"আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটি অনেক ভূমিকা এবং শৃঙ্খলার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যেগুলিকে বিস্তৃতভাবে নৈতিকভাবে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সুপারিশ করা এবং বাজেট পরিকল্পনায় সহায়তা করার দায়িত্ব দেওয়া হয়৷
এই ব্লগে, আমরা আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টার ভূমিকা বুঝতে সাহায্য করব তারা কে থেকে শুরু করে তারা কি করে। এছাড়াও আপনি কিউবের আর্থিক উপদেষ্টাদের সম্পর্কে আরও জানতে পারবেন।
ওয়েলথ ফার্স্ট বা RIA-এর মতো একজন আর্থিক উপদেষ্টা, রিক হলব্রুক একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত সত্তা/পেশাদার যিনি আপনাকে আর্থিক বাজারের বিশ্বে তাদের দীর্ঘস্থায়ী দক্ষতার ভিত্তিতে সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন।
আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার জন্য যা সঠিক তা করার উপর ফোকাস করবেন আপনার এর উপর ভিত্তি করে আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইল। একজন ভালো আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করার পথ দেখাবেন - এই ব্যক্তি একজন বিক্রয়কর্মী নন এবং তার কোনো স্বার্থ থাকা উচিত নয়।
উদাহরণস্বরূপ, কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা, ওয়েলথ ফার্স্ট কিউব ওয়েলথ অ্যাপে ব্যবহারকারীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের একটি তালিকা তৈরি করে এই তহবিলগুলি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত৷
বিনিয়োগ করবেন কি করবেন না তার উপর আপনার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ আছে। আপনি যা পান তা হল 17000+ মিউচুয়াল ফান্ডের বৈচিত্র্যের পরিবর্তে মানসম্পন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের একটি ফিল্টার করা তালিকার আকারে সহায়তা যা বেশিরভাগ অ্যাপ এবং ওয়েবসাইট আপনাকে বিক্রি করে।
এই পদ্ধতিটি ব্যাঙ্ক রিলেশনশিপ ম্যানেজার বা বিক্রয়কর্মীরা যে পরিষেবাগুলি অফার করে তার বিপরীত যার লক্ষ্য হল আপনাকে তাদের উপর ভিত্তি করে একটি পণ্য বিক্রি করা। মাসিক বা ত্রৈমাসিক লক্ষ্য।
এটি আর্থিক খাদ্যে বিষক্রিয়ার ঘটনা ঘটাতে পারে কারণ আপনি এমন খারাপ বিনিয়োগ কিনছেন যা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর (সংঘবদ্ধ) নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এর থেকে বাঁচাতে পারেন।
বিশ্ব-মানের আর্থিক পরামর্শ অ্যাক্সেস করুন
বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার অর্থের এই দিকগুলি দেখাশোনা করবেন:
একজন আর্থিক উপদেষ্টার ভূমিকা শুধু সেখানেই থেমে থাকে না। একজন নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে তাদের প্রতিটি বিনিয়োগ বুঝতে সাহায্য করবে যাতে আপনি জড়িত অন্তর্নিহিত নীতি সম্পর্কে সচেতন হন।
জ্ঞানের এই স্থানান্তর আপনাকে বিনিয়োগের কৌশল এবং বিকল্পগুলি, বাজেট, শব্দার্থ, ইত্যাদি সম্পর্কে আরও জানতে সাহায্য করতে পারে। কিউব আপনাকে বিনামূল্যে তথ্যমূলক ব্লগগুলিতে অ্যাক্সেস দেয় যা ফ্লাফ এবং মিথ্যা প্রতিশ্রুতিগুলিকে কেটে দেয়।
একই সময়ে, ফ্রি কিউব ওয়েলথ অ্যাপ আপনাকে টপ-পারফর্মিং এবং হ্যান্ডপিকড মিউচুয়াল ফান্ড, মার্কিন স্টক, ভারতীয় স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। ওয়েলথ ফার্স্ট, আমাদের ভারতীয় ইক্যুইটি উপদেষ্টা বা আমাদের মার্কিন ইক্যুইটি উপদেষ্টা, RIA রিক হলব্রুক-এর বিশেষজ্ঞদের দ্বারা সুপারিশ করা হয়েছে৷
একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা ধারাবাহিকভাবে আপনার বিনিয়োগের উপর চেক ইন করবেন। ভালো আর্থিক উপদেষ্টারা এটিই করবেন কারণ আপনি তাদের কাছে কেবল একটি "বিক্রয়" নন বরং একজন মূল্যবান ক্লায়েন্ট এবং সদস্য।
বোধগম্যভাবে, একজন বিশেষজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টার পরিষেবাগুলি সস্তায় আসে না। বেশিরভাগ নিয়মিত লোকেরা আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে লাভজনক হওয়ার জন্য যথেষ্ট বিনিয়োগ করতে পারে না বা তারা উচ্চ ফি বহন করতে পারে না। আপনি যদি একজন নিয়মিত বিনিয়োগকারী হন তবে আপনার সেরা বাজি হল কিউব ওয়েলথের মতো একটি অ্যাপ ব্যবহার করা।
আমরা এটা বলি শুধু এই কারণে যে এটি আমাদের পণ্য নয় বরং এটিই একমাত্র অ্যাপ যা আপনাকে একই উচ্চ-মানের বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস দেয় যা এই অভিজ্ঞ উপদেষ্টারা উচ্চ-নিট-মূল্যবান ব্যক্তিদের কাছে সুপারিশ করেন।
এটি এমন একটি পরামর্শ যা নিয়মিত বিনিয়োগকারীদের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য নয় কিন্তু, যেহেতু কিউব এই সংস্থাগুলির সাথে অংশীদার, সমস্ত কিউব ব্যবহারকারীরা সম্মিলিতভাবে তাদের পরামর্শ থেকে উপকৃত হয়৷
এখনই সেরা আর্থিক পরামর্শ পান
কিউবের মিউচুয়াল ফান্ড উপদেষ্টা অংশীদার ওয়েলথ ফার্স্ট 2000 সালে একটি স্বাধীন বিনিয়োগ উপদেষ্টা সংস্থা হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। WF-এর ক্লায়েন্ট রয়েছে ফ্যামিলি অফিস থেকে শুরু করে HNIs পর্যন্ত।
গত এক দশকে ওয়েলথ ফার্স্টের বাজারকে ব্যাপক হারে ~50% হারানোর ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। আপনি ভারতের সেরা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তা নিশ্চিত করতে তাদের গবেষণা সংখ্যার বাইরে যায়।
এটাই সবকিছু না. কিউব ওয়েলথ অ্যাপে প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর জন্য ওয়েলথ ফার্স্ট সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের একটি তালিকা তৈরি করে যেমন:
এমনকি তারা কিউব বিনিয়োগকারীদের স্পষ্ট ক্রয়, বিক্রয় এবং ধরে রাখার নির্দেশনা দেয় যাতে তারা সর্বদা তাদের পোর্টফোলিওর স্বাস্থ্যের উপরে থাকে। 17000+ স্কিমের মধ্যে Wealth First কীভাবে সেরা মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেয় তা এখানে:
মিউচুয়াল ফান্ড যেগুলি কমপক্ষে 20 ত্রৈমাসিকের জন্য ধারাবাহিক রিটার্ন জেনারেট করেছে৷
তহবিল ব্যবস্থাপকের পটভূমির ব্যাপক বিশ্লেষণ যাতে ঐতিহাসিক কার্যক্ষমতা, পোর্টফোলিও পরিসংখ্যান এবং সামগ্রিক খ্যাতি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
মোট AUM (আকার), ইতিহাস, তহবিল পরিচালনার স্থায়িত্ব, তহবিলের সামগ্রিক কর্মক্ষমতা এবং সামগ্রিক ট্র্যাক রেকর্ডের মতো বিষয়গুলি দেখে ফান্ড হাউস বিশ্লেষণ করা।
WF উপরে উল্লেখিত মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ, কঠিন তহবিল হাউস এবং সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের সুপারিশ করে৷
ওয়েলথ ফার্স্ট সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন:
এখনই সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের পরামর্শ পান
RIA রিক হলব্রুক একজন স্ট্যানফোর্ড অ্যালামনাস এবং ইক্যুইটি গবেষণা, পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক পরিকল্পনায় 40 বছরের অভিজ্ঞতা রয়েছে। তার বর্তমানে ~$130 মিলিয়নের AUM আছে।
রিকও একজন "নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা" যার অর্থ হল তিনি একজন বিশ্বস্ত বিশেষজ্ঞ যিনি HNIs-এর জন্য সম্পদ পরিচালনা করেন। RIA-দের তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য সর্বোত্তম কাজ করে এমন পরামর্শ দেওয়ার বিশ্বস্ত দায়িত্ব রয়েছে।
কিউব আপনাকে রিকের স্টক উপদেষ্টা পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস দেয় যাতে আপনি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি করতে সেরা মার্কিন এবং বিশ্বব্যাপী স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন৷ সেরা অংশ? আপনি কিউব ব্যবহার করে ইউএস স্টকগুলিতে $1 এর মতো কম বিনিয়োগ করতে পারেন।
শুরু করতে কিউব ডাউনলোড করুন
একজন আর্থিক উপদেষ্টা একজন ব্যক্তি বা কর্পোরেশনকে স্টার্ট-আপের মতো সাহায্য করতে পারেন। একজন ব্যক্তির আর্থিক চাহিদা একটি স্টার্ট-আপের প্রয়োজনীয়তা থেকে প্রচুর পরিমাণে আলাদা।
উদাহরণস্বরূপ, একটি স্টার্ট-আপ একটি বীজ রাউন্ডের মাধ্যমে অতিরিক্ত মূলধন সংগ্রহ করতে চাইতে পারে যার জন্য তারা অর্থ সংগ্রহের একাধিক দিক মোকাবেলায় পারদর্শী একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ চাইতে পারে।
অথবা, স্টার্ট আপ নতুন ব্যবসা অর্জন করতে এবং তাদের আর্থিক স্বাস্থ্য পরিচালনা করতে চাইতে পারে। "তহবিল সংগ্রহকারী" আর্থিক উপদেষ্টা ছদ্ম-সিএফও হিসাবে দ্বিগুণ হবে এবং স্টার্ট-আপকে সাহায্য করবে:
এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টা এবং সংক্ষেপে একটি "ফান্ডরাইজার" আর্থিক উপদেষ্টার মধ্যে পার্থক্য।
কেন কিউব ভারতে সেরা বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম সে সম্পর্কে আরও জানতে এই ব্লগটি পড়ুন
আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বুঝতে এবং সেগুলি অর্জনের জন্য আপনি যে ঝুঁকি নিতে পারেন তা বুঝতে সাহায্য করা একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাজের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ দিক।
আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বর্তমান আর্থিক স্বাস্থ্য, দায়বদ্ধতা এবং বাস্তবসম্মত এবং অর্জনযোগ্য লক্ষ্যগুলি তৈরি করার জন্য ব্যয় করার ক্ষমতার মতো বিভিন্ন দিক বিবেচনা করবেন।
তদ্ব্যতীত, আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা উপরে উল্লিখিত সমস্ত কিছুর সাথে জড়িত থাকবে। আর্থিক উপদেষ্টা একটি সুস্পষ্ট আর্থিক পরিকল্পনা আঁকতে এই তথ্যগুলি ব্যবহার করবেন।
কিউব আপনাকে একটি বিনামূল্যের ঝুঁকি বিশ্লেষণ কুইজে অ্যাক্সেস দেয় যা আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইল বুঝতে সাহায্য করতে পারে। এখনই ঝুঁকি কুইজ নিন
একজন নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার বাজারে কয়েক দশকের অভিজ্ঞতা না থাকলে বছর থাকে। এই জ্ঞান তাদের বিনিয়োগের প্রতিটি দিক এবং বিনিয়োগ নিজেই বুঝতে দেয়।
তাছাড়া, আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বোঝার চেষ্টা করবেন, আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল আপনাকে জানার মতোই গুরুত্বপূর্ণ বাজার জানার মতো।
পরবর্তী 1, 5, 10, 20 বছরে আপনি কী অর্জন করতে চান তার উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করার জন্য আর্থিক উপদেষ্টা উভয়কে একত্রিত করবেন। পরিকল্পনা সব ভাল এবং ভাল. যে কেউ এটা করতে পারেন.
এটি কার্যকর করা যা নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টাদের বাকিদের থেকে আলাদা করে তোলে। আর্থিক উপদেষ্টা মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প সম্পদ ইত্যাদির মতো বিনিয়োগের বিকল্পগুলির একটি বেছে নেওয়া তালিকা সুপারিশ করবেন৷
এই সুপারিশগুলি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হবে। কিউবের উপদেষ্টারা একই পদ্ধতি অনুসরণ করেন। বিনামূল্যে কিউব ডাউনলোড করুন অধিক জানার জন্য.
আপনার পোর্টফোলিওর স্বাস্থ্যের উপর নিয়মিত নজর রাখা গুরুত্বপূর্ণ কারণ আজ যে বিনিয়োগগুলি সেরা তা আগামীকাল একই রকম নাও হতে পারে। যে যেখানে একটি দ্বিমুখী পদ্ধতির কাজে আসবে।
কিউব ওয়েলথ অ্যাপে ওয়েলথ ফার্স্ট-এর মতো নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টারা আরও ভাল বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজে পেতে বা কম পারফরমিং বিনিয়োগ প্রতিস্থাপন করতে বাজারগুলিকে ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করে।
এটি নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিওতে কোনও ফাঁক নেই এবং উন্নতির সুযোগ রয়েছে। এখনই শীর্ষ বিনিয়োগ পরামর্শ অন্বেষণ করুন
একটি মাসিক আয় বেশিরভাগ লোকের বিল পরিশোধ এবং সম্পদে বিনিয়োগ করার জন্য একটি প্রাথমিক বাহন। আপনার পেচেক দক্ষতার সাথে পরিচালনা করা স্বাভাবিকভাবেই গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টার হস্তক্ষেপ সহায়ক হতে পারে কারণ তারা বাজেটের কৌশল এবং নিয়মগুলি সুপারিশ করতে পারে যাতে আপনি আপনার মাসিক আয় থেকে সেরাটা পান এবং সেইসাথে সঠিক সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারেন৷
আয়কর আইনের বিভিন্ন ধারা সম্পর্কে আপনার সূক্ষ্ম ধারণা না থাকলে কর সংরক্ষণ করা কঠিন হতে পারে। একজন খুচরা বিনিয়োগকারী ট্যাক্স-সঞ্চয় বিকল্পে বিনিয়োগ করতে ভুল করতে পারেন:
অনেক আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এই ট্যাক্স-সঞ্চয় ভুলগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারদর্শী। টপ ট্যাক্স সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাক্সেস করুন
ওয়েলথ ফার্স্টের মতো বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের শংসাপত্র সম্পর্কে আরও জানতে SEBI-এর ওয়েবসাইট দেখুন। স্বচ্ছতা এবং বৈধতা নিশ্চিত করতে একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টা সর্বদা SEBI-তে নিবন্ধিত থাকবেন।
কিউব সম্পর্কে মার্কিন স্টক পরামর্শ সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন
উঃ। সর্বোত্তম আর্থিক উপদেষ্টারা হলেন বিশ্বস্ত যার মানে তাদের সর্বদা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনে কাজ করে এমন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সুপারিশ করা তাদের একটি নৈতিক দায়িত্ব রয়েছে।
উঃ। সত্যি বলতে, প্রত্যেক বিনিয়োগকারী কিউব ওয়েলথের মতো একজন আর্থিক উপদেষ্টার অন্তর্দৃষ্টি থেকে উপকৃত হবেন। তাদের অস্ত্রাগারে তাদের বছরের অভিজ্ঞতা রয়েছে যা তারা তাদের ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও উন্নত করতে তাদের সঠিক বিনিয়োগের বিকল্পের দিকে পরিচালিত করে ব্যবহার করতে পারে। কিউবের উপর গুণমানের পরামর্শ অন্বেষণ করুন