প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং বলতে সমস্ত ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবাগুলিকে বোঝায় যা একটি ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র তার উচ্চ-নিট-মূল্য (HNW) ক্লায়েন্টদের জন্য সংরক্ষণ করে৷ এই "পরিষেবা"গুলির মধ্যে একটি ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্ট ম্যানেজার এবং অ্যাকাউন্টের পছন্দের সুদের হার থেকে সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা এবং এস্টেট পরিকল্পনা সবকিছুই অন্তর্ভুক্ত।
HNW ক্লায়েন্ট যারা পরিচালনা করতে চান তাদের জন্য ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং একটি ভাল বিকল্প হতে পারে এক ছাদের নিচে তাদের সম্পদ, কিন্তু এটা ট্রেড-অফ ছাড়া নয়। এটি কীভাবে কাজ করে তা খুঁজে বের করুন এবং এখানে প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংয়ের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি অন্বেষণ করুন৷
৷প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং হল একচেটিয়া বেনিফিট এবং বিশেষ সুবিধা ধনী ক্লায়েন্টদের জন্য উপলব্ধ ব্যাঙ্ক—যেটি হয় একটি প্রাইভেট ব্যাঙ্ক বা বড় খুচরা ব্যাঙ্কের একটি প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং বিভাগ হতে পারে।
HNW ক্লায়েন্টরা ব্যক্তি, ব্যবসার মালিক বা ভিত্তি হতে পারে৷ তাদের কাছে উপলব্ধ পরিষেবার পরিসরে সাধারণত নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে:
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সমস্ত আমানত জুড়ে কমপক্ষে $1,000,000 থাকে, অবসর , এবং Citibank-এ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, আপনি Citigold প্রাইভেট ক্লায়েন্ট হিসাবে বিবেচিত হন। এই স্ট্যাটাসটি আপনাকে একজন ডেডিকেটেড সম্পদ উপদেষ্টা এবং একজন সম্পর্ক ব্যবস্থাপক, সেইসাথে 24/7 সহায়তা, মওকুফ করা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ফি, উন্নত সম্পদ পরিকল্পনা, এমনকি আপনি যখন ভ্রমণ করেন তখন কনসার্ট এবং গ্লোবাল সিটিগোল্ড লাউঞ্জে বিশেষ অ্যাক্সেস পান।
প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংকে কোর্টশিপ হিসেবে ভাবুন৷ ব্যাঙ্কগুলি চায় তাদের ধনী ক্লায়েন্টরা তাদের সাথে থাকুক যাতে তারা তাদের AUM (পরিচালনার অধীনে সম্পদ) বৃদ্ধি করে এবং আরও বেশি অর্থ উপার্জন করে। এর বিনিময়ে, ব্যাঙ্কগুলি এই ক্লায়েন্টদের তাদের বরং জটিল সম্পদকে প্রবাহিত করতে সাহায্য করার জন্য বিশেষ সুবিধা, ডিসকাউন্ট এবং সরঞ্জাম দিয়ে তাদের সাথে সম্পর্ক গভীর করার দিকে মনোনিবেশ করে৷
যদিও গড় ব্যক্তির একটি সাধারণ চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে ব্যাঙ্ক, ধনী ক্লায়েন্টরা যখন ব্যাঙ্ক করে তখন এটি একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন গল্প। এই ব্যক্তিদের একটি ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্ট ম্যানেজার (বা পরিচালকদের দল) থাকতে পারে যারা তাদের অ্যাকাউন্ট, ব্যক্তিগত পরিস্থিতি এবং সামগ্রিক আর্থিক চিত্রের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে পরিচিত। এই ব্যক্তিটি ক্লায়েন্টের যোগাযোগ হিসাবে কাজ করে, তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট লেনদেন এবং তাদের যেকোন সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবার প্রয়োজনে সহায়তা করে৷
আপনার যদি ইতিমধ্যেই আর্থিক পেশাদারদের একটি দল থাকে, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্ট ম্যানেজার এমনকি আপনার সম্পদকে যতটা সম্ভব নির্বিঘ্নে পরিচালনা করতে তাদের সাথে কাজ করবে।
প্রত্যেক প্রতিষ্ঠানের ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য নিজস্ব ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷ আপনি দেখতে পাবেন যে বড় প্রতিষ্ঠানগুলিতে সাধারণত টায়ার্ড পরিষেবা থাকে, যেখানে আরও বেশি অর্থ আপনাকে আরও বিলাসবহুল সুবিধাগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, JP Morgan Chase &Co. এর কয়েকটি ব্যক্তিগত রয়েছে ব্যাংকিং স্তর। এর সবচেয়ে মৌলিক স্তর হল চেজ প্রাইভেট ক্লায়েন্ট এবং চেজ-এ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে কমপক্ষে $150,000 সহ ক্লায়েন্টদের জন্য সংরক্ষিত৷
অন্তত $10 মিলিয়ন সম্পদ সহ ক্লায়েন্টরা JP Morgan প্রাইভেট ব্যাঙ্ক হতে পারে গ্রাহকদের এর ধনী ক্লায়েন্টরা কাস্টম আর্থিক পরিকল্পনা, লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ এবং পরামর্শ, ক্রস-বর্ডার সম্পদ পরামর্শ এবং আরও অনেক কিছু উপভোগ করে।
2020 ইউরোমনি প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং এবং ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট সার্ভে জেপি মরগান প্রাইভেট ব্যাঙ্ককে অতি-উচ্চ-নিট-মূল্যের ক্লায়েন্ট (যাদের $30 মিলিয়ন থেকে $250 মিলিয়ন সম্পদ আছে) এবং মেগা-উচ্চ-নিট-মূল্যের ক্লায়েন্টদের জন্য সেরা বেসরকারি ব্যাঙ্ক হিসাবে নামকরণ করা হয়েছে (যারা $250 মিলিয়নের বেশি সম্পদ।
টিডি ব্যাঙ্কে, যোগদানের জন্য আপনার অন্তত $750,000 বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের প্রয়োজন টিডি ওয়েলথ প্রাইভেট ক্লায়েন্ট গ্রুপ (এর ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং শাখা)। এটি আপনাকে একটি স্থানীয় সম্পর্ক ব্যবস্থাপকের অ্যাক্সেস, বিনিয়োগ ফিতে ছাড় এবং ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে সহায়তা করার জন্য ব্যাপক সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলি পায়৷
আপনার সমস্ত আর্থিক পরিষেবা এক ছাদের নীচে
ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্ট ম্যানেজার
বিশেষ সুবিধা এবং সুবিধাগুলি
অ্যাকাউন্ট ম্যানেজাররা আসেন এবং যান
উচ্চ ফি পাওয়ার সম্ভাবনা
স্বার্থের দ্বন্দ্বের জন্য সতর্ক থাকুন
যদি বেসরকারী ব্যাঙ্কিং একটি সম্পূর্ণ পাই হয়, তাহলে সম্পদ ব্যবস্থাপনাকে একটি হিসাবে মনে করুন যে পাই এর টুকরা. এটি একটি ব্যাঙ্কের প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং বিভাগের অধীনে প্রদত্ত পরিষেবাগুলির একটি অংশ তৈরি করে, কিন্তু এটি সব কিছু নয়৷
সম্পদ ব্যবস্থাপনা সমাধানে সাধারণত বড় ছবি, সম্পদ-সম্পর্কিত অফার থাকে যেমন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, পোর্টফোলিও বিশ্লেষণ, কর পরিকল্পনা, এবং এস্টেট পরিকল্পনা।
প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংও এই সুবিধাগুলি নিয়ে গঠিত, কিন্তু এটিও তৈরি প্রতিদিনের ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলির, যেমন চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টে বিশেষ সুদের হার, ঋণে ছাড়, বিল পরিশোধ পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছু।