দীর্ঘমেয়াদী বা 5+ বছরের জন্য একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা আপনাকে ধীরে ধীরে কিন্তু নিশ্চিতভাবে সম্পদ তৈরি করতে দেয়। এটি বলেছে, একটি SIP-এর জন্য সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷
আসুন এক ধাপ পিছিয়ে যাই এবং কেন বুঝতে পারি। বিনিয়োগকারীরা বিভিন্ন সময়ের উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি SIP মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে পরিচিত - এই ক্ষেত্রে, আমরা 5 বছর দেখছি।
এই SIP সাধারণত বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই কারণেই আমরা রক্ষণশীল থেকে আক্রমণাত্মক পর্যন্ত বোর্ড জুড়ে ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য 5 বছরের জন্য সেরা SIP-এর একটি তালিকা তৈরি করেছি।
এসআইপি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে 5 বছর কিছুটা মিষ্টি জায়গা। যদিও এটি দীর্ঘ মেয়াদে পড়ে, 5 বছরের জন্য সেরা এসআইপিগুলির একটি তালিকায় ঋণ তহবিল, ইক্যুইটি তহবিল, আন্তর্জাতিক তহবিল এবং আরও অনেক কিছুর জন্য জায়গা রয়েছে৷
আর কোনো ঝামেলা ছাড়াই, আসুন 5 বছরের এসআইপি-এর জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক। আমরা রক্ষণশীল ঝুঁকি বিভাগ দিয়ে শুরু করব এবং আক্রমণাত্মক ঝুঁকি বিভাগ দিয়ে শেষ করব।
এই ঝুঁকি প্রোফাইলে ঋণ তহবিল, তরল তহবিল এবং বড়-ক্যাপ তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকবে। এই বিভাগের অধীনে থাকা বেশিরভাগ তহবিল পূর্বাভাসযোগ্য রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত।
এটি একটি ঋণ তহবিল যা প্রাথমিকভাবে বন্ড, টি-বিল এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগ করে যা ব্যাঙ্ক এবং পাবলিক সেক্টরের উদ্যোগে জারি করা হয়। IDFC ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিল 5 বছরের জন্য একটি SIP-এ গড়ে 7.97% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹4,17,212 লাভ করতে পারবেন।
রিলায়েন্স ইন্ডাস্ট্রিজের মতো কর্পোরেশনগুলি অর্থ সংগ্রহের জন্য বন্ড ইস্যু করে। আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ড এটিই বিনিয়োগ করে। এই ঋণ তহবিলটি 5 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড়ে 7.90% রিটার্ন তৈরি করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹4,17,212 লাভ করতে পারবেন।
এটি একটি তরল তহবিল যা 91 দিনেরও কম সময়ে পরিপক্ক হওয়ার জন্য পরিচিত ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। Axis Liquid Fund 5 বছরের জন্য একটি SIP-এ গড় 6.03% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹3,05,241 লাভ করতে পারবেন।
এটি একটি ইক্যুইটি ফান্ড যা HDFC ব্যাংক লিমিটেড, ইনফোসিস লিমিটেড এবং অন্যান্যের মতো বড়-ক্যাপ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। Mirae Asset Large Cap Fund 5 বছরের জন্য SIP-এ গড়ে 15.45% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹9,24,786 লাভ করতে পারবেন।
এটি একটি ইক্যুইটি ফান্ড যা 25টি পর্যন্ত স্টকে বিনিয়োগ করে, যার বেশিরভাগই বড়-ক্যাপ বিভাগের। মতিলাল ওসওয়াল ফোকাসড 25 ফান্ড 5 বছরের জন্য একটি এসআইপিতে 14.15% গড় রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹8,27,024 লাভ করতে পারবেন।
মধ্যপন্থী বিভাগে ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ড, কনট্রা ফান্ড, ইনডেক্স ফান্ড এবং আরও অনেক কিছু থাকে। এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রক্ষণশীল তহবিলের তুলনায় তুলনামূলকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ কিন্তু ভাল রিটার্ন জেনারেট করার সম্ভাবনা রয়েছে৷
এই তহবিলের বিভিন্ন মার্কেট ক্যাপ থেকে কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করার নমনীয়তা রয়েছে। SBI Flexicap Fund 5 বছরের জন্য SIP-এ গড় 13.85% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹8,05,076 লাভ করতে পারবেন।
এই তহবিলটি বিনিয়োগের জন্য একটি বিপরীত পদ্ধতি অনুসরণ করে এবং একটি শক্ত ব্যবসা রয়েছে এমন কোম্পানিগুলির অবমূল্যায়িত শেয়ার ক্রয় করে। Invesco India Contra Fund 5 বছরের জন্য SIP-এ গড় 16.34% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹9,94,279 লাভ করতে পারবেন।
এই তহবিল লার্জ-ক্যাপ এবং মিড-ক্যাপ কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে যেগুলি ভবিষ্যতে ব্লুচিপ কোম্পানি হতে পারে। প্রিন্সিপাল ইমার্জিং ব্লুচিপ ফান্ড 5 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড়ে 16.41% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹9,99,836 লাভ করতে পারবেন।
এটি একটি ইক্যুইটি ফান্ড যা মার্কেট ক্যাপ জুড়ে স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে। HDFC ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ড 5 বছরের জন্য একটি SIP-এ গড়ে 13.31% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹7,66,133 লাভ করতে পারবেন।
এই তহবিলটি এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করার লক্ষ্য রাখে যাদের নেতা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ক্যানারা রোবেকো ইমার্জিং ইক্যুইটিজ ফান্ড ৫ বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড়ে 17.69% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹11,03,846 লাভ করতে পারবেন।
আক্রমণাত্মক শ্রেণীতে বড় জয় এবং সমানভাবে বড় পরাজয়ের সম্ভাবনা রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে ছোট-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ এবং আন্তর্জাতিক মিউচুয়াল ফান্ড, যার সবকটির জন্য আপনাকে 5+ বছর ধৈর্য ধরে থাকতে হবে।
এটি একটি আন্তর্জাতিক ফান্ড অফ ফান্ড স্কিমের যা জেপি মরগান গ্রেটার চায়না ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করে, যার পোর্টফোলিও শীর্ষ চীনা স্টক নিয়ে গঠিত। এই তহবিলটি 5 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড়ে 21.77% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹14,67,941 লাভ করতে পারবেন।
এটি একটি আন্তর্জাতিক ফিডার ফান্ড যা মাস্টার ফান্ড, ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. অপর্চুনিটিজ ফান্ডে বিনিয়োগ করে, যার মধ্যে Microsoft, Google, Apple এবং আরও অনেক কিছুর মতো শীর্ষ মার্কিন স্টক রয়েছে।
ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া ফিডার - ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. অপর্চুনিটিজ ফান্ড 5 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড় 23.35% রিটার্ন জেনারেট করেছে৷
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹16,23,456 লাভ করতে পারবেন।
এই তহবিল প্রাথমিকভাবে ছোট-ক্যাপ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। Axis Small Cap Fund 5 বছরের জন্য SIP-এ গড়ে 20.51% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹13,49,935 লাভ করতে পারবেন।
এই তহবিলটি প্রাথমিকভাবে মিড-ক্যাপ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। পিজিআইএম ইন্ডিয়া মিডক্যাপ সুযোগ তহবিল 5 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড় 19.20% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹12,32,618 লাভ করতে পারবেন।
এটি একটি আন্তর্জাতিক তহবিল যা সারা বিশ্বের স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। পিজিআইএম ইন্ডিয়া গ্লোবাল ইক্যুইটি সুযোগ তহবিল 5 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে গড়ে 22.43% রিটার্ন জেনারেট করেছে।
এর মানে হল যে 5 বছরের জন্য ₹30,000 এর একটি SIP আপনি প্রায় ₹15,31,858 লাভ করতে পারবেন।
আপনি একটি বিনিয়োগ অ্যাপ ব্যবহার করে বা সরাসরি AMC-এর মাধ্যমে 5 বছরের জন্য সেরা SIP-এ বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। প্রক্রিয়াটি কমবেশি একই রকম এবং আপনাকে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে হবে:
সতর্কতার একটি শব্দ - মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা সহজ নয় এবং এর জন্য আপনাকে বাজার, ফান্ড হাউস এবং ফান্ড ম্যানেজারকে গভীরভাবে গবেষণা করতে হবে যাতে আপনি কী পাচ্ছেন সে সম্পর্কে আরও ভালভাবে বোঝার জন্য।
5 বছর একটি দীর্ঘ সময় এবং সেই সময়ের মধ্যে অনেক কিছু পরিবর্তন হতে পারে। কিছু স্টক লাভ বা হারাতে পারে, ফান্ড ম্যানেজার পরিবর্তন হতে পারে বা ফান্ড তার বিনিয়োগ দর্শন পরিবর্তন করতে পারে।
এই কারণেই আপনার SIP মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের স্বাস্থ্য সম্পর্কে আরও জানতে প্রতি ত্রৈমাসিকে আপনার পোর্টফোলিও চেক-আপ করানো গুরুত্বপূর্ণ। এটি করার জন্য একাধিক উপায় রয়েছে:
যেভাবেই হোক, পোর্টফোলিও বিশ্লেষণের জন্য যাওয়ার আগে এমন একজনের উপর নির্ভর করা ভাল যার একটি দুর্দান্ত ট্র্যাক রেকর্ড এবং বাজারে বিশ্বাস রয়েছে। আপনি উপরে "ফ্রি টুলস" বিভাগটি ব্যবহার করে এটির জন্য একটি স্বাদ পেতে পারেন।
আপনি একটি অনলাইন এসআইপি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন যা আপনি 5 বছর পরে আয় করতে পারবেন তা কল্পনা করতে। নীচে যোগ করা 5 বছরের জন্য SIP ক্যালকুলেটর থেকে সেরাটা পেতে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
এখানে নিজের জন্য এটি পরীক্ষা করুন:
দ্রষ্টব্য:
তথ্য ও পরিসংখ্যান 27-10-2021 পর্যন্ত সত্য। উল্লিখিত তহবিলগুলি কিউবের বিশেষজ্ঞ মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদারের হাতে বেছে নেওয়া তহবিলের উপর ভিত্তি করে পরামর্শ। বিনিয়োগ করার আগে অনুগ্রহ করে কিউবের পোর্টফোলিও প্ল্যানার বৈশিষ্ট্যটি নিন যাতে আপনি যে তহবিলগুলি দেখতে পান তা আপনার লক্ষ্য, জীবনের স্তর, ঝুঁকির স্তর এবং অর্থের জন্য সঠিক। এখানে শেয়ার করা তথ্যের কোনোটিই বিনিয়োগের পরামর্শ হিসেবে ধরা হবে না।
দীর্ঘ মেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সেরা SIP মিউচুয়াল ফান্ড কোনটি
সেরা ছোট-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড:2022-এর জন্য ছোট-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ
সেরা ELSS মিউচুয়াল ফান্ড:2022 এর জন্য ELSS মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ
সেরা লার্জ-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড:2022-এর জন্য লার্জ-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ
সেরা মিড-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড:2022-এর জন্য মিড-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