আপনি কি জানেন যে 3 জনের মধ্যে 1 জন ভারতীয় আসলে অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করেন? এর মানে হল 12 কোটি ভারতীয় কর্মজীবীরা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করেন না!
সমীক্ষা দেখায় যে 10 জনের মধ্যে 7 জন ভারতীয় মনে করেন যে অবসর নেওয়ার পরে তাদের সন্তানেরা তাদের যত্ন নেবে। এই উভয় পরিসংখ্যান হাইলাইট করে যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার বিষয়ে আমাদের আরও শিক্ষার প্রয়োজন৷
এই গল্পে, আমরা আপনাকে অবসর নেওয়ার আদর্শ বয়স এবং আপনার প্রয়োজন হতে পারে টাকার পরিমাণ এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি যা আপনাকে অবসর-পরবর্তী আরামদায়ক জীবন যাপন করতে সাহায্য করতে পারে সেগুলি সম্পর্কে আলোচনা করব। অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে আরও জানতে শেষ পর্যন্ত পড়ুন।
অবসর নেওয়ার কোনও "সঠিক বয়স" নেই তবে ভারতে, কর্মরত পেশাদারদের অবসরের বয়স 60 বছর যেখানে কেন্দ্রীয় বিশ্ববিদ্যালয়ের কর্মচারীরা 65 বছর বয়সে অবসর নিতে পারেন। কিন্তু এর মানে কি আপনার 60 বা 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়া উচিত? আসলে নয়।
আপনার যদি প্যাসিভ আয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের পর্যাপ্ত চ্যানেল থাকে, তাহলে অবসর গ্রহণের বয়স সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ নয়। কথোপকথনটি আপনি অবসর নেওয়ার পরে যে ধরণের জীবনধারা পরিচালনা করতে চান সেদিকে চলে যায়।
বিশেষজ্ঞদের মতে, আরামদায়ক অবসর জীবন কাটাতে আপনার বার্ষিক আয়ের অন্তত 80% সঞ্চয় করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 40 বছর বয়সে অবসর নিতে চান। আপনার চূড়ান্ত P.A আয় হল ₹1,00,00,000। একটি সুবিধাজনক জীবনের জন্য আপনার প্রতি বছরে কমপক্ষে ₹80,00,000 লাগবে।
তাই অবসরকালীন আয় পরিকল্পনার জন্য বিভিন্ন সঞ্চয় বিধি জেনে রাখা খুব কার্যকর হতে পারে।
বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে 60 বছর বয়সের পরে আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আপনার নিম্নলিখিত পরিমাণ সঞ্চয় করা উচিত ছিল:
1. 40 বছর বয়সী:2x বার্ষিক বেতন
2. 50 বছর বয়সী:4x বার্ষিক বেতন
3. 60 বছর বয়সী:6x বার্ষিক বেতন
4. 67 বছর বয়সী:8x বার্ষিক বেতন
আপনি 50-30-20 নিয়ম অনুসরণ করে স্বাচ্ছন্দ্যে এটি অর্জন করতে পারেন।
আপনার অবসর পরিকল্পনা শুরু করতে খুব দেরি বা খুব তাড়াতাড়ি হয় না। আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থা এবং বয়সের উপর নির্ভর করে, এখনই অবসর গ্রহণের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা সেট আপ করতে নিম্নলিখিত টিপসগুলি আপনার পক্ষে কার্যকর হতে পারে:
আপনার কি প্রয়োজন হবে বনাম আপনি কত টাকা সঞ্চয় করেছেন তা মূল্যায়ন করুন। আপনি রক্ষণশীল সঞ্চয় সূত্র ব্যবহার করতে পারেন বা 4% নিয়ম ব্যবহার করে অনুমানটি বিপরীত প্রকৌশলী করতে পারেন।
4% নিয়ম আপনাকে একটি ধারণা দেয় যে আপনি সুস্থ ভারসাম্য এবং বিনিয়োগ বজায় রেখে প্রতি মাসে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে কত টাকা তুলতে পারবেন (মোট পরিমাণের 4%)।
অতিরিক্ত আয় আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে বাড়িয়ে তুলতে পারে। এর মধ্যে রিয়েল এস্টেট, স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, P2P ঋণের মতো অন্যান্য সম্পদের মাধ্যমে নিষ্ক্রিয় আয় তৈরি করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
বেশিরভাগ কর্মজীবীদের পেনশনের বিলাসিতা নেই। পরিবর্তে, আপনি বিজ্ঞ বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং পরিশোধ করতে পারেন যা আপনাকে লভ্যাংশ এবং উচ্চ সুদের হার দেয়।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই বিনিয়োগ শুরু না করে থাকেন বা মিউচুয়াল ফান্ড, ভারতীয় স্টক, মার্কিন স্টক, P2P ঋণ এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগের বিষয়ে আরও জানতে চান, তাহলে আজই Cube Wealth অ্যাপটি ডাউনলোড করুন।
লক্ষ্যের ভিত্তিতে বিনিয়োগ করা আবশ্যক। একই নিয়ম আপনার অবসরের জন্য একটি বাসা ডিম তৈরি করতে প্রযোজ্য। সিদ্ধান্ত নিন:
1. আপনার অবসর গ্রহণের দিনে আপনার যে অর্থ সঞ্চয় করা উচিত ছিল।
2. দৈনিক, মাসিক, এবং সাপ্তাহিক খরচ যা আপনাকে অবসর-পরবর্তী খরচ করতে হতে পারে।
3. জরুরী অবস্থা, ট্রিপ এবং এই ধরনের অন্যান্য ঘটনা বিবেচনা করুন।
4. ভবিষ্যতের বিনিয়োগের সুযোগ এবং এর জন্য আপনার প্রয়োজন হতে পারে মূলধন।
5. একবার আপনি বাড়িতে আরাম করার জন্য আপনার বাড়ির মতো সম্পদ বজায় রাখার জন্য যে অর্থের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনার ভবিষ্যত খরচ এবং বর্তমান সঞ্চয় চার্ট করতে সাহায্য করার জন্য একজন অবসর পরিকল্পনাকারী বা একজন যোগ্যতাসম্পন্ন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।
আপনার অবসর গ্রহণের তারিখটি আপনার বিয়ের দিন বা আপনি প্রথমবার একটি গাড়ি কেনার মতো বিশেষ নাও হতে পারে। কিন্তু এটা এখনও গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি কখন অবসর নেবেন সে সম্পর্কে ধারণা থাকা আপনাকে এমন পরিস্থিতিতে প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারে যেখানে আপনাকে প্রত্যাশার চেয়ে তাড়াতাড়ি বা পরে অবসর নিতে হতে পারে।
একটি অস্থায়ী অবসরের বয়স এমনকি ছোট-ক্যাপ স্টক, আইপিও, DIY ইউএস স্টক এবং আরও অনেক কিছুর মতো উচ্চ-ঝুঁকির সম্পদের আশেপাশে আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে।
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা ততটা জটিল নয় যতটা কেউ মনে করতে পারে। তবে আপনার যদি ফুলটাইম চাকরি থাকে তবে এটি করা এখনও বেশ কঠিন।
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে সঠিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সনাক্ত করে অবসর গ্রহণের জন্য নিখুঁত রোডম্যাপ তৈরি করা কঠিন হওয়ার চেয়েও গুরুত্বপূর্ণ।
একজন ভাল সম্পদ প্রশিক্ষক বা একজন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনার জন্য কাজ করে এমন সঠিক সম্পদ ব্যবহার করে আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারেন। তাদের শিল্প অভিজ্ঞতা এবং ট্র্যাক রেকর্ড আপনার অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার চাপ কমাতে সাহায্য করতে পারে।
1. মিউচুয়াল ফান্ড
2. ভারতীয় স্টক
3. মার্কিন স্টক
4. P2P ঋণ
5. ডিজিটাল গোল্ড
6. ফিক্সড ডিপোজিট (FDs)
7. এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs)
মার্কিন স্টকে বিনিয়োগ করুন $1 এর মতো কম
অবসর পরিকল্পনা যত্নশীল পরিকল্পনা এবং বাস্তবায়ন প্রয়োজন. আপনার মনে একটি অবসরের তারিখ আছে তা নিশ্চিত করুন। তবে এমন পরিস্থিতিতে সতর্ক থাকুন যেখানে আপনাকে তাড়াতাড়ি বা দেরিতে অবসর নিতে হতে পারে।
অর্থ আলাদা করে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য পরিকল্পনা করুন। বিশেষজ্ঞরা প্রতিটি বয়সের বন্ধনীর জন্য যে রক্ষণশীল অনুমানের সাথে আপনি কোথায় আছেন তা তুলনা করুন।
4% নিয়ম অবসর পরিকল্পনার জন্যও সহায়ক হতে পারে। আপনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য একটি তহবিল বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট শুরু করার আগে যতটা সম্ভব গবেষণা করুন।
প্যাসিভ ইনকাম করতে পারে এমন সম্পদে বিনিয়োগ করার জন্য একজন সম্পদ কোচ বা অবসর পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করুন। এই সম্পদগুলিতে মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, ডিজিটাল গোল্ড, এফডি, ইটিএফ এবং আরও অনেক কিছুর মতো বিনিয়োগের বিকল্প অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
উত্তর। বয়স অনুসারে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় আপনার অবসরের লক্ষ্য, আয় এবং অন্যান্য দিকগুলির উপর নির্ভর করে। একটি এক মাপ সব পদ্ধতির ফিট কাজ নাও হতে পারে. যাইহোক, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা এই সংখ্যাগুলির পরামর্শ দেন যা একটি ভাল বেঞ্চমার্ক হিসাবে কাজ করতে পারে:
1. 40:2x বার্ষিক বেতন
2. 50:4x বার্ষিক বেতন
3. 60:6x বার্ষিক বেতন
4. 67:8x বার্ষিক বেতন
সঠিক বিনিয়োগের পরামর্শের সাথে সঠিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করা আপনার অবসরকালীন আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জনে আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে। শক্তিশালী কিউব ওয়েলথ অ্যাপ এক্সপ্লোর করুন সঠিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সম্পর্কে আরও জানতে।