অধিকাংশ ব্যাঙ্কের লেনদেন অসাধারণ এবং সহজে ঘটতে পারে৷ কিন্তু আপনি যদি একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে যথেষ্ট পরিমাণ নগদ জমা করেন, তাহলে আপনার ব্যাঙ্ক নোটিশ নিতে পারে এবং আপনার আমানত ফেডারেল সরকারের কাছে রিপোর্ট করতে পারে। এমনকি বিক্রেতাদের কাছে বড় অর্থপ্রদানও রিপোর্টিংকে ট্রিগার করতে পারে, তাই আপনি যখন নগদ অর্থ প্রদান করেন তখন কী আশা করবেন তা জানা বুদ্ধিমানের কাজ।
আইআরএস-এর যেকোন বাণিজ্য বা ব্যবসার প্রয়োজন ফর্ম 8300 ফাইল করার জন্য যদি তারা' $10,000-এর বেশি নগদ পেমেন্ট পেয়েছেন। ব্যাঙ্কের মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই $10,000-এর বেশি নগদ লেনদেনের জন্য একটি মুদ্রা লেনদেন রিপোর্ট ফাইল করার মাধ্যমে, মাধ্যমে বা প্রতিষ্ঠানের কাছে সমস্ত লেনদেনের রিপোর্ট করতে হবে। এই ফাইলিংগুলি অপরাধ কমাতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু আপনার কাছে তহবিলের একটি বৈধ উৎস থাকলে এটি ভীতিজনকও হতে পারে৷
তাহলে, আপনি ব্যক্তিগতভাবে $10,000-এর বেশি জমা করলে কী হবে? আপনি চিন্তিত হতে হবে? আপনি যদি বেআইনি কিছু না করেন, তাহলে নেতিবাচক পরিণতি হওয়ার সম্ভাবনা কম।
আইআরএস এবং অন্যান্য সংস্থাগুলি এমন কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করে যা আর্থিক অপরাধের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে . নগদ অর্থ প্রদান ট্র্যাক করা কঠিন, নগদকে অবৈধ কার্যকলাপের জন্য একটি দরকারী হাতিয়ার করে তোলে। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ ট্রেজারি অনুসারে, তহবিলগুলি সম্ভাব্যভাবে লন্ডার করা যেতে পারে-বা আর্থিক ব্যবস্থায় এমনভাবে একীভূত করা যেতে পারে যা তাদের সন্দেহজনক উত্সের প্রমাণ লুকিয়ে রাখে। এছাড়াও, কাগজপত্র না থাকলে আপনি যে নগদ আয় পান তার জন্য ট্যাক্স এড়ানো সহজ হতে পারে।
এর কারণে, ফেডারেল আইনে ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে একটি তৈরি করতে হবে সম্ভাব্য সন্দেহজনক লেনদেনের কাগজের লেজ। ব্যাঙ্ক সিক্রেসি অ্যাক্ট, বিশেষ করে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে $10,000-এর বেশি নগদ আমানত সহ কিছু কার্যকলাপের রেকর্ড রাখতে হবে৷
বড় আমানত ট্র্যাক করে, নিয়ন্ত্রক এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলি সম্ভাব্যভাবে অর্থ পাচার এবং কর ফাঁকি কমাতে পারে। এই প্রচেষ্টার মাধ্যমে, কর্মকর্তারা সন্ত্রাস, অবৈধ মাদক ব্যবসা এবং অন্যান্য আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ করার আশা করেন৷
ব্যাঙ্ক গোপনীয়তা আইন $10,000-এর বেশি লেনদেন নির্দিষ্ট করে৷ যাইহোক, আপনি যদি এর চেয়ে কম জমা করেন তাহলে লাল পতাকা তোলা সম্ভব, বিশেষ করে যদি মনে হয় আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে $10,000 সীমার নিচে থাকার চেষ্টা করছেন। ব্যাঙ্ক এবং নিয়ন্ত্রকেরা তথাকথিত "গঠন"-এর জন্য নজরদারি রাখে— ফাইলিং প্রতিরোধ করার জন্য লেনদেনগুলিকে বিভক্ত করার কাজ যা একটি অবাঞ্ছিত কাগজের পথ তৈরি করতে পারে৷
স্ট্রাকচার্ড ডিপোজিটের একটি সিরিজ যা $10,000 এর বেশি হলে ফাইলিং হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছে $12,000 নগদ থাকলে, আপনি প্রলুব্ধ হতে পারেন $6,000 এর দুটি আলাদা আমানত করতে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি আমানত করার পরে আপনার ব্যাঙ্ক একটি প্রতিবেদন দাখিল করতে পারে, এমনকি যদি আপনি আমানতগুলি কয়েক দিন বা সপ্তাহে ছড়িয়ে দেন।
বড় লেনদেনের রিপোর্ট একটি কাগজের পথ তৈরি করে যা নিয়ন্ত্রক এবং আইন প্রয়োগকারী সংস্থাগুলি ভবিষ্যতে তদন্তের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
একটি মুদ্রা লেনদেন প্রতিবেদন দাখিল করার সময়, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই আপনার পরিচয় যাচাই করতে হবে এবং অন্তর্ভুক্ত করতে হবে আপনার রিপোর্টের সাথে সেই তথ্য। উদাহরণ স্বরূপ, ব্যাঙ্ক আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর, নাম, ঠিকানা, অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং অন্যান্য বিবরণ ফিনান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক (FinCEN) কে প্রদান করবে।
ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং চ্যানেলের মাধ্যমে সমস্ত লেনদেন পর্যালোচনা করে সেই দিনই। যেকোনো নগদ লেনদেন একত্রিত এবং একটি একক লেনদেন হিসাবে বিবেচিত হয় এবং সেই লেনদেনগুলি $10,000 সীমার দিকে গণনা করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একজন টেলারের কাছে নগদ $9,500 জমা করেন এবং একটি ATM-এ অতিরিক্ত $600 নগদ জমা করেন, সেই জমার ফলে মোট $10,000 ছাড়িয়ে যায়৷
আপনি সম্ভাব্য ফাইলিং এড়াতে ডিপোজিট গঠন করছেন কিনা তা ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই চিহ্নিত করতে হবে৷ যদি তারা নির্ধারণ করে যে আপনি, ব্যাঙ্ককে অবশ্যই একটি সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন দাখিল করতে হবে, যার ফলে আপনার অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপের অতিরিক্ত তদন্ত হতে পারে।
সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য একটি কারেন্সি লেনদেন রিপোর্টে যায় যা অবশ্যই ফাইল করতে হবে প্রশ্নে লেনদেনের 15 দিনের মধ্যে FinCEN। প্রতিবেদনের তারিখের পরে পাঁচ বছরের জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই রেকর্ড বজায় রাখতে হবে৷
প্রক্রিয়াটির বিশদ বিবরণ শুনতে স্বস্তিদায়ক নাও হতে পারে, তবে আপনি যদি বেআইনি কিছু না করেন তবে আপনাকে এই ফাইলিংগুলি সম্পর্কে চিন্তা করার দরকার নেই। কিছু লোক এবং ব্যবসার জন্য, প্রচুর পরিমাণে নগদ জমা করা স্বাভাবিক (কখনও কখনও লেনদেনের একটি সিরিজে), এবং এটি করার বৈধ কারণ রয়েছে। আপনার যদি কোন উদ্বেগ থাকে, আপনার ব্যাঙ্কের সাথে আপনার অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ নিয়ে আলোচনা করুন৷
৷আপনি যতটা প্রয়োজন জমা করতে পারেন, কিন্তু আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার আমানত ফেডারেল সরকারের কাছে রিপোর্ট করার প্রয়োজন হতে পারে। এর মানে এই নয় যে আপনি কিছু ভুল করছেন—এটি কেবল একটি কাগজের ট্রেইল তৈরি করে যা তদন্তকারীরা ব্যবহার করতে পারে যদি তারা সন্দেহ করে যে আপনি কোনো অপরাধমূলক কার্যকলাপে জড়িত।
আইআরএস সমস্যা করে এবং মার্কিন ট্রেজারির মাধ্যমে অর্থপ্রদান গ্রহণ করে।
অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত নগদ জমা গ্রহণ করে না৷ বেশীরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি একটি বহিরাগত ব্যাঙ্ক থেকে (যা নগদ আমানত গ্রহণ করে এমন একটি ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্ক হতে পারে) বা মোবাইল ডিপোজিটের মাধ্যমে শুধুমাত্র-অনলাইন অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ যোগান। কিছু অনলাইন ব্যাঙ্কের সাথে, আপনি নগদ দিয়ে একটি মানি অর্ডার ক্রয় করতে পারেন এবং জমা দেওয়ার জন্য এটি মেল করতে পারেন। যা বলেছে, কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে এটিএম-এ নগদ জমা করার অনুমতি দেয়, তবে অ্যাকাউন্ট খোলার আগে এই বৈশিষ্ট্যটি প্রতিষ্ঠানের সাথে উপলব্ধ আছে কিনা তা যাচাই করতে ভুলবেন না।