সর্বোত্তম সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIPs) দীর্ঘমেয়াদে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করার ক্ষমতা রাখে এবং একই সাথে স্বল্পমেয়াদী ওঠানামার প্রভাব মোকাবেলা করে।

এই ব্লগে, আমরা আপনাকে আমাদের উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্ট দ্বারা নির্বাচিত 12টি সেরা SIP মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে বলতে যাচ্ছি। তবে আমরা ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, আসুন এসআইপি ব্যবহার করে বিনিয়োগের সুবিধাগুলি দেখি।

আপনি কেন এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে বিনিয়োগ করবেন?

সেরা এসআইপি-তে বিনিয়োগ করা হল বাজার চক্র জুড়ে সম্পদ তৈরি করার সবচেয়ে স্মার্ট উপায়গুলির মধ্যে একটি। এর মানে হল বাজার উপরে উঠুক বা নিচে নামুক আপনি বিনিয়োগ চালিয়ে যাবেন। আসুন সমস্ত এসআইপি মিউচুয়াল ফান্ড সুবিধাগুলি গভীরভাবে দেখি।

1. উচ্চ রিটার্ন

ইক্যুইটি বা আন্তর্জাতিক মিউচুয়াল ফান্ডের সেরা এসআইপিগুলি চক্রবৃদ্ধি করার সম্ভাবনা রয়েছে। এটি ভবিষ্যতে বিনিয়োগকারীদের একটি বড় অঙ্কের অর্থ সংগ্রহ করতে সহায়তা করতে পারে। এই তহবিলগুলি 5+ বছরে প্রায় 10-18% রিটার্ন জেনারেট করে বলে জানা গেছে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 10+ বছরের জন্য একটি ইকুইটি (@12%) বা একটি আন্তর্জাতিক তহবিলে (@15%) প্রতি মাসে ₹10,000 বিনিয়োগ করেন তাহলে কী ঘটতে পারে তার একটি অনুমানমূলক উদাহরণ এখানে দেওয়া হল।

2. রুপি খরচ গড়

রুপি খরচের গড় নিশ্চিত করে আপনি কিনছেন: 

• বাজার নিম্নমুখী হলে বেশি শেয়ার
• বাজার ঊর্ধ্বমুখী হলে কম শেয়ার
  

এটি স্বল্পমেয়াদী ওঠানামার প্রভাবের গড় বের করবে এবং আপনাকে বিনিয়োগের জন্য সঠিক সময় বেছে নেওয়ার ঝামেলা থেকে বাঁচাবে। এসআইপি বনাম একক যোগে কর্মক্ষেত্রে রুপির গড় খরচের একটি অনুমানমূলক উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:

3. সাশ্রয়ী

একটি এসআইপি সাশ্রয়ী মূল্যের কারণ আপনাকে একটি বড় অঙ্কের অর্থ বা একক পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে না। পরিবর্তে, আপনি প্রতি মাসে বা ত্রৈমাসিকে অল্প পরিমাণ অর্থ, ₹1000-এর মতো কম বিনিয়োগ করেন।

অর্থ 21 - 22-এ 10-20 বছরের বিনিয়োগের জন্য 12টি সেরা SIP

কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্টের দ্বারা বর্তমানে সুপারিশ করা SIPগুলির মধ্যে এক ঝলক দেখে নেওয়া হল এবং সম্ভবত 10 থেকে 20 বছরের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য সেরা এসআইপি।

10-20 বছরের জন্য সেরা ইক্যুইটি ফান্ড SIP

ইক্যুইটি ফান্ডগুলি লাভজনক দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন তৈরির লক্ষ্যে প্রাথমিকভাবে ভারতীয় কোম্পানিগুলির শেয়ারগুলিতে বিনিয়োগ করে। ইক্যুইটি ফান্ডে একটি SIP শুরু করা সরাসরি স্টক কেনার চেয়ে তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে পরিচিত৷

1. Mirae অ্যাসেট লার্জ ক্যাপ ফান্ড

Mirae Asset Large Cap Fund-এ বিনিয়োগ করে আপনি Infosys, HDFC Bank, Reliance Industries, TCS এবং অন্যান্যদের মত ভারতের কিছু বড় কোম্পানি এবং শিল্প নেতাদের স্টক অ্যাক্সেস করতে পারেন।

এই কোম্পানিগুলি তাদের স্টারলার মার্কেট ক্যাপিটালাইজেশনের কারণে "লার্জ-ক্যাপ" নামে পরিচিত। প্রকৃতপক্ষে, Mirae Asset Large Cap Fund-এর পোর্টফোলিওর 80%-এর মধ্যে শীর্ষ 100টি ভারতীয় কোম্পানির শেয়ার অন্তর্ভুক্ত।

• প্রকার:লার্জ-ক্যাপ ফান্ড
• 1 বছরের রিটার্ন:29.10%
• 3 বছরের রিটার্ন:19.14%
• 5 বছরের রিটার্ন:17.88%

Mirae Asset Large Cap Fund-এর হাতে থাকা শীর্ষ স্টকগুলির একটি স্ন্যাপশট এখানে।

2. কানারা রোবেকো ইমার্জিং ইক্যুইটিজ ফান্ড

কানারা রোবেকো ইমার্জিং ইক্যুইটিজ ফান্ড মূলত লার্জ-ক্যাপ এবং মিড-ক্যাপ কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে যাদের ভবিষ্যতে সেক্টর লিডার হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে Axis Bank এবং Max Healthcare-এর পছন্দগুলি৷

তদ্ব্যতীত, তহবিল পরিচালকরা ভিড়কে অনুসরণ করে এবং স্বল্পমেয়াদী লাভের পিছনে না গিয়ে উচ্চ-মানের কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করতে পরিচিত। ফান্ডের পোর্টফোলিওর 50% এর বেশি বড়-ক্যাপ ওরিয়েন্টেড।

• প্রকার:লার্জ এবং মিড-ক্যাপ ফান্ড
• 1 বছরের রিটার্ন:37.58%
• 3 বছরের রিটার্ন:23.82%
• 5 বছরের রিটার্ন:20.39%

এখানে কানারা রোবেকো ইমার্জিং ইক্যুইটিজ ফান্ডের শীর্ষ স্টকগুলির একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

3. Axis Focused 25 Fund

অ্যাক্সিস ফোকাসড 25 ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনি লার্জ-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ এবং ছোট-ক্যাপ বিভাগ থেকে মোট 25টি সেরা স্টক অ্যাক্সেস করতে পারেন। এটি একটি ফোকাসড তহবিল যা 25টি স্টক পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারে, যেমন নামটি সুপারিশ করে।

তহবিলের লক্ষ্য হল ইনফো এজ, এভিনিউ সুপারমার্টস, পিডিলাইট ইন্ডাস্ট্রিজ এবং অন্যান্যের মতো বিভিন্ন সেক্টর থেকে উচ্চ বৈচিত্র্যপূর্ণ স্টক সহ দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন জেনারেট করা।

• প্রকার:ফ্লেক্সি-ক্যাপ (ফোকাসড) ফান্ড
• 1 বছরের রিটার্ন:24.95%
• 3 বছরের রিটার্ন:21.08%
• 5 বছরের রিটার্ন:20.43%

Axis Focused 25 Fund-এর হাতে থাকা শীর্ষস্থানীয় স্টকগুলির একটি স্ন্যাপশট এখানে।

10-20 বছরের জন্য সেরা ঋণ তহবিল SIP

ঋণ তহবিল সাধারণত কম ঝুঁকি, অনুমানযোগ্য পুরস্কার বিভাগের অধীনে পড়ে বলে মনে করা হয়। তারা সরকারী বন্ড, কর্পোরেট বন্ড, মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্ট এবং আরও অনেক কিছুর মতো ঋণের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করে।

1. IDFC ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিল

IDFC ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিলে একটি SIP শুরু করা আপনাকে উচ্চ-রেটেড (AAA) বন্ড, জমার শংসাপত্র (CDs), বাণিজ্যিক কাগজ (CP) এবং PSU এবং ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা জারি করা অন্যান্য ঋণ সিকিউরিটিগুলি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেবে৷

• প্রকার:ব্যাঙ্কিং এবং PSU তহবিল
• 1 বছরের রিটার্ন:3.37%
• 3 বছরের রিটার্ন:8.48%
• 5 বছরের আয়:7.62%

এখানে IDFC ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিলের হাতে থাকা শীর্ষ ঋণের সিকিউরিটিগুলির একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

2. ICICI প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ড

ঋণ তহবিল আছে যেগুলি বড় কর্পোরেশন দ্বারা জারি করা বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ড এই ঋণ তহবিলের মধ্যে একটি। এটি প্রাথমিকভাবে AA বা তার উপরে রেট দেওয়া কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে৷

আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ড দ্বারা উত্পাদিত গত 10 বছরে গড় এসআইপি রিটার্ন 8% এর বেশি, যা বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এফডি এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের থেকে অনেক ভাল।

• প্রকার:কর্পোরেট বন্ড ফান্ড
• 1 বছরের রিটার্ন:8.11%
• 3 বছরের রিটার্ন:7.33%
• 5 বছরের রিটার্ন:7.93%

এখানে ICICI প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ডের শীর্ষ ঋণ সিকিউরিটিগুলির একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

3. HDFC মানি মার্কেট ফান্ড

আপনি HDFC মানি মার্কেট ফান্ডে বিনিয়োগের মাধ্যমে উচ্চ-রেটেড বন্ড, টি-বিল, বাণিজ্যিক কাগজ এবং অন্যান্য মানি মার্কেট সিকিউরিটিগুলি অ্যাক্সেস করতে পারেন যা 1 বছর পর্যন্ত পরিপক্ক হয়।

গত 10 বছরে এই মিউচুয়াল ফান্ডের গড় রিটার্ন প্রায় 7.70% হয়েছে, যা বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের FD-এর থেকে ভাল।

• প্রকার:মানি মার্কেট ফান্ড
• 1 বছরের রিটার্ন:3.78%
• 3 বছরের রিটার্ন:6.10%
• 5 বছরের আয়:6.43%

এইচডিএফসি মানি মার্কেট ফান্ডের হাতে থাকা শীর্ষ ঋণ সিকিউরিটিগুলির একটি স্ন্যাপশট এখানে।

10-20 বছরের জন্য সেরা আন্তর্জাতিক তহবিল SIP

আন্তর্জাতিক তহবিল হল ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ড যা অ্যাপল, অ্যামাজন, নোভারটিস ইত্যাদির মতো বিদেশী কোম্পানির শেয়ারে বিনিয়োগ করে। এমনকি তারা বিদেশী মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ-এর ইউনিটেও বিনিয়োগ করতে পারে।

তাদের বিনিয়োগের ধরন অনুযায়ী, আন্তর্জাতিক তহবিলগুলি হল একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-পুরস্কারের বিভাগ যা দীর্ঘমেয়াদী জন্য উপযুক্ত।

1. এডেলউইস গ্রেটার চায়না ইক্যুইটি অফ-শোর ফান্ড

এডেলওয়েইস গ্রেটার চায়না ইক্যুইটি অফ-শোর ফান্ড JPMorgan ফান্ডে বিনিয়োগ করে - JF গ্রেটার চায়না ইকুইটি ফান্ড যা আপনাকে শীর্ষ চীনা স্টক তাইওয়ান সেমিকন্ডাক্টর, টেনসেন্ট, আলিবাবা এবং আরও অনেক কিছুতে অ্যাক্সেস দিতে পারে।

এটি একটি "ফান্ড অফ ফান্ড" স্কিম যা স্টক বা বন্ডের পরিবর্তে অন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে। কিউবের উপদেষ্টা ওয়েলথ ফার্স্ট এটিকে 10-2021 সাল পর্যন্ত দীর্ঘমেয়াদে অন্যতম সেরা মিউচুয়াল ফান্ড হিসেবে বেছে নিয়েছে।

• প্রকার:তহবিলের তহবিল
• 1-বছরের রিটার্ন:-8.15%
• 3-বছরের রিটার্ন:29.46%
• 5-বছরের রিটার্ন:19.93%

এখানে এডেলউইস গ্রেটার চায়না ইক্যুইটি অফ-শোর ফান্ডের শীর্ষ হোল্ডিংয়ের একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

2. ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া ফিডার - ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. সুযোগ তহবিল

কিছু মিউচুয়াল ফান্ড ফিডার-মাস্টার সম্পর্কের মধ্যে কাজ করে বলে পরিচিত যেখানে ফিডার ফান্ড বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে এবং মাস্টার ফান্ডে বিনিয়োগ করে।

এভাবেই ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া ফিডার - ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. অপর্চুনিটিজ ফান্ড কাজ করে। মাস্টার ফান্ড, ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. অপর্চুনিটিজ ফান্ড আপনাকে Apple, Amazon, Google, Microsoft, এবং আরও অনেক কিছুর মতো শীর্ষ মার্কিন স্টকগুলিতে অ্যাক্সেস দিতে পারে৷

• প্রকার:ফিডার ফান্ড
• 1-বছরের রিটার্ন:17.22%
• 3-বছরের রিটার্ন:32.75%
• 5-বছরের রিটার্ন:23.07%

এখানে ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া ফিডারের একটি স্ন্যাপশট রয়েছে - ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. অপর্চুনিটিজ ফান্ডের শীর্ষ হোল্ডিং৷

3. PGIM ইন্ডিয়া গ্লোবাল ইক্যুইটি সুযোগ তহবিল

PGIM India Global Equity Opportunities Fund হল ফান্ড স্কিমের একটি ফান্ড যা PGIM Jennison Global Equity Opportunities Fund-এ বিনিয়োগ করে, যা টেসলা, Adyen, MercadoLibre এবং আরও অনেক কিছুর মতো শীর্ষ বিশ্বব্যাপী স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে৷

• প্রকার:তহবিলের তহবিল
• 1-বছরের রিটার্ন:7.03%
• 3-বছরের রিটার্ন:33.59%
• 5-বছরের রিটার্ন:22.00%

এখানে PGIM ইন্ডিয়া গ্লোবাল ইক্যুইটি সুযোগ ফান্ডের শীর্ষ হোল্ডিংয়ের একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

10-20 বছরের জন্য সেরা লিকুইড ফান্ড SIP

তরল তহবিল ঋণ তহবিলের বিভাগে পড়ে। যাইহোক, তারা অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড এবং নির্দিষ্ট ঋণ তহবিলের তুলনায় তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বলে পরিচিত কারণ তাদের পোর্টফোলিও 60-91 দিনের মধ্যে পরিপক্ক হয়।

1. নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড

নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনি আপনার ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় তুলনামূলকভাবে ভালো রিটার্ন পেতে পারেন। এটি 60-91 দিনের মধ্যে পরিপক্ক হওয়া ঋণ সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে।

আরও কী, নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড হল কিউব এটিএম সামঞ্জস্যপূর্ণ যার অর্থ হল আপনি 30 মিনিটেরও কম সময়ে আপনার বিনিয়োগ অবিলম্বে প্রত্যাহার করতে পারবেন!

• প্রকার:তরল তহবিল
• 1-বছরের রিটার্ন:3.23%
• 3-বছরের রিটার্ন:4.70%
• 5-বছরের রিটার্ন:5.64%

এখানে নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ডের হাতে থাকা শীর্ষ ঋণ সিকিউরিটিগুলির একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

2. ইনভেসকো ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড

Invesco India Liquid Fund প্রাথমিকভাবে ঋণ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে যা 3 মাস পর্যন্ত পরিপক্ক হয়। গত 10 বছরে এই তহবিলের গড় এসআইপি রিটার্ন গড় ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টকে ছাড়িয়ে গেছে।

• প্রকার:তরল তহবিল
• 1-বছরের রিটার্ন:3.26%
• 3-বছরের রিটার্ন:4.57%
• 5 বছরের রিটার্ন:5.56%

এখানে ইনভেসকো ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ডের শীর্ষ ঋণ সিকিউরিটিগুলির একটি স্ন্যাপশট রয়েছে৷

3. কোটাক লিকুইড ফান্ড

কোটাক লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করার অর্থ হল আপনি ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনায় উচ্চ তারল্য এবং তুলনামূলকভাবে নিরাপদ রিটার্ন অ্যাক্সেস করতে পারবেন কারণ এর পোর্টফোলিও 3 মাস পর্যন্ত পরিপক্ক হয়।

• প্রকার:তরল তহবিল
• 1-বছরের রিটার্ন:3.24%
• 3-বছরের রিটার্ন:4.59%
• 5-বছরের রিটার্ন:5.55%

কোটাক লিকুইড ফান্ডের কাছে থাকা শীর্ষ ঋণ সিকিউরিটিগুলির একটি স্ন্যাপশট এখানে।

সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদী এসআইপি এক নজরে

• অ্যাক্সিস স্মল ক্যাপ ফান্ড
• কানারা রোবেকো ইমার্জিং ইক্যুইটিজ ফান্ড
• HDFC ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ড
• IDFC ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ তহবিল
• ICICI প্রুডেনশিয়াল কর্পোরেট বন্ড ফান্ড
• HDFC মানি মার্কেট ফান্ড
• এডেলউইস গ্রেটার চায়না ইক্যুইটি অফ-শোর ফান্ড
• ফ্রাঙ্কলিন ইন্ডিয়া ফিডার - ফ্র্যাঙ্কলিন ইউ.এস. সুযোগ তহবিল
• PGIM ইন্ডিয়া গ্লোবাল ইক্যুইটি সুযোগ তহবিল
• নিপ্পন ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড
• ইনভেস্কো ইন্ডিয়া লিকুইড ফান্ড
• কোটক লিকুইড ফান্ড

কিউব ওয়েলথ-এ হ্যান্ডপিক করা মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন