কোন ব্যক্তি যখন ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে কোনো অ্যাকাউন্ট না রাখে তখন তাকে ব্যাংকমুক্ত বলা হয়৷ পরিবারগুলি ব্যাঙ্কমুক্ত থাকে যখন তাদের কোনও সদস্যই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টধারী না হয়৷ যদিও ব্যাঙ্কবিহীন লোকেদের চেকিং, সেভিংস, বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের মতো অ্যাকাউন্ট থাকে না, তারা প্রায়ই চেক ক্যাশিং, পে-ডে ধার, ভাড়া থেকে নিজের পরিষেবা এবং স্বয়ংক্রিয় শিরোনাম ঋণের মতো পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে৷
বিশ্বব্যাপী অনেক উন্নয়নশীল দেশে ছোট সংখ্যার তুলনায় ব্যাংকবিহীন জনসংখ্যা বেশি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র সময়ের সাথে সাথে ক্রমাগত হ্রাস পেয়েছে। ইউএস জুড়ে ব্যাঙ্কবিহীন হারগুলি কীভাবে পরিবর্তিত হয় এবং ব্যাঙ্কিং রেট বাড়ানোর জন্য কী উদ্যোগগুলি কাজ করছে তা জানুন৷
ব্যাঙ্কবিহীন ব্যক্তি বা পরিবারগুলি ব্যাঙ্ক ক্রেডিট বা অন্য মূলধারা অ্যাক্সেস করে না আর্থিক পরিষেবা যেমন চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট। তবে, তারা প্রায়ই বিকল্প আর্থিক পরিষেবা (AFS) যেমন পেচেক অগ্রিম বা মানি অর্ডার ব্যবহার করে। ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের প্রতি অবিশ্বাস এবং উচ্চ ফি সহ ব্যাংকমুক্ত হওয়ার কারণগুলি বিভিন্ন রকম। মোবাইল ব্যাঙ্কিং, যা তার সুবিধার জন্য সর্বব্যাপী হয়ে উঠেছে, ব্যাঙ্কিং রেট বাড়াতে বলা হয়েছে৷
আন্ডারব্যাঙ্কড এমন কাউকে বর্ণনা করে যার একটি ব্যাঙ্কে চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে কিন্তু একটি AFS ব্যবহার করে। এই পরিষেবাগুলি ব্যয়বহুল হতে পারে এবং সেগুলি প্রায়শই নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের দ্বারা ব্যবহার করা হয়। আন্ডারব্যাঙ্কড ব্যক্তিদের এইভাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় কারণ ব্যাঙ্ক ক্রেডিট এবং পরিষেবাগুলি সম্পূর্ণরূপে তাদের আর্থিক চাহিদা পূরণ করে না৷
ব্যাঙ্কযুক্ত এবং ব্যাঙ্কবিহীন উভয় ব্যক্তিই রিলোডযোগ্য প্রিপেইড কার্ডের মতো পরিষেবাগুলি গ্রহণ করতে ব্যবহার করতে পারেন সরাসরি আমানত করুন, কেনাকাটা করুন বা এটিএম থেকে তোলা। কিন্তু ব্যাঙ্কবিহীন ব্যক্তিরা ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন না, বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে তাদের অবসর বা অন্য কোনো অ্যাকাউন্টও নেই৷
আপনি যদি ব্যাংকমুক্ত না হন, তাহলে আপনি হয়তো আপনার সঞ্চয় বাড়াতে হাতছাড়া করবেন। নগদ চেক বা টাকা পাঠানোর মতো জিনিসগুলি করার জন্য আপনি অন্যান্য পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার তুলনায় ব্যাঙ্কমুক্ত থাকার খরচ বোঝা এবং ওজন করা গুরুত্বপূর্ণ৷
একটি 2021 ফেডারেল রিজার্ভ ইউএস পরিবারের অর্থনৈতিক মঙ্গল সম্পর্কিত প্রতিবেদন উল্লেখ্য যে 2020 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 5% প্রাপ্তবয়স্কদের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ছিল না, যখন 13% আন্ডারব্যাঙ্কড ছিল, যার অর্থ তাদের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ছিল কিন্তু তারা একটি মানি অর্ডার বা পে-ডে লোনের মতো একটি AFS ব্যবহার করেছিল। বিপরীতভাবে, 81% প্রাপ্তবয়স্ক সম্পূর্ণরূপে ব্যাঙ্কযুক্ত, একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মালিক ছিলেন এবং মানি অর্ডারের মতো কোনও পরিষেবা ব্যবহার করেননি৷
রিপোর্টে দেখা গেছে যে নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের মধ্যে ব্যাংকবিহীন এবং আন্ডারব্যাঙ্কড হার বেশি ছিল এবং কম শিক্ষা, যদিও 1% প্রাপ্তবয়স্ক যারা 2020 সালে $50,000 বা তার বেশি আয় করেছে তারাও ব্যাংকমুক্ত ছিল, ফেডের রিপোর্ট অনুসারে। এটি আরও দেখায় যে ব্ল্যাক (13%) এবং ল্যাটিন আমেরিকানদের (9%) মধ্যে শ্বেতাঙ্গ এবং এশীয় আমেরিকানদের (উভয় 3%) তুলনায় ব্যাংকবিহীন এবং আন্ডারব্যাঙ্কডের হার বেশি।
