাদারদের জন্য এটি করা কঠিন হতে পারে। এই কারণে আপনি কিউবের মতো একটি পরিষেবা থেকে উপকৃত হতে পারেন যা আপনাকে ELSS তহবিলে অ্যাক্সেস দেয় যা আপনার জন্য কাজ করতে পারে। আরও জানতে কিউব ডাউনলোড করুন।
দ্রষ্টব্য:তথ্য ও পরিসংখ্যান 16-05-2022 পর্যন্ত সত্য। এখানে শেয়ার করা তথ্যের কোনোটিই বিনিয়োগের পরামর্শ হিসেবে ধরা হবে না। স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প বিনিয়োগ এবং অন্যান্যের মতো সম্পদে বিনিয়োগ করার সময় সতর্কতা অবলম্বন করুন।