বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই পোর্টফোলিও বরাদ্দ এবং বৈচিত্র্য শব্দটি একটি জিনিসকে মোকাবেলা করার জন্য বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করতে শুনতে পারেন - চরম উচ্চ বা নিম্নের এক্সপোজার সীমিত করা।
পার্থক্য আরো সূক্ষ্ম. পোর্টফোলিও বরাদ্দের লক্ষ্য হল স্টক, বন্ড, সোনা ইত্যাদির মতো সম্পদের মধ্যে ঝুঁকি এবং পুরস্কারের ভারসাম্য বজায় রেখে আপনার বাজেটকে স্বল্প, মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদে ভাগ করা।
বৈচিত্র্য আপনাকে একাধিক সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে এবং জুড়ে বিনিয়োগের মাধ্যমে একটি পোর্টফোলিওর মধ্যে ঝুঁকি কমাতে দেয়। যেভাবেই হোক, পোর্টফোলিও বরাদ্দ কিভাবে কাজ করে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
এই ব্লগটি আপনাকে পোর্টফোলিও বরাদ্দের মাধ্যমে নিয়ে যাবে এবং কীভাবে এটি আপনাকে সিকিউরিটিজের একটি সামগ্রিক ঝুড়ির অংশ হিসাবে আপনার বিনিয়োগগুলিকে দেখার অনুমতি দিতে পারে যা বয়স, ঝুঁকির ক্ষুধা এবং আরও অনেক কিছুর উপর ভিত্তি করে ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে।
পোর্টফোলিও সম্পদ বরাদ্দের মধ্যে আপনার বাজেটকে ভাগ করা এবং ইক্যুইটি, বন্ড, এবং নগদ এবং নগদ সমতুল্য বিনিয়োগের বিভিন্ন বিভাগে আপনার মূলধন বরাদ্দ করা জড়িত। সম্পদ বরাদ্দ এর উপর ভিত্তি করে করা যেতে পারে:
উদাহরণস্বরূপ, তাদের 20-এর দশকের বিনিয়োগকারীরা বন্ড বিভক্ত করার জন্য একটি আক্রমণাত্মক স্টকের জন্য যেতে পারে, যখন তাদের 30-এর দশকের বিনিয়োগকারীরা বন্ড বিভক্ত করার জন্য আরও রক্ষণশীল স্টক গ্রহণ করতে পারে।
একটি আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিওতে প্রধানত উচ্চ ঝুঁকি, উচ্চ পুরষ্কার বিনিয়োগ যেমন ছোট-ক্যাপ তহবিল এবং বন্ডের মতো কম-ঝুঁকির বিনিয়োগের ন্যূনতম এক্সপোজার সহ শেয়ার থাকে।
আক্রমনাত্মক বিনিয়োগগুলি স্বল্প মেয়াদে অস্থির বলে পরিচিত। একই সময়ে, আক্রমনাত্মক বিনিয়োগে দীর্ঘ মেয়াদে (5+ বছর) উচ্চ রিটার্ন জেনারেট করার সম্ভাবনা রয়েছে।
এখানে একটি সম্ভাব্য আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওর একটি স্ন্যাপশট রয়েছে:
একটি মধ্যপন্থী পোর্টফোলিওতে আক্রমনাত্মক এবং রক্ষণশীল উভয় বিনিয়োগের মধ্যেই সেরা থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, স্টক এবং বন্ডের মধ্যে একটি 50/50 বিভাজন।
অথবা, স্টক, বন্ড, সোনা এবং বিকল্প বিনিয়োগের মতো সম্পদ জুড়ে 1/4ম ভাগ। এখানে একটি সম্ভাব্য মধ্যপন্থী পোর্টফোলিওর একটি স্ন্যাপশট রয়েছে:
একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও নিরাপত্তা, কম ঝুঁকি, এবং উচ্চ রিটার্ন জেনারেট করার চেয়ে মূলধন সংরক্ষণকে মূল্য দেয়। উদাহরণস্বরূপ, এটি স্টক এবং বন্ডের মধ্যে একটি 30/70 বিভক্ত হতে পারে। এখানে একটি সম্ভাব্য রক্ষণশীল পোর্টফোলিওর একটি স্ন্যাপশট রয়েছে:
আপনি যে অর্থ উপার্জন করেন তা সম্পদ বরাদ্দে একটি বড় ভূমিকা পালন করে কারণ আপনার আয় সরাসরি আপনার বিনিয়োগ ক্ষমতার সাথে সম্পর্কিত। সম্পদ বরাদ্দের উপর আয়ের প্রভাব একটি ক্লাসিক উদাহরণ দ্বারা ব্যাখ্যা করা যেতে পারে।
বেতনভোগী পেশাজীবী যারা নিয়মিত পেচেক উপার্জনের আশা করতে পারেন তাদের সম্পদ বরাদ্দ সম্পর্কে এমন একজন ব্যবসায়ীর তুলনায় আরো নিশ্চিত হবেন যার বিনিয়োগ ক্ষমতা তার মাসিক লাভ/লোকসানের উপর নির্ভর করে।
বয়সের সাথে, দায়িত্ব আসে যা সরাসরি আপনার পোর্টফোলিও সম্পদ বরাদ্দকে প্রভাবিত করতে পারে। তাদের 20-এর দশকের বিনিয়োগকারীদের তাদের 30-এর দশকের একজন বিনিয়োগকারীর তুলনায় কম দায় থাকতে পারে। এটি বয়সের ক্ষেত্রে দুটি জিনিস বোঝায়:
এইভাবে, বয়স নির্ধারণ করতে পারে যে আপনি একটি আক্রমনাত্মক, মধ্যপন্থী, বা রক্ষণশীল সম্পদ বরাদ্দ পদ্ধতি অনুসরণ করেন কিনা। সময়ের সাথে সাথে এটি ধীরে ধীরে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে।
আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করতে পারে আপনার কোন ধরনের পোর্টফোলিও সম্পদ বরাদ্দ কৌশল অনুসরণ করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বয়স 30 এবং আপনার লক্ষ্য হল 50 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়া।
লক্ষ্য পূরণ হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি উচ্চ লাভ জেনারেট করতে আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করতে চান। আপনার পোর্টফোলিও সম্পদ বরাদ্দ এই লক্ষ্য একটি প্রতিনিধিত্ব হবে.
অধিকন্তু, বিনিয়োগকারীরা তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের কতটা কাছাকাছি বা দূরে তার উপর ভিত্তি করে তাদের পোর্টফোলিও বরাদ্দের ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে। সম্পদ বরাদ্দ পুনর্বিবেচনার অন্যান্য পরিস্থিতিতে অন্তর্ভুক্ত:
আপনার পোর্টফোলিওর স্বাস্থ্য নিয়ে চিন্তিত? এখনই একটি বিনামূল্যের পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ পান
সত্যি বলতে, পোর্টফোলিও বরাদ্দের ক্ষেত্রে কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতি নেই। এটি সঠিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য সর্বোত্তম যা করার বিষয়ে।
সম্পদ বরাদ্দের সাথে আপনার সামান্য বা কোন অভিজ্ঞতা না থাকলে এটি খুব কঠিন হতে পারে। সেখানেই কিউব ওয়েলথের মতো একটি অ্যাপ আপনাকে সাহায্য করতে পারে। কিউবের নিখুঁত পোর্টফোলিও নির্মাতা জীবনকে সহজ করতে দুটি স্তর জুড়ে কাজ করে।
কিউবের ঝুঁকি বিশ্লেষণ কুইজ আপনাকে আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল নির্ধারণ করতে এবং আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলিকে সংকুচিত করতে সাহায্য করতে পারে। সঠিক সম্পদ বরাদ্দ কৌশল বোঝার জন্য উভয়ই জানা অত্যন্ত কার্যকর।
কিউব 9-বক্স মডেল অনুসরণ করে যাতে আপনি সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দ অর্জন করতে বা এই সময়সীমার জন্য লেভেল 1 থেকে তথ্যের ভিত্তিতে নিখুঁত পোর্টফোলিও তৈরি করতে সহায়তা করে:
প্রস্তাবিত সম্পদগুলির মধ্যে এই ধরনের বিভাগগুলির বিকল্পগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
কিন্তু অপেক্ষা করুন, আরো আছে। যদিও কিউব আপনাকে নিখুঁত পোর্টফোলিও নির্মাতার সাথে সম্পদের বরাদ্দ বের করতে সাহায্য করে, বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নিজেরাই ওয়েলথ ফার্স্ট এবং RIA রিক হলব্রুকের মতো শিল্প বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করেন।
এখনই কিউব ডাউনলোড করুন সম্পদের নিখুঁত পোর্টফোলিও তৈরি সম্পর্কে আরও জানতে।
নিখুঁত পোর্টফোলিও নির্মাণ সম্পর্কে আরও জানতে এই ভিডিওটি দেখুন