বৈষম্যমূলক ঋণ প্রদানের চর্চা এবং রেডলাইনিং হল দুটি কারণ যার কারণে ব্ল্যাক এবং ল্যাটিন আমেরিকানদের মতো কম প্রতিনিধিত্ব করা সম্প্রদায়গুলি এখনও ব্যাঙ্কবিহীন বা আন্ডারব্যাঙ্কড হওয়া বেছে নিতে পারে। এই ধরনের বৈষম্য শত শত বছর আগের, এবং সাম্প্রতিক সময়ে এটি দেখা গেছে। 2015 সালে, হাডসন সিটি সেভিংস ব্যাঙ্ককে রেডলাইন করার জন্য $27 মিলিয়নের বেশি ক্ষতিপূরণ এবং $5.5 মিলিয়ন জরিমানা দেওয়ার নির্দেশ দেওয়া হয়েছিল। BancorpSouth ঠিক এক বছর পরে মেমফিসের রেডলাইন করা পাড়াগুলিতে $4 মিলিয়ন প্রদান করেছে।
এতে ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা পরিচালিত একটি পূর্ববর্তী সমীক্ষা জুন 2019 দেখেছে যে মার্কিন পরিবারের 5.4% (7.1 মিলিয়ন পরিবার) ব্যাংকমুক্ত ছিল। অন্যান্য 94.6% মার্কিন পরিবার হয় সম্পূর্ণ ব্যাঙ্কযুক্ত বা আন্ডারব্যাঙ্কড ছিল৷
ব্যাঙ্কবিহীন হারগুলি কালো, ল্যাটিন আমেরিকান, আমেরিকান ভারতীয় এবং আলাস্কান নেটিভ ব্যক্তি, রিপোর্ট অনুযায়ী. শিক্ষার স্তরের দিকে তাকালে, রিপোর্টে দেখা গেছে যে উচ্চ বিদ্যালয়ের ডিপ্লোমা ছাড়াই কেবলমাত্র 37.1% পরিবার ব্যাংক ক্রেডিট ব্যবহার করেছে যেখানে কলেজ ডিগ্রী সহ 87.5% পরিবারের তুলনায়। FDIC রিপোর্ট অনুসারে, 2019 সালে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না থাকার এক নম্বর কারণ হল মার্কিন পরিবারগুলি ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে অক্ষম৷
আপনি যদি ব্যাঙ্কের ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে না পারার কারণে ব্যাংকমুক্ত হন, তবে অন্যান্য ব্যাঙ্কিং বিকল্প থাকতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, অ্যালি ব্যাঙ্ক এবং ক্যাপিটাল ওয়ান উভয়ই চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের অফার করে যার কোনও ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন নেই এবং কোনও রক্ষণাবেক্ষণ ফি নেই৷
2019-7.6% ব্যাঙ্কবিহীন ব্যক্তিদের সর্বোচ্চ শতাংশ সহ রাজ্যগুলি বা স্থানীয় জনসংখ্যার আরও বেশি - নিউ মেক্সিকো, টেক্সাস, ওকলাহোমা, লুইসিয়ানা, মিসিসিপি, টেনেসি, আলাবামা এবং কানেকটিকাট অন্তর্ভুক্ত৷
2011 সাল থেকে প্রতি বছর ব্যাঙ্কবিহীন হার কমেছে, কিন্তু ফেডারেল সরকার এখনও ব্যাংকবিহীন বা আন্ডারব্যাংকড গ্রুপের মধ্যে ব্যাঙ্কিংকে উৎসাহিত করার জন্য বেশ কিছু উদ্যোগ রয়েছে। 2021 সালের জুনে, FDIC একটি "টেক স্প্রিন্ট" ঘোষণা করেছে যাতে অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্কগুলিকে আরও বেশি লোককে ব্যাঙ্কে উত্সাহিত করতে পারে এমন সংস্থান এবং সরঞ্জামগুলি খুঁজে পেতে চ্যালেঞ্জ করে৷
আর্থিক সাক্ষরতা এবং শিক্ষা কমিশন তাদের ওয়েবসাইট MyMoney.gov-এ এবং একটি টোল-ফ্রি হটলাইন, 1-888-696-6639-এর মাধ্যমে আর্থিক শিক্ষার সংস্থান অফার করে, যারা ব্যাঙ্কিং কীভাবে তাদের উপকৃত হতে পারে সে সম্পর্কে আরও জানতে চান।
কিছু অর্থনীতি বিশেষজ্ঞ ব্যাঙ্কবিহীনদের জন্য ধারনা প্রস্তাব করেছেন, যেমন বিকল্প খোঁজা পোস্ট অফিসের মতো অন্যান্য সরকারি সংস্থার মাধ্যমে ব্যাঙ্ক করার উপায়। ফেডারেল রিজার্ভ এবং ডার্টমাউথ কলেজের গবেষকদের 2021 সালের একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে ওভারড্রাফ্ট ফি সীমিত করা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মালিকানা বাড়িয়েছে।
নিউ ইয়র্ক-ভিত্তিক অর্থনৈতিক বিচার গোষ্ঠী নিউ ইকোনমি প্রজেক্ট সহ কিছু অলাভজনক সংস্থা , ভোক্তা সুরক্ষা আইন প্রসারিত করার আহ্বান জানিয়েছে এবং সুবিধাবঞ্চিত জনসংখ্যার জন্য ব্যাঙ্কিং অ্যাক্সেস, যেমন নথিভুক্ত নয় বা গৃহহীনতার সম্মুখীন হয়েছে৷